Les études supérieures valent-elles le coup ? La réponse dépend de votre budget. Voilà. Si vous dépensez trop pour les études supérieures, cela n'en vaut pas la peine car vos revenus tout au long de votre vie ne compenseront jamais les frais engagés trop tôt.
Si la perspective de contracter une dette étudiante incite de nombreux étudiants potentiels à reconsidérer la poursuite d'études postsecondaires, l'impact d'un diplôme peut néanmoins compenser les conséquences négatives d'une dette sur le bien-être financier futur, pourvu que son montant reste minimal.
Diplôme universitaire Il peut Ils représentent un investissement judicieux pour vos revenus futurs. Un rendement financier à vie. Il peut Investir dans des études supérieures est judicieux, à condition de ne pas y consacrer des sommes excessives. En effet, les diplômés de l'enseignement supérieur gagnent en moyenne 841 000 $ de plus au cours de leur vie que les personnes titulaires d'un simple baccalauréat.
Mais que se passerait-il si vos revenus professionnels ne dépassaient que de $400 000 par rapport à ce que vous auriez gagné sans faire d'études supérieures, après avoir dépensé $100 000 au total pour l'université ? Obtenir $300 000 supplémentaires en 40 ans de travail représentait un très mauvais investissement des $100 000 initiaux. Ces $100 000 auraient pu fructifier pour atteindre plus d'$1 000 000 sur la même période si vous n'aviez jamais consacré cet argent à l'éducation…
En revanche, si vous avez dépensé seulement $20 000 au total pour vos études supérieures et gagné $400 000 supplémentaires au cours de votre vie, cet investissement est désormais rentable. Vous avez en quelque sorte doublé vos revenus futurs potentiels ($20 000 n'aurait atteint que $200 000 naturellement, mais vos études l'ont porté à $400 000).
Alors, comment savoir si les études supérieures valent le coup ? Voici comment vous lancer et découvrir.
Valeur du collège
Pourquoi aller à l'université ? Les motivations sont nombreuses : apprendre, se constituer un réseau et nouer des relations durables. Mais la réalité est que les études supérieures coûtent cher. La plupart des étudiants s'y inscrivent pour acquérir des compétences qui leur permettront de gagner davantage après l'obtention de leur diplôme.
J'attends ? Ça ressemble à un investissement. Parce que c'en est un !
Les étudiants paient d'avance et ne perçoivent un retour sur investissement qu'après l'obtention de leur diplôme. Ce système contribue également à la crise actuelle des prêts étudiants. Trop d'étudiants ont contracté des emprunts pour financer ces études, et le retour sur investissement est loin d'être à la hauteur de leurs attentes (ce qui rend le remboursement de leurs prêts étudiants difficile).
Que révèlent les données sur la valeur des études supérieures ?
L'une des affirmations les plus fréquemment citées pour démontrer la valeur des études supérieures provient de Administration de la sécurité sociale.
“ Les hommes titulaires d'une licence gagnent en moyenne près de 900 000 $ de plus au cours de leur vie professionnelle que les bacheliers. Les femmes titulaires d'une licence gagnent 630 000 $ de plus. Les hommes titulaires d'un master ou d'un doctorat gagnent en moyenne 1,5 million de dollars de plus au cours de leur vie professionnelle que les bacheliers. Les femmes titulaires d'un master ou d'un doctorat gagnent 1,1 million de dollars de plus. ”
C'est une donnée intéressante, mais elle omet un facteur clé. Combien cette personne a-t-elle payé pour ce diplôme ?
Il semble incroyable de pouvoir gagner soudainement $900 000 $ supplémentaires au cours de sa vie (soit environ 45 ans de travail après les études). Mais qu'en est-il si vous avez payé $900 000 $ pour ce diplôme ? Est-ce que ça en vaut la peine ? Bien sûr que non.
C'est là le nœud du problème. Quelle est la valeur, en dollars d'aujourd'hui, de l'augmentation des revenus cumulés sur toute une vie ?
valeur actuelle nette des gains à vie
C'est un endroit qui ouvre les yeux. Cela peut aussi être un peu complexe car il faut faire des estimations, comme le taux de rendement ou l'inflation. Il faut également prendre en compte que nous ne sommes pas tous égaux, que toutes les professions ne se valent pas, etc.
Il est toutefois utile de disposer de quelques données. Calculons la valeur actuelle nette de $900 000 et $630 000 sur 45 ans (ce qui suppose que vous terminez vos études à 22 ans et travaillez jusqu'à 67 ans). Nous utiliserons un taux de rendement de 5% pour notre calcul.
Valeur nette actuelle des hommes ($900,000) : $100,167
Valeur nette actuelle des femmes ($630,000) : $70,117
Grâce à ces calculs très simples, on comprend aisément l'intérêt des études supérieures. Pour un homme, investir 100 000 £ dans ses études supérieures lui permettra de rentabiliser son investissement tout au long de sa vie. Pour une femme, ce montant est de 70 000 £. En dépensant moins, le retour sur investissement sera positif, et en dépensant plus, il deviendra négatif.
Mais voilà que ça devient un peu inquiétant. Et si on utilisait un taux de rendement plus raisonnable, comme celui de 8% ? La valeur des études supérieures s’en trouverait considérablement réduite.
Valeur nette actuelle des hommes ($900,000) : $28,195
Valeur nette actuelle des femmes ($630,000) : $19,373
En réalité, la valeur des études supérieures se situe probablement quelque part entre ces deux estimations. Mais on constate aisément que cela ne vaut plus la peine si l'on dépense une somme importante.
Alors, comment pouvez-vous prendre cela en compte dans votre décision concernant vos études supérieures ?
Calculez le retour sur investissement de votre établissement d'enseignement supérieur
Pour déterminer si les études supérieures valent la peine, il suffit de calculer le retour sur investissement (RSI). Plus précisément, nous examinerons combien un étudiant emprunteur devrait payer pour financer ses études.
Si vous pouvez payer vos études comptant, peu importe si elles en valent la peine, car vous vous offrez un luxe accessible (oui, je sais que les études ne devraient pas être considérées comme un luxe, mais les payer comptant peut l'être). Cela n'a vraiment d'importance que si vous contractez un prêt étudiant.
C'est comme acheter une voiture pour aller travailler. Le but est de travailler pour gagner de l'argent, et il faut une voiture pour s'y rendre. On peut acheter une vieille voiture à bas prix – elle vous conduira de chez vous au travail. Ou on peut acheter une Mercedes neuve. Les deux remplissent la même fonction, mais l'une est beaucoup moins chère et offre un meilleur retour sur investissement. Si vous avez beaucoup d'argent et que le prix n'est pas un problème, achetez la voiture que vous voulez. Mais la plupart des Américains ne sont pas dans cette situation – il est donc essentiel de bien réfléchir aux coûts et au retour sur investissement.
En résumé, l'objectif est de n'emprunter que ce qui est financièrement justifié. Ce montant correspond à : N’empruntez jamais plus que votre salaire prévisionnel après votre première année d’études.
“ Ne contractez jamais une dette étudiante supérieure à ce que vous prévoyez de gagner au cours de votre première année après l’obtention de votre diplôme. ”
Ainsi, si vous envisagez de devenir ingénieur et prévoyez de gagner 1 400 000 £ par an, ne contractez pas un prêt étudiant supérieur à 1 400 000 £. Si vous souhaitez devenir enseignant et prévoyez de gagner seulement 1 400 000 £ par an, ne contractez pas un prêt supérieur à 1 400 000 £.
C'est une règle très facile à comprendre, mais elle peut être difficile à appliquer.
De nombreuses recherches sont également menées aujourd'hui pour comprendre le retour sur investissement. Par exemple, Fondation pour la recherche sur l'égalité des chances Des données récemment publiées permettent de calculer le retour sur investissement de 30 000 diplômes de licence obtenus dans différents établissements et programmes. Vous pouvez ainsi découvrir la véritable réponse à la question : les études supérieures en valent-elles la peine ?.
Nous avons rassemblé une grande partie de ces informations dans notre calculateur de retour sur investissement pour les études supérieures.
En rapport avec : Où postuler à l'université (trouver une université adaptée sur le plan financier et académique)
Comment comprendre ce que vous gagnerez après l'obtention de votre diplôme
Cela peut s'avérer difficile, mais c'est par là qu'il faut commencer. Que souhaitez-vous faire après vos études et quel salaire espérez-vous obtenir ?
À 17 ou 18 ans, il est parfois impossible de le savoir. Mais vous pouvez avoir un terrain de foot (et vous devriez, surtout selon le terrain sur lequel vous souhaitez jouer). N'oubliez pas, juste 27% des diplômés occupent des emplois liés à leur spécialisation universitaire.Mais c'est un bon point de départ.
Une fois que vous avez un terrain de football, vous pouvez aménager une zone tampon autour. Vous souhaitez travailler dans l'enseignement ? Renseignez-vous sur le métier d'enseignant en primaire dans votre région. Le marketing vous intéresse ? Découvrez les postes disponibles. Vous rêvez de devenir médecin ? J'espère que vous avez discuté avec des médecins.
Si vous ne savez pas où trouver les salaires, consultez des sites comme porte vitrée et en fait. Les deux sites proposent des informations sur les salaires et des avis sur les entreprises, ce qui peut s'avérer utile pour mieux comprendre les meilleures entreprises du secteur dans lequel vous souhaitez travailler.
Réduire les coûts de l'éducation
Renseignez-vous sur les frais de scolarité des écoles publiques ainsi que sur les autres programmes à coût réduit. Si les avantages d'une formation dans une université prestigieuse peuvent se traduire par un réseau professionnel étendu et de meilleures perspectives de carrière, il est inutile de dépenser des sommes excessives pour en bénéficier. Explorez les options d'études, qu'elles soient bien ou mal cotées.
Vous pouvez également choisir de commencer par un collège communautaire (gratuit dans 30 États), puis de poursuivre vos études dans une université publique une fois vos exigences de formation générale satisfaites.
Renseignez-vous sur les aides financières et les bourses. Des fonds sont disponibles pour les étudiants de tous les milieux et de toutes les ressources. Avec un peu d'efforts, il est possible de réduire les frais de scolarité élevés à un investissement minimal. Pensez aussi à travailler à l'université : les avantages sociaux comprennent souvent la gratuité des études et un salaire attractif.
Choisissez de vivre chez vos parents ou de louer un appartement à bas prix hors campus. Réduire ou supprimer les frais de logement et de repas peut contribuer à limiter le montant des prêts étudiants.
En rapport avec : Le guide ultime du budget étudiant
Accélérez vos études
Suivez des cours AP au lycée ou découvrez les cours d'introduction grâce à des programmes comme le CLEP. Choisissez une spécialisation et concentrez-vous sur les matières fondamentales pour éviter de dépenser des frais de scolarité importants dans des cours optionnels. Optez pour l'obtention de crédits de formation générale à moindre coût dans un collège communautaire. Optimisez votre investissement en obtenant votre diplôme plus tôt et dans les délais prévus. Prolonger vos études ne fait qu'accroître votre dette et retarder le retour sur investissement.
Dans mon cas, j'ai suivi autant de cours AP que possible et j'ai passé l'examen AP chaque printemps. Grâce aux crédits accumulés dans ces cours, j'ai pu intégrer l'université directement en deuxième année et obtenir mon diplôme plus tôt que prévu (malgré un changement de spécialisation). Les cours AP ont été essentiels pour obtenir mon diplôme plus tôt et réduire mes frais de scolarité.
Travailler pendant ses études supérieures
N'hésitez pas à travailler pendant vos études. En plus d'être rémunéré, vous pourrez utiliser cet argent pour financer vos études supérieures et acquérir des compétences précieuses, transférables à n'importe quel emploi après l'obtention de votre diplôme.
Pour de nombreux étudiants, travailler dans le commerce de détail ou la restauration est une façon flexible de trouver un emploi tout en conciliant études et travail.
Conclusion – Les études supérieures valent-elles le coup ?
Les études supérieures valent-elles le coup ? Peut-être.
Comme pour tout investissement, vous ne le saurez qu'une fois que vous l'aurez réalisé et que vous commencerez à en percevoir les bénéfices. Mais vous pouvez vous protéger en dépensant le moins possible au départ.
Par exemple, réduire le montant de la dette étudiante que vous contractez en arrivant à l'âge adulte permet de mieux préparer vos futurs investissements et d'accroître votre patrimoine personnel.
Bien qu'il existe de nombreuses voies vers la réussite, un diplôme universitaire reste une excellente option pour ceux qui souhaitent gagner leur vie correctement et vivre confortablement. La rentabilité de cet investissement dépend de la capacité des étudiants à gérer judicieusement leurs finances, à faire des choix de carrière pertinents et à concrétiser leurs études par de la discipline et une solide éthique professionnelle.
Bien que l'endettement étudiant désavantage les jeunes actifs par rapport aux travailleurs sans diplôme universitaire durant leurs premières années de travail, le potentiel de gains des diplômés est nettement supérieur. Toutefois, cela n'est pertinent que si les études supérieures ne représentent pas un investissement important.
Qu'en pensez-vous ? Les études supérieures valent-elles l'investissement ?
