Les scores de crédit aux États-Unis stagnent alors que les impayés augmentent

Dernier Rapport CreditGauge de VantageScore Il montre que les consommateurs américains ont abordé l'automne 2025 avec des dossiers de crédit légèrement tendus. Le score VantageScore 4.0 moyen national est resté stable à 701, inchangé par rapport à août, mais inférieur d'un point à celui de septembre 2024.

VantageScore décrit cela comme un “ signe de normalisation ” après une année d'augmentation des emprunts et des remboursements. Bien que les soldes continuent d'augmenter (principalement en raison de la hausse des prêts hypothécaires et automobiles), les taux d'utilisation du crédit sont restés stables, ce qui indique que la plupart des consommateurs gèrent leurs dettes de manière responsable malgré la hausse des coûts d'emprunt.

Les écarts tendent à se rapprocher des niveaux d’avant la pandémie

Les taux de défaut de paiement ont légèrement augmenté en septembre, principalement sur les comptes hypothécaires, qui ont enregistré les plus fortes hausses sur un an, tous stades confondus. Globalement, le taux de défaut de paiement de 30 à 59 jours s'est élevé à 1,13%, contre 1,02% en août et se rapprochant du niveau pré-pandémique de 1,15%.

Les anomalies en phase avancée (90-119 DPD) sont restées à 0,22%, inchangées pour le troisième mois consécutif, mais supérieures à celles de l'année précédente. Les impayés hypothécaires ont augmenté dans toutes les catégories, avec notamment une hausse de 12,7% pour les impayés en phase initiale et de 7,6% pour les impayés en phase avancée.

Même les consommateurs bénéficiant traditionnellement d'un score de crédit élevé ont montré des signes de stress. Parmi les emprunteurs de premier ordre (661-780), les impayés en phase terminale ont augmenté de 54% par rapport à l'année dernière, tandis que les emprunteurs de quasi-premier ordre (601-660) ont enregistré une hausse de 44%. En revanche, les emprunteurs de premier ordre (781-850) ont constaté une légère amélioration, ce qui suggère que les emprunteurs à faible risque restent relativement résilients.

Augmenter les soldes sur les produits

Les soldes moyens ont augmenté pour la plupart des produits de crédit. Charges de consommation moyennes $106 500 de soldes créditeurs totauxEn hausse de 1,31 TP3T par rapport à l'année dernière, atteignant des niveaux quasi records. Cependant, le ratio solde/prêt est resté quasiment constant à 50,791 TP3T, ce qui témoigne d'une utilisation stable.

Par catégorie :

• Soldes hypothécaires Il a augmenté de 2,8% à $270,300Reflétant la hausse des prix de l’immobilier et des taux d’intérêt.
• Prêts automobiles milieu $24,700une augmentation de 1,7% sur un an.
• Prêts personnels pouces jusqu'à $17,400avec le ratio solde/prêt 70.9%.
• Soldes des cartes de crédit Légèrement diminué à $6400et son bénéfice a diminué 30.68%Cela indique une utilisation restreinte du crédit renouvelable alors que les ménages se préparent pour la période des fêtes.

Les emprunteurs plus jeunes restent les participants les plus actifs aux nouveaux crédits :

• Gén. Z Les prêts personnels (4,4%) et les cartes de crédit (4,2%) ont été en tête, mais ont connu un ralentissement de l'activité hypothécaire (1,42%, en baisse par rapport à 1,57% en août).
• Millennials Suivez-les de près et maintenez une participation constante dans toutes les catégories.
• Générations plus âgées (y compris Les baby-boomers et génération silencieuse)Les emprunteurs sont restés moins actifs, notamment en matière de crédit non garanti.

Ce que cela signifie pour les consommateurs

Malgré le léger assouplissement du crédit, les données suggèrent que les Américains maintiennent le contrôle de leur dette.

Cependant, une augmentation des impayés hypothécaires et une tendance à la baisse des niveaux de crédit pourraient indiquer que les pressions s'accentuent sous la surface. Les emprunteurs ayant contracté des prêts hypothécaires à taux variable ou des prêts automobiles importants pourraient ressentir la pression, les mensualités continuant d'augmenter.

Les familles peuvent prendre plusieurs mesures pour protéger leur crédit :

• Surveiller et bénéficier des soldes Rester sous 30% de crédit disponible.
• Privilégiez les paiements à tempsParce que les retards de paiement précoces restent le principal indicateur de détérioration du crédit.
• Envisager un refinancement Ou des options de consolidation si les paiements mensuels augmentent en raison de taux d’intérêt plus élevés.

L'indicateur de crédit de septembre 2025 montre que l'économie est dans un équilibre délicat : les consommateurs s'en sortent, mais l'augmentation des volumes de prêts et une hausse des retards de paiement indiquent une fatigue après des années de coûts d'emprunt élevés.

À l’approche des fêtes de fin d’année, les ménages font preuve de prudence : ils dépensent régulièrement mais évitent les dépenses excessives.

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