النقاط الرئيسية
- تظهر بيانات اتحادية جديدة أن ما يقرب من 12 مليون مقترض أصبحوا الآن متأخرين عن السداد أو متخلفين عن السداد، وهو ما يزيد على ربع محفظة قروض الطلاب الفيدرالية.
- لا يزال 5.3 مليون شخص متخلفين عن سداد أقساطهم منذ ما قبل توقف الجائحة، في حين أصبح الباقون متخلفين عن السداد منذ انتهاء فترة التوقف.
- مع عودة تحصيل الديون، قد لا يدرك العديد من المقترضين أنهم يواجهون حجز الأجور، واسترداد الضرائب، وعواقب أخرى بدءًا من الربيع المقبل.
يعاني ما يقرب من 12 مليون مقترض من قروض الطلاب الفيدرالية من التخلف عن السداد أو التخلف عن السداد، وهو مستوى لم يسبق له مثيل في محفظة قروضهم الطلابية. بعد توقف سداد الأقساط على المستوى الوطني لمدة ثلاث سنوات ونصف، تلاه توقف في تحصيل الأقساط لمدة عامين إضافيين، لا يشبه وضع السداد ما كان عليه قبل الجائحة.
أحدث الأرقام من وزارة التربية والتعليم (مقدمة لأمريكا الجديدة) مما يضع أكثر من ربع المحفظة الفيدرالية في ورطة خطيرة.
إن الحجم الهائل للتحصيلات يثير قلقاً رئيسياً: كم من هؤلاء المقترضين يعرفون أنهم متأخرون في السداد، وكم منهم يجهلون أن الإقرار بالتحصيل قد يؤثر على أجورهم أو استرداد الضرائب أو المزايا الفيدرالية في وقت مبكر من الربيع المقبل؟
هل ترغب في حفظ هذا؟
سنرسل إليك هذه المقالة عبر البريد الإلكتروني، حتى تتمكن من العودة إليها لاحقًا!
كم عدد المقترضين من قروض الطلاب المتخلفين عن السداد؟
تُظهر البيانات الجديدة صورةً معقدةً لصعوبات السداد التي تتفاوت بشكلٍ كبير بين فئات المقترضين. وتمثل الأغلبية (حوالي 5.3 مليون كان المقترضون (وخاصة المقترضين) متخلفين عن السداد قبل بدء تعليق السداد في مارس 2020، ولا يزالون متخلفين عنه حتى اليوم. لم تسترد هذه القروض عافيتها خلال فترة الإيقاف المؤقت، وهي الآن في صدارة عمليات تحصيل الديون المتجددة. ورغم أن العدد يبدو كبيرًا، إلا أنه قريب جدًا من مستويات معدلات التخلف التاريخية.
آخر 1.3 مليون سبق للمقترضين التخلف عن السداد، ثم نجحوا في الخروج منه إما خلال فترة الإعفاء أو بعدها بفترة وجيزة، والآن تخلفوا عنه مجددًا. وعودتهم إلى التخلف عن السداد مؤشر مبكر على أن العديد من الأسر لم تتعافَ تمامًا من الأزمة المالية التي سببتها الجائحة.
المجموعة الثالثة (تقريبا 3 ملايين اقترض الناس قبل فترة الإرجاء ولم يتخلفوا عن السداد في أي وقت. وهم الآن متأخرون عن السداد لأول مرة. بالنسبة للكثيرين، استؤنف السداد مع ارتفاع تكاليف المعيشة، ومحدودية المدخرات، وضعف الدخل الذي ربما لم يواكب التضخم. أو ربما لا يعلمون حتى أن قروضهم قد عادت إلى السداد.
الجزء الأخير (تقريبا 2.3 مليون حصل المقترضون على قروضهم خلال فترة الإرجاء. وبدأ العديد منهم مؤخرًا في سداد أقساطهم. وقد واجه هؤلاء المقترضون بيئة خدمة معقدة، وقد لا يدركون أيضًا ضرورة سداد أقساطهم.
وتشكل هذه الفئات مجتمعة ما يقرب من 12 مليون مقترض يواجهون احتمال التخلف عن السداد.
ماذا يعني الانحراف والإهمال؟
يصبح المقترض متأخرًا عن السداد بعد التخلف عن السداد، وعادةً ما تدخل القروض الفيدرالية في حالة تأخر عن السداد بعد حوالي تسعة أشهر من التخلف عن السداد. ولكن عمليًا، لا يشعر العديد من المقترضين بأثر التأخر عن السداد فورًا. فقد لا يتلقون الإخطارات، وقد يتدخل مقدمو خدمات قروض غير مألوفين، وقد يكون السداد مربكًا للمقترضين الجدد.
يظهر التأثير الحقيقي عندما يصبح الانحراف طويل الأجل. بمجرد التخلف عن سداد القرض، يمكن للحكومة الفيدرالية أن تطلب من أصحاب العمل اقتطاع جزء من أجر المقترض. ويمكن مصادرة المبالغ المستردة من الضرائب (بما في ذلك المبالغ المستردة مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب). كما يمكن حجز المدفوعات الفيدرالية، مثل استحقاقات الضمان الاجتماعي، لاسترداد الديون غير المسددة. وقد جُمدت هذه الإجراءات خلال الجائحة، لكنها استؤنفت، وسيبدأ المقترضون في الشعور بها قريبًا جدًا.
هذا الجدول الزمني مهم. قد يتخلف المقترضون المتعثرون حاليًا عن السداد خلال الأشهر المقبلة، مما يعني أن أولى إجراءات التنفيذ قد تُتخذ خلال موسم تقديم الإقرارات الضريبية القادم.
قد لا يعرف المقترضون أنهم معرضون للخطر
وبناءً على ما لاحظناه من تراجع في تقارير الائتمان الأولية، قد لا يدرك ملايين المقترضين تأخرهم في سداد القروض. فقد أدى نقل القروض من جهة خدمة إلى أخرى، ونقل المقترضين، وتغيير معلومات الاتصال، وتوقف التواصل لسنوات، إلى حيرة العديد من المقترضين حول كيفية التحقق من وضعهم الائتماني.
هناك أيضًا مقترضون في حيرة من أمرهم بشأن التغييرات المتعلقة بقروض الطلاب وخطط السداد. بين انتهاء صلاحية خطة SAVE، والتغييرات مع ظهور قانون One Big Beautiful، وضعف التواصل مع الخدمة، يؤدي هذا الحيرة إلى التقاعس عن العمل.
بالنسبة للمقترضين الذين نجحوا في تجاوز مرحلة التخلف عن السداد، قد تكون العودة إلى التخلف عن السداد مفاجأة غير سارة. ربما استفاد الكثيرون من برنامج "بداية جديدة" أو برنامج مشابه، ليجدوا أنفسهم مجددًا في ورطة.
ما يجب على مقترضي قروض الطلاب فعله الآن
إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية (أو إذا كان لديك أفراد من العائلة لديهم قروض)، فإليك ما يمكنك فعله الآن.
تحقق من حساب القرض الفيدرالي الخاص بك من خلال StudentAid.gov أو تفضل بزيارة موقع خادمك الإلكتروني للتحقق من وجود أي مدفوعات متأخرة. حدّث معلومات الاتصال بك، إذ إن العديد من المقترضين المتأخرين عن السداد لا يتلقون إشعارات بسبب تغيير عنوانهم أو بريدهم الإلكتروني خلال فترة الجائحة.
إذا تأخرتَ عن السداد، فاتصل بمقدم الخدمة واستفسر عن خيارات الدفع. يُمكن أن يُخفّض السداد المُعتمد على الدخل الأقساط الشهرية، كما يُمكن أن يُساعد دمج القروض أو إعادة تأهيلها المُقترضين المُتعثرين. كما يُمكن لمقدمي الخدمة توضيح ما إذا كان القرض مُعرّضًا لخطر التحويل إلى جهات التحصيل.
بالنسبة للعائلات، قد يكون من المفيد التحدث مع الطلاب أو الخريجين الجدد الذين اقترضوا خلال فترة التوقف. قد لا يدرك الكثيرون أنه مطلوب منهم سداد الأقساط.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
قد تتوقف إدارة ترامب عن تمويل مكتب حماية المستهلك المالي بحلول عام 2026
متوسط ديون قروض الطلاب حسب الولاية في عام 2025
هل يجب عليك ترك خطة سداد الادخار الآن؟
المحرر: كولين جريفز
تم نشر المقال 12 مليون مقترض قروض الطلاب معرضون لخطر التخلف عن السداد أولاً على The College Investor.
