Les comptes IRA autogérés vous permettent d'investir dans tous types de placements au sein de votre compte de retraite.
Si vous possédez un compte de retraite auprès d'une société de courtage traditionnelle comme Fidelity, Schwab, E*TRADE ou Vanguard, vous avez probablement constaté que vos options d'investissement se limitent aux actions, aux fonds et aux obligations. Cette limitation n'est pas due à une loi, mais à une restriction imposée par les institutions financières. Après tout, ces dernières vendent des produits financiers.
Que faire si vous souhaitez investir dans un placement autre que des titres boursiers ? Cela ne se ferait probablement pas avec un courtier traditionnel. Vous devrez généralement transférer votre argent vers un compte IRA autogéré (SDIRA).
Les meilleurs fournisseurs de comptes IRA autogérés sont généralement des entreprises distinctes de l'établissement financier où votre épargne-retraite est actuellement domiciliée. Une fois votre compte IRA autogéré ouvert, vous bénéficierez d'une plus grande liberté pour investir dans des actifs dits alternatifs. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur leur fonctionnement et découvrir les meilleurs fournisseurs disponibles aujourd'hui.
Comparatif rapide des comptes IRA autogérés
Découvrez comment les différents fournisseurs de SDIRA facturent les frais pour un seul actif ou pour plusieurs actifs gérés. Ces frais s'appliquent à un seul actif ou type d'actif (par exemple, un bien immobilier, un compte de courtage).
Qu'est-ce qu'un IRA autogéré ?
Un compte IRA autogéré est un organisme fiduciaire ou un administrateur qui vous permet d'utiliser votre IRA comme bon vous semble. Cela signifie que vous pouvez investir dans des actifs alternatifs tels que l'or, l'immobilier, les startups, le Bitcoin, etc. L'organisme fiduciaire est passif : il n'influence ni ne restreint vos choix (tant que vos investissements sont légaux).
Outre la possibilité d'investir dans des actifs alternatifs, un IRA autogéré conserve ses avantages fiscaux. Supposons que vous ayez acheté un bien immobilier d'une valeur de 100 000 $ et que vous l'ayez revendu pour 150 000 $. Ce profit de 50 000 $ générerait généralement une importante facture fiscale. Mais dans un IRA autogéré, vous pourriez ne pas être imposé sur ce gain. Tout comme les gains boursiers au sein d'un IRA classique, ces gains sont exonérés d'impôt.
Il est toutefois essentiel de respecter scrupuleusement les règles et d'éviter toute imposition. Il est fortement conseillé de consulter votre conseiller fiscal avant d'investir dans des actifs alternatifs. Par ailleurs, il est tout à fait possible d'investir en actions, en fonds et en obligations avec un compte IRA autogéré. Vous n'êtes pas limité aux seuls actifs alternatifs.
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Investir dans les actifs alternatifs à l'ère moderne
Il y a quelques années, pour investir dans des actifs alternatifs, il fallait trouver un vendeur. Ce processus pouvait s'avérer très long. Une fois la transaction conclue, la période de détention de l'investissement était généralement de quelques années, car de nombreux actifs alternatifs sont relativement illiquides.
Enfin, l'investisseur doit être un investisseur qualifié, c'est-à-dire justifier d'un revenu de 250 000 £ (1 TP4T250 000) au cours des deux dernières années ou d'un patrimoine net de 1 million de £ (1 TP4T1 000 000), hors résidence principale. Si ces conditions ne suffisent pas à atteindre un objectif ambitieux, les placements alternatifs requièrent généralement un investissement initial important, pouvant atteindre plusieurs centaines de milliers de £.
Puis sont apparus le financement participatif et de nouvelles méthodes d'investissement dans les placements alternatifs. La modernisation de l'investissement dans les actifs alternatifs a réduit les périodes de détention, abaissé les montants minimums d'investissement initial et supprimé l'obligation d'accréditation des investisseurs.
La simplification des conditions d'accès aux investissements alternatifs a favorisé l'essor du marché des comptes de retraite individuels autogérés (IRA). Investir dans des actifs alternatifs via un compte de retraite est devenu beaucoup plus simple qu'auparavant.
Notre sélection des meilleurs fournisseurs de comptes IRA autogérés
Pour ouvrir un compte IRA autogéré, vous devrez d'abord choisir un fournisseur de comptes IRA autogérés. La mise en place d'un tel compte et le transfert des fonds depuis votre courtier prennent du temps. Il est important d'en tenir compte si vous envisagez d'investir dans des placements alternatifs prochainement.
Discutez des délais et du format avec votre courtier en comptes IRA traditionnels et votre fournisseur de comptes IRA autogérés. Voici quelques-uns des meilleurs comptes IRA autogérés disponibles actuellement.
IRA Financial
IRA Financial gère plus de 14 000 milliards de dollars d'actifs pour plus de 26 000 clients. Avec un compte IRA autogéré, vous pouvez investir dans les actions, obligations et actifs alternatifs suivants : immobilier, capital-investissement, prêts privés, métaux précieux, bois, droits pétroliers et miniers, élevage, et bien plus encore.
Vous pouvez ouvrir les types de comptes suivants : compte traditionnel, Roth, SIMPLE, compte de succession, SEP IRA, compte d’épargne santé, Solo 401(k) et compte d’épargne-études Coverdell (ESA). Ils proposent également un plan ROBS.
IRA Financial facture des frais fixes de $495, quelle que soit la taille du compte.
Lisez notre analyse financière complète des comptes IRA ici.
IRA dirigé
IRA dirigé Il s'agit d'une fiducie basée en Arizona qui gère plus de 1 400 milliards de dollars d'actifs et plus de 10 000 comptes clients. Selon la réglementation relative aux comptes IRA dirigés, vous pouvez utiliser un compte IRA autogéré pour investir dans l'immobilier, les sociétés privées, les fonds privés, les comptes IRA/LLC à chéquier, les obligations, les cryptomonnaies et d'autres actifs alternatifs.
Le compte IRA dirigé offre une tarification simple, avec des frais annuels réduits de $395, quel que soit le solde de votre compte ou le montant de vos actifs. Des frais d'ouverture de compte uniques de $50 sont également applicables.
Fonds d'actions
Equity Trust est l'un des plus anciens fournisseurs de comptes IRA autogérés encore en activité aujourd'hui. Fondée en 1974, elle permet à ses clients d'investir dans l'immobilier via leurs comptes IRA depuis 1983. Elle offre un large éventail d'options d'investissement alternatives, notamment :
Ressources IRA
Ira Trust Company Il est le dépositaire d'un IRA autogéré. Ce dernier prélève des frais annuels modiques de $199 pour le premier actif ($75 pour le second), de sorte que les frais ne sont pas proportionnels à la valeur de votre compte.
Grâce aux ressources d'un IRA, vous pouvez investir un IRA autogéré dans l'immobilier (immeubles locatifs, maisons individuelles et immeubles à logements multiples, immobilier commercial et international, titres hypothécaires et sociétés d'investissement immobilier (SIIC)). Vous pouvez également investir dans des placements privés, des actions, des billets à ordre et d'autres placements alternatifs.
Madison Trust Company
Madison Trust Company Agréée dans le Dakota du Sud et disposant de bureaux administratifs à Montville, dans le New Jersey, cette société vous permet de détenir les actifs suivants dans un compte IRA autogéré : biens immobiliers, billets à ordre, placements privés, métaux précieux, startups et financement participatif.
Elle facture des frais d'ouverture uniques de $50 et des frais trimestriels de $105 pour la gestion du compte. La société détenait des actifs de plus de $4 milliards de dollars en février 2024.
Fusée à dollars
Rocket Dollar se distingue d'Alto par la possibilité d'utiliser un plan 401(k) individuel autogéré. La plateforme crée également une LLC pour investir dans des actifs alternatifs. Bien que Rocket Dollar crée une LLC, cette entité au sein de votre compte de retraite centralise toutes les transactions relatives aux actifs alternatifs.
Une fois votre compte créé, vous pourrez investir dans divers actifs alternatifs, notamment l'immobilier, l'or, les métaux précieux, les cryptomonnaies, les startups et bien plus encore. Consultez notre analyse complète de Rocket Dollar.
Société de fiducie Strata
Strata Trust est l'une des principales sociétés d'investissement alternatif du pays. Elle propose une vaste gamme d'options d'investissement alternatif, notamment :
- Immobilier
- Métaux précieux
- Financement participatif
- Capital-investissement
Vous pouvez également investir dans chacun de ces types d'actifs au sein d'un IRA autogéré auprès de Strata Trust Company. Plusieurs types d'IRA sont proposés, notamment les IRA traditionnels, Roth, SEP et SIMPLE autogérés.
Groupe Intrust
Entrust Group (TEG) Elle travaille dans ce secteur depuis une quarantaine d'années. La société gère plus de 104 milliards de dollars d'actifs et compte plus de 45 000 investisseurs parmi ses clients. Avec TEG, vous bénéficiez d'un accès direct à un gestionnaire de compte et pouvez consulter vos comptes en ligne 24h/24 et 7j/7.
Les frais annuels de tenue de registre combinent des frais fixes avec un pourcentage de la valeur totale des actifs pour les portefeuilles supérieurs à $50 000. Par exemple, si vous avez $150 000 en actifs, vos frais annuels seraient de $349 ($199 par an + 0,15% pour la valeur des actifs supérieure à $50 000).
Lisez notre avis complet sur Entrust Group.
Tirs spécialisés
Ces sociétés proposent des comptes IRA autogérés, mais destinés à des usages plus spécifiques. Si vous recherchez un produit répondant à un besoin précis, cette solution pourrait vous convenir.
L'ère du Bitcoin
L'ère du Bitcoin Il s'agit d'une plateforme permettant d'investir dans les cryptomonnaies via un compte IRA. Cette pratique, qui a connu une forte croissance ces dernières années, combine les avantages d'un portefeuille de cryptomonnaies et d'un compte IRA autogéré. Vous pouvez investir dans la plupart des principales cryptomonnaies sur cette plateforme. Malheureusement, les frais appliqués par Bitcoin IRA sont très élevés par rapport aux plateformes similaires. Ces frais comprennent des frais d'ouverture de compte pouvant atteindre 4,991 TP3T d'actifs, ainsi que des frais de garde annuels de 1,001 TP3T d'actifs sous gestion (AUM).
Lisez notre analyse complète des comptes IRA Bitcoin ici.
iTrust Capital
iTrustCapital Spécialisé dans l'investissement en cryptomonnaies au sein de votre IRA et la sécurisation des comptes de dépôt de cryptomonnaies hors IRA.
La société a déjà traité plus de 14 000 milliards de dollars de transactions. iTrustCapital permet aux investisseurs d'acheter et de vendre des cryptomonnaies en temps réel au sein de comptes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux (Crypto IRA).
Ils ne facturent pas de frais d'installation ni de maintenance, mais plutôt un pourcentage de la transaction.
Lisez notre analyse complète d'iTrustCapital ici.
Pierre
Pierre BitIRA est un concurrent du Bitcoin IRA et propose une solution similaire : investir dans les cryptomonnaies via votre compte IRA. La principale différence réside dans la possibilité de détenir un nombre légèrement supérieur de cryptomonnaies et de jetons. Contrairement au Bitcoin IRA, BitIRA ne prélève ni frais d'ouverture ni frais de gestion annuels. BitIRA applique des frais minimes sur le spread lors des transactions et des frais supplémentaires pour les opérations spéciales, comme les virements bancaires ou les chèques sans provision.
Lisez notre avis complet sur BitIRA ici.
Réflexions finales
Les placements alternatifs sont un excellent moyen de diversifier son portefeuille de retraite. Cependant, ils ne conviennent pas à tous. Ils présentent un risque plus élevé, une liquidité moindre et sont souvent assortis de frais.
Vous devrez comparer le rendement des placements alternatifs avec celui du marché boursier, qui offre une grande liquidité et des produits d'investissement à faible coût.
Si vous souhaitez diversifier vos placements et avez un horizon de placement à long terme, les investissements alternatifs proposés par les fournisseurs de comptes IRA autogérés pourraient vous convenir. En revanche, si vous débutez en matière d'investissement, il serait peut-être plus judicieux de commencer par ouvrir un compte de retraite classique auprès d'un courtier en bourse à faibles coûts.
méthodologie
College Investor s'engage à vous aider à prendre des décisions éclairées sur des sujets financiers complexes, comme le choix du meilleur compte IRA autogéré. Pour ce faire, nous proposons à nos lecteurs des analyses impartiales des meilleures sociétés de courtage et des meilleurs comptes de retraite, que nous compilons ensuite dans cette liste.
Nous avons sélectionné les comptes SD-IRA en fonction de leur facilité d'utilisation, de leurs coûts et frais, des taux d'intérêt et des bonus proposés, ainsi que de divers autres critères. Nous sommes convaincus que notre liste reflète fidèlement les meilleurs comptes IRA autogérés disponibles sur le marché pour les particuliers.
