أفضل أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية لعام 2026

قد يكون تتبع وتحليل استثماراتك مهمة معقدة وتستغرق وقتاً طويلاً. فبين نسب المصاريف، وعوائد الأرباح، ورسوم الإدارة، والتخطيط الضريبي، وتوزيع الأصول، قد يكون هناك العديد من الجوانب المتغيرة التي يجب متابعتها.

لكن لحسن الحظ، تتوفر الآن العديد من أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية الفعّالة التي توفر عليك الوقت والجهد. بعض هذه الأدوات مجاني، والبعض الآخر مدفوع. بعضها يقدم رؤى معمقة، بينما يكتفي البعض الآخر بتحليل سطحي.

مع أن توفر العديد من الخيارات للمستثمرين الراغبين في تقييم محافظهم الاستثمارية أمرٌ رائع، إلا أنه قد يصعب تحديد الخيار الأمثل. لا تقلق، فقد قمنا بالبحث والتقصي نيابةً عنك. تابع القراءة لتتعرف على الشركات التي وردت في قائمتنا المختصرة لأفضل أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية المتاحة اليوم.

ذات صلة ب: اطلع أيضاً على قائمتنا لأفضل حاسبات التقاعد!

إليكم أفضل أربع أدوات لتحليل المحافظ الاستثمارية. إذا لم تكن تستخدم أيًا من هذه الأدوات، فننصحك بشدة بتجربتها لتلبية احتياجاتك في تخطيط محفظتك الاستثمارية.

أفضل أداة لتتبع صافي الثروة: كوبيرا

Kubera هو برنامج متميز لتتبع صافي الثروة والمحافظ الاستثمارية، ويحتوي على الأرجح على معظم الخدمات المصرفية والاستثمارية وحتى العملات المشفرة المتاحة اليوم.

في الواقع، إذا كنت تمتلك أصولاً بديلة (عملات مشفرة، أسهم خاصة، وغيرها)، فإن Kubera تُعدّ من بين منصات تتبع الأصول القليلة المتاحة التي تعمل بكفاءة مع باقي محفظتك الاستثمارية. كما أنها من بين منصات التتبع القليلة التي يمكنها تتبع أصولك في مجال التمويل اللامركزي (DeFi).

سرعان ما أصبح تطبيق كوبيرا خيارنا المفضل، لأنه بالإضافة إلى تقييمه لأصولك البديلة إلى جانب أسهمك، فإنه يولي أهمية كبيرة للخصوصية. إنه منتج متميز، ولكن مقابل الاشتراك، لا يتم بيع معلوماتك لأغراض التسويق.

كما أنها تحتوي على بعض الميزات المتميزة، مثل مسح معدل ضربات القلب لإرسال المعلومات إلى المستفيدين، وتتبع التأمين، وخزنة الملفات.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لكوبيرا هنا.

• العديد من الروابط: يتصل هذا التطبيق تقريبًا بكل بنك وشركة وساطة، وحتى محافظ العملات الرقمية.
• التركيز على الخصوصية: معلوماتك خاصة ولا تُستخدم لأغراض التسويق
• واجهة عصرية قابلة للتخصيص: تتيح لك الواجهة الحديثة سهلة التخصيص عرض أصولك بالطريقة التي تريد رؤيتها بها.
• تتبع التأمين: أحد تطبيقات تتبع صافي الثروة القليلة التي تتضمن قسمًا لمراقبة وثائق التأمين الخاصة بك أيضًا.

• لا توجد نسخة للهواتف المحمولة: لا توجد نسخة محمولة (حتى الآن). وهي مدرجة في خطة التطوير، لذا نأمل أن يتم حل هذه المشكلة خلال الأشهر القليلة القادمة.
• سعر خاص: يبلغ سعر Kubera المميز $15 شهريًا.

إمباور هي أداة مجانية لتحليل المحافظ الاستثمارية، توفر مخططًا بيانيًا "فسيفساء" لمساعدتك على تصور مكونات محفظتك (علماً بأن إمباور كانت تُعرف سابقًا باسم بيرسونال كابيتال). وتقسم محفظتك الاستثمارية إلى أسهم وسندات واستثمارات دولية ومحلية، بالإضافة إلى فئات أخرى مهمة.

أُدرج برنامج Empower ضمن قائمتنا لأفضل أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية، وذلك بفضل تنوّع الآلات الحاسبة والرسوم البيانية التي يقدّمها. فبالإضافة إلى الرسم البياني الموزاييكي، يُمكن لبرنامج Empower تتبّع صافي ثروتك وتدفقاتك النقدية، كما يُقدّم توصيات ورؤى استثمارية مُخصّصة.

على الرغم من أن Empower أداة مجانية، إلا أن استخدامها يخضع لبعض الشروط. فهي بمثابة منصة إعلانية لخدمات الاستشارات التي تقدمها Empower. عند التسجيل لأول مرة، قد تتلقى بعض المكالمات من مستشارين ماليين يبحثون عن خدماتك.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Empower هنا.

• حرأداة رائعة تأتي بأفضل سعر ممكن.
• رسومات توضيحية ممتازةعلى الرغم من أنني لست من أشد المعجبين بالرسوم البيانية الدائرية في Empower، إلا أن غالبية الرسوم البيانية والمخططات الخاصة بها مفيدة للمستثمرين الذين يحاولون فهم محافظهم الاستثمارية.
• توصيات مفيدة للمستثمر العادييقدم التطبيق توصيات عامة حول كيفية توزيع أصولك، مع مراعاة مدى تقبلك للمخاطر وعمرك. قد لا تكون هذه التوصيات مناسبة تمامًا للجميع، لكنها تُعدّ نقطة انطلاق ممتازة للمستثمرين المبتدئين.

• قد أتلقى مكالمات هاتفية من مؤسسة Empowerإذا كان لديك محفظة استثمارية بمبالغ كبيرة، فتوقع تلقي بعض المكالمات من ممثلي شركة إمباور. قد يكون الأمر مزعجًا في البداية، ولكن بعد بضع مكالمات، ستتمكن من استخدام الأداة مجانًا وبكل سهولة.
• فهم محدود للتقلباتلا يوفر التمكين فكرة واضحة عن التقلبات المتوقعة إلا إذا تعمقت في قسم التوصيات.

مصمم عرض المحافظ يُعدّ هذا البرنامج من أقوى أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية المتوفرة في السوق. وهو متخصص في محاكاة مونت كارلو (التي تُحدد احتمالية استمرار المحفظة لفترة زمنية محددة)، والاختبارات السابقة، وأنواع مختلفة من تحليل تخصيص الأصول. كما يُقدم البرنامج رؤى قيّمة حول استراتيجيات التوقيت.

يُعدّ برنامج Portfolio Visualizer مثاليًا للمستثمرين الذين يستمتعون بتعديل محافظهم الاستثمارية. ولكنك أيضًا ترغب في أن تكون ملتزمًا بما يكفي باستراتيجيتك الاستثمارية الأساسية بحيث لا تُغريك فكرة التخلي عنها كلما صادفت أداة جديدة في البرنامج.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبرنامج Portfolio Visualizer هنا.

• مونت كارلو والاختبارات السابقةيُعدّ تحليل المحفظة الاستثمارية القائم على الاحتمالات أمراً بالغ الأهمية للأفراد الذين يسعون للتخطيط للتقاعد أو التعليم الجامعي. يوفر برنامج Portfolio Visualizer خيارات سهلة الاستخدام والفهم لكلا الخيارين.
• خطة مجانية صلبةيُوفر الإصدار المجاني من برنامج Portfolio Visualizer جميع الوظائف الرئيسية باستثناء إمكانية التصدير إلى ملفات Excel أو CSV واستيراد المحافظ الاستثمارية. ولكن إذا كنت ترغب فقط في فهم البرنامج، فإن الخطة المجانية ممتازة.

• يجب عليك دفع رسوم لاستيراد المحافظتبلغ تكلفة الاشتراك "الأساسي" في الأداة $19 شهريًا. يشمل هذا الاشتراك استيراد وحفظ وتصدير المحافظ الاستثمارية إلى ملفات CSV أو Excel. قد يحتاج المستثمرون الذين يمتلكون عددًا كبيرًا من الأسهم الفردية إلى الترقية إلى هذا الخيار.
• قد يكون تنوع الأدوات أمراً مربكاً.مع القوة العظيمة تأتي المسؤولية العظيمة. على الرغم من المواد التعليمية المتوفرة على الموقع، قد يكون برنامج Portfolio Visualizer معقدًا، خاصةً للمبتدئين. أنصحك بالتعرف على مفاهيم الاستثمار الأساسية باستخدام Empower أو Morningstar Portfolio Manager قبل الخوض في هذه الأداة المتقدمة.

تُعدّ مورنينغ ستار إحدى أبرز أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية للمستثمرين العاديين الراغبين في فهم محافظهم بشكل أفضل. ويُقدّم برنامج إدارة المحافظ من مورنينغ ستار، وهو أداة مجانية، معلومات تفصيلية عن الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة.

توفر أداة التحليل بالأشعة السينية أيضًا تحليلًا معمقًا لكل صندوق استثمار مشترك أو صندوق متداول في البورصة، ما يتيح الاطلاع على تفاصيل قد تغفلها أدوات التحليل الأخرى. فعلى سبيل المثال، تكشف هذه الأداة عن الرسوم الخفية، وتوضح ما إذا كنت قد استثمرت بشكل مفرط في سهم واحد دون قصد نتيجة لتوزيع استثمارات الصندوق.

اقرأ المراجعة الكاملة لـ Morningstar هنا.

• سهل الفهم: إن الرسوم البيانية والإحصائيات التي تقدمها Morningstar سهلة الفهم، حتى بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم خلفية كبيرة في مجال الاستثمار.
• ركز على التفاصيل الصحيحةيحتاج معظم المستثمرين إلى فهم توزيع أصولهم والرسوم التي يدفعونها. توفر أداة مورنينغ ستار تفاصيل حول ذلك دون إغراقك بكمّ هائل من المعلومات.

• يجب عليك إدخال المحافظ يدويًاعلى عكس العديد من أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية، لا يمكن لبرنامج إدارة المحافظ الاستثمارية من مورنينغ ستار الاتصال بحساب الوساطة الخاص بك. يجب عليك إدخال جميع مراكز محفظتك الاستثمارية يدويًا.
• يتطلب الوصول إلى أفضل الأدوات اشتراكًا مدفوعًابينما يُعدّ برنامج Morningstar Portfolio Manager مجانيًا تمامًا، فإنّ X-Ray جزء من خدمة Morningstar Premium (التي تُسمى الآن Morningstar Investor) والتي تبلغ تكلفتها $249 سنويًا أو $34.95 شهريًا. مع ذلك، يمكنك تجربة البرنامج مجانًا لمدة 7 أيام، ثم الحصول على خصم $50.

أدوات تحليل المحافظ الاستثمارية المذكورة أعلاه ممتازة، ولكن على الرغم من قوتها، فإنها لا تلبي جميع الاحتياجات. غالبًا ما تكون أفضل الأدوات لتحسين وضعك المالي هي تلك التي تساعدك على إدارة تدفقاتك النقدية.

بالنسبة لجداول البيانات، يُمكن لبرنامج Tiller Money مساعدتك في تتبع صافي ثروتك وإدارة تدفقاتك النقدية. أما إذا كنت ترغب في معرفة مدى ملاءمة محفظتك الاستثمارية لخطتك المالية الشاملة، فقد تكون أدوات مثل Savology أو NewRetirement خيارات أفضل.