أفضل حسابات الاستثمار في المحفظة لعام 2025

يتجه الآباء والأجداد بشكل متزايد إلى حسابات الاستثمار الوصائية لمنح أبنائهم بداية مالية مبكرة. تتيح هذه الحسابات (المعروفة سابقًا باسم حسابات UGMA أو UTMA) للبالغين استثمار الأموال نيابةً عن أبنائهم حتى بلوغهم سن الرشد.

بخلاف حسابات التوفير التقليدية، يمكن لحسابات الحفظ الاحتفاظ بالأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة، مما يتيح للمستثمرين الشباب فرصة الاستفادة من نمو السوق على المدى الطويل. لكن لكل منصة رسومًا وميزات وقواعد تحويل مختلفة، وقد يؤدي اختيار المنصة الخاطئة إلى عواقب ضريبية أو مالية غير متوقعة لاحقًا.

لقد راجعنا واختبرنا حسابات الاستثمار الوصية الأكثر شيوعًا والمتاحة لعام ٢٠٢٥، وقارنّا كلًا منها من حيث التكلفة وسهولة الاستخدام والمرونة. سواءً كنت تدّخر أموال عيد الميلاد، أو تستثمر ميراثًا، أو تُعلّم طفلك عن الأسهم، إليك ما يجب معرفته قبل فتح حساب UTMA أو UGMA، بالإضافة إلى أفضل مقدمي الخدمات.

يلمح:

• الأفضل بشكل عام:تشارلز شواب
• الأفضل للمراهقين: شباب الصدق
• الأفضل لـ Roth IRA:فيوتشر موني

أفضل شركات الوساطة لحسابات الاستثمار الإيداعية

إن اختياراتنا لأفضل شركات الوساطة في الحراسة تشبه إلى حد كبير قائمتنا لأفضل شركات الوساطة بشكل عام.

تتميز هذه الشركات بحسابات سهلة الإعداد، وتقارير حسابات مفيدة، وتداولات مجانية للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة. كما يُسجّل معظمها المستخدمين تلقائيًا في برامج إعادة استثمار الأرباح، ما يضمن استثمار جميع أموالك.

تشارلز شواب

هذا حساب الحراسة من تشارلز شواب يُقدّم حدًا أدنى للتداول بـ $0. وإذا كان لديك حسابات Schwab خاصة بك، يمكنك إدارة حساب الحفظ الخاص بك من لوحة التحكم نفسها.

ولعلّ أفضل ما يُميّز شواب هو توفيرها "محافظ ذكية" (محافظ مستشارين آليين) بدون رسوم استشارية. تُراقَب هذه المحافظ يوميًا، وتُعاد موازنتها تلقائيًا عند الحاجة.

ستحتاج إلى استثمار مبلغ لا يقل عن $5,000 في حساب وصاية قاصر قبل أن يصبح مؤهلاً لاستخدام خدمة المحافظ الذكية. ولكن بمجرد بلوغ هذا الحد، ستصبح طريقة منخفضة التكلفة للغاية لإنشاء محفظة متنوعة ومدارة تلقائيًا من صناديق الاستثمار المتداولة لطفلك أو حفيدك.

حساب شباب الإخلاص

حساب Fidelity Youth™ هو حساب توفير واستثمار وإنفاق للمراهقين. إنه حساب سهل الاستخدام، حيث يمكنك الاستثمار بدون رسوم شهرية أو حد أدنى للحساب!

يمكن للمراهقين الاستثمار في الأسهم بمبلغ لا يتجاوز $1 من خلال الأسهم الجزئية. ويمكنهم تعلم كيفية الادخار والإنفاق بذكاء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم دون رسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية. ويمكنهم ربط حساباتهم بتطبيقات الدفع الشائعة مثل Venmo وPayPal. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للوالدين إعداد تنبيهات ومراقبة نشاط حسابات أبنائهم عبر الإنترنت، من خلال كشوفات الحسابات، وتأكيدات التجار، ومعاملات بطاقات الخصم.

فيوتشر موني

يُقدّم تطبيق FutureMoney طريقة سهلة للآباء لمساعدة أبنائهم على استثمار مدخراتهم. يُمكنهم القيام بذلك من خلال إنشاء ودائع دورية منتظمة والسماح لأبنائهم باستثمار الأموال.

حساب روث الفردي للتقاعد (Junior Roth IRA) هو الأداة الاستثمارية الرئيسية التي تقدمها FutureMoney. إنه ليس حساب روث فردي للتقاعد (Roth IRA) فعليًا (ولكنه ممكن - يساعدك التطبيق في فهمه). بدلاً من ذلك، يستخدم خطة 529 التي يمكن تحويلها إلى حساب روث فردي للتقاعد (Roth IRA) بعد 15 عامًا.
يمكن للوالدين والأبناء المساهمة بما يصل إلى $35,000 لكل طفل سنويًا. ينمو هذا المبلغ معفىً من الضرائب، ويمكن أن يُشكل أساسًا لمدخرات التقاعد المستقبلية.

تقدم المنصة محافظ استثمارية مُدارة بالكامل. يمكنك اختيار محفظتك بناءً على أهدافك المالية أو قضايا مهمة مثل تغير المناخ أو مكافحة الفقر.

الطليعة

من الصعب العثور على شركة وساطة تُقدم صناديق مؤشرات بتكلفة أقل من فانغارد. كما تُقدم الشركة واحدة من أفضل قوائم صناديق تاريخ الاستحقاق، والتي تُمثل طريقة رائعة لاستثمار الأموال في حساب استثماري وديع، على أمل أن يستخدمه المستثمرون في وقت مُحدد (مثلاً عند الالتحاق بالجامعة).

كما هو الحال مع جميع شركات الوساطة المدرجة في هذه القائمة، لا تفرض Vanguard أي عمولات على الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة. كما أن تداول صناديق الاستثمار المشتركة الداخلية مجاني. ولا تُفرض أي رسوم تسجيل لفتح حساب Vanguard UGMA/UTMA.

طلبات إعداد حسابات الاستثمار الوصية

إذا لم يكن لديك مبلغ كبير للاستثمار، ولكنك ترغب في البدء، فقد يكون هذا التطبيق خيارًا جيدًا لك. تساعد هذه التطبيقات المستخدمين على استثمار مبالغ صغيرة من المال، مما يُساعد على نمو محافظهم الاستثمارية مع مرور الوقت. كما أنها تُعدّ أدوات مفيدة لتعليم الأطفال عن المال.

الضوء الأخضر

Greenlight هو تطبيق لبطاقات الخصم والاستثمار للأطفال وأولياء أمورهم. يُعدّ على الأرجح أحد أشهر خيارات الحسابات الجارية للعائلات، ولكنه يتضمن أيضًا حساب استثمار.

يتيح Greenlight للأطفال شراء أسهم جزئية من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (بقيمة أقل من $1) دون رسوم تداول.

الجانب السلبي لـ Greenlight هو التسعير - يبدأ من $10.98 شهريًا لفتح ميزات الاستثمار.

قماش UGMA

تشتهر شركة فابريك بمنتجاتها التأمينية على الحياة، ولكنها أطلقت مؤخرًا حساب UGMA، وهو بديل جيد لخطة 529. يتيح لك هذا الحساب الادخار في حساب خاضع للضريبة لمستقبل أطفالك.

تبلغ رسوم هذا الحساب $3 شهريًا للحساب الواحد، و$5 شهريًا للعائلة التي لديها حسابات متعددة (بدون حد أقصى حتى لو كان لديك 8 أطفال). كما يتيح هذا الحساب هدايا شخصية، وهي طريقة رائعة لتشجيع العائلة والأصدقاء على الادخار!

الجوز المبكر

الجوز المبكر يُنشئ حسابًا وصائيًا، ويتيح للوالدين الاستفادة من استثمارات صغيرة (زيادة صغيرة في الاستثمارات). الخدمة مُضمنة في خطة Acorns Gold، بتكلفة شهرية قدرها $12 لجميع أفراد الأسرة.

قد يكون دفع مبلغ $12 شهريًا ($144 سنويًا) رسومًا باهظةً لأرصدة صغيرة نسبيًا. مع ذلك، يُشجع تطبيق Acorns المستخدمين على الادخار لأطفالهم. بالإضافة إلى ذلك، تذكّر أن رسومًا ثابتة تغطي عائلتك بأكملها. لا توجد أي تكلفة إضافية لإضافة أطفال آخرين.

قبل أن تفتح حساب استثماري

• لا يمكن إرجاعه بخلاف حسابات التوفير التعليمية، تُعدّ حسابات UTMA هبةً لا رجعة فيها. تُسلّم لصاحب الحساب عند بلوغه سن الرشد في ولايتك. لا يُشترط "الاستغناء" عنه إذا كان طفلك غير مسؤول.
• قد تكون خاضعة لضرائب الهدايا لن يُفرض على القاصرين ضرائب إذا ساهمتَ بشكل مفرط في حساباتهم. ولكن قد تُفرض ضريبة على الهدايا التي تزيد قيمتها عن 15,000 دولار أمريكي سنويًا. تعرّف على المزيد حول ضريبة الهدايا.
• يمكن للأطفال استخدام المال لأي شيء بمجرد تسليم الحساب للطفل، يمكنه استخدام المال في أي شيء يريده. قد يكون حذرًا، ولكنه قد ينفق المال أيضًا على أمور تافهة.
• قد تتأثر المساعدات المالية عادةً ما يكون لحسابات الوصاية تأثيرٌ كبيرٌ على قدرة الطفل على الحصول على مساعدةٍ دراسيةٍ حسب الحاجة. إذا كان الهدف هو الادخار التعليمي، فقد يكون استخدام حساباتٍ أخرى أفضل.

أهم المميزات في حسابات الحراسة

قد تكون الحسابات الوصائية وسيلة فعّالة لتحويل الأموال إلى الجيل التالي. لكن لهذه الحسابات بعض العيوب. إليك بعض الأمور التي يجب مراعاتها قبل فتح حساب UGMA أو UTMA لطفلك.

على الرغم من أن الجميع يريدون شيئًا مختلفًا في الحساب، فهذه بعض الميزات التي من المنطقي أخذها في الاعتبار.

• سهل الاستخدام من المُسلّم به اليوم أن سهولة الاستخدام أمرٌ مُسلّم به. للأسف، تُخفي العديد من شركات الوساطة المعلومات في أماكن يصعب الوصول إليها. تُسهّل شركات الوساطة التي نوصي بها متابعة الأداء، وإجراء الصفقات، وحتى الاستثمار تلقائيًا.
• رسوم منخفضة لا تُرهق نفسك بدفع رسوم مرتفعة على حسابات الحفظ. حسابات بدون رسوم تداول ورسوم منخفضة على الصناديق (الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة) متاحة بسهولة.
• سهولة الامتثال القانوني حسابات الوصاية هي حسابات يملكها قاصرون. تُسهّل شركات الوساطة المالية الجيدة على الآباء تقديم ضرائبهم بدقة بناءً على أصول أبنائهم.
• الأصول المتاحة يُفضّل بعض المستثمرين صناديق المؤشرات ذات القاعدة العريضة، بينما يُفضّل آخرون الأسهم أو السندات الفردية. لم نُراجع أي حسابات تحتوي على "أصول حقيقية" أو بدائل (مثل سندات الرهن العقاري أو العقارات). مع ذلك، تُقدّم معظم توصياتنا خيارات استثمارية مُتنوّعة.

لا تنسى أن تأخذ بعين الاعتبار البدائل

على الرغم من أن حسابات الاستثمار الوصائية المذكورة أعلاه تُقدم قيمة رائعة، إلا أنها ليست خيارك الوحيد. إذا كنت ترغب تحديدًا في الادخار لجامعة طفلك، فقد يكون حساب توفير تعليمي، مثل خطة 529 أو حساب Coverdell ESA، الخيار الأمثل. يوفر كلاهما مزايا ضريبية قوية عند استخدامه لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.

حتى لو لم تتوقع أن يُخصص المال الذي تدّخره لطفلك لتكاليف تعليمه، فقد لا يكون الحساب الوصائي الخيار الأمثل دائمًا. كبديل، قد تُفضّل الاحتفاظ بالأموال في حسابك الخاص. بهذه الطريقة، يمكنك إهداؤه عندما تشعر بالثقة في استعداد طفلك لاستخدام المال بمسؤولية.

إن ادخار المال لمستقبل أطفالك قرارٌ صائب. ولكن قبل أن تشرع في ذلك، قيّم بعناية إيجابيات وسلبيات كل وسيلة ادخار متاحة لك لاختيار الأنسب لك من حيث الميزات والتكاليف والمزايا الضريبية والمرونة.

الأسئلة الشائعة حول الحسابات الحفظية