Si vous êtes propriétaire et que vous disposez d'une importante valeur nette immobilière, une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) peut vous venir à l'esprit lorsque vous avez besoin d'argent supplémentaire.
Les propriétaires considèrent depuis longtemps les marges de crédit hypothécaires comme des moyens assez fiables de tirer parti de la valeur monétaire qu'ils ont accumulée dans leurs maisons.
Mais depuis le début de l'épidémie Les prêteurs se sont montrés moins disposés à proposer des marges de crédit hypothécaires. Pour les propriétaires. Certaines banques ont complètement suspendu leurs programmes de marge de crédit hypothécaire, tandis que d'autres ont durci leurs conditions d'octroi de crédit.
Bien que de nombreuses banques espèrent rendre les marges de crédit hypothécaires plus accessibles prochainement, il peut être difficile d'en obtenir une actuellement. Cependant, il existe des alternatives aux marges de crédit hypothécaires qui peuvent vous donner accès aux liquidités dont vous avez besoin. Ci-dessous, nous détaillons chacune de ces options et présentons quelques-unes des meilleures sociétés à considérer.
5 meilleures alternatives aux marges de crédit hypothécaires
Examinons nos 5 meilleures alternatives au prêt hypothécaire. Quatre d'entre elles sont des sociétés d'investissement en valeur domiciliaire, tandis que la cinquième est une société de cession-bail.
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Hometap propose également aux propriétaires un investissement en espèces en échange d'une partie de leur capital immobilier. Cependant, contrairement à certains de ses concurrents, elle exige un score de crédit minimum de seulement 500.
L'investissement que vous réalisez avec Hometap doit être inférieur à 301 TP3 T de la valeur de votre maison. De plus, l'investissement maximal autorisé pour un bien immobilier donné est de 1 TP4 T600 000.
Il est important de noter qu'avec Hometap, vous devez rembourser l'investissement dans un délai de 10 ans. Par conséquent, si vous pensez ne pas pouvoir vendre le bien ou souscrire un nouveau prêt Hometap dans ce délai, il serait probablement judicieux d'envisager une autre solution de prêt hypothécaire.
un point
un point Voici une autre société d'investissement qui rachète une partie de votre capital immobilier contre de l'argent comptant. Pour bénéficier d'un investissement de Point, vous devez disposer d'un capital immobilier d'au moins 20%, mais la société privilégie un montant d'au moins 35%.
L'un des principaux avantages de Point est son investissement dans des immeubles locatifs de quatre logements maximum. Cependant, il est important de noter que la société applique des “ ajustements de risque ” qui réduisent immédiatement la valeur estimée de votre bien de 15% à 20%, ce qui représente un inconvénient majeur.
En général, Point vous donnera sa réponse en quelques minutes. Vous pourrez alors accepter leur offre d'investissement. Vous rembourserez Point lors de la vente de votre maison, à l'échéance d'un contrat de 30 ans ou si vous décidez de racheter vos parts Point.
ouvrir
Le prêt hypothécaire inversé (HELOC) est une alternative au prêt hypothécaire classique. Il se distingue toutefois de certains de ses concurrents par son faible seuil de cote de crédit minimale de 500.
Pour bénéficier de l'option Déblocage, vous devez posséder au moins 201 000 $ de capital immobilier. Le montant du prêt peut varier entre 30 000 $ et 500 000 $, selon la valeur de votre bien immobilier.
Il est important de noter qu'avec Unlock, vous devez rembourser l'investissement dans un délai de 10 ans. Par conséquent, si vous pensez ne pas pouvoir vendre le bien ou souscrire un nouveau prêt Unlock dans ce délai, il serait probablement préférable d'envisager une autre solution de prêt hypothécaire.
harmonie
harmonie Ce service propose aux propriétaires d'investir dans la valeur nette de leur maison comme alternative aux marges de crédit hypothécaires. La société est disposée à investir dans votre maison pour des montants allant de 1 400 000 $ à 500 000 $. Toutefois, la valeur de l'investissement ne doit pas dépasser 151 300 000 $ de la valeur actuelle de la maison.
L'avantage principal de ce type d'investissement est qu'aucun versement mensuel n'est requis.
Si vous faites affaire avec Unison, des frais de transaction initiaux de 3,91 TP3T s'appliquent. Cela peut rendre cette option plus coûteuse qu'une marge de crédit hypothécaire classique. L'avantage est que vous n'aurez à rembourser Unison qu'à la vente de votre maison, après 30 ans, ou si vous souhaitez simplement l'acheter.
Coup facile
Avec les programmes de location-vente et de revente d'EasyKnock, vous pouvez leur vendre votre maison, recevoir un pourcentage du prix de vente en espèces immédiatement, et le reste lorsqu'ils la rachètent ou vous versent un pourboire. Coup facile Votre bien sera mis en vente sur le marché libre. En attendant, vous continuerez à vivre dans votre logement en tant que locataire. Ainsi, même si EasyKnock n'exige pas techniquement de paiements mensuels, vous devrez commencer à payer un loyer.
avec vendre et rester, Vous pouvez obtenir jusqu'à 851 TP3 000 $ de la valeur actuelle de votre maison en espèces dès maintenant, et les 151 TP3 000 $ restants lorsque vous mandatez EasyKnock pour vendre ou racheter votre maison. Si vous optez pour la vente et que votre maison se vend plus cher que le prix convenu avec EasyKnock, vous conservez la différence. Le bail initial est de 12 mois, renouvelable indéfiniment.
motilité Ce service vous permet d'accéder immédiatement à 901 000 £ de la valeur de votre maison et vous offre la possibilité de réaliser une plus-value lors de sa revente sur le marché. Contrairement à la formule « See & Stay », vous ne pourrez pas racheter votre maison. La durée maximale du bail avec MoveAbility est de 12 mois. Cette solution peut s'avérer idéale si vous souhaitez éviter les tracas et les dépenses liés à un déménagement pendant votre recherche d'un nouveau logement.
Par exemple, MoveAbility, Il libère Ce service vous permet également d'obtenir jusqu'à 901 000 £ (901 000 £) de la valeur de votre maison en espèces, sans option de rachat. L'avantage de ReLease est que vous pouvez louer aussi longtemps que vous le souhaitez. Le bail minimum est de 24 mois, mais il est renouvelable indéfiniment. En revanche, ReLease est le seul programme EasyKnock qui ne vous permet pas d'obtenir une estimation de la valeur de revente future de votre maison.
Bonus : Prêts personnels crédibles
Si vous avez besoin d'un montant moins important, vous pouvez obtenir un prêt personnel allant jusqu'à 100 000 € auprès d'un organisme de crédit de confiance, sans aucune garantie immobilière. Un bon score de crédit est généralement requis pour bénéficier d'un taux avantageux. Toutefois, si votre solvabilité est solide, un prêt personnel non garanti peut constituer une alternative intéressante à une marge de crédit hypothécaire.
Avec Credible, comparez en quelques minutes les offres de prêt personnel de plus de 15 prêteurs. Un prêt personnel implique des mensualités régulières. Notre plateforme gratuite vous aide à trouver une durée de prêt adaptée à votre budget. Les fonds ne sont en aucun cas liés à la valeur de votre maison.
Alternatives aux marges de crédit hypothécaires : Analyse détaillée
Il peut être difficile d'obtenir un prêt hypothécaire en ce moment. Cependant, il existe de nombreuses autres façons de tirer profit de la valeur nette de votre maison. Voici quelques options à considérer :
- Investissements en valeur domiciliaire : Avec cette option, vous recevez un investissement initial d'une société en échange du partage d'un pourcentage de la plus-value ou de la moins-value future de votre maison.
- Vente de cession-bailGrâce à ces prêts, vous pouvez vendre votre logement et l'acheteur vous autorise à y rester locataire jusqu'à ce que vous souhaitiez déménager ou racheter votre bien (si la loi le permet). Techniquement, vous n'êtes pas tenu de rembourser le prêt dans le cadre d'une cession-bail, mais vous devrez payer un loyer.
- Prêt hypothécaire sur valeur domiciliaire : Contrairement à une marge de crédit hypothécaire, un prêt sur valeur domiciliaire est une transaction unique suivie de versements mensuels réguliers.
- Refinancement avec retrait de liquidités : Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous permettre de retirer la valeur nette de votre maison et de commencer à effectuer des paiements sur un nouveau prêt hypothécaire.
- Prêts personnels non garantisUn prêt personnel non garanti ne vous oblige pas à hypothéquer votre logement. Vous pouvez également obtenir un montant fixe à rembourser par mensualités régulières.
- Prêt hypothécaire inverséCe type de prêt est souvent proposé aux retraités comme un moyen d'accéder à la valeur nette de leur résidence principale sans avoir à déménager. Il n'y a pas de mensualités avec ce type de prêt. Prêt hypothécaire inversé. Le solde est plutôt remboursé lorsque le propriétaire vend sa maison, déménage ou décède.
- Vendre la maisonSi vous avez besoin d'argent et que vous ne pouvez pas obtenir de prêt, la vente de votre maison peut vous apporter les fonds nécessaires. De plus, selon l'état du marché, vous pourriez réaliser une plus-value importante qui vous permettra de payer votre loyer pendant un certain temps.
Réflexions finales
Une marge de crédit hypothécaire peut être un moyen utile d'utiliser la valeur nette de votre maison. Toutefois, si les prêteurs hypothécaires traditionnels refusent de vous aider à accéder à cette valeur nette, vous devrez envisager une autre solution.
Avant d'opter pour une alternative à une marge de crédit hypothécaire, évaluez vos autres options. Pourriez-vous couvrir ces dépenses grâce à un emploi d'appoint à court terme ou en puisant dans vos économies ? Si oui, vous pourriez éviter de vendre votre maison ou de contracter un prêt personnel.
Si l'accès à des liquidités est votre priorité, tenez compte des frais lorsque vous examinez les différentes options de marge de crédit hypothécaire. Ne payez pas trop cher pour avoir la possibilité d'utiliser la valeur nette de votre maison.
