Comment gérer un héritage étape par étape

Recevoir un héritage est un exemple de bénédiction ambiguë. Vous bénéficiez d'un gain financier inattendu, mais la cause est le décès d'un être cher. À ces émotions complexes s'ajoute parfois la somme d'argent la plus importante que vous ayez jamais vue.

Personne ne naît en sachant comment gérer un héritage, et rares sont ceux qui y sont préparés.

Mais si vous avez reçu un héritage, vous pouvez prendre certaines mesures pour utiliser cet argent judicieusement.

Le philosophe et scientifique Francis Bacon a dit un jour :La retenue dans la parole est préférable à l'éloquence, et parler gentiment à ceux avec qui nous traitons est préférable à parler gentiment ou avec ordre.”

Il est difficile de savoir quoi dire et comment le dire, surtout lorsqu'on vit une situation pour la première fois. De plus, nous vivons dans une société où l'accès constant aux réseaux sociaux facilite le partage de sa vie.

Vous pourriez être tenté de partager votre nouveau statut en ligne. Après tout, les « j’aime », les cœurs et autres réactions (émoticônes) que vous recevrez vous procureront peut-être une brève montée d’endorphines. Mais partager vos sentiments complexes en ligne risque de se retourner contre vous. Si beaucoup de gens savent que vous avez de l’argent, beaucoup d’autres commenceront à vous en demander.

En cette période de deuil, la dernière chose dont vous avez besoin, c'est de mendier de l'argent pour aider le cousin de votre mari à ouvrir son stand de pop-corn sur la plage. Même en parler à vos proches pourrait s'avérer imprudent. Ils pourraient vous traiter différemment s'ils pensent que vous avez reçu une rentrée d'argent inattendue.

Dès que vous recevez un héritage, informez-en votre conjoint et votre conseiller fiscal. Même si vos amis se doutent que vous avez reçu un héritage, ils n'ont pas besoin de connaître le montant.

Plus tard, vous souhaiterez peut-être partager ces informations avec d'autres conseillers financiers, vos enfants ou les organismes caritatifs que vous prévoyez de soutenir. Le partage peut s'avérer judicieux, et vous pourrez toujours fournir davantage d'informations ultérieurement. Au lieu de tout partager d'un coup, prenez le temps de déterminer qui doit savoir quoi.

Si vous êtes plutôt du genre à travailler, vous pourriez être tenté d'investir votre héritage immédiatement. Même si c'est tentant, prenez le temps de réfléchir. Il est tout à fait acceptable d'attendre six mois, voire un an, avant de toucher à votre héritage.

Profitez de cette période pour faire votre deuil, vous renseigner sur les investissements et trouver un conseiller fiduciaire qui pourra vous aider à gérer d'importants gains inattendus.

Vous pourriez vous sentir prêt à investir après un mois environ. Mais après avoir discuté avec de nombreuses personnes ayant subi une perte, presque toutes regrettaient de ne pas avoir attendu six mois, voire plus. Il est impossible d'ignorer l'impact psychologique d'une perte importante, et vous risquez de ne pas prendre la meilleure décision, même si vous en êtes convaincu.

Alors, que faire ? Tout simplement, laisser l'argent sur un compte d'épargne.

Il n'est pas nécessaire de se précipiter pour rembourser ses dettes ou investir pour l'avenir. Même se précipiter pour “ s'instruire ” peut vous rendre vulnérable aux charlatans. Les vendeurs d'assurance-vie et de rentes viagères ont des arguments de vente particulièrement convaincants qui peuvent vous faire traverser une période d'émotions exacerbées.

Une assurance-vie entière ou une rente viagère peuvent être avantageuses pour vous, mais prenez le temps d'évaluer vos options et de consulter un expert en crédit avant de prendre toute décision financière importante. L'obligation fiduciaire signifie que le professionnel de la finance doit agir dans votre intérêt lorsqu'il vous recommande un produit ou un service.

Après avoir réalisé des gains inattendus, ne suivez les conseils que de conseillers financiers agréés. Si la personne ne peut pas vous donner une réponse claire quant à sa fiabilité, passez à autre chose. De bons conseils vous permettront de vous adapter à l'avenir. De mauvais conseils peuvent vous laisser dans une situation financière précaire pour les années à venir.

Si vous devez dépenser de l'argent rapidement, consultez un conseiller financier agréé (CFP) avant d'engager des dépenses importantes. Un CFP peut vous aider à élaborer une stratégie de retrait durable, afin d'éviter d'épuiser vos ressources trop tôt.

Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan fiscalement avantageux pour gérer votre héritage en fonction de votre situation et de vos objectifs. Il vous aidera à analyser en profondeur vos finances et à définir un plan détaillé pour l'utilisation de votre argent.

Ils possèdent l'expérience nécessaire pour vous aider à prendre les meilleures décisions concernant un héritage. Le plus souvent, votre conseiller vous guidera en vous proposant un plan d'action raisonnable comprenant le remboursement des dettes à taux d'intérêt élevé, la constitution d'un capital retraite, l'élaboration d'un plan de dons caritatifs, et bien plus encore.

Le dispositif financier des opérations comprend les éléments suivants :

Fournir un fonds d'urgence. Épargner pour les imprévus n'est ni amusant ni passionnant, mais cela vous assure une sécurité financière solide. Avec un fonds d'urgence, vous pourrez faire face à une panne de voiture, une fracture, une perte d'emploi ou tout autre coup dur financier.

Rembourser les dettes. Si vous avez des dettes, un héritage peut vous aider à les rembourser. Selon le montant de vos dettes et de votre héritage, vous pourriez même effacer la totalité de votre dette de consommation.

Investir pour l'avenir. Un portefeuille d'investissement bien diversifié peut contribuer à faire fructifier votre héritage. Même si vous avez besoin d'argent aujourd'hui, investir vous garantit d'en avoir encore dans dix ans, voire plus.

Faire un don à une œuvre de charité. Faire un don à des organismes de bienfaisance peut être une façon de profiter de votre nouvelle fortune, d'honorer la mémoire d'un être cher et de contribuer à un avenir meilleur. Vous pourriez même donner davantage que jamais. Cependant, évitez de donner de façon dispersée. Un programme de dons bien structuré peut avoir un impact considérable. Un conseiller financier peut vous aider à élaborer une stratégie de dons fiscalement avantageuse. Il pourra vous recommander d'utiliser un fonds de dotation ou d'autres structures pour optimiser vos dons et minimiser vos impôts.

Profitez de votre héritage dès maintenant et à l'avenir. Vous ne souhaitez certainement pas dilapider tout votre héritage en vacances à petit budget, achats sur Amazon et commandes Uber Eats. Cela ne signifie pas pour autant que vos fonds sont bloqués. Pensez plutôt à des dépenses enrichissantes dont vous et votre famille profiterez pleinement.

Préserver et faire fructifier son patrimoine au fil du temps n'a rien de magique. Mais un bon plan élaboré par un conseiller financier ne suffit pas à lui seul. Il est essentiel de respecter scrupuleusement le plan financier que vous avez mis en place. Les dépenses excessives, notamment l'achat de biens coûteux comme des véhicules de loisirs, des maisons hors de prix ou des voitures, peuvent entraîner une diminution de votre patrimoine.

Respectez votre plan financier. Assurez-vous que les achats importants y soient intégrés avant de vendre des actifs d'une valeur de plusieurs centaines de milliers de dollars pour financer votre train de vie.

Quelle que soit la provenance de vos gains financiers, l'argent que vous avez reçu est désormais sous votre contrôle. Prenez votre temps, consultez des experts financiers compétents et respectez votre plan. En suivant ces étapes, vous maximiserez vos chances de profiter pleinement de votre héritage, de faire fructifier votre patrimoine et d'utiliser votre argent à bon escient.