- ابتداءً من يوليو 2026، سيحد قانون اتحادي جديد من المبلغ الذي يمكن لطلاب الدراسات العليا اقتراضه، مما ينهي القدرة القائمة منذ فترة طويلة على تمويل التكلفة الكاملة للدراسة من خلال القروض الاتحادية.
- أظهر تحليل جديد أجراه الاحتياطي الفيدرالي أن ما يقرب من ثلث المقترضين من الخريجين الجدد قد تجاوزوا الحدود الجديدة في ظل أنماط الاقتراض الحالية.
- قد يواجه ما يقرب من 40% من هؤلاء المقترضين ذوي الأرصدة المرتفعة صعوبة في التأهل للحصول على قروض خاصة بدون ضامن، مما يثير مخاوف بشأن الوصول إلى التعليم العالي.
عندما أقرّ الكونغرس قانون "بيغ بيوتيفول"، غيّر ذلك سمةً أساسيةً في تمويل التعليم العالي في الولايات المتحدة. فعلى مدى عقدين تقريبًا، سمحت السياسة الفيدرالية لطلاب الدراسات العليا باقتراض ما يصل إلى كامل تكاليف دراستهم من خلال برنامج قروض "غرادويت بلس". وسينتهي العمل بهذا الخيار في يونيو 2026.
جديد تقرير صادر عن معهد تمويل المستهلك التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا (ملف PDF) يقدم واحدة من أوضح الصور حتى الآن لما يمكن أن يعنيه هذا التغيير للطلاب والعائلات والمقرضين.
ويخلص التحليل إلى أن ملايين الطلاب الخريجين المستقبليين قد يواجهون فجوة تمويلية جديدة - وأن المقرضين من القطاع الخاص قد لا يكونوا مستعدين أو راغبين في سد هذه الفجوة.
تغييرات في القروض الفيدرالية لطلاب الدراسات العليا
بموجب القانون الجديد، سيقتصر طلاب الدراسات العليا على ما يلي: $20,500 سنويًا و$100,000 إجماليًا في القروض الفيدرالية. سيحصل الطلاب في البرامج المهنية مثل القانون والطب على حدود ائتمانية أعلى ($50,000 سنويًا و$200,000 إجمالاًلكن حتى هذه الحدود القصوى أقل بكثير مما يستطيع العديد من المقترضين تحمله حاليًا.
وهناك أيضاً نقاش حول ما يُعتبر كلية دراسات عليا مقابل كلية مهنية.
باستخدام بيانات مجهولة المصدر من مكتب ائتمان تمت مطابقتها مع سجلات تسجيل الدراسات العليا، قام الباحثون بفحص أنماط الاقتراض بين الطلاب الذين التحقوا بالدراسات العليا بين عامي 2015 و2024. وتشير النتائج إلى أن الحدود القصوى الجديدة ستكون مطلوبة من قبل نسبة كبيرة من المقترضين إذا استمرت الاتجاهات السابقة.
على 28 بالمائة من جميع المقترضين الفيدراليين من طلاب الدراسات العليا تجاوزت القروض الحدود السنوية الجديدة. أما بالنسبة لبرامج الشهادات المهنية، فقد كانت النسبة أعلى من ذلك: أكثر من ثلث المقترضين الفيدراليين تجاوز ما سيُسمح به قريبًا. كما أظهرت برامج الدكتوراه مستوى مماثلًا تقريبًا من الانتشار. أربعة من كل عشرة مقترضين عبور حدود جديدة.
حتى في برامج الماجستير (حيث يكون الاقتراض عادةً أقل نظرًا لقصر مدة البرامج) تقريبًا واحد من كل أربعة مقترضين اتحاديين كان الأمر سيحتاج إلى تمويل إضافي يتجاوز الحدود الجديدة.
ما حجم فجوة التمويل؟
بالنسبة للطلاب الذين وصلوا إلى مستوى جديد من التحصيل الدراسي، فإن الفجوة ليست بسيطة. ويقدر التقرير أن المقترضين الذين يتجاوزون الحدود سيحتاجون، في المتوسط، إلى ما يقارب $21,700 سنويًا في تمويل إضافي لمواصلة برامجهم.
يختلف هذا الرقم باختلاف نوع المؤسسة والدرجة الأكاديمية. سيحتاج طلاب الماجستير في المؤسسات العامة إلى ما يقارب $15,500 سنويًابينما سيواجه أولئك الذين يدرسون في المدارس الخاصة غير الربحية وضعاً أقرب إلى... $23,600. في برامج الدكتوراه والبرامج المهنية، غالباً ما تتجاوز الفجوات المتوسطة $25,000 سنوياًوخاصة في المؤسسات الخاصة غير الربحية.
يُعدّ حجم هذه الفجوات بالغ الأهمية، إذ تأتي قروض الطلاب الفيدرالية بأسعار فائدة ثابتة، وخيارات سداد مرتبطة بالدخل، وبرامج لإعفاء الطلاب من القروض. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في مجالات مثل التعليم والخدمة الاجتماعية والعلوم الصحية. وقد يؤدي استبدال التمويل الفيدرالي بقروض طلابية خاصة إلى زيادة التكاليف والمخاطر المالية على الطلاب بشكل ملحوظ.
القروض الخاصة ليست بديلاً بسيطاً
أحد الأسئلة الرئيسية التي يطرحها التقرير هو ما إذا كان بإمكان المقرضين من القطاع الخاص التدخل بشكل فعلي. تاريخياً، لم يلعبوا سوى دور محدود في تمويل التعليم العالي أثناء التحاق الطلاب بالدراسة. وقد أوضحت محادثاتنا مع المقرضين من القطاع الخاص أن الإجابة، بشكل عام، هي لا - لن يكون بإمكانهم سدّ الفجوة بالكامل.
من بين طلاب الدراسات العليا الذين درسوا،, استخدم 43 بالمائة قروضًا فيدراليةلكن فقط اعتمدت شركة 4% على القروض الخاصة أثناء التسجيل. حتى بين أولئك الذين اقترضوا بشكل خاص، فعل معظمهم ذلك بوجود ضامن. أكثر من نصف المقترضين من القطاع الخاص كان لديه شخص آخر يضمن قرضهم.
تساعد الملفات الائتمانية في توضيح السبب. 38% من طلاب الدراسات العليا أولئك الذين شملتهم العينة إما لم يكن لديهم أي سجل ائتماني أو كان لديهم سجل ائتماني أقل من 670 - وهو الحد الأدنى الشائع للتأهل للحصول على قروض طلابية خاصة بدون ضامن. تقريبًا 13 بالمئة كما أنها استوفت معيار "التاريخ الائتماني السلبي" للحكومة الفيدرالية، والذي يعتبره المقرضون من القطاع الخاص عمومًا بمثابة فحص أدنى وليس هدفًا.
وتزداد هذه الأنماط إثارة للقلق بين الطلاب الذين اقترضوا مبالغ تتجاوز الحدود الفيدرالية الجديدة. أربعة من كل عشرة من هؤلاء المقترضين لديهم أرصدة مرتفعة كانت سجلاتهم الائتمانية سيئة أو معدومة، مما يجعل من غير المرجح أن يكونوا مؤهلين للحصول على قروض خاصة بمفردهم.
في المؤسسات الربحية، يكون الخطر أكثر وضوحًا. على الرغم من أن عددًا أقل من الطلاب في تلك المدارس اقترضوا مبالغ تتجاوز الحد الأقصى، إلا أن ذلك لم يحدث. 60% من أولئك الذين فعلوا ذلك كانت لديه درجات ائتمانية عالية المخاطر أو معدومة.
ماذا يعني هذا بالنسبة لطلاب الدراسات العليا المستقبليين؟
بالنسبة للطلاب الذين يخططون للالتحاق بالدراسات العليا بعد عام 2026، تشير نتائج التقرير إلى العديد من الحقائق المباشرة.
أولاً، سيحتاج العديد من الطلاب الذين كانوا يعتمدون سابقاً بشكل كامل على القروض الفيدرالية إلى الحصول على تمويل إضافي قبل التسجيل بوقت كافٍ. وقد يعني ذلك تحسين درجاتهم الائتمانية، أو تأمين ضامن، أو إعادة النظر في البرامج الدراسية برمتها.
ثانياً، من المرجح أن تكون القروض الخاصة للدراسات العليا (إذا كانت متاحة لبرنامجك) مفيدة. ارتفاع أسعار الفائدة وقلة تدابير الحماية من القروض الفيدرالية. قد يجد الطلاب الذين يواجهون تقلبات في الدخل بعد التخرج صعوبة في التعامل مع هذه الظروف.
ثالثًا، قد تكون مخاوف الوصول أكثر حدة بالنسبة للطلاب من خلفيات أقل حظًا، وأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود، وأولئك الذين لا تستطيع أسرهم تقديم الدعم المالي.
ويحذر التقرير من أن هؤلاء الطلاب قد يمتنعون بشكل غير متناسب عن التعليم العالي إذا تم تقليص خيارات التمويل.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
