Qu’est-ce qui changera pour les prêts étudiants en 2026 ?

À compter du 1er juillet 2026, le système fédéral de prêts étudiants entrera dans une nouvelle ère.

Un large éventail de changements de politique fédérale va remodeler la façon dont les familles et les étudiants de cycles supérieurs empruntent pour financer leurs études universitaires à partir de 2026. La loi, adoptée cet été, élimine certains programmes de prêts de longue date et les remplace par des plafonds et de nouveaux plans de remboursement.

Si les réformes visent à contenir la croissance de la dette et à améliorer la responsabilisation des établissements d'enseignement supérieur, elles représentent également un net changement de cap par rapport au modèle d'emprunt flexible qui a caractérisé l'aide fédérale aux étudiants pendant des années.

Résultat: Moins d'options d'emprunt, des limites plus strictes et de nouveaux compromis pour les étudiants et les parents.

Quels changements pour les emprunteurs ?

Pour les emprunteurs, retirez Nouveaux prêts après le 1er juillet 2026Les règles fédérales en matière de prêts vont être très différentes. Si les plafonds des prêts étudiants restent inchangés (y compris l'accès aux prêts subventionnés et non subventionnés), les parents seront soumis à de nouvelles restrictions.

Parents: Pour les familles, le changement le plus important concernera les prêts Parent PLUS, qui comporteront désormais un $20 000 par an et La durée de vie maximale est de $65 000 Chaque enfant a une personne à charge. La limite est fixe par étudiant ; le remboursement des prêts ou l’obtention d’une remise de dette ne rétablit pas l’admissibilité. Un délai de grâce de trois ans Les parents qui ont contracté un emprunt avant le 30 juin 2026 sont autorisés à continuer selon les anciennes règles jusqu'en 2029.

Les emprunteurs du programme Parent PLUS n'auront pas non plus accès à un remboursement basé sur le revenu, ce qui pourrait rendre le remboursement plus difficile et, franchement, en faire une option moins intéressante que les prêts étudiants privés.

Étudiants diplômés : Le programme de prêts Grad PLUS a été supprimé, mettant ainsi fin aux emprunts ouverts pour les études supérieures. Désormais, les étudiants de cycles supérieurs seront limités à $20 500 par an et $100 000 au total Dans le cadre des nouveaux prêts directs Stafford non subventionnés, les étudiants des écoles professionnelles (y compris ceux qui poursuivent des études de droit ou de médecine) bénéficieront de plafonds plus élevés : $50 000 par an et Total $200 000.

Les étudiants déjà inscrits à un programme et ayant contracté au moins un prêt avant le 30 juin 2026 seront autorisés à continuer d'emprunter selon les anciennes règles pour la durée restante de leur programme ou pour une période maximale de trois ans, selon la période la plus courte.

Modifications du nouveau plan de paiement

Les emprunteurs qui contractent de nouveaux prêts après le 1er juillet 2026 n'auront que deux options de remboursement : le plan de remboursement standard et le nouveau plan d'aide au remboursement (RAP).

Plan de paiement standard :

Les mensualités sont déterminées en fonction du solde du prêt de l'emprunteur.

• Moins de $25 000 : durée de 10 ans
• $25 000 – $50 000 : 15 ans
• $50 000 – $100 000 : 20 ans
• Plus de $100 000 : 25 ans

Cette structure remplace les anciennes options de remboursement multiples et est similaire aux plans de “ remboursement échelonné ” précédemment utilisés pour les soldes plus importants.

Programme d'aide au remboursement (PAR) :

Les mensualités du programme RAP sont calculées en fonction du revenu brut ajusté (RBA), à partir de 1 TP4 T10 par mois pour les emprunteurs dont le revenu annuel est inférieur à 1 TP4 T10 000. Le montant des mensualités augmente avec le revenu (de 11 TP3 T de revenu brut général pour les revenus compris entre 1 TP4 T10 001 et 1 TP4 T20 000, jusqu’à 101 TP3 T pour les revenus supérieurs à 1 TP4 T100 000).

Les emprunteurs obtiennent un $50 par personne à charge Ce montant sera déduit de leur mensualité, sans toutefois que celle-ci soit inférieure à $10. Les intérêts impayés seront annulés, empêchant ainsi le solde d'augmenter. Après 30 ans de paiements, tout solde restant sera effacé.

Les emprunteurs du programme Parent PLUS ne sont pas admissibles au programme RAP. Leur seule option sera le plan de paiement standard.

Les emprunteurs actuels pourront toujours accéder à leurs plans ‘ traditionnels ’ et à l'IBR, mais pourront également s'inscrire au RAP.

Comment ces changements affecteront-ils les emprunteurs ?

Pour les familles, les changements prévus pour 2026 pourraient modifier leur façon de financer les études supérieures. Avec la baisse des plafonds d'emprunt fédéraux, certains étudiants (notamment ceux inscrits dans des programmes de deuxième ou troisième cycles coûteux) pourraient se tourner vers les prêts étudiants privés, qui exigent souvent de bons scores de crédit et ne bénéficient pas des protections fédérales.

Les parents qui empruntent dans le cadre du programme PLUS devront peut-être revoir leurs attentes en matière d'emprunt et envisager des prêts privés plutôt que des prêts Parent PLUS.

Parallèlement, un système de paiement simplifié peut réduire la confusion, mais allonger les délais de remboursement. Un plan de remboursement anticipé (RAP) sur 30 ans propose des mensualités plus faibles, mais son coût total peut s'avérer plus élevé à long terme. Comparé aux plans existants, le RAP peut être moins cher que le remboursement indexé sur le revenu (IBR) pour les emprunteurs à faibles revenus, mais il est probablement plus coûteux pour les familles gagnant plus de 100 000 $ par an.

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