إن امتلاك محفظة استثمارية، مهما كان حجمها، يُعدّ مكسباً بلا شك. مع ذلك، يجب عليك اتخاذ جميع الإجراءات الصحيحة لحماية محفظتك الاستثمارية حتى تتمكن من مواصلة نموها، وربما توسيعها.
مع ذلك، توجد العديد من أفضل الممارسات المالية التي تستحق التبني لما فيه مصلحة عملك. إليك بعض النصائح المهمة لإدارة ميزانية محدودة.
قم بوضع الميزانية وتتبع كل شيء
يُعدّ هذا على الأرجح أحد أهم جوانب إدارة أي محفظة استثمارية مهما كان حجمها. فإذا كانت حساباتك خاطئة، فقد يُلحق ذلك ضرراً بالغاً بمحفظتك من حيث هوامش الربح والقرارات التي تتخذها بناءً على توقعاتك للدخل.
يُعد وضع ميزانية مفصلة والتأكد من تتبع أي دخل ونفقات بدقة أمراً ضرورياً حتى تتمكن من اكتشاف أي مشاكل محتملة في وقت مبكر.
من خلال وضع ميزانية وتتبع كل شيء، يمكنك مراقبة إيراداتك ونفقاتك بدقة. ورغم أن استثماراتك قد لا تكون كبيرة، إلا أن الاستثمارات الموجودة لديك تحتاج إلى إدارة دقيقة.
افصل حساباتك
من أفضل الطرق لتتبع بياناتك المالية الاستثمارية فصل حساباتك. وهذا مهم لأنه يمكّنك من الحفاظ على أموالك الخاصة بالعمل منفصلة عن أموالك الشخصية.
كما أنه مفيد للغاية إذا واجهت أي مواقف قد تواجه فيها تداعيات مالية من استثمارات الأعمال.
إن الحفاظ على التمييز بين التمويلين هو ما سيوفر الوضوح وسيكون مفيدًا لتسهيل إعداد الضرائب في نفس الوقت.
حاول أن تبقي جميع حساباتك منفصلة، ومن الأفضل أن يكون لديك حساب مصرفي لكل محفظة استثمارية لديك، فهذه هي على الأرجح أفضل طريقة لتتبع كل شيء مالياً.
استفد من برامج المحاسبة
تُعد برامج المحاسبة مفيدة للغاية في تتبع أموالك. لطالما كانت أدوات مثل QuickBooks، على سبيل المثال، وسيلة فعالة لتبسيط الإدارة المالية وإعداد التقارير. استخدمها برنامج محاسبة إدارة العقارات قد يكون ذلك مفيدًا عند التعامل مع عقود إيجار متعددة.
بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يتعاملون مع محافظ استثمارية صغيرة، قد تبدو إدارة حساباتهم لغزاً محيراً. لذلك، من المهم جداً الاستفادة من أي برنامج محاسبة متاح.
لحسن الحظ، تتميز معظم برامج المحاسبة المتوفرة اليوم بسهولة استخدامها، ولا تتطلب معرفة كبيرة. كما توجد العديد من المنصات الأخرى إلى جانب QuickBooks، لذا يُنصح باستكشاف الخيارات المتاحة والاستفادة من أي فترات تجريبية مجانية لمعرفة أيها الأنسب لك.
افهم تصريحاتك
وبالحديث عن الحسابات، ينبغي عليك الإلمام بتدفقاتك النقدية، وميزانيتك العمومية، بالإضافة إلى بيان أرباحك وخسائرك. كل هذه الأمور ضرورية لاتخاذ قرارات مدروسة تؤثر على نجاح استثماراتك.
مرة أخرى، هذا ليس شيئًا سيكون الجميع على دراية كاملة به، لذلك من المهم أن تبذل قصارى جهدك لفهم كيفية عمل كل شيء.
إذا لم تفهم أيًا منها جيدًا، فهناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت التي يمكنك الاستفادة منها. أما إذا كنت لا تستطيع التعامل معها، فقد يكون الاستعانة بمصادر خارجية لتلبية هذه الاحتياجات هو الخيار الأمثل.
المراجعات العادية
تُعدّ المراجعات الدورية لأمورك المالية أساسية لتعديل استراتيجيتك. يمكنك تخصيص وقت أسبوعي لهذا الأمر للتأكد من متابعة وضعك المالي بانتظام، والنظر في أي تغييرات قد تكون مناسبة في هذه الأثناء.
أنشئ صندوقًا للطوارئ
لا يمكن التنبؤ بما يخبئه المستقبل لأصحاب الميزانيات المحدودة. لذا، يُعدّ امتلاك احتياطي نقدي مفيدًا للغاية في حال واجهت أي من استثماراتهم صعوبات خلال شهر أو شهرين. فبوجود هذه الاحتياطيات الطارئة، يتجنب المرء بيع استثماراته بخسارة خلال فترات الركود الاقتصادي.
من المفيد عموماً امتلاك صندوق للطوارئ، لذا فهو شيء يمكنك دمجه في نمط حياتك اليومي أيضاً.
إدارة الديون بذكاء
تُعدّ إدارة الديون بذكاء أمرًا بالغ الأهمية، إذ تُسهم في النمو. ينظر الكثيرون إلى القروض بقلقٍ حيال استخدامها نظرًا للمخاطر التي تنطوي عليها. مع ذلك، يُعدّ استخدام القروض للنمو وسيلةً ذكيةً لاستثمار أموالٍ قد لا تملكها حاليًا، ولكنها قد تُصبح ملكًا لك في نهاية المطاف إذا ما تكللت الاستثمارات بالنجاح.
تنويع مصادر الدخل
يُعدّ تنويع مصادر الدخل وسيلةً رائعةً لتنمية أعمالك. لذا، يُنصح باستكشاف قنوات جديدة، سواءً أكانت التجارة الإلكترونية أو تقديم خدمات مختلفة كجزء من استثمار مُحدد.
يُعدّ تعزيز الإيرادات أمراً يجب عليك القيام به دائماً للمساعدة في بناء نجاحك المالي.
استثمر في نفسك
يُعدّ اكتساب مهارات جديدة أمراً بالغ الأهمية دائماً عندما يتعلق الأمر بزيادة إمكاناتك في الكسب.
مع ذلك، من الجيد تخصيص بعض أرباحك للاستثمار في نفسك حتى تتمكن من تعلم المزيد والنمو من الاستثمارات التي تبني عليها الآن وفي المستقبل.
خطط للتقاعد
إنها فكرة رائعة أن تجربها خطط لتقاعدك ابدأ الادخار مبكراً، كلما أمكنك ذلك. عندما تمتلك محفظة استثمارية صغيرة أو أي نوع من المحافظ، فإن التقاعد أمر يجب أن تأخذه في الاعتبار عند التخطيط لبيع استثماراتك أو استخدامها كمصدر دخل خلال سنوات تقاعدك.
استكشف خطط التقاعد المتاحة واختر الخطة الأنسب لاحتياجاتك وظروفك.
استشر خبيرًا
وأخيرًا، إذا لم تكن متأكدًا من كيفية التعامل مع استثمارات معينة أو الخطوة التالية، فمن المؤكد أنه من المفيد التواصل مع خبير مُلمّ بالاستثمارات وكل ما يتعلق بها، بدءًا من المجالات المعقدة كالضرائب وصولًا إلى الاستثمارات والمعاشات التقاعدية.
جميع ما سبق نصائح رائعة نأمل أن تساعد في بناء محفظتك الاستثمارية الصغيرة من قوة إلى قوة هذا العام.
