حان ذلك الوقت من العام الذي نراجع فيه ما أنجزناه وما لم ننجزه، ونقرر ما سنركز عليه في النصف الثاني من العام. ورغم أننا نعيش في ظروف استثنائية، إلا أن معظم الناس سيظلون يعتبرون التخلص من الديون وبناء الثروة أهم أهدافهم.
إذا كان من بين أهدافك التخلص من بعض ديونك مع تحسين جوانب أخرى من حياتك المالية في الوقت نفسه، فهذه المقالة موجهة إليك. حان الوقت لاستعادة زمام الأمور والتخلص من الديون.
قد يبدو سداد مبالغ كبيرة من الديون في فترة وجيزة أمرًا مستحيلاً، لكنه ليس كذلك! يمكنك حتى سداد ديون بقيمة 10,000 جنيه إسترليني في عام واحد فقط. سواءً كانت ديونك قروضًا طلابية أو ديون بطاقات ائتمان، فهناك حلول متاحة.
إليك كيفية سداد ديون بقيمة $10,000 في عام واحد.
الخطوة 1: العمل من النهاية إلى البداية
الخطوة الأولى في أي خطة جيدة لسداد الديون هي معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لتحقيق هدفك. القول بأنك ستسدد ديناً بقيمة 10,000 دولار في عام واحد ليس كافياً. عليك تقسيم هذا المبلغ إلى مراحل أصغر لتحقيق إنجازات أصغر.
أسهل طريقة لإجراء هذه العملية الحسابية هي قسمة $10,000 على 12. هذا يعني أنك بحاجة إلى دفع $833 شهريًا لتتمكن من المساهمة بالمبلغ المستهدف في خطة سداد ديونك. مع ذلك، لا يشمل هذا المبلغ فوائد الدين.
إذا كنت ترغب في معرفة تأثير الفائدة ومقدار ما يمكنك توفيره من خلال تسريع خطة سداد ديونك، يمكنك استخدام حاسبة ديون مثل التي نقدمها. سعر الفائدة المصرفية.
في المثال أدناه، نفترض رصيدًا لبطاقة ائتمان قدره $10,000 بفائدة قدرها 16%. لسداد الرصيد خلال عام واحد، يلزم دفع $907 لكل دولار، مما يوفر أكثر من $4,000 من الفائدة - وهو توفير كبير!
يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب جميع ديونك الحالية ومعرفة ما يمكنك توفيره من خلال خطة سداد الديون المعجلة.
أستطيع أن أخبركم أنه بعد عقد من مساعدة الناس على التخلص من الديون، فإن مجرد تنظيم أمورك وفهم ديونك هو السبب الرئيسي لعدم إحراز الناس أي تقدم.
الخطوة الثانية: حدد استراتيجيتك
إذا كان لديك قرض واحد أو بطاقة ائتمان واحدة فقط، فلا داعي للقلق بشأن وضع استراتيجية. (باستثناء مبلغ أقساطك الشهرية بالطبع). يمكنك ببساطة اختيار أتمتة دفعاتك، وبذلك تكون قد انتهيت.
لكن إذا كنت تتعامل مع قروض وديون متعددة، فسيتعين عليك تحديد ترتيب سدادها. وهناك استراتيجيتان شائعتان للقيام بذلك: استراتيجية كرة الثلج واستراتيجية الانهيار الجليدي للديون.
طريقة كرة الثلج للديون باستخدام هذه الطريقة، سترتب ديونك من الأصغر إلى الأكبر، وتبدأ بسداد أصغرها مع الالتزام بسداد الحد الأدنى من الدفعات على باقي الديون. بمجرد سداد أصغرها، يمكنك الانتقال إلى الدين الأصغر التالي مع الاستمرار في سداد الحد الأدنى من الدفعات على باقي الديون.
هذه طريقة شائعة بفضل ديف رامزي، وهدفها تحقيق مكاسب مبكرة بالتخلص من الديون الصغيرة، مما يعزز بدوره رغبتك في سداد الديون المتبقية. إضافةً إلى ذلك، فإن تخصيص هذا المبلغ الإضافي لتغطية الدين التالي يساعد على التخلص منه بشكل أسرع.
انهيار الديون باستخدام هذه الطريقة، يمكنك ترتيب جميع ديونك من الأعلى فائدة إلى الأدنى. ثم تركز على توجيه كل أموالك الإضافية لسداد الدين ذي الفائدة الأعلى، مع سداد الحد الأدنى من الدفعات على باقي الديون.
تُعد هذه الطريقة من الناحية الرياضية الأقل تكلفة لسداد ديونك، ولكنها قد تعني أيضًا فترة أطول قبل أن ترى مكاسب.
هناك جدل كبير حول الطريقة الأمثل لسداد الديون، ولا توجد إجابة صحيحة مطلقة. تُعدّ طريقة كرة الثلج خيارًا ممتازًا إذا كنت ترغب في تحقيق نتائج سريعة والتخلص من الفواتير الصغيرة. أما طريقة تدفق الديون فهي مثالية إذا كنت تركز على توفير أكبر قدر من المال من الفوائد.
بمجرد اختيارك لاستراتيجيتك، يجب عليك أيضًا التفكير في عدد مرات قيامك بدفعات إضافية وما إذا كنت ترغب في أتمتة خطتك أم لا.
الخطوة الثالثة: توفير المال في ميزانيتك
للوهلة الأولى، قد يبدو دفع 10,000 جنيه إسترليني سنويًا مبلغًا ضخمًا. ولكن عند حساب المبلغ الإجمالي، ستجد أن توفير هذا المبلغ الإضافي ليس بالصعوبة التي تبدو عليها.
إذا كنت جادًا في التخلص من ديونك، فإن أول ما يجب عليك النظر فيه هو إنفاقك الحالي. هناك دائمًا طرق لترشيد الإنفاق بأقل جهد ممكن.
إليكم بعض الأمور التي يجب مراعاتها:
راقب نفقاتك من المستحيل معرفة أين يجب تقليص النفقات إذا لم تكن تعرف أين تنفقها. يمكنك التسجيل في خدمة مثل Empower مجانًا. ستقوم Empower تلقائيًا بمراقبة وتصنيف إنفاقك بعد ربط حساباتك البنكية.
يمكنك أيضًا الاطلاع على قائمتنا لأفضل تطبيقات إدارة الميزانية هنا.
شارك في شهر التوفير مع أوبر – إنّ تقليص الإنفاق لا يقتصر على تلبية الاحتياجات الفعلية فحسب، بل يرتبط أيضاً بالعقلية. فقد حقق السيد والسيدة فروغالوودز، المتقاعدان مبكراً، نجاحاً مالياً باهراً من خلال ممارسة التوفير دون الشعور بالحرمان. وفي شهر يناير، يُطلقان تحدي "أوبر فروغال" الذي يستمر لمدة شهر كامل. يُمكن لهذا التحدي مساعدتك على خفض نفقاتك واكتشاف طرق بديلة لاستثمار أموالك بفعالية.
يمكنك المشاركة في التحدي هنا.
يمكنك بسهولة توفير مبلغ إضافي قدره $500 شهريًا من المحتمل جدًا أنك تنفق أموالًا بلا داعٍ دون أن تدري! تشرح هذه المقالة خمس عشرة طريقة بسيطة لتوفير 500 جنيه إسترليني إضافية من ميزانيتك كل شهر. إذا كانت جميع هذه الأفكار مناسبة لوضعك، فستتمكن من توفير ما يصل إلى 7000 جنيه إسترليني على مدار عام.
خصص ميزانية لشخصيتك – من أكبر الأخطاء التي يرتكبها من يبدأون بوضع الميزانية هو محاولة تبني نظام لا يتناسب مع شخصياتهم ولا يلتزمون به. يكمن سر نجاح وضع الميزانية في إيجاد طريقة لجعلها جزءًا أساسيًا من حياتك اليومية.
ستشرح هذه المقالة الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها إنشاء ميزانية تناسبك.
الخطوة الرابعة: اكسب المزيد إذا كنت بحاجة إلى ذلك
على الرغم من أنه من الجيد دائمًا التخلص من النفقات غير الضرورية في ميزانيتك، إلا أنه من المهم أيضًا البحث عن طرق لكسب المزيد إذا لزم الأمر.
بحسب مقدار المال الإضافي الذي تحتاجه، قد تتمكن من الحصول عليه من خلال تخصيص بضع ساعات أسبوعياً للعمل الإضافي أو يمكنك البدء بعمل جانبي لكسب المزيد.
يُعدّ كسب المزيد من المال خيارًا متاحًا تمامًا لغالبية سكان الولايات المتحدة. يمكنك الاطلاع على بعض الأفكار المتنوعة، التي يبلغ عددها المئات، والمذكورة بالفعل في هذه المدونة.
كانت هذه إحدى أهم الاستراتيجيات التي اتبعتها لسداد ديون قروض الطلاب. تمكنت من كسب مبلغ إضافي قدره 1000 دولار شهريًا من خلال بيع المنتجات على موقع eBay وإنشاء هذه المدونة.
الخطوة الخامسة: تتبع تقدمك
سداد مبلغ 10,000 جنيه إسترليني في عام واحد ليس بالأمر السهل. سيتطلب ذلك جهدًا كبيرًا، وقد تضطر إلى إعادة الالتزام بهدفك عدة مرات. من أفضل الطرق لتحفيز نفسك هو متابعة تقدمك باستمرار والاحتفاء بالإنجازات الصغيرة.
عندما تصبح الأمور صعبة، لا تستسلم. بعد عام من الآن، ستشكر نفسك على التزامك بالخطة!
وأخيرًا، احرص على مكافأة نفسك على الإنجازات الصغيرة. سداد الديون يتطلب جهدًا كبيرًا، لذا كافئ نفسك بين الحين والآخر!
اطلع على هذه المقالات ذات الصلة:
