- يؤدي دين قروض الطلاب إلى تأخير امتلاك المنازل وغيرها من الإنجازات المهمة لما يقرب من واحد من كل ثلاثة مقترضين، مع تأثيرات أكبر على جيل زد وجيل الألفية.
- لا يزال الضغط المالي والعاطفي منتشراً على نطاق واسع، حيث أفاد معظم المقترضين عن شعورهم بالقلق أو التوتر أو الإرهاق بسبب أوضاعهم المالية.
- تشير أبحاث شركة فيديليتي إلى أن مزايا سداد ديون الطلاب التي يرعاها أصحاب العمل يمكن أن تحسن بشكل كبير من جاهزية الموظفين للتقاعد واحتفاظهم بالموظفين.
لا تزال ديون قروض الطلاب تؤثر على الحياة المالية للأمريكيين، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى مفاضلات صعبة بين سداد قروض الطلاب والاستثمار في المستقبل. استطلاع جديد من فيديليتي للاستثمارات ويخلص إلى أن المقترضين يؤجلون امتلاك المنازل، ويعانون من التوتر، ويتخلفون عن مدخرات التقاعد - وهي أنماط تستمر عبر الفئات العمرية ومستويات الدخل.
ال 2026 حالة ديون الطلاب هو يدرساستنادًا إلى مسح وطني شمل بالغين أمريكيين يسددون حاليًا قروضًا طلابية، تتضح صورة لتزايد الضغوط المالية. يقول ما يقرب من ثلث المقترضين إن ديونهم الطلابية دفعتهم إلى تأجيل شراء منزل، بينما يُبلغ الكثيرون عن قلق وعدم يقين متكررين بشأن أمنهم المالي على المدى الطويل.
“"“إن عبء ديون الطلاب لا يقتصر على التأثير المالي على المقترضين فحسب، بل يؤثر أيضاً على حالتهم النفسية.,قال جيسي مور، رئيس قسم ديون الطلاب في شركة فيديليتي للاستثمارات. وأضاف مور أن العديد من الموظفين، ضمن قاعدة عملاء فيديليتي من أصحاب العمل، يشعرون بأنهم مجبرون على الاختيار بين تقليل الديون والادخار لتحقيق أهداف مستقبلية.
تأخرت ملكية المنازل وغيرها من الإنجازات الهامة
بحسب الاستطلاع، أفاد 321% من المقترضين بأن قروض الطلاب أخرت قدرتهم على شراء منزل. ويرتفع هذا العدد إلى 37% بين مقترضي الجيل Z، وإلى 36% بين جيل الألفية، مما يؤكد مدى تأثير ديون قروض الطلاب على العاملين في بداية حياتهم المهنية.
تتفق هذه النتائج مع المخاوف الأوسع نطاقًا بشأن القدرة على تحمل تكاليف السكن، إلا أن البيانات تشير إلى أن قروض الطلاب لا تزال تشكل عائقًا واضحًا حتى مع تقدم المقترضين في السن. وتشير أبحاث شركة فيديليتي إلى أن أكثر من نصف المقترضين من قروض الطلاب في جميع أنحاء البلاد ما زالوا يعانون من صعوبة السداد، مما يحد من قدرتهم على ادخار مبالغ كافية للدفعة الأولى أو التأهل للحصول على قرض عقاري.
بالنسبة للعديد من العائلات، يتجاوز هذا التأخير مسألة السكن. ويشير تحليل شركة فيديليتي إلى أن المقترضين غالباً ما يؤجلون أهدافاً أخرى طويلة الأجل، بما في ذلك مدخرات التقاعد، من أجل إدارة أقساط القروض الشهرية.
لا يزال القلق المالي منتشراً على نطاق واسع
كما سلط الاستطلاع الضوء على الضغط النفسي المصاحب لديون الطلاب. فقد أفاد 41% من المقترضين بشعورهم بالقلق حيال أوضاعهم المالية أو معاناتهم من الأرق أسبوعياً على الأقل. وعند سؤالهم عن وصف علاقتهم بالمال، اختار 341 طالباً من أصل 3 طلاب كلمة "مُرهِق"، بينما قال 671 طالباً من أصل 3 طلاب إنهم يشعرون بالإرهاق عند إدارة شؤونهم المالية الشخصية.
لا تزال هذه المشاعر قائمة حتى بين المقترضين الذين يسددون أقساط قروضهم الطلابية. وتشير الأبحاث التي أجرتها شركة فيديليتي إلى أن حالة عدم اليقين (بشأن مواعيد السداد، وتكاليف الفائدة، وتضارب الأولويات المالية) لا تزال تؤثر على نظرة المقترضين إلى وضعهم المالي العام.
ويشير الباحثون إلى أن هذه المؤشرات على التوتر مهمة، لأن القلق المالي المزمن يمكن أن يؤثر على اتخاذ القرارات وإنتاجية مكان العمل والتخطيط طويل الأجل.
انخفاض أرصدة التقاعد بين المقترضين
تشير بيانات المشاركين الداخلية لشركة فيديليتي إلى وجود صلة قابلة للقياس بين ديون الطلاب وانخفاض الاستعداد للتقاعد. ومن بين الموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فأكثر، هناك من يحملون قروضًا طلابية. يبلغ متوسط أرصدة التقاعد 30% أقل من أقرانهم الذين ليس لديهم ديون طلابية. أما بالنسبة للعاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 49 عامًا، فإن الأرصدة أقل بحوالي 20%.
أفاد المقترضون أيضاً بتراجع ثقتهم في استعدادهم للتقاعد، وتزايد عدم اليقين بشأن حجم المدخرات التي يحتاجونها. وتعكس البيانات نمطاً شائعاً: إذ غالباً ما يُقلل العاملون من مساهماتهم في صناديق التقاعد أو يُوقفونها مؤقتاً، مع إعطاء الأولوية لسداد قروض الطلاب، لا سيما في بداية حياتهم المهنية.
بمرور الوقت، يمكن أن يكون لهذه المساهمات المفقودة ونمو الاستثمار المفقود عواقب دائمة، خاصة بالنسبة للمقترضين الذين يقضون عقدًا أو أكثر في سداد قروضهم.
تظهر مزايا صاحب العمل تأثيراً قابلاً للقياس
في حين أن الاستطلاع يسلط الضوء على التحديات المستمرة، تشير بيانات شركة فيديليتي أيضًا إلى أن مزايا سداد ديون الطلاب التي يرعاها أصحاب العمل يمكن أن تغير النتائج لكل من العمال والشركات.
أفاد ما يقرب من 451% من المقترضين أنهم سيرجحون البقاء مع جهة عملهم إذا ما توفرت لهم مساعدة في سداد قروض الطلاب، بما في ذلك 52% من مقترضي الجيل Z و47% من مقترضي جيل الألفية. وشهدت جهات العمل التي تستخدم برنامج "ديت دايركت" من شركة فيديليتي - حيث تسدد الشركات المدفوعات مباشرةً إلى جهات خدمة القروض - انخفاضًا في معدلات دوران الموظفين بنسبة 26% بين الموظفين المشاركين. وبشكل جماعي، ساعدت هذه الجهات موظفيها على سداد أكثر من 1700 مليون دولار من أصل قروض الطلاب وفوائدها، مما قلل مدة السداد من ثلاث إلى أربع سنوات.
برنامج فيديليتي لسداد ديون الطلاب يتبنى هذا النظام نهجًا مختلفًا، إذ يسمح للموظفين بالحصول على مساهمات تقاعدية من جهة عملهم بالتزامن مع سداد أقساط قروضهم الطلابية. منذ إطلاقه في أوائل عام 2024، اعتمدت أكثر من 200 شركة هذه الميزة، لتغطي ما يقارب مليوني موظف مؤهل. وقد حصل المشاركون على ما معدله 1900 دولار أمريكي سنويًا كمساهمات من جهة عملهم مرتبطة بسداد أقساط قروضهم الطلابية.
على مدى فترة استرداد نموذجية مدتها 10 سنوات، تقدر شركة فيديليتي أن هذه المساهمات السنوية يمكن أن تنمو إلى ما يقرب من $200,000 بحلول سن التقاعد، بافتراض نمو الاستثمار على المدى الطويل.
“"“قد تكون فوائد قروض الطلاب قوية بشكل خاص للموظفين الذين هم في بداية حياتهم المهنية“قال مور.”عندما يتمكن العمال الشباب من سداد قروضهم مع البدء في الادخار في نفس الوقت، فإن ذلك يبني الثقة ويمنحهم أساسًا متينًا للرفاهية المالية على المدى الطويل.“"“
ما يمكن للمقترضين من قروض الطلاب الحصول عليه
تؤكد النتائج كيف تستمر ديون الطلاب في تشكيل السلوك المالي حتى مرحلة البلوغ.
بالنسبة للمقترضين، تُبرز البيانات أهمية فهم كيفية تفاعل خيارات سداد القروض مع الادخار، وقرارات السكن، وتكاليف الرعاية الصحية. أما بالنسبة لأصحاب العمل، فيشير الاستطلاع إلى مزايا قروض الطلاب كأداة يمكنها تخفيف ضغوط العمل مع تحسين معدلات الاحتفاظ بالموظفين والنتائج المالية طويلة الأجل.
مع استمرار سداد قروض الطلاب كقضية محورية لملايين العائلات، تشير أبحاث شركة فيديليتي إلى أن الحلول التي تجمع بين تخفيض الديون والادخار طويل الأجل قد تساعد في تخفيف بعض الضغوط - خاصة بالنسبة للعاملين الذين ما زالوا في بداية حياتهم المالية.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
