تم تغيير قواعد أهلية IBR لإزالة شرط الصعوبات المالية

إدارة التعليم وأكد لم يعد يُطلب من المقترضين إثبات "ضائقة مالية جزئية" للتسجيل في خطة سداد على أساس الدخل (IBR). هذا التغيير، الذي دخل حيز التنفيذ فورًا بموجب قانون "مشروع قانون واحد كبير جميل" (OBBBA)، يسمح لمزيد من المقترضين بالانتقال إلى خطة السداد على أساس الدخل وتخفيض أقساطهم الشهرية مقارنةً بخطط السداد الأخرى.

وهذا مهم بشكل خاص الآن، حيث يتطلع العديد من المقترضين المسجلين سابقًا في خطة SAVE إلى التغيير إلى خطة IBR.

حتى الآن، كانت أهلية برنامج السداد القائم على الدخل (IBR) تشترط على المقترضين إثبات أن قسطهم المحسوب بموجب خطة عشرية قياسية سيكون أعلى من القسط المحسوب بموجب برنامج السداد القائم على الدخل، وهو شرط يُعرف باسم "متطلب العسر المالي الجزئي". وقد منع هذا التقييد العديد من المقترضين من الانضمام إلى برنامج السداد القائم على الدخل. وغالبًا ما يُترك لهؤلاء المقترضين خيار خطة سداد قائمة على الدخل (ICR)، ذات متطلبات سداد أعلى ومسار أطول للإعفاء.

مع إلغاء اختبار العسر المالي، أصبح بإمكان المزيد من المقترضين الآن الانضمام إلى نظام IBR، الذي يتطلب دفعات شهرية تعادل 10% من الدخل التقديري، ويُتيح إعفاءً من القرض بعد 20 عامًا. في المقابل، يُحدد نظام ICR حدًا أقصى للدفعات عند 20% من الدخل التقديري، ويُعفى من السداد بعد 25 عامًا.

لماذا يعد هذا الأمر مهمًا بالنسبة لمقترضي خطة الادخار؟

يُعد توقيت هذا التغيير في السياسة أمرًا بالغ الأهمية للمقترضين المتأثرين بأمر قضائي بمنع خطة ادخار. قد يفكر المسجلون حاليًا في برنامج SAVE في تغيير خطط السداد، خاصةً في ضوء استئناف الفائدة في الأول من أغسطس، ولكن لم يتمكن الكثيرون منهم من الوصول إلى خطة الادخار المقترض (IBR) بسبب متطلبات العسر المالي.

وهذا مهم بشكل خاص بالنسبة للمقترضين الذين يسعون إلى الحصول على إعفاء من قروض الخدمة العامة، والذين يحتاجون إلى الحفاظ على خطة سداد تعتمد على الدخل لاستكمال مدفوعاتهم المؤهلة.

الآن، أصبح المقترضون الحاصلون على قروض فيدرالية صادرة في أو بعد 1 يوليو 2014 وقبل 1 يوليو 2026 مؤهلين للانضمام إلى خطة IBR بغض النظر عن دخلهم. ولمن يبحثون عن مسار سهل لإعفاء القروض، يوفر هذا البرنامج بديلاً عن الادخار مع الحفاظ على إمكانية الحصول على مدفوعات ICR أقل.

نعم، المدفوعات ليست بالقدر الذي كان من المفترض أن تكون عليه SAVE، لكن برنامج IBR يواصل التقدم بالتزامن مع خطة إعادة التوطين (RAP) القادمة. كما أن برنامج IBR مؤهل للحصول على إعفاء من قروض الخدمة العامة.

من المهم أن نتذكر أن OBBBA تقوم أيضًا بوضع اللمسات الأخيرة على خطط سداد ICR وPAYE، لذا فإن السماح بسهولة الوصول إلى IBR يعد أكثر أهمية.

يحتاج المقرضون إلى الوقت لتنفيذ التغيير

على الرغم من أن السياسة سارية المفعول بالفعل، فإن مقدمي خدمات قروض الطلاب (مثل MOHELA و Nelnet) غير قادرين بعد على معالجة طلبات IBR بموجب القاعدة الجديدة. آخر تحديث من وزارة التربية والتعليم أنه سيتم تحديث النظام لمعالجة هذه الطلبات في ديسمبر 2025.

علاوة على ذلك، مُحاكي القروض على موقع StudentAid.gov ويجب أيضًا تحديثه ليعكس التغييرات.

يمكن للمقترضين الراغبين في التحويل إلى نظام IBR والذين لا يستطيعون ذلك بسبب قاعدة PFH التقدم بطلباتهم، وسيحتفظ مسؤولو القروض بطلباتهم. بعد ذلك، سيتولى مقدمو القروض معالجة هذه الطلبات بعد اكتمال تغييرات النظام.

وفي الوقت نفسه، ينبغي على المقترضين مراقبة الاتصالات بين مقدمي خدمات القروض ووزارة التعليم.

ماذا سيحدث بعد ذلك؟

كان إلغاء اختبار العسر المالي الجزئي أحد التغييرات الأقل شهرة في مشروع القانون الضخم. ولكنه يُعدّ من أهمها للمقترضين الذين يسعون إلى تغيير خطط السداد في ظل حالة عدم اليقين بشأن الجداول الزمنية لـ SAVE وإلغاء ICR وPAYE مستقبلاً.

وقد أدى اختبار الضائقة الجزئية إلى خلق عبء إداري ومنع بعض المقترضين من الوصول إلى خيارات أكثر تكلفة، حتى لو كانت دخولهم منخفضة نسبيا.

بإلغاء هذا الشرط، يُبسّط الكونجرس ووزارة التعليم إجراءات الأهلية لإحدى أكثر خطط سداد القروض الشخصية شيوعًا. كما سيُصبح قريبًا أحد خيارين متاحين للمقترضين الحاليين (الخيار الآخر هو خطة مساعدة السداد).

نأمل أن يتم الانتهاء من تحديثات النظام قريبًا حتى يتمكن المقترضون من التسجيل.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: