يُعد استثمار مبلغ استرداد الضرائب طريقة رائعة لبدء بناء الثروة.
إذا تلقيتَ استردادًا ضريبيًا من الحكومة هذا العام، فلا داعي للاحتفال الآن. فإلى جانب كونه مالكَ في الأصل (وليس هديةً من الحكومة)، قد تحتاج إلى إجراء بعض التعديلات قبل بدء موسم الضرائب القادم.
إذا تم اقتطاع مبلغ كبير من راتبك، فأنت بذلك تُقرض أموالك للحكومة مجانًا. والأسوأ من ذلك، أنك تُضيّع فرصة استثمار أموالك بشكل مُربح. في هذه الحالة، تأكد من تعديل أحكام اقتطاع ضريبة الدخل الفيدرالية أو مراجعة نموذج W-4 الخاص بك.
هذا لا يعني أن المبلغ الإجمالي الذي تحصل عليه من الحكومة لا يُشعرك بالرضا. مع ذلك، لا تُفرط في التعامل مع استرداد الضرائب كما تتعامل مع راتبك. أموالك لها قيمة، ومثل راتبك، يجب أن يكون لكل دولار من استرداد الضرائب غاية.
في العام الماضي، 2025، بلغ متوسط مدفوعات استرداد الضرائب أكثر من $3,052 بحسب مصلحة الضرائب الأمريكية. إذا كنت من بين أولئك الذين حصلوا على استرداد ضريبي هذا العام، فقبل أن تنفق استردادك الضريبي على عطلة أو أي شيء آخر باهظ الثمن، فكر أولاً في بعض الطرق التي يمكنك من خلالها جعل هذا المال يعمل لصالحك.
إليك بعض الاقتراحات حول ما يجب فعله باسترداد الضرائب:
1. ساهم في صندوق الطوارئ الخاص بك
هل فكرت فيما سيحدث إذا تم تسريحك من عملك بشكل غير متوقع، أو واجهت نفقات كبيرة غير متوقعة؟ إذا لم تكن مستعدًا لهذا أو لسلسلة من المصاعب الأخرى التي قد تواجهها، فقد ترغب في التفكير في الاحتفاظ باسترداد الضرائب.
يُنصح بتوفير مبلغ نقدي للطوارئ يكفي لعدة أشهر على الأقل، مع أن بعض الخبراء الماليين يرون أن توفير مبلغ يكفي لستة أشهر إلى سنة ضروري. ويعتمد المبلغ الذي تدخره للطوارئ بشكل كبير على وضعك المالي.
يُعدّ إيداع جزء من (أو كل) مبلغ استرداد الضرائب في حساب توفير كصندوق طوارئ طريقة ذكية لتنمية ثروتك. ولعلّ هذه أبسط طريقة لبدء استثمار مبلغ استرداد الضرائب. وتُحقق أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع حاليًا فوائد تتجاوز 51%!
اقرأ دليلنا الكامل حول صناديق الطوارئ هنا.
2. سدد ديونك
ربما يكون الوضع أسوأ من حالة الطوارئ غير المتوقعة، وهي حالة الطوارئ الحالية المعروفة باسم الديون.
إذا كنتَ من بين العديد من الأمريكيين الذين يواجهون ديونًا بفائدة مرتفعة، فعليك التركيز على خفض النفقات وتوجيه كل دولار فائض لسداد ديونك. علاوة على ذلك، يُنصح غالبًا بسداد ديونك حتى قبل تكوين صندوق للطوارئ (نحن لا نتفق مع هذا الرأي، ولكن لا ينبغي لك مع ذلك التهرب من سداد ديونك).
يكمن المنطق وراء ذلك في أنه إذا كنتَ مُثقلاً بالديون واستنفدتَ أموال صندوق الطوارئ الخاص بك، فلن يكون لديك خيار مالي للاقتراض. الاقتراض باستخدام بطاقات الائتمان ليس خياراً مُحبّذاً أبداً، ولكنه قد يكون ضرورياً في الظروف الصعبة.
وفقًا لأحدث البيانات من فوربسيبلغ متوسط معدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان 27.921%. يا إلهي!
إليك مثالٌ يوضح سبب وجوب سداد هذا الدين. لنفترض أن عليك سداد مبلغ 2,753 جنيهًا إسترلينيًا كدين بطاقة ائتمان، بمعدل فائدة سنوي قدره 27.92%. إذا سددت الحد الأدنى فقط وهو 200 جنيه إسترليني شهريًا، فسيستغرق الأمر عامًا وخمسة أشهر، وستدفع فائدة إضافية قدرها 603.97 جنيه إسترليني على هذا المبلغ. أما إذا استرددت ضرائبك وسددتها، فستتجنب كل هذه الفائدة الإضافية، موفرًا بذلك 600 جنيه إسترليني! الآن، ستتخلص من رصيد بطاقة الائتمان، ويمكنك البدء بالاستثمار في جوانب أخرى من حياتك المالية!
ملحوظة: إذا كنت مدينًا بقروض طلابية، فقد تتمكن الآن من لا متى يكون الوقت الأمثل لسداد هذه القروض (بسبب برامج إعفاء القروض وغيرها)؟ بدلاً من ذلك، ركّز على سداد ديون أخرى مثل ديون بطاقات الائتمان أو ديون السيارات.
3. ادخر المزيد للتقاعد ولأهداف أخرى
إذا كان وضعك المالي جيداً وقمت بتكوين صندوق طوارئ صحي ولم تعد مديناً، فإن خياراً آخر يجب مراعاته فيما يتعلق باسترداد الضرائب هو استثمارها.
لا يدخر المواطن الأمريكي العادي ما يكفي من المال للتقاعد. ينصح العديد من المستشارين الماليين باستثمار ما بين 101 و151 ألف دولار من الدخل السنوي للتقاعد، ولكن من البديهي أنه مع القيمة الزمنية للنقود، كلما كان الاستثمار مبكراً كان ذلك أفضل.
إذا بدأت الاستثمار متأخرًا، فليس من المتأخر أبدًا تعويض النقص. من المؤكد أن استرداد الضريبة البالغ $3,052 سيساعدك على الاقتراب من أهدافك. في الواقع، يمثل هذا المبلغ نصف ما يمكنك المساهمة به في حساب التقاعد الفردي (IRA) هذا العام.
دعونا نحلل كيف سيبدو استثمارك لاسترداد الضرائب. إذا استثمرت مبلغ $3,052 بعائد متوسط قدره 9% (وهو في الواقع أقل بقليل من المتوسط التاريخي لمؤشر S&P 500)، ولم تُضف أي أموال أخرى، فستحصل على:
- بعد 20 عامًا: $17,104.66
- بعد 30 عامًا: $40,492.95
هذه هي قوة الفائدة المركبة! وإذا استثمرت مبلغ استرداد الضرائب في حساب التقاعد الخاص بك، فقد يكون هذا المال معفيًا من الضرائب في المستقبل!
4. أعد تمويل قرضك العقاري أو قم بإجراء تحسينات على منزلك
أسعار الفائدة على الرهن العقاري في أدنى مستوياتها على الإطلاق. إذا كنت مستعدًا ماليًا وجاهزًا للشراء، فهذا هو الوقت الأمثل. إذا كنت تملك منزلًا بالفعل، يمكنك الاستفادة من هذه الأسعار المنخفضة عن طريق إعادة تمويل قرضك العقاري ودفع رسوم الإغلاق والمصاريف الأخرى من المبلغ المدفوع. سيتيح لك هذا توفير المال فورًا في مدفوعات الفائدة.
إذا كنتَ طموحًا حقًا، يمكنك الاستمرار في دفع نفس مبلغ القسط الشهري للرهن العقاري، مما يقلل من أصل الدين. علاوة على ذلك، إذا كان لديك مشروع كبير التكلفة كنت تؤجله، فقد يكون الآن هو الوقت الأمثل لإنجازه. تُعدّ مشاريع تحسين المنزل وسيلة رائعة لزيادة قيمة منزلك، وعادةً ما تكون فوائدها فورية.
ذات صلة ب: أفضل المواقع للحصول على قرض بضمان المنزل عبر الإنترنت
5. استثمر في حساب خاضع للضريبة
إذا كنت قد استنفدت بالفعل الحد الأقصى لحساباتك المعفاة من الضرائب، فأنت بالتأكيد متقدم على الآخرين، وربما لا تحتاج إلى سماع هذه النصيحة. يُعد فتح حساب وساطة طريقة رائعة لتنويع محفظتك الاستثمارية وجعل أموالك تعمل لصالحك.
بما أن هذه الاستثمارات تخضع للضريبة بالكامل، فقد يكون من الأفضل التوجه نحو استثمارات أقل تكلفة أو صناديق استثمار مشتركة أو صناديق متداولة في البورصة ذات كفاءة ضريبية.
الحساب الخاضع للضريبة يعمل تماماً مثل حساب التقاعد - لديك محفظة استثمارية من الأسهم والسندات. الفرق الوحيد هو أن هذه الحسابات لا تتمتع بمزايا ضريبية.
6. إعطاء الصدقات
بحسب ظروفك، قد يكون هذا الأمر على رأس أولوياتك. أما بالنسبة لمن يملكون ميزانية محدودة، فقد يكون التبرع للجمعيات الخيرية صعباً. لذا، فإن استرداد الضرائب يمثل فرصة للمساهمة في جمعية خيرية من اختيارك.
قد لا يكون التبرع للأعمال الخيرية بمثابة ردّ للجميل على شكل أرباح أو مكاسب رأسمالية، ولكن في بعض الأحيان تكون فوائد التبرع أثمن من أي شيء يمكن شراؤه بالمال. ناهيك عن إمكانية خصم التبرعات الخيرية من الضرائب.
7. ابدأ مشروعك الخاص
إذا كانت لديك فكرة مشروع تجاري تؤجلها، فقد يكون استرداد الضريبة هو الحل الأمثل لبدء مشروعك. إنها طريقة رائعة لتحقيق عائد على استثمارك، كما يمكنك الحصول على خصومات ضريبية لمشروعك الصغير.
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، فلدينا قائمة بأفضل 15 فكرة تجارية عبر الإنترنت يمكنك البدء بها الآن من المنزل.
نصيحة إضافية: غيّر نسبة الاستقطاعات الضريبية حتى لا تحصل على استرداد.
أحد الخيارات التي ربما لم تفكر بها هو ببساطة تغيير استقطاعات الضرائب من راتبك بحيث لا تحصل على استرداد ضريبي، بل أنت مدين به. قد يبدو هذا غريباً، لكن تذكر أن استرداد الضريبة هو مجرد استرداد. أموال إضافية لقد دفعتُ الضرائب لمصلحة الضرائب طوال العام. إنها أموالك!
إذا عدّلتَ استقطاعاتك من نموذج W4 في راتبك، فستحصل على راتب أكبر على مدار العام. وعندها، عند تقديم الإقرار الضريبي، ستدفع الفرق المستحق. هذا ما يفعله معظم المستثمرين الأذكياء وأصحاب الثروات الكبيرة. لا تسمح أبدًا لمصلحة الضرائب الأمريكية بأخذ أموال إضافية تخصك.
العيب الوحيد هنا هو ضرورة التخطيط لدفع شيك لمصلحة الضرائب الأمريكية في أبريل. إذا لم تدخر أو لم يكن لديك المال الكافي، فقد تواجه مشكلة. لذا، قبل البدء بتعديل خصوماتك، تأكد من وجود خطة لديك.
الأفكار النهائية
بغض النظر عن قيمة المبلغ المسترد الذي تحصل عليه، إن حصلت عليه أصلاً، يجب أن يُعامل المبلغ المسترد من الضرائب بنفس قيمة أي دولار آخر كسبته. على الأقل، يجب معالجة هذه المسألة. قيم أكثربما أنك تتقاضى أجراً مقابل العمل الذي قمت به طوال العام.
سواءً كنت تتوقع استرداد أموالك أم لا، يجب عليك استخدامها بأفضل طريقة ممكنة أينما كنت في حياتك. مع أن شراء ما ترغب به أمرٌ مغرٍ، إلا أن الاستثمار في شيء يُقربك من تحقيق أهدافك، تمامًا كأي شيء آخر تكسبه بجهدك، أفضل بكثير من أي سلعة تُشترى من مركز تجاري.
ما هي أفكار الاستثمار الأخرى التي لديك لاسترداد الضرائب؟
