- لا تتساوى جميع برامج المساعدة في سداد قروض الطلاب. فالمحامون والمخططون الماليون المعتمدون والمستشارون المتطوعون يؤدون أدواراً مختلفة تماماً.
- قد يكون دفع ثمن المساعدة أمراً منطقياً في المواقف ذات المخاطر العالية، مثل الأرصدة الكبيرة، أو النزاعات المتعلقة بالدفع، أو الإعفاء والتخطيط الضريبي.
- غالباً ما تكون المساعدة المجانية كافية للإجابة على الأسئلة الشائعة، خاصة بالنسبة للمقترضين الحاصلين على قروض فيدرالية ومسارات "عادية" مثل برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة.
تأتي قروض الطلاب الفيدرالية مع مجموعة من خيارات السداد، بما في ذلك خطط السداد القائمة على الدخل، وإعفاء قروض الخدمة العامة، وبرامج الإلغاء المعتمدة على المدة الزمنية. أما قروض الطلاب الخاصة فتضيف طبقة أخرى تخضع للعقود، وليس للقواعد الفيدرالية.
أدت التغييرات التي أدخلتها وزارة التعليم الأمريكية (بما في ذلك خطط السداد الجديدة، وتعديلات الحسابات، وانتقالات الخدمة) إلى ترك العديد من المقترضين غير متأكدين مما إذا كانوا مسجلين في البرنامج الصحيح أو على المسار الصحيح للحصول على الإعفاء.
بالنسبة للمقترضين الذين لديهم ديون بمئات الآلاف من الدولارات، أو دخل غير متساوٍ، أو مسارات وظيفية مرتبطة بالخدمة العامة، فإن اتخاذ القرار الخاطئ قد يكلفهم عشرات الآلاف من الدولارات على المدى الطويل. وهنا تبرز أهمية الاستعانة بخبير في قروض الطلاب.
لكن ليس كل مقترض يحتاج إلى مساعدة مدفوعة الأجر.
مساعدة مجانية في سداد قروض الطلاب
تتوفر المساعدة المجانية على نطاق واسع، ولكن غالباً ما يتم إهمالها.
يُطلب من موظفي القروض الفيدرالية شرح خيارات السداد، ومعالجة الطلبات، وتحديث الحسابات. كما تعمل وزارة التعليم أيضًا على ذلك. StudentAid.govوالتي تتضمن حاسبات وشروحات مبسطة للبرامج الفيدرالية. ومع ذلك، فإن برنامج مساعدة الطلاب (StudentAid) غير مُحدّث بأحدث التغييرات، بما في ذلك خطة مساعدة السداد الجديدة (RAP).
منظمات استشارات الائتمان غير الربحية والمنظمات على سبيل المثال تيسلا كما نقدم إرشادات بشأن قروض الطلاب، وخاصة للمقترضين الذين يواجهون التأخر في السداد أو التعثر.
وأخيرًا، هناك موارد رائعة على الإنترنت، مثل موقع Reddit. قروض الطلاب /r/فيسبوك مجموعة مساعدة ودعم قروض الطلابومنتديات قروض الطلاب التابعة لموقع College Investor.
استعن بمحامٍ متخصص في قروض الطلاب
يركز محامو قروض الطلاب على النزاعات والإفلاس وحقوق المقترضين. وهم ليسوا في الأساس مخططين ماليين، لكنهم يلعبون دورًا حاسمًا عندما تتقاطع قروض الطلاب مع النظام القانوني.
قد تحتاج إلى الاستعانة بمحامٍ إذا كنت تواجه مشكلات تتعلق بالتخلف عن سداد القروض، أو الحجز على الأجور، أو مصادرة المبالغ المستردة من الضرائب، أو دعاوى قضائية متعلقة بالقروض الخاصة. كما يمكن للمحامين تقديم المساعدة في القضايا المتعلقة بإعفاء المقترض من القرض بسبب العجز، أو دعاوى الدفاع عن المقترض، أو سوء سلوك مقدمي خدمات القروض.
استعن بمخطط مالي
يُمكن للمخطط المالي المتخصص في قروض الطلاب مساعدة المقترضين على دمج هذه القروض ضمن خطة مالية شاملة تتضمن الضرائب والتقاعد والادخار والأهداف العائلية. وهناك شهادة مهنية مُحددة يُمكن للمستشارين الماليين الحصول عليها، وهي شهادة أخصائي قروض الطلاب المعتمد (CSLP®)، والتي تُشير إلى إلمامهم التام بقضايا ديون قروض الطلاب.
يتم تدريب المخططين الماليين على تقييم المفاضلات، مثل إعطاء الأولوية لسداد القروض على الاستثمار أو كيف تؤثر الخطط القائمة على الدخل على فواتير الضرائب المستقبلية.
يوجد أيضًا مخططون ماليون يركزون على قروض الطلاب ولكنهم يعملون مع مجموعات فرعية - مثل StudentLoanAdvice التي تركز على العاملين في المجالات الصحية والطبية.
استعن بمستشارين متخصصين في قروض الطلاب مدفوعي الأجر
تسوّق بعض الشركات نفسها على أنها متخصصة في قروض الطلاب دون أن تكون محامين أو مستشارين ماليين معتمدين. وبينما يقدم بعضها مساعدة مشروعة، شهد القطاع أيضاً شكاوى واسعة النطاق بشأن الرسوم المرتفعة لخدمات يمكن للمقترضين الحصول عليها مجاناً.
تشمل العلامات التحذيرية لعمليات الاحتيال المتعلقة بقروض الطلاب وعود "الإعفاء المضمون"، والضغط للدفع مقدماً، أو تقديم نصائح بالتوقف عن التواصل مع جهة خدمة القرض.
قبل الدفع، يجب على المقترضين التحقق من المؤهلات، وهيكل الرسوم، وما إذا كانت الخدمة تكرر ما تقدمه البرامج الفيدرالية بالفعل بدون تكلفة.
المساعدة المجانية مقابل المساعدة المدفوعة: كيف تختار؟
يُعدّ دفع المال مقابل المساعدة خيارًا منطقيًا عندما تكون المخاطر المالية عالية أو عندما تكون القواعد غير واضحة. ومن الأمثلة على ذلك:
- أنت تعمل في مهنة ذات دخل مرتفع أو لديك مصادر دخل متعددة.
- وظائف الخدمة العامة التي تتيح إمكانية الإعفاء من الضرائب.
- التخلف الوشيك عن السداد، أو التحصيل، أو اتخاذ إجراءات قانونية.
غالباً ما تكون المساعدة المجانية كافية عندما:
- جميع القروض اتحادية وفي وضع جيد.
- الدخل مستقر والوثائق واضحة ومباشرة.
- يشعر المقترض بالراحة عند استخدام الأدوات والآلات الحاسبة.
قبل توكيل أي شخص، ينبغي للمقترضين البدء بالاطلاع على المصادر المجانية لفهم خياراتهم الأساسية. اجمع تفاصيل القرض، وسجل السداد، ومعلومات الدخل. اطرح أسئلة محددة - ليس فقط "ماذا أفعل؟" بل "ماذا يحدث إذا تضاعف دخلي؟" أو "كيف ستُفرض الضرائب على العفو؟"“
إذا كانت المساعدة المهنية لا تزال ضرورية، فحلّ المشكلة مع مختص. المشاكل القانونية تستدعي الاستعانة بمحامين. أما الاستراتيجية طويلة الأجل فتستدعي الاستعانة بمخطط مالي. الأسئلة الروتينية لا تتطلب عادةً مساعدة مدفوعة الأجر.
قد تكون المساعدة المناسبة قيّمة، بينما قد تكون المساعدة غير المناسبة مكلفة. معرفة الفرق بينهما جزء من إدارة قروضك الطلابية بحكمة.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
