Quand on commence à penser à son argent, l'organisation est primordiale. Il est essentiel de mettre de l'ordre dans ses finances pour pouvoir prendre des décisions éclairées concernant ses prochaines étapes financières.“
Au fil des ans, j'ai tout essayé pour organiser mes finances. Je parle de la gestion de tous mes comptes, relevés papier, documents d'assurance, factures, testaments, anciennes déclarations de revenus, documents professionnels, etc. La quantité de documents à conserver semble augmenter chaque année. C'est pourquoi je suis devenu professionnel dans le secteur financier.
Aujourd'hui, je vais vous montrer comment j'organise mes finances, et vous pouvez faire de même. Je les divise en trois parties :
- Tenez vos comptes financiers organisés
- Suivez vos documents en temps réel (tels que les factures).
- Organisez les choses que vous devriez garder
Commençons.
Tenez vos comptes financiers organisés
La première étape pour organiser ses finances consiste simplement à dresser la liste de ses comptes. Il existe trois méthodes pour ce faire : la méthode traditionnelle avec un tableur ou une liste, la méthode logicielle et la méthode en ligne.
Lorsque vous débutez, il est important de définir un budget pour votre personnage. Cela implique d'utiliser des outils (technologiques ou non) adaptés à votre personnalité.
Mais avant de commencer, il vous suffit de dresser la liste de vos avoirs. Vous devez prendre en compte tous les éléments suivants pour les comptes ayant une valeur monétaire. Point important : il s’agit de comptes qui valent de l’argent, et non d’assurances ou d’autres placements financiers.“
Services bancaires
- Vérification
- Économies
- Certificats de dépôt
- Marché monétaire
religion
- Cartes de crédit
- prêt automobile
- Prêt hypothécaire
- Prêts personnels
- Prêts étudiants
Investissements
- Médiation
- Prêts entre particuliers
Retraite
Une fois que vous avez listé tous ces comptes, il est temps de les organiser afin de toujours connaître votre solde et toutes les transactions effectuées. Les trois méthodes pour y parvenir sont assez simples :
Méthode de tableur ou de liste
Voici la méthode traditionnelle pour tout gérer. Il s'agit de tenir un tableau ou une liste de tous vos comptes, que vous mettez à jour manuellement chaque mois au fur et à mesure du paiement de vos factures.
Cette méthode est plus exigeante que les autres et il est difficile d'obtenir des données en temps réel, sauf si vous êtes connecté à Internet et consultez vos comptes régulièrement. La plupart des personnes qui l'utilisent se basent sur des données papier et les rapprochent au fur et à mesure de leur réception.
L'un des meilleurs tableurs que j'ai trouvés s'appelle Ma vie financière en une page (FLOP). C'est un téléchargement gratuit, alors n'hésitez pas à l'essayer.
Méthode programmatique
Depuis dix ans, l'utilisation d'un logiciel de gestion financière est la pierre angulaire de toute organisation. Le logiciel le plus répandu est Quicken, que j'utilise moi-même (évitez simplement la version pour Mac).
Il existe cependant des alternatives, comme iBank (qui fonctionne sur Mac).
L'avantage principal de cette méthode logicielle est la mise à jour automatique de tous vos comptes, ce qui vous évite de nombreuses tâches manuelles. Commencez par importer votre liste de comptes (que vous avez créée au préalable) dans le programme. Ensuite, connectez-le au service en ligne à l'aide de votre identifiant et de votre mot de passe. Vous pourrez alors utiliser un logiciel (comme Quicken) pour télécharger automatiquement vos transactions récentes et mettre à jour vos soldes. Enfin, ces logiciels offrent davantage de rapports et d'outils pour un suivi plus facile de vos finances qu'avec un simple tableur.
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Méthode en ligne
Ces cinq dernières années, les services en ligne permettant de gérer ses comptes ont connu un essor considérable. Découvrez notre sélection des meilleures solutions rapides.
Ces services fonctionnent exactement comme Quicken, à la différence qu'ils sont en ligne, ce qui est le cas. gratuit! Une fois vos comptes ajoutés, ces services mettront à jour vos soldes et vous feront des recommandations sur la façon d'économiser — ce qui vous permettra de gagner de l'argent (grâce aux services et aux publicités).
Gardez une trace de vos factures et autres documents
Maintenant que tous vos soldes de compte sont regroupés au même endroit, que faire de tout ce courrier financier que vous recevez ? Factures, relevés médicaux, etc. ? Certains documents nécessitent une attention immédiate, d’autres peuvent être classés pour plus tard.
L'important, c'est d'avoir de l'ordre. Dans notre famille, le système est très simple : nous avons une boîte de réception sur notre bureau que nous vidons le vendredi soir dès que le bébé est couché.
Voici à quoi ressemble le nôtre :
L'objectif est de s'assurer que sa boîte de réception est vidée chaque semaine. Vous devez donner suite à ces documents.
Parfois, la procédure est très simple : il suffit de payer la facture. Je préfère utiliser le service de paiement de factures en ligne pour effectuer tous mes paiements ; nous avons donc généralement Quicken et le site web de notre banque ouverts sur l’ordinateur lorsque nous payons nos factures.
Une fois la boîte de réception vidée, nous sauvegardons les données et les jetons à la corbeille. Désormais, nous numérisons également tous nos fichiers afin d'éviter de conserver ce qui est inutile.
Mais comment présenter ces données ?
Gérez vos dossiers financiers
Voici la dernière étape de l'organisation financière : la gestion de vos documents. Tout au long de l'année, vous pouvez créer de nombreux documents ; il est donc important de bien les organiser. Vous aurez généralement : un relevé mensuel pour chaque compte mentionné ci-dessus, une facture mensuelle pour chaque service public, des copies de votre déclaration de revenus, vos relevés d'assurance, etc.
Certains de ces documents peuvent être jetés après un court laps de temps. La plupart des factures, par exemple, peuvent être jetées au bout d'un an. Cependant, certains documents doivent être conservés longtemps. Ainsi, le fisc recommande de conserver ses déclarations de revenus pendant au moins trois ans, mais il est en réalité conseillé de les conserver indéfiniment.
Pour me simplifier la tâche, j'utilise le système de fichiers principal :
Comme vous pouvez le constater, le système propose des onglets pour toutes les grandes catégories que vous devrez conserver, ainsi que des instructions sur ce qui doit y figurer et un index de recherche rapide en première page.
Dans chaque onglet, vous pouvez créer un dossier manille pour chaque compte. Par exemple, dans l'onglet « Automatique », vous trouverez le dossier manille de notre Honda Civic. Chaque onglet vous permet de conserver une copie de votre carte grise, de votre assurance et de tous les justificatifs d'entretien. Ainsi, tous les documents nécessaires à la revente ou à l'échange sont regroupés au même endroit.
Il en va de même pour les relevés bancaires, les dossiers d'investissement et même les bulletins de salaire de votre “ emploi ” (que vous pouvez apercevoir au milieu de l'image).
J'ai ensuite pris l'habitude, une fois par an en janvier, de me débarrasser des objets dont je n'avais plus besoin. C'est la meilleure façon que j'ai trouvée pour gérer mes finances.
Quels systèmes et outils utilisez-vous pour gérer vos finances ?
