Les plateformes de financement participatif immobilier ont ouvert l'investissement immobilier au grand public.
L'investissement immobilier a toujours été réservé aux grands pontes. Avec des barrières à l'entrée élevées, un passé de transactions opaques et de pratiques douteuses, nombreux sont les investisseurs qui ne le considèrent même pas comme une option viable. Laissons cela aux pontes, n'est-ce pas ?
Pas nécessairement.
Comme pour de nombreuses formes d'investissement, cette image négative commence à évoluer à l'ère du numérique. L'essor du financement participatif immobilier a ouvert un tout nouveau monde aux investisseurs souhaitant investir dans de grands projets commerciaux, résidentiels, et bien plus encore.
Alors, qu'est-ce que le financement participatif immobilier et comment ça marche ? Lisez la suite pour le découvrir.
Qu'est-ce que le financement participatif immobilier ?
Le financement participatif immobilier consiste à autoriser le financement partiel ou total de projets immobiliers par des investisseurs individuels ayant récemment obtenu le droit d'investir dans ce type de projet.
À l'instar des autres formes de financement participatif, le financement participatif immobilier est une invention relativement récente. La loi JOBS de 2012 a contribué à ouvrir la voie au financement participatif immobilier, mais, malheureusement pour les investisseurs enthousiastes, des règles encadrent les participants.
Vous devez posséder un patrimoine net d'au moins 1 million de livres sterling, hors résidence principale. Vous n'avez pas beaucoup d'actifs ? Vous devez gagner au moins 200 000 livres sterling par an. Ces critères d'éligibilité élevés font que le financement participatif immobilier n'est pas accessible à l'investisseur moyen, du moins pas immédiatement.
Cependant, elle donne accès à des millions de personnes à l'un des aspects les plus confidentiels de l'investissement. Elle permet également aux entreprises de financer leurs projets sans passer par des levées de fonds traditionnelles.
Comment ça marche ?
Lorsque vous investissez via une plateforme de financement participatif immobilier, vous devenez commanditaire du projet, dont le rôle peut varier. Il est donc essentiel d'analyser le projet en détail avant de prendre votre décision. Certains projets sont financés par emprunt : vous accordez alors un prêt garanti par le bien immobilier. D'autres projets peuvent également être financés par emprunt, mais vous investissez alors dans une obligation émise par un tiers et indexée sur la performance du bien immobilier sous-jacent.
Certains projets sont basés sur des actions, ce qui signifie que vous investissez dans un fonds, tel qu'une société d'investissement immobilier, qui possède un ou plusieurs biens immobiliers et que vous recevrez des flux de trésorerie ainsi qu'une plus-value potentielle.
De nombreuses sociétés exigent seulement un investissement minimum de $500 dans le projet, ce qui rend l'accès au marché relativement facile. Elles prélèvent également des frais pouvant atteindre 3%, ce qui peut surprendre les investisseurs habitués aux fonds communs de placement et aux ETF à faibles coûts. Ces frais ne sont généralement pas visibles immédiatement, car ils sont prélevés sur le versement avant le paiement lui-même.
En rapport avec : Comment les frais d'investissement peuvent nuire (considérablement) à vos investissements
Comment gagner de l'argent ?
Comme pour tout investissement, gagner de l'argent grâce au financement participatif immobilier exige de nombreuses recherches. $5 000 peut paraître une somme modeste pour certains, mais les petits investisseurs, qui tireront le meilleur parti du financement participatif immobilier, doivent contribuer avec discernement.
Comme pour tout type d'investissement, il existe deux façons de gagner de l'argent :
- L'appréciation de l'actif (généralement le bien immobilier dans lequel vous investissez)
- Revenus provenant de l'actif (tels que les loyers perçus)
Chaque investissement est différent : certains garantissent un rendement minimum, d’autres non. Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales avant d’investir.
Il est également judicieux de n'investir que l'argent que l'on peut se permettre de perdre. C'est en partie pourquoi seuls les investisseurs accrédités sont actuellement autorisés à participer au financement participatif immobilier. Certaines entreprises permettent aux investisseurs de miser seulement 14 000 à 5 000 € dans le projet. Si vous n'êtes pas totalement convaincu des perspectives de l'entreprise, mais que vous souhaitez tout de même investir, un petit investissement peut s'avérer la meilleure solution.
Les meilleures entreprises de financement participatif immobilier
De nombreuses entreprises opèrent dans ce secteur. Voici une courte liste des principaux acteurs.
collecte de fonds
Fundrise est l'un des sites de financement participatif immobilier les plus populaires. L'investissement minimum y est de $10, et les frais varient de 0 à 3%. Le site est très sélectif : seuls 5% de propositions environ sont retenues.
Fundrise est un autre de nos sites préférés, non seulement en raison de la variété de biens immobiliers d'investissement qu'ils proposent, mais aussi parce qu'il n'est pas nécessaire d'être un investisseur accrédité pour investir – c'est l'une des seules plateformes qui le permet actuellement.
Découvrez notre avis sur Fundrise ici.
RealtyMogul
Les investisseurs utilisant RealtyMogul peuvent déposer jusqu'à 14 000 $ et participer à des projets d'envergure, comme l'hôtel Hard Rock de Palm Springs. Ils peuvent financer des prêts hypothécaires ou acquérir une part d'un bien immobilier.
Ils facturent entre 1% et 1,25% par an à titre de frais de gestion.
Découvrez notre avis sur RealtyMogul ici.
Toiture
RoofStock est une entreprise qui permet aux investisseurs d'acquérir des maisons individuelles déjà louées. Outre un marché dynamique, elle propose de nombreux services complémentaires, comme la gestion locative, qui simplifient grandement l'investissement dans ce type de biens.
De plus, ils proposent désormais RoofstockOne, une société d'investissement immobilier composée d'un portefeuille de maisons individuelles.
Découvrez notre test complet de Roofstock ici.
Actions multiples
EquityMultiple est une plateforme permettant d'investir dans des projets présélectionnés proposés par des investisseurs en quête de financement. Ces investissements peuvent prendre la forme d'actions privilégiées, d'obligations ou d'actions ordinaires.
Ils proposent diverses options d'investissement, notamment des placements directs et des investissements en fonds. Leurs seuils d'investissement minimums sont parmi les plus élevés, allant de $5 000 à $20 000.
Lisez notre analyse complète de Multi-Stock ici.
Cultivons ensemble
FarmTogether est une plateforme qui vous permet de devenir copropriétaire de terres agricoles américaines. C'est une excellente alternative à l'immobilier traditionnel, car le marché des terres agricoles est un secteur immobilier stable et à croissance lente.
Leur investissement minimum est de $15 000, et vous devenez associé commanditaire de la ferme.
Lisez notre avis complet sur FarmTogether ici.
AcreTrader
AcreTrader est une autre plateforme permettant d'investir dans les terres agricoles américaines. L'avantage est de percevoir des loyers et de voir la valeur des terres augmenter. Bien que les rendements ne soient pas élevés, ils sont restés historiquement stables.
Cette société propose également des produits étroitement liés, tels que des investissements dans des superficies forestières, ainsi que certains instruments de financement par emprunt.
Lisez notre avis complet sur AcreTrader ici.
Réflexions finales
Si vous êtes un investisseur qualifié souhaitant investir dans l'immobilier, l'investissement immobilier entre particuliers (P2P) est une option à considérer. Il est très facile de se lancer, mais comme pour tout investissement immobilier traditionnel, les risques sont plus élevés, mais les rendements potentiels sont plus importants.
Si vous êtes prêt à accepter ce risque plus élevé, jetez un œil à ces plateformes.
Avez-vous eu une bonne expérience avec l'un de ces sites de financement participatif immobilier ?
