مراجعة قماش UGMA

فابريك هي منصة مالية أنشأتها وكالة جيربر لايف، وهي قسم من شركة جيربر للتأمين على الحياة. تقدم فابريك منتجات مالية للعائلات، تشمل التأمين على الحياة والوصايا وحسابات الاستثمار الوصائية. في هذه المراجعة، نركز على حسابه لدى وكالة جيربر لايف.

قماش UGMA هو حساب وصاية مرن يسمح باستثمار الأموال نيابةً عن الطفل. وهو مصمم للعائلات التي ترغب في البدء بالاستثمار لمستقبل أطفالها، ويمكن الوصول إليه بسهولة عبر الإنترنت.

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

حسابات UGMA هي حسابات وصاية، أي أن الأموال الموجودة في الحساب مملوكة للطفل ولكن يديرها وصي بالغ، عادةً أحد الوالدين أو الوصي، حتى يبلغ الطفل سن الرشد (عادةً ما بين 18 و21 عامًا). وهناك مزايا ضريبية محتملة إذا تمكن الطفل من دفع ضرائب أقل على أرباح أو خسائر الاستثمار.

تُسهّل منصة فابريك عملية الإعداد، وتساعدك على اختيار محفظة استثمارية بناءً على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. كما تتيح لك إعداد خيارات استثمار آلية من خلال واجهة مستخدم سهلة الاستخدام للغاية. بعبارة أخرى، لست بحاجة إلى أن تكون مستثمراً خبيراً لتتمكن من إعدادها.

قماش UGMA يحظى هذا النظام بتقييمات عالية لمرونته. فلا توجد قيود على كيفية استخدام الأموال (باستثناء الشرط القانوني الذي ينص على وجوب استفادة الطفل منها). على سبيل المثال، يمكنك سحب الأموال دون أي غرامات، لأغراض التعليم أو المعدات الرياضية أو حتى حفل زفاف. كما أن أسعار الأقمشة شفافة تمامًا، دون أي رسوم خفية.

يمكنك إلغاء حساب UGMA الخاص بك في أي وقت، وهناك أيضًا فترة تجريبية مجانية لمدة 30 يومًا، حتى تتمكن من استكشاف منصة Fabric دون الالتزام مقدمًا.

كما ذكرنا سابقاً، يمكنك استخدام حسابات UGMA لأي شيء تقريباً يفيد طفلك، بدءاً من دفع تكاليف مرحلة ما قبل المدرسة، أو دروس الرقص، أو الزي الرسمي للفرقة الموسيقية بينما لا يزالون قاصرين، وصولاً إلى دفع نفقات الكلية أو شراء أول سيارة أو أول منزل بعد أن يصبحوا بالغين.

إذا لم تُستخدم الأموال لصالح الطفل، فقد تترتب على ذلك آثار ضريبية.

من المنطقي مقارنة حسابات UGMA بخطط الادخار الجامعي 529. توجد بعض أوجه التشابه، ولكن توجد أيضًا اختلافات جوهرية، أهمها المرونة. صُممت خطط 529 خصيصًا لتغطية نفقات التعليم، وقد تؤدي عمليات السحب غير المؤهلة إلى غرامات وضرائب. أما حسابات UGMA فلا تقتصر على التعليم، ويمكن استخدامها لتمويل أي شيء يفيد الطفل في أي مرحلة من مراحل حياته. مع ذلك، فإن أصول حساب UGMA مملوكة للطفل، مما يعني أنها قد تؤثر على أهليته للحصول على المساعدات المالية لأكثر من خطط 529.

قماش UGMA لا تُفرض أي رسوم إدارية على الحسابات. هناك رسوم شهرية قدرها $3.00 للحساب الواحد، أو $5.00 للحسابات المتعددة. تغطي هذه الرسوم الشهرية جميع تكاليف المعاملات، مثل رسوم الحضانة، وعمولات الوساطة، ورسوم تحويل الأسهم، وما إلى ذلك. خلال الأشهر الستة الأولى، يجب عليك إيداع مبلغ لا يقل عن $20 لكل طفل للحفاظ على الحساب مفتوحًا.

لدى الآباء العديد من الخيارات الأخرى للادخار من أجل مستقبل أطفالهم إلى جانب... قماش UGMA. من بين الخيارات الشائعة منصة FutureMoney، وهي منصة استثمارية ذات مزايا ضريبية تسمح للأطفال ببدء الاستثمار في سن مبكرة، و الجوز المبكرحساب وصاية يسمح للوالدين بالاستفادة من استثمار صغير.

يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت من خلال موقع أو تطبيق Fabric. ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية للوصي والطفل، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي للطفل. بعد ذلك، سيُطلب منك اختيار محفظة استثمارية بناءً على أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر، وتحديد كيفية تمويل الحساب.

تتمتع حسابات Fabric UGMA بحماية من قبل مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC) حتى مبلغ 1 تريليون جنيه إسترليني و4 تريليونات جنيه إسترليني. ولا تغطي هذه الحماية الخسائر الاستثمارية الناجمة عن انكماش السوق، بل تحمي المستثمرين في حال إفلاس شركة الوساطة.

يمكنكم التواصل مع خدمة عملاء فابريك عبر الدردشة المباشرة، أو الهاتف، أو البريد الإلكتروني. يتوفر ممثلو خدمة العملاء من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، من الاثنين إلى الجمعة. يمكنكم الاتصال على الرقم (917) 765 3572 أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected].

هل يستحق ذلك؟

ال قماش UGMA قد يكون هذا خيارًا ممتازًا للآباء أو الأوصياء الذين يرغبون في حساب استثماري بسيط ومرن برسوم منخفضة وإعداد سهل. إنه مثالي إذا كنت ترغب في بدء الاستثمار ليس فقط للتعليم، بل لتحقيق أهداف حياتية أخرى خارج الجامعة. إذا كنت ترغب في تخصيص محفظة استثمارية بشكل أكبر، فقد يكون من الأفضل استخدام شركة وساطة تقليدية مثل فيديلتي أو تشارلز شواب، اللتين تقدمان أيضًا حسابات وصاية. إذا كان هدفك الأساسي هو الادخار للتعليم الجامعي، فقد تكون خطة 529 هي الخيار الأمثل. خيار آخر هو الجمع بين حساب Fabric UGMA وخطة 529 لمنح طفلك أفضل ما في كلا الخيارين.