كيف يتم حساب مبالغ إعادة الشراء PSLF؟

يتيح برنامج إعادة شراء قروض الخدمة العامة (PSLF) لمقترضي قروض الطلاب الفيدرالية إعادة شراء الأشهر المؤهلة للاستفادة من برنامج PSLF والتي كانت غير مؤهلة سابقًا بسبب التأجيل أو التسامح. ويهدف البرنامج إلى تمكين المقترضين من تعويض الوقت الضائع في فترة الإعفاء لأسباب مشروعة، مثل بعض التأجيلات أو الأخطاء الإدارية (مثل حدود الادخار الحالية).

إعادة الشراء هي وسيلة لسد الفجوة عن طريق دفع المبلغ الذي كان سيُفرض عليك لو كنت مشتركًا في خطة سداد مؤهلة خلال تلك الأشهر. يعتمد الحساب على الحد الأدنى لديك.الدفع بالروبية الإندونيسية كان من الممكن تعديله في ذلك الوقت ليناسب دخلك وحجم عائلتك ونوع القرض.

مع ذلك، تختلف القواعد سواءً كانت فترة التأجيل أو السماح قصيرة (أقل من عام) أو أطول (أكثر من عام). بالنسبة للمقترضين في فترة سماح SAVE تحديدًا، فقد بدأ سريانها منذ يوليو ٢٠٢٤، أي منذ أكثر من عام، لذا ستُطبق قواعد مختلفة.

كيف يتم حساب مبلغ إعادة شراء PSLF؟

ال وزارة التعليم ويستخدم مجموعة من القواعد التي تعتمد على المدة التي يستمر فيها التأجيل أو التسامح وما إذا كنت في خطة سداد مدفوعة بالدخل (IDR) قبل أو بعد تلك الفترة.

1. إذا كانت مدة الإيقاف أقل من 12 شهرًا

للفترات القصيرة (أقل من عام)، يكون الحساب بسيطًا. تنظر إدارة التنفيذ في دفعتك بموجب أقل خطة دفع قانونية (مثل: يدفع, يدفعأو اي بي ار) مباشرةً قبل وبعد التأجيل أو التسامح. سيستخدمونه بعد ذلك الحد الأدنى سيتم خصم هذين المبلغين شهريًا من حساب إعادة الشراء الخاص بك. تذكر، بما أن SAVE لم تعد خطة دفع "قانونية"، فلن يتم استخدامها.

مثال:

لنفترض أنك كنت مشتركًا في خطة ادخار قبل الدخول في فترة سماح مدتها أربعة أشهر في عام 2024. كانت دفعة مدخراتك قبل فترة التوقف $110 شهريًا. لقد قدمت طلب إعادة الشراء في نوفمبر ٢٠٢٤. سيتم احتساب إعادة الشراء بناءً على مبلغ الدفع خلال تلك الفترة. هذا يعني أن قيمة إعادة الشراء تبلغ ١TP٤T٣١٠ شهريًا، لذا سيكون إجمالي عملية الشراء الخاصة بك $1,240.

2. إذا كانت مدة الإيقاف 12 شهرًا أو أكثر

في حالات التأجيل أو المواعيد النهائية الأطول، تصبح العملية أكثر تخصيصًا. يجب على المقترضين تقديم إقراراتهم الضريبية ومعلومات عن عدد أفراد الأسرة لكل سنة تقويمية يشملها التأجيل أو الإعفاء.

يستخدم ED هذه المعلومات لتحديد المبلغ الذي كنت ستدفعه بموجب أقل خطة IDR متاحة لتلك الفترة. تُستخدم بيانات الدخل من إقرارك الضريبي، بالإضافة إلى حجم عائلتك، لتقدير دخلك التقديري - وهو أساس حسابات دفع ضريبة الدخل.

إذا تجاوزت تسامحك عدة سنوات ضريبية، فإن قسم الضرائب يطلب توثيقًا ضريبيًا لكل سنة من تلك السنوات لضمان الدقة.

لفترات:

• يوليو 2024 – يونيو 2025: قم بإجراء الدفع باستخدام معلومات خطة الادخار الخاصة بك
• يوليو 2025 – يونيو 2026: أقل خطة سداد مسموح بها قانونًا بناءً على دخلك لعام 2024 (من المحتمل أن تكون IBR أو PAYE)
• يوليو 2026 – يونيو 2027: أقل خطة سداد مسموح بها قانونًا بناءً على دخلك لعام 2025 (مثل IBR أو RAP)

مثال:

تخيل أن لديك تأجيلًا لمدة ٢٠ شهرًا للفترة ٢٠٢٤-٢٠٢٥. دخلك الإجمالي المُعدَّل (AGI) لعام ٢٠٢٤ $60,000وانخفض مؤشر الذكاء الاصطناعي السنوي لعام 2025 إلى $55,000. كان عدد أفراد عائلتك ثلاثة أفراد في كلا العامين. سيحسب قسم التنمية الاقتصادية مدفوعات إعادة الشراء الخاصة بك بشكل منفصل لكل عام بناءً على هذه المؤشرات، وذلك باستخدام دفعة IDR الشهرية الأقل لكل فترة على حدة.

إذا كانت دفعة خطة العشر سنوات القياسية لقرضك أقل من مبلغ IDR المحسوب، فسوف يستخدم ED هذه الدفعة القياسية بدلاً من ذلك.

3. إذا لم تكن مشتركًا في خطة IDR قبل أو بعد التوقف المؤقت

يجب على المقترضين الذين لم يكونوا مسجلين في خطة IDR قبل أو بعد تأجيلهم تقديم بيانات الدخل حتى تتمكن ED من تقدير مدفوعاتهم. لقد كان ليكون بخصوص خطة IDR. في غياب معلومات ضريبية أو معلومات عن حجم الأسرة، تلجأ الإدارة إلى خطة السداد القياسية لعشر سنوات، والتي غالبًا ما تكون أعلى من المبالغ المعتمدة على IDR.

4. إذا لم تقم بتقديم الضرائب خلال الفترة

إذا لم تكن مطالبًا بتقديم إقرار ضريبي خلال أشهر إعادة الشراء، فستحتاج إلى تقديم بيان موقع يؤكد ذلك. ستحتاج أيضًا إلى إرفاق ملفك. حجم عائلي لتلك الفترة الزمنية.

وبدون هذه المستندات، تقوم الإدارة تلقائيا بتحديد خطة الدفع القياسية لمدة 10 سنوات، وهو ما قد يزيد بشكل كبير من تكلفة إعادة الشراء.

هل يجب عليك الاستمرار في الانتظار في الحفظ؟

قد يستمر إعفاء SAVE حتى يونيو ٢٠٢٨ بسبب استمرار الدعاوى القضائية وقواعد OBBBA. لكن إطالة فترة الإعفاء لا تُقلل من تكلفة إعادة شراء PSLF، ولا تُضيف إلى رصيد PSLF.

لأغراض إعادة الشراء، ما يهم هو مدة التأجيل/التسامح: إذا كانت أقل من 12 شهرًا، يستخدم ED المبلغ الأقل من مدفوعات IDR الخاصة بك من قبل أو بعد التسامح (بالنسبة للفترات السابقة، قد يعني هذا مبلغ دفعة REPAYE الخاصة بك).

نظرًا لأن فترة التسامح مع SAVE قد تجاوزت بالفعل 12 شهرًا، فإن ED يتطلب ذلك الإقرارات الضريبية وحجم الأسرة بالنسبة لكل سنة متأثرة، تعتمد عملية إعادة الشراء على أقل خطة دفع أنت مؤهل للحصول على هذه الإعانة خلال تلك الأشهر. إذا لم تُقدّم المستندات خلال 30 يومًا، فسيتم استخدام الدفعة القياسية لمدة 10 سنوات.

من المرجح أن يؤدي الانتظار خلال فترة سماح SAVE إلى تأخير التقدم نحو برنامج PSLF دون خفض التكلفة. في الواقع، إذا لم تدخر شهريًا لهذا المبلغ الإجمالي الكبير، فقد يمنعك ذلك من استخدام هذا الخيار.

ماذا سيحدث بعد ذلك

بالنسبة لأي شخص يفكر في إعادة شراء PSLF، فإن الخطوات الأساسية هي:

1. تأكيد الأهلية. يجب أن تعمل (وتحصل على شهادة) في وظيفة خدمة عامة مؤهلة ولديك قروض مباشرة مؤهلة.
2. قم بمراجعة تاريخ قرضك. حدد الأشهر التي تم تأجيل سدادها أو السماح بسدادها والتي يمكن احتسابها لإعادة شراء العقار. بالنسبة للعديد من المقترضين، هذا هو الصبر اللازم للادخار.
3. جمع الوثائق. تأكد من حصولك على إقراراتك الضريبية لكل سنة مغطاة ولاحظ حجم عائلتك لكل فترة.
4. إرسال المعلومات على الفور. قم بالرد على قسم الطوارئ أو مقدم الخدمة الخاص بك في غضون 30 يومًا لتجنب التقييم بالمعدل القياسي.

لا تنس أن الجدول الزمني لإعادة شراء PSLF يمتد لأكثر من عام... لذا قد يكون الأمر "استعجالًا وانتظارًا".

يوفر برنامج إعادة الشراء PSLF طريقة للمقترضين من الخدمة العامة لاستعادة الوقت الضائع بسبب التسامح، ولكن فهم المقايضات بين مكونات البرنامج أمر مهم.

سواء كانت فترة توقفك بضعة أشهر أو عدة سنوات، فإن فهم كيفية حساب مدفوعات IDR الخاصة بك يمكن أن يساعدك في التخطيط لوقت اللحاق بتلك الأشهر.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: