Explication de la règle 72 : Ce graphique estimera la vitesse à laquelle l'argent croît

La règle de 72 est un raccourci de calcul mental qui vous indique combien de temps il faut pour doubler un investissement.

Prenez 72 et divisez-le par le taux de rendement annuel. Le résultat correspond au nombre approximatif d'années nécessaires pour doubler votre capital.

exemple:

• Si vous prévoyez un rendement annuel de 8%, alors 72 ÷ 8 = 9 ans.
• À 6%, cela prend 12 ans.

C'est rapide, pratique et étonnamment proche de la réalité pour des taux de rendement modérés (entre 4% et 15%).

Règle 72 applicable aux investissements

Maintenant que vous connaissez les bases de la règle de 72, vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez vous en soucier ? En d’autres termes, comment cela peut-il aider à investir ? Nous voulons tous que notre argent double le plus rapidement possible.

J'utilise la règle de 72 dans deux cas de figure en matière d'investissement :

1. Effet des frais :Pour savoir combien de frais grèveront vos investissements, prenez une base de 72 et divisez-la par le taux de frais. Vous obtiendrez ainsi le nombre d'années nécessaires pour que les frais absorbent la moitié de votre investissement. Par exemple, si vous avez un fonds commun de placement avec des frais de 2%, il faudrait 36 ans pour réduire les frais de moitié si le capital ne fructifie pas. Effrayant, non ?

2. Effet de l'inflation :Vous pouvez également utiliser la règle de 72 pour estimer rapidement l'impact de l'inflation sur votre portefeuille (ou, mieux encore, le pouvoir d'achat des bénéfices de votre portefeuille). Par exemple, si le taux d'inflation est de 3%, il faudra 24 ans pour qu'un dollar atteigne $0,50. Vous pouvez l'utiliser pour planifier vos dépenses de retraite. Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans 24 ans, vous devrez doubler vos dépenses actuelles pour vivre avec l'inflation.

En rapport avec :Préféreriez-vous un centime qui double chaque jour ou $1 000 000 ?

Autres règles

Il est important de noter que la règle de 72 n'est qu'une estimation. En réalité, en reprenant l'exemple 2% ci-dessus, votre capital doublerait en 35 003 ans. C'est pourquoi certains préfèrent utiliser une base de 70 ou de 69. En fait, si vous avez une composition continue, c'est la base de 69 qu'il faut privilégier.

Pour simplifier les choses, nous avons trouvé ce super tableau de Wikipédia Ce qui met en évidence les règles en action :

Instructions

Q : La règle de 72 produit-elle des rendements négatifs ?

Non, cela ne s'applique qu'aux taux de croissance positifs. Un rendement de -2% signifie que votre capital diminue, et non qu'il double.

Q : Puis-je l'utiliser pour l'inflation ?

Oui. Divisez 72 par le taux d'inflation pour savoir combien de temps il faudrait pour que le pouvoir d'achat soit divisé par deux. Pour une inflation de 3%, 72 ÷ 3 = 24 ans – les prix doublent approximativement en 24 ans.

Q : Est-ce vrai pour les comptes d'épargne ?

C'est proche pour les comptes d'épargne, mais à des taux d'intérêt très bas (moins de 2%), la règle des 70 est un peu meilleure.

Q : Qu'est-ce que la règle de 69 et la règle de 70 ?

Il s’agit de légères variations qui sont mieux adaptées à la composition continue (règle de 69) ou aux scénarios à faible taux (règle de 70).

Q : Cette règle peut-elle aider à comparer les investissements ?

Oui. Utilisez-le pour estimer comment les frais, l'inflation ou le rendement évoluent au moment de la capitalisation, ce qui vous permettra de vous concentrer sur la croissance nette après déduction des frais et de l'inflation.

Réflexions finales

Cette formule fonctionne car elle se rapproche de la formule des intérêts composés. Avec des taux de croissance quotidiens, 72 est une constante facile à retenir et simplifie les estimations mentales.

Ils sont particulièrement utiles pour les épargnants à long terme qui souhaitent mesurer l'impact des variations de taux ou de frais sur les résultats sans avoir à utiliser une feuille de calcul.

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