Investir est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier votre argent et d’atteindre vos objectifs financiers. Que vous souhaitiez épargner pour votre retraite, acheter une maison, payer vos études ou simplement créer un patrimoine, investir peut vous aider à y parvenir. Mais comment commencer à investir en 2024 ? Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement, les types d’investissements et les conseils pour les débutants ? Dans cet article, nous répondrons à ces questions et à bien d’autres. Nous aborderons les sujets suivants :
- Pourquoi investir en 2024 ?
- Comment choisir une stratégie d'investissement
- Types d'investissements et leur fonctionnement
- Conseils pour investir avec succès en 2024
À la fin de cet article, vous aurez une idée claire de la manière de commencer à investir en 2024 et de ce que vous pouvez attendre de vos investissements. Commençons !
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Pourquoi investir en 2024 ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez investir en 2024. En voici quelques-unes des principales :
Pour vaincre l'inflation.
L'inflation est l'augmentation générale des prix des biens et des services au fil du temps. Elle réduit le pouvoir d'achat de votre argent et érode votre épargne. Selon le Bureau of Labor Statistics, le taux d'inflation annuel moyen aux États-Unis de 2010 à 2020 était de 1,8%. Cela signifie que $100 en 2010 ne valait que $82,5 en 2020. Pour préserver la valeur de votre argent, vous devez investir dans des actifs qui peuvent générer des rendements supérieurs au taux d'inflation.
Pour profiter des intérêts composés.
L'intérêt composé est l'intérêt gagné sur le capital et l'intérêt accumulé d'un investissement. Il permet à votre argent de croître de manière exponentielle au fil du temps. Par exemple, si vous investissez 10 000 $ à un taux d'intérêt annuel de 10% et réinvestissez les intérêts, vous aurez 25 937 $ dans 10 ans, 67 275 $ dans 20 ans et 174 494 $ dans 30 ans. Plus vous investissez longtemps, plus l'effet de composition devient puissant.
Pour atteindre vos objectifs financiers.
Les placements peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison dans 10 ans, vous pouvez investir dans un portefeuille à faible risque qui peut vous offrir des rendements stables et préserver votre capital. Si vous souhaitez prendre votre retraite confortablement dans 30 ans, vous pouvez investir dans un portefeuille diversifié qui peut offrir des rendements et un potentiel de croissance plus élevés. Les placements peuvent également vous aider à créer des flux de revenus passifs qui peuvent compléter vos revenus actifs et améliorer votre qualité de vie.
Pour profiter des opportunités du marché.
La bourse est l'une des plateformes d'investissement les plus populaires et les plus accessibles en 2024. Elle offre une large gamme d'options d'investissement, des actions individuelles aux fonds communs de placement, en passant par les fonds négociés en bourse (ETF), les fonds indiciels, etc. La bourse offre également des rendements élevés, de la liquidité et de la diversification.
Selon l'indice S&P 500, le rendement annuel moyen du marché boursier américain de 2010 à 2020 était de 13,6%. Cela signifie que $10 000 investis en 2010 auraient atteint $34 919 en 2020. Le marché boursier offre également des opportunités d'investissement dans des secteurs émergents, tels que la technologie, la biotechnologie, les énergies renouvelables, etc.
Comment choisir une stratégie d’investissement
Une stratégie d’investissement est un plan qui guide vos décisions d’investissement en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de vos besoins futurs en capital. Il existe de nombreuses stratégies d’investissement différentes que vous pouvez suivre, en fonction de vos préférences et de votre situation. Voici quelques-unes des plus courantes :
Investissement de croissance.
L'investissement axé sur la croissance est une stratégie qui consiste à investir dans des entreprises qui ont un potentiel de croissance élevé et qui devraient augmenter leurs bénéfices et leurs revenus plus rapidement que la moyenne du secteur. Les investisseurs axés sur la croissance recherchent des entreprises innovantes et disruptives capables de dominer leurs marchés et de créer de la valeur pour leurs actionnaires.
Les investissements de croissance peuvent offrir des rendements élevés, mais ils impliquent également un risque et une volatilité élevés. Voici quelques exemples d'actions de croissance : Amazone, Netflix, Tesla, et Shopify.
Investissement de valeur.
L'investissement de valeur est une stratégie qui consiste à investir dans des entreprises sous-évaluées par le marché et dont la valeur intrinsèque est inférieure à celle de ces dernières. Les investisseurs de valeur recherchent des entreprises solides et stables qui présentent des fondamentaux solides, des avantages concurrentiels et des flux de trésorerie réguliers. L'investissement de valeur peut offrir un faible risque et des rendements stables, mais il nécessite également de la patience et des recherches.
Berkshire Hathaway, Coca-Cola, Johnson & Johnson et Walmart sont quelques exemples d’actions de valeur.
Investissement à revenu.
L'investissement à revenu est une stratégie qui consiste à investir dans des actifs qui génèrent des revenus réguliers et prévisibles, tels que des dividendes, des intérêts ou des loyers. Les investisseurs à revenu recherchent des sources de revenus fiables et durables qui peuvent soutenir leurs dépenses de subsistance et leurs objectifs financiers. L'investissement à revenu peut offrir une faible volatilité et une préservation du capital, mais il implique également un faible risque de croissance et d'inflation.
Les obligations, les actions à dividendes, les fiducies de placement immobilier (FPI) et les rentes sont quelques exemples d’actifs générateurs de revenus.
Investissement indiciel.
L'investissement indiciel est une stratégie qui consiste à investir dans un panier de titres qui suivent la performance d'un indice boursier spécifique, comme le S&P 500, le Nasdaq 100 ou le Dow Jones Industrial Average. Les investisseurs indiciels recherchent une exposition large et diversifiée au marché et bénéficient de l'efficacité et des rendements du marché.
L'investissement indiciel peut être simple et peu coûteux, mais il implique également des risques de marché et un manque de contrôle. Parmi les exemples de fonds indiciels, citons le Vanguard S&P 500 ETF, l'Invesco QQQ Trust et le SPDR Dow Jones Industrial Average ETF.
Types d'investissements et leur fonctionnement
Il existe différents types d'investissements parmi lesquels vous pouvez choisir, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des types d'investissements les plus courants et leur fonctionnement :
Actions.
Les actions, également appelées parts sociales, sont des parts de propriété d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire et avez un droit sur les actifs et les bénéfices de l'entreprise. Vous pouvez également bénéficier de la croissance et de la rentabilité de l'entreprise grâce à l'appréciation du capital et aux dividendes. Les actions sont négociées sur des bourses, telles que la Bourse de New York (NYSE) ou le Nasdaq, et leurs prix fluctuent en fonction de l'offre et de la demande.
Les actions sont généralement considérées comme des investissements à haut risque et à haut rendement, car elles sont soumises à la volatilité du marché et au risque commercial.
Obligations.
Les obligations, également appelées titres à revenu fixe, sont des instruments de dette qui représentent un prêt d'un investisseur à un emprunteur, comme une entreprise ou un gouvernement. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez votre argent à l'emprunteur et recevez des paiements d'intérêts à un taux et à un intervalle fixes jusqu'à l'échéance de l'obligation. Vous pouvez également récupérer votre capital à l'échéance.
Les obligations sont négociées sur les marchés obligataires, comme le marché des bons du Trésor américain ou le marché des obligations d'entreprises, et leurs prix varient en sens inverse des taux d'intérêt. Les obligations sont généralement considérées comme des placements à faible risque et à faible rendement, car elles offrent un revenu stable et une protection du capital, mais elles comportent également un risque d'inflation et un risque de défaut.
Fonds communs de placement.
Les fonds communs de placement sont des instruments de placement collectif qui collectent l'argent de plusieurs investisseurs et l'investissent dans un portefeuille de titres, tels que des actions, des obligations ou d'autres actifs. Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui prennent des décisions d'investissement au nom des investisseurs. Les fonds communs de placement facturent des frais pour leurs services, tels que des frais de gestion, des frais de vente et des ratios de frais.
Les fonds communs de placement sont négociés sur des plateformes de fonds communs de placement, telles que Fidelity ou Vanguard, et leurs prix sont déterminés par leur valeur liquidative (NAV) à la fin de chaque journée de négociation. Les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des placements diversifiés et pratiques, car ils offrent une exposition à une variété de secteurs et de marchés et réduisent le besoin de recherche et de sélection individuelles, mais ils comportent également des risques de performance et de liquidité.
Fonds négociés en bourse (ETF).
Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement, à la différence qu'ils sont négociés en bourse, comme les actions. Les ETF collectent également l'argent de plusieurs investisseurs et l'investissent dans un portefeuille de titres, mais ils suivent généralement la performance d'un indice boursier spécifique, comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100. Les ETF sont gérés de manière passive, ce qui signifie qu'ils n'essaient pas de battre le marché, mais plutôt de le reproduire.
Les ETF facturent des frais moins élevés que les fonds communs de placement, comme les frais de gestion et les ratios de frais, mais ils entraînent également des coûts de transaction, comme les commissions et les écarts entre les cours acheteur et vendeur. Les ETF sont généralement considérés comme des investissements peu coûteux et flexibles, car ils offrent un accès à un large éventail de marchés et de stratégies et permettent aux investisseurs de les acheter et de les vendre tout au long de la journée, mais ils comportent également un risque de marché et un risque d'erreur de suivi.
Conseils pour investir avec succès en 2024
Investir en 2024 peut être gratifiant, mais cela nécessite également de la planification, de la discipline et des connaissances. Voici quelques conseils pour vous aider à réussir votre parcours d'investissement :
Fixez-vous des objectifs clairs et réalistes.
- Avant de commencer à investir, vous devez savoir pourquoi vous investissez et ce que vous souhaitez accomplir. Vos objectifs doivent être précis, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps. Par exemple, au lieu de dire « Je veux prendre une retraite confortable », vous pouvez dire « Je veux épargner 1 million de livres sterling à 65 ans ». Des objectifs clairs et réalistes vous aideront à choisir la bonne stratégie d’investissement, à répartir vos actifs et à suivre vos progrès.
Connaissez votre tolérance au risque.
- Votre tolérance au risque correspond à votre capacité et à votre volonté de prendre des risques dans vos investissements. Elle dépend de facteurs tels que votre âge, vos revenus, votre horizon de placement, votre personnalité et votre situation financière.
Votre tolérance au risque vous aidera à déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter dans vos placements et à équilibrer vos rendements et pertes potentiels. En général, plus votre tolérance au risque est élevée, plus votre stratégie de placement peut être agressive, et vice versa. Pour évaluer votre tolérance au risque, vous pouvez utiliser des outils en ligne, comme [celui-ci], ou consulter un conseiller financier.
Diversifiez votre portefeuille.
- La diversification consiste à répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs, marchés et stratégies. Elle peut vous aider à réduire votre risque global et votre volatilité, ainsi qu’à améliorer vos rendements. En diversifiant votre portefeuille, vous évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier et vous protégez des événements inattendus et des fluctuations du marché. Pour diversifier votre portefeuille, vous pouvez utiliser différentes méthodes, telles que la répartition des actifs, l’investissement indiciel ou les robots-conseillers.
Investissez sur le long terme.
- Investir à long terme est une stratégie qui consiste à conserver vos placements pendant plusieurs années ou décennies, plutôt que de les échanger fréquemment ou de rechercher des gains à court terme. Investir à long terme peut vous aider à bénéficier de la puissance des intérêts composés, à éviter des frais et des impôts inutiles et à surmonter la volatilité et les émotions du marché. Pour investir à long terme, vous devez avoir une vision claire de vos objectifs, un plan d’investissement cohérent et un état d’esprit discipliné.
Révisez et rééquilibrez votre portefeuille périodiquement.
- L'examen et le rééquilibrage de votre portefeuille consistent à évaluer la performance de votre portefeuille et à ajuster sa composition pour maintenir le profil de risque et de rendement souhaité. L'examen et le rééquilibrage de votre portefeuille peuvent vous aider à vous assurer que votre portefeuille est en phase avec vos objectifs, votre tolérance au risque et les conditions du marché. Cela peut également vous aider à tirer parti de nouvelles opportunités et à éviter la surexposition à certains actifs ou secteurs. Pour examiner et rééquilibrer votre portefeuille, vous devez disposer d'un calendrier régulier, par exemple trimestriel ou annuel, et d'un ensemble de critères, tels que la répartition des actifs, la performance ou le risque.
Conclusion
Investir en 2024 peut être une aventure enrichissante et passionnante, mais elle nécessite également de la planification, de la discipline et des connaissances. Dans cet article, nous avons abordé les bases pour commencer à investir en 2024, notamment :
- Pourquoi investir en 2024 ?
- Comment choisir une stratégie d'investissement
- Types d'investissements et leur fonctionnement
- Conseils pour investir avec succès en 2024
Nous espérons que cet article vous a donné un aperçu clair et complet de la manière de commencer à investir en 2024 et de ce que vous pouvez attendre de vos investissements. N'oubliez pas qu'investir n'est pas une activité universelle, mais plutôt une activité personnelle et dynamique. Vous devez trouver la meilleure stratégie d'investissement, les meilleurs types d'investissements et les meilleurs conseils qui correspondent à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à vos besoins futurs en capital.
Si vous avez des questions ou des commentaires, n'hésitez pas à les laisser ci-dessous. Nous serions ravis de vous entendre et de vous aider dans votre parcours d'investissement. Bon investissement !
Questions fréquemment posées
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur l’investissement en 2024 et leurs réponses :
Q : De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir en 2024 ?
- R : Il n’y a pas de montant minimum d’argent que vous devez avoir pour commencer à investir en 2024. Vous pouvez commencer à investir avec seulement $100 ou même moins, selon le type d’investissement et la plateforme que vous choisissez. Par exemple, vous pouvez acheter des actions fractionnées ou des ETF avec des plateformes comme Robinhood ou Stash, ou vous pouvez investir dans des fonds communs de placement ou des fonds indiciels avec des plateformes comme Fidelity ou Vanguard. Cependant, plus vous investissez d’argent, plus vous pouvez potentiellement gagner de rendement et plus votre portefeuille peut être diversifié.
Q : Quelles sont les meilleures plateformes d’investissement en 2024 ?
R : Les meilleures plateformes d’investissement en 2024 sont celles qui correspondent à vos besoins, préférences et objectifs. Il existe de nombreuses plateformes d’investissement différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir, chacune avec ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des facteurs à prendre en compte lors du choix d’une plateforme d’investissement :
Frais et commissions.
Il s'agit des coûts que vous payez pour utiliser la plateforme, tels que les frais de compte, les frais de transaction, les frais de gestion ou les frais de vente. Vous devez rechercher des plateformes qui proposent des frais et des commissions faibles ou nuls, car ils peuvent réduire vos rendements et vos profits.
Options d'investissement.
Voici les types d'investissements proposés par la plateforme, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les ETF ou d'autres actifs. Vous devez rechercher des plateformes qui offrent un large éventail d'options d'investissement, car elles peuvent vous offrir plus de choix et de flexibilité dans la constitution de votre portefeuille.
Facilité d'utilisation et accessibilité.
Il s'agit des aspects qui affectent votre expérience utilisateur et votre confort, tels que la conception, l'interface, les fonctionnalités, la sécurité, le service client et la disponibilité de la plateforme. Vous devez rechercher des plateformes faciles à utiliser et à accéder, car elles peuvent rendre votre processus d'investissement plus fluide et plus rapide.
Avis et notes. Il s'agit des commentaires et des opinions que d'autres utilisateurs et experts ont sur la plateforme, comme ses performances, sa fiabilité, sa qualité et sa réputation. Vous devez rechercher des plateformes qui ont des avis et des notes positifs, car ils peuvent indiquer leur fiabilité et leur crédibilité.
Voici quelques exemples de plateformes d’investissement populaires et réputées en 2024 :
- Robinhood. Robinhood est une plateforme de courtage en ligne qui propose des transactions sans commission sur des actions, des ETF, des options et des crypto-monnaies. Robinhood est connu pour sa simplicité, son accessibilité et son innovation. Il est idéal pour les débutants et les jeunes investisseurs qui souhaitent commencer à investir avec peu d'argent et apprendre les bases du marché boursier.
- Fidelity. Fidelity est une société de services financiers qui propose une variété de produits et services d'investissement, tels que des fonds communs de placement, des FNB, des fonds indiciels, des conseillers robotisés, des comptes de retraite, etc. Fidelity est connue pour ses faibles frais, sa haute qualité et la satisfaction de ses clients. Elle est idéale pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs portefeuilles et accéder à une large gamme d'options et d'outils d'investissement.
- Vanguard. Vanguard est une société de gestion de placements qui propose des fonds indiciels, des ETF, des fonds communs de placement et d'autres produits et services de placement à faible coût. Vanguard est connue pour son leadership, son intégrité et ses performances. Elle est idéale pour les investisseurs qui souhaitent suivre la stratégie d'investissement indiciel et bénéficier de l'efficacité et des rendements du marché.
Q : Comment puis-je en savoir plus sur l’investissement en 2024 ?
- R : Il existe de nombreuses façons d’en apprendre davantage sur l’investissement en 2024, notamment :
Lire des livres, des articles, des blogs et des newsletters sur l’investissement.
- Il s'agit de sources d'information et de formation qui peuvent vous aider à comprendre les bases et les principes de l'investissement, ainsi que les dernières tendances et évolutions du marché. Voici quelques exemples de livres, d'articles, de blogs et de bulletins d'information que vous pouvez lire :
Regarder des vidéos, des podcasts et des webinaires sur l’investissement.
- Il s'agit de sources de divertissement et d'inspiration qui peuvent vous aider à tirer des enseignements des expériences et des idées d'autres investisseurs, experts et influenceurs. Voici quelques exemples de vidéos, de podcasts et de webinaires que vous pouvez regarder :
- The Stock Market Show de The Motley Fool. Il s'agit d'une série vidéo qui couvre divers sujets et problèmes liés au marché boursier et à l'investissement.
- Le Dave Ramsey Show. Il s'agit d'un podcast qui propose des conseils financiers, des astuces et des orientations aux personnes qui souhaitent atteindre la liberté et la sécurité financières.
- Série de webinaires sur le guide d'investissement des Bogleheads par Vanguard. Il s'agit d'une série de webinaires qui enseigne les principes et les pratiques de la philosophie d'investissement des Bogleheads, basée sur les enseignements de John C. Bogle, le fondateur de Vanguard.
Suivre des cours, des classes et des ateliers sur l’investissement.
- Il s'agit de sources d'enseignement et de formation qui peuvent vous aider à acquérir les compétences et les connaissances dont vous avez besoin pour devenir un investisseur prospère. Voici quelques exemples de cours, de classes et d'ateliers que vous pouvez suivre :
- Investir 101 : le cours complet en ligne sur l'investissement par Udemy. Il s'agit d'un cours en ligne qui couvre les fondamentaux de l'investissement, tels que la manière de choisir une stratégie d'investissement, d'analyser et de sélectionner des investissements, de créer et de gérer un portefeuille, et d'optimiser vos rendements et de minimiser vos risques.
- Finances personnelles et investissements par Coursera. Il s'agit d'un cours en ligne qui couvre les bases des finances personnelles et des investissements, notamment la gestion d'un budget, l'épargne, l'investissement et la planification de vos objectifs financiers.
- Atelier sur l'investissement pour débutants par The Balance. Il s'agit d'un atelier en ligne qui couvre les éléments essentiels de l'investissement, comme la façon de définir vos objectifs de placement. Comment évaluer votre tolérance au risque ? Comment diversifier votre portefeuille ? Et comment évaluer votre performance.
L'investisseur intelligent de Benjamin Graham.
- Il s’agit d’un livre classique qui enseigne la stratégie d’investissement de valeur et les fondamentaux de l’investissement.
Le petit livre de l'investissement de bon sens par John C. Bogle.
- Il s’agit d’un livre concis qui enseigne la stratégie d’investissement indiciel et les avantages d’un investissement à faible coût et diversifié.
Le fou hétéroclite.
- Il s’agit d’un site Web et d’un bulletin d’information qui fournit des conseils d’investissement, des analyses et des recommandations aux investisseurs individuels.
Investopédia.
- Il s’agit d’un site Web qui fournit du contenu éducatif, des outils et des ressources pour les investisseurs de tous niveaux et de tous horizons.
