مراجعة غريفين: استثمر حيث تتسوق

غريفين هي منصة استثمار عبر الهاتف المحمول تقوم على مفهوم ربط الإنفاق بالاستثمار. وقد نمت هذه الشركة المتخصصة في التكنولوجيا المالية، والتي أسسها آرون فروغ وبو ستار وروبن فروغ عام 2017، لتضم أكثر من 500 ألف مستخدم مسجل ومليون عملية تنزيل لتطبيقها.

كيف يعمل غريفين؟

لا يخفى على أحد كثرة تطبيقات الاستثمار المصغر الآلي في السوق، لكن تطبيق Grifin يتميز بخصائص فريدة. إليكم نظرة أقرب على آلية عمله:

اربط حساباتك

بعد التسجيل في Grifin، تتمثل الخطوة الأولى في ربط حساباتك. يشمل ذلك بطاقات الائتمان أو الخصم التي تستخدمها بكثرة، بالإضافة إلى حسابك الجاري أو حساب التوفير. بهذه الطريقة، تستطيع Grifin الاطلاع على معاملاتك أسبوعيًا وسحب الأموال اللازمة للاستثمار. تُستخدم منصة Griffin Plaid لربط حساباتك، وهي منصة آمنة تابعة لجهة خارجية، تستخدمها آلاف شركات التكنولوجيا المالية والبنوك لتحويل الأموال.

استثمار أسبوعي بسيط

بربط حساباتك، ستراقب Grifin إنفاقك في الشركات المدرجة في البورصة (لن تُحتسب مشترياتك من سوق المزارعين المحلي). في نهاية الأسبوع، تجمع Grifin عدد مشترياتك المؤهلة وتسحب $1 من حسابك البنكي لكل عملية شراء. فإذا قمت بـ 12 عملية شراء مؤهلة، ستسحب Grifin مبلغ $12 وتستثمره في الشركات التي تسوقت منها. كل هذا يتم تلقائيًا، لذا باستثناء التأكد من وجود رصيد كافٍ في حسابك للاستثمار، لن تحتاج إلى القيام بأي شيء.

الاستثمار التكيفي

تعتمد تقنية جريفين على مفهوم "الاستثمار التكيفي". فمن خلال ربط مشترياتك الاستثمارية بأماكن تسوقك، تتكيف جريفين مع نمط حياتك، مع تطور عاداتك الشرائية. ووفقًا لجريفين، فإن هذه التقنية "“صُممت هذه العادات بطبيعتها لخلق عادات صحية حول الإنفاق الذي تقوم به بالفعل؛ فلا حاجة لتوقيت السوق، ولا حاجة لاختيار الأسهم.”"”

لكن نظام أتمتة Grifin لا يتطلب منك التخلي عن كل السيطرة. تتيح لك إعدادات الاستثمار إيقاف استثماراتك مؤقتًا لمدة أسبوع إذا كنت ترغب في أخذ استراحة، وتعديل مبلغ الاستثمار لكل معاملة (بين $1 و$99)، وحظر الشركات التي تتسوق أسهمها ولكنك لا ترغب في امتلاك أسهم فيها.

كما تُحدد شركة غريفين مستوى المخاطرة لكل شركة على حدة: متحفظ، متوسط، أو جريء. ولن تستثمر غريفين إلا في الشركات التي تقع ضمن مستوى المخاطرة الذي تتحمله أو أقل منه.

ما هي الأسهم التي يمكنني الاستثمار فيها؟

يمكنك شراء وبيع أكثر من 400 سهم فردي، ومع ذلك غريفين تتعاون هذه الشركة مع أكثر من 3500 شركة لأن العديد من الأسهم لها شركات تابعة متعددة. خذ مثلاً سلسلة متاجر "هول فودز"، فهي مملوكة لشركة أمازون، لذا إذا أنفقت أموالاً في "هول فودز"، فستقوم شركة "غريفين" بشراء أسهم في أمازون.

فيما يلي قائمة ببعض الشركات التي يزيد عددها عن 400 شركة والتي يمكنك الاستثمار فيها من خلال Grifin:

• شركة 3M
• أبركرومبي آند فيتش
• أدوبي
• أمازون
• أمريكان إكسبريس
• بنك أمريكا
• بيست باي
• كابيتال وان
• كوكا كولا
• دولار جنرال
• هوندا
• كيلوج
• لو مايكروسوفت
• موتورولا
• بابا جونز
• بلانيت فيتنس
• رالف لورين
• شوبيفاي
• ستاربكس
• بنك تي دي
• اوبر
• الخطوط الجوية المتحدة
• فيريزون
• ويندي
• منتجعات واين
• زيلو
• تكبير الصورة

كيف تتم إدارة توزيعات الأرباح؟

إذا كانت الأسهم التي تمتلكها تُدرّ أرباحًا، فسيتم إيداعها في الجزء النقدي القابل للاستثمار من محفظتك، حيث يمكنك إعادة استثمارها يدويًا عن طريق شراء أسهم جديدة. لا يقوم برنامج إعادة استثمار الأرباح (DRIP) في غريفين بإعادة استثمار الأرباح تلقائيًا.

هل هناك أية رسوم؟

تفرض Grifin رسوم اشتراك شهرية قدرها $5، أو رسوم اشتراك سنوية قدرها $60، مع إمكانية إلغاء الاشتراك في أي وقت. لا توجد أي رسوم عمولة أخرى. عليك أن تقرر ما إذا كانت رسوم العضوية تستحقها، ولكن شفافية الأسعار أمرٌ مُريح.

كيف يقارن غريفين؟

ليس تطبيق Grifin التطبيق الوحيد المناسب للمبتدئين في مجال الاستثمار المتوفر حاليًا. فهناك تطبيقان مشابهان هما M1 Finance وAcorns، مع اختلاف طفيف في آلية عملهما. Acorns منصة ادخار شاملة تجمع الفكة المتبقية من مشترياتك وتستثمرها في صناديق المؤشرات المتداولة منخفضة التكلفة، بناءً على مدى تقبلك للمخاطر. لا توفر Acorns أسهمًا فردية مثل Grifin، لكنها تتميز بتنوع أكبر وملاءمة أفضل لاستراتيجية استثمار طويلة الأجل. أما M1 Finance فهو تطبيق استثماري هجين، حيث يمكنك إنشاء محافظ استثمارية من الأسهم الفردية وصناديق المؤشرات المتداولة باستخدام الأسهم الجزئية والمساهمات التلقائية. يتميز M1 Finance بإمكانية تخصيص أكبر من Grifin أو Acorns، ولكنه أكثر تعقيدًا بعض الشيء، وهو ما قد يكون ميزة أو عيبًا، حسب المستثمر. تعمل المنصات الثلاث بنظام رسوم ثابتة دون أي رسوم تداول.

يمكنك البدء بـ غريفين عن طريق تحميل تطبيقها على نظامي iOS أو Android، ثم إنشاء حساب. ستحتاج إلى تقديم بريدك الإلكتروني وبعض المعلومات الشخصية (بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك)، لأنها خدمة استثمارية مرخصة. بعد ذلك، ستربط حسابك البنكي وبطاقاتك حتى تتمكن Griffin من تتبع معاملات إنفاقك. لن تستغرق عملية الإعداد أكثر من 10-15 دقيقة.

تُعدّ السلامة دائمًا من الأولويات في التطبيقات المالية. تُقدّم خدمات الوساطة المالية لشركة غريفين من قِبل شركتي ألبكا سيكيوريتيز، ذ.م.م.، وأبيكس كليرينغ كوربوريشن. كلا الشركتين مسجلتان لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وعضوتان في هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ومؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC). وكما ذُكر سابقًا، تستخدم غريفين شركة بلايد، وهي جهة خارجية موثوقة، لربط حساباتك المصرفية.

لا توفر شركة Grifin خط هاتف لدعم العملاء على موقعها الإلكتروني، ولكن يمكنك مراسلتها عبر البريد الإلكتروني [email protected] إذا كنت بحاجة إلى مساعدة.

هل يستحق ذلك؟

إذا كنت تسعى لبناء عادة استثمارية منتظمة وتبحث عن طريقة سهلة للدخول إلى عالم الاستثمار في الأسهم، فإن Grifin خيار جدير بالدراسة. فمن خلال دمج عادة الاستثمار مع إنفاقك المنتظم، لن تحتاج إلى بذل جهد كبير في التفكير في توزيع أصولك أو بناء محفظتك الاستثمارية.

مع ذلك، لا أنصح باستخدام منصة Grifin كمنصة استثمار رئيسية لمعظم المستثمرين. يُعتبر الاستثمار في الأسهم الفردية عالي المخاطر، إذ قد يصعب تحقيق التنويع الأمثل. ما يُقلقني هو أن Grifin تعتبر أي سهم فردي "متحفظًا"، بغض النظر عن القطاع. ينبغي على معظم المستثمرين المبتدئين اختيار محفظة متنوعة مُدارة باحترافية (مثل صناديق المؤشرات المتداولة) بدلاً من الأسهم الفردية إذا كان الهدف هو بناء خطة استثمارية جادة طويلة الأجل. تُعد منصات مثل Acorns وM1 Finance أو غيرها من شركات الوساطة منخفضة التكلفة أو المستشارين الآليين أنسب لهذا الغرض.