كيفية الحصول على إثبات أرصدة ديون قرضك الطلابي وملكيته

لا يعرف العديد من المقترضين مالك قروضهم الطلابية. قد تُصعّب عمليات نقل الخدمات، أو عمليات الدمج، أو السجلات القديمة معرفة من يجب عليه السداد، وما إذا كان رصيدك دقيقًا.

من المهم تذكر أن القروض الفيدرالية المباشرة، على الرغم من إدارتها من قِبل جهات خدمة القروض (مثل موهيلا ونيلنت)، مملوكة بالكامل للحكومة الأمريكية. أما القروض الفيدرالية الأقدم، مثل قروض إف إف إي إل أو بيركنز، فقد كانت مملوكة للبنوك والمقرضين من القطاع الخاص، وكانت ببساطة مؤمنة من قِبل الحكومة الأمريكية.

إن فهم كل من الملكية والخدمة أمر مهم للأسباب التالية:

• إنه يحدد من الذي سيدير خطة الفوترة والدفع الخاصة بك.
• يؤثر نوع القرض على الأهلية لبرامج الإعفاء من القروض مثل PSLF أو IBR.
• تحتاج إلى أرصدة دقيقة للضرائب وإعادة التمويل ومدفوعات القروض.
• يستغل المحتالون حالة الارتباك من خلال انتحال صفة مقدمي الخدمات أو شركات "الإغاثة".

إن معرفة موقع ونوع ديونك (فدرالية أو خاصة) يمنحك السيطرة ويساعدك على اكتشاف الأخطاء أو الاحتيال.

كيفية العثور على دليل على أرصدة قرضك الطلابي الفيدرالي

تتابع وزارة التعليم الأمريكية القروض الفيدرالية. يمكنك التحقق من أرصدة القروض ومعدلات الفائدة والخدمات باستخدام قاعدة بيانات المعونة الطلابية الفيدرالية (FSA).

خطوة بخطوة:

1. اذهب الى StudentAid.gov وتسجيل الدخول باستخدام معرف FSA الخاص بك.
2. هو يختار “"ساعدني"” من لوحة القيادة.
3. عرض جميع القروض:
   • نوع القرض (مباشر، بيركنز، FFEL، إلخ.)
   • اسم مقدم خدمة القرض ومعلومات الاتصال
   • الرصيد المستحق ومعدل الفائدة
   • سجل الصرف والدفع

يمكنك ذلك أيضا قم بتنزيل ملف بيانات المساعدة الكامل الخاص بك (تنسيق .txt) لسجلاتك أو لمشاركتها مع مستشار مالي.

👉 قم بتنزيل دليل بيانات المساعدة الخاص بك

إذا كان حسابك يتضمن قروضًا لا تعرفها، فاتصل بمقدم الخدمة المدرج أو اتصل بمركز معلومات المساعدات الطلابية الفيدرالية على الرقم 1-800-433-3243 للتحقق من الملكية.

فهم ملكية قرض الطلاب الفيدرالي

مع أن مُقدِّم خدمة قرضك يُدير المدفوعات، إلا أن الحكومة الفيدرالية تملك القروض المباشرة. بعض قروض FFEL أو Perkins القديمة كانت تُصدرها جهات إقراض خاصة أو مدارس، ولكن ربما اشترتها وزارة التعليم لاحقًا، إلا أن معظمها لا يزال مملوكًا لهذه الجهات الإقراضية الخاصة.

مصطلحات اساسية يجب معرفتها:

• خدمة القروض: يتولى الفواتير والمدفوعات وخدمة العملاء.
• مالك القرض: الكيان الذي يملك القرض فعليًا (بالنسبة للقروض المباشرة، فهو وزارة التعليم الأمريكية).
• وكالة الضمان: بالنسبة لقروض FFEL، تضمن المنظمة السداد للمقرضين (تم شراء العديد من قروض FFEL على المستوى الفيدرالي أثناء الوباء).

إذا كان قرض FFEL الخاص بك لا يزال مملوكًا للقطاع الخاص، فقد ترى اسم المُقرض مثل Sloan Servicing أو AES مدرجًا باعتباره المالك.

كيفية العثور على دليل على رصيد قرضك الطلابي

لا تظهر قروض الطلاب الخاصة على موقع StudentAid.gov لأنها مملوكة للبنوك والمقرضين. للتحقق من الملكية:

1. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك

بموجب القانون الفيدرالي، يمكنك الحصول على تقارير ائتمانية أسبوعية مجانية من جميع المكاتب الثلاثة الكبرى في تقرير الاعتماد السنوي.

بحث:

• اسم المُقرض (قد يختلف عن العلامة التجارية التي تخدم القرض).
• تاريخ فتح الحساب والرصيد.
• لم يتم إدراج أي موقعين مشاركين.

إذا تم بيع القرض، يجب على المالك الجديد أن يرسل لك خطابًا “"رسالة وداع"” و أ “"رسالة ترحيب"” من الخادم الجديد. احتفظ بكليهما لسجلاتك.

2. اتصل بالمقرض أو مزود الخدمة مباشرة

إذا لاحظتَ قرضًا غير مألوف، تواصل مع قسم مكافحة الاحتيال أو الخدمات في الشركة المُدرجة. اطلب منهم تقديم ما يلي:

• تأكيد كتابي للملكية
• الرصيد الحالي ومبلغ الدفع
• تاريخ مدرسة القروض والصرف الأصلية

إذا كنت تشك في وجود خطأ أو سرقة هوية، فقم بالاعتراض على ذلك كتابيًا مع المُقرض ومكاتب الائتمان.

3. عندما لا تزال غير قادر على العثور على المعلومات

إذا كان بإمكانك رؤية القرض، ولكن لا يمكنك الوصول إلى مقدم الخدمة أو تحديد الملكية:

• تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) في consumerfinance.gov/complaint.
• قم بتوفير جميع أرقام الحسابات السابقة وأي سجلات دفع.

سيقوم مكتب حماية المستهلك المالي بتوجيه شكواك إلى الشركة الصحيحة وطلب رد مكتوب.

ماذا تفعل إذا كنت تشك في وجود احتيال أو أخطاء؟

إذا اكتشفت وجود قرض لم تحصل عليه مطلقًا أو إذا كان ائتمانك يبدو خاطئًا:

1. اتصل بالخادم واسأله إثبات التبادل (أين ذهبت الأموال؟)
2. تقديم تقرير رسمي IdentityTheft.gov.
3. اطلب توثيقًا مكتوبًا أو "سلسلة ملكية" لإثبات المالك الحالي.
4. تقديم نزاعات إلى مكاتب الائتمان لإزالة المعلومات غير الصحيحة.
5. بالنسبة للقروض الفيدرالية، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من الشهادة الزائفة (سرقة الهوية).

يجب أيضًا الإبلاغ عن قروض الطلاب الاحتيالية أو التي أُسيء التعامل معها إلى المدعي العام في ولايتك إذا رفض المُقرضون التعاون. العديد من الولايات لديها إدارات مالية أو قروض طلابية متخصصة يمكنها تقديم المساعدة.

القضايا الشائعة

الأسئلة الشائعة: التحقق من أرصدة قروض الطلاب والملكية

1. لماذا تتغير خدمة القرض الخاصة بي باستمرار؟

تحويلات القروض شائعة، إذ غالبًا ما تبيع الشركات الخاصة حقوق الخدمة، بينما تسعى الحكومة الفيدرالية إلى موازنة قدرة كل مُقدِّم خدمة. يجب أن يتضمن كل تحويل إشعارًا كتابيًا وتعليمات دفع جديدة.

2. كيف يمكنني العثور على القروض القديمة التي ربما نسيتها؟

تحقق من حسابك على StudentAid.gov وتقاريرك الائتمانية. ستظل القروض القديمة تظهر ضمن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك (SSN) ما لم يتم إلغاؤها.

3. ماذا لو أظهر تقرير الائتمان الخاص بي قرضًا لم أحصل عليه أبدًا؟

قم بالطعن في هذا الأمر فورًا مع مكتب الائتمان والمقرض، وقم بتقديم تقرير في IdentityTheft.gov.

4. هل يمكنني أن أطلب إثبات الملكية كتابيًا؟

نعم. يجب على كلٍّ من الخدمات الفيدرالية والخاصة تقديم إثبات كتابي عند الطلب، يشمل تاريخ الحساب وتفاصيل الملكية.

5. ما هو الفرق بين مقدم الخدمة والمقرض؟

يملك المُقرض القرض، بينما يُدير مُقدِّم الخدمة الفواتير. بالنسبة للقروض الفيدرالية المباشرة، فإن المُقرض هو وزارة التعليم نيابةً عن حكومة الولايات المتحدة.

6. كم مرة يجب أن أتحقق من سجلات قرضي؟

مرتين على الأقل في السنة، أو في أي وقت تتلقى فيه مراسلات جديدة بخصوص قروضك.

7. هل يؤدي إعادة التمويل إلى تغيير الملكية؟

نعم. إعادة التمويل تُسدّد القروض القديمة وتُنشئ قرضًا خاصًا جديدًا مع مُقرض جديد.

خلاصة القول

إن وجود دليل على أرصدة قروض الطلاب وملكيتها يمنحك السيطرة ويحميك من الاحتيال وسوء التواصل وأخطاء الخدمة.

ابدأ بالتحقق StudentAid.gov للقروض الفيدرالية وتقاريرك الائتمانية للقروض الخاصة. احتفظ بالوثائق اللازمة لكل عملية تحويل، وتواصل مع مقدم الخدمة كتابيًا في حال عدم تطابق المعلومات.

كلما كانت سجلاتك أكثر وضوحًا، كلما كان من الأسهل إدارة سداد الأقساط أو متابعة الإعفاء أو إعادة التمويل في المستقبل.

لا تفوت هذه القصص الأخرى: