Le refinancement d'un prêt MBA permet de réduire les taux d'intérêt, mais comporte des inconvénients, notamment pour les prêts fédéraux. Toutefois, ces derniers offrent des protections telles que des plans de remboursement adaptés au revenu et l'annulation de la dette étudiante, avantages que le refinancement privé supprime.
Le refinancement est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs à revenus élevés ayant des prêts privés ou pour ceux qui n'ont pas besoin d'aides fédérales.
Dans cette optique, voici ce qu'il faut savoir.
Types de prêts étudiants pour les écoles de commerce
L'obtention d'un MBA représente souvent un investissement financier important, et de nombreux étudiants contractent des prêts pour couvrir les frais de scolarité, les dépenses de subsistance et autres frais. Les prêts les plus courants pour les écoles de commerce se répartissent en deux catégories :
Prêts fédéraux
- Prêts directs non subventionnés :
Il est limité à $20 500 par an, avec des taux d'intérêt fixes fixés annuellement par le gouvernement. - Prêts pour études supérieures PLUS : Ne sera plus disponible après juillet 2026.
prêts privés
- Proposé par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne.
- Les taux d'intérêt dépendent de Cote de crédit, revenus et durée du prêt-Certains emprunteurs sont admissibles à… Les taux sont inférieurs à ceux des prêts fédéraux.
- Il n'existe aucune protection fédérale, comme des programmes de remboursement ou d'aide en fonction du revenu.
Pour de nombreux diplômés d'écoles de commerce, ces prêts représentent un fardeau financier considérable après l'obtention de leur diplôme. Le refinancement peut permettre de réduire les coûts, mais ce n'est pas toujours la solution idéale.
Quand est-il judicieux de refinancer un prêt MBA ?
Le refinancement consiste à remplacer un ou plusieurs de vos prêts étudiants existants par un nouveau prêt privé, idéalement à un taux d'intérêt plus bas. Le moment choisi est important, tout comme le type de prêt que vous avez contracté.
1. Vous avez des prêts privés à taux d'intérêt élevés
Si vous financez votre MBA par des prêts privés, un refinancement est souvent judicieux, surtout si vous avez une bonne cote de crédit et des revenus stables. Les prêts privés n'étant pas soumis aux taux d'intérêt fédéraux, vous ne perdez aucune protection en les refinançant.
2. Les taux d'intérêt des prêts fédéraux sont trop élevés.
- Les prêts étudiants pour les études supérieures peuvent souvent avoir des taux d'intérêt de 7% ou plus.
- Si vous êtes admissible à un prêt privé à taux fixe avec un taux d'intérêt plus bas de 3% à 4%, le refinancement pourrait signifier des économies importantes sur la durée du prêt.
Cependant, les prêts fédéraux offrent des protections que les prêteurs privés ne proposent pas, comme l'annulation de la dette pour les fonctionnaires (PSLF) et les plans de remboursement en fonction du revenu (IDR). Si vous pensez avoir besoin de ces avantages, un refinancement n'est peut-être pas la solution idéale.
Cependant, de nombreux diplômés d'écoles de commerce ne s'orientent pas vers des professions éligibles au programme PSLF.
3. Vous bénéficiez d'un revenu stable et d'une grande stabilité d'emploi.
Le refinancement est particulièrement avantageux pour les emprunteurs capables d'assumer des mensualités élevées et régulières sans recourir à un accord de remboursement basé sur le taux d'intérêt (IDR) ni à un report de paiement. Les diplômés d'écoles de commerce qui décrochent des emplois bien rémunérés dans le conseil, la finance ou les technologies sont souvent d'excellents candidats.
Par exemple, un emprunteur ayant contracté un prêt de 100 000 £ à un taux d'intérêt de 7,51 £ (3 ‰) paierait 1 187 £ par mois sur 10 ans. Un refinancement à taux fixe de 51 £ (3 ‰) permettrait de réduire les mensualités à 1 061 £, soit une économie de près de 15 000 £ d'intérêts sur la durée.
Avantages et inconvénients du refinancement des prêts étudiants MBA
Comme toujours, le refinancement des prêts étudiants pour un MBA présente des avantages et des inconvénients.
Options de refinancement pour les emprunteurs titulaires d'un MBA
Si le refinancement d'un prêt étudiant est judicieux, il est important de le faire. Il fait du shopping Pour obtenir les meilleures conditions, voici quelques organismes de prêt qui proposent des taux compétitifs aux diplômés d'écoles de commerce :
