Augmentation des retraits anticipés des plans 401(k) de la génération Z.

Au travail, l'expression “ démission silencieuse ” est devenue synonyme de désengagement : les employés accomplissent leurs tâches mais se replient sur leur loyauté traditionnelle envers leur entreprise. Ce même phénomène semble désormais se manifester dans le domaine des finances personnelles. La génération Z se désengage discrètement de ses plans d'épargne retraite.

maintenant, Inscription automatique(PDF) Cela a entraîné une forte augmentation du nombre de participants de la génération Z aux régimes 401k, mais ils effectuent également plus de retraits que jamais auparavant.

Selon l'intégration de la paie Rapport sur la santé financière des employés 2025presque 46% des travailleurs de la génération Z Ils ont déjà retiré de l'argent de leurs comptes 401(k) ou IRA. Ce taux est nettement supérieur à celui de toutes les autres générations. Parmi les millennials, seuls 31% ont fait de même.

Le motif n'est pas le plaisir, mais la survie. 42% de la génération Z qui ont utilisé leurs fonds de retraite l'ont fait pour rembourser des dettesComparativement aux 61 0 ...

Priorité à la liquidité

Les systèmes de retraite traditionnels ont été conçus pour des travailleurs capables de conserver leur argent pendant des décennies. Or, la réalité financière de la génération Z ne permet pas une telle patience.

UN Enquête de Goldman Sachs Asset Management J'ai constaté que plus 70% de la génération Z Il a cité les priorités financières concurrentes (prêts étudiants, hausse des loyers, inflation) comme les principaux obstacles à l'épargne-retraite. Lorsque la vie quotidienne exige de l'argent, l'immobiliser dans un plan d'épargne retraite peut sembler irréaliste.

Cette pression est exacerbée par la baisse des réserves de trésorerie. Enquête sur la retraite aux États-UnisRapports (fichier PDF) Le fonds d'urgence moyen pour la génération Z n'est que de $2 000.Cela permet de se ménager une petite réserve pour les dépenses imprévues. Pour beaucoup, puiser dans son plan d'épargne retraite n'est pas un manque de discipline : c'est la seule solution.

Il y a aussi une dimension émotionnelle. Le scepticisme de la génération Z est profond : nombreux sont ceux qui remettent en question la viabilité à long terme de la sécurité sociale et se demandent si les régimes d’épargne-retraite proposés par les employeurs seront encore viables au moment de leur retraite.

Autrement dit, ils ne sont pas convaincus que le système traditionnel tiendra ses promesses.

Des structures rigides dans une main-d'œuvre en mutation

Même si la génération Z voulait rester fidèle au système, le plan 401(k) n'était pas une option.

Ce système a été conçu pour une époque où les travailleurs étaient liés par contrat à un seul employeur. Aujourd'hui, les jeunes actifs changent fréquemment d'emploi, souvent de secteur d'activité à secteur indépendant, ou deviennent indépendants.

L'essor du travail indépendant et des missions en freelance ne fait qu'accentuer les inégalités. Les régimes d'épargne retraite traditionnels (401(k)) reposent sur la contribution de l'employeur, les prélèvements sur salaire et des embauches régulières – autant d'éléments rares sur un marché du travail caractérisé par les activités complémentaires, le travail contractuel et les reconversions professionnelles.

Oui, il existe des plans 401k individuels, mais là encore, cela dépend de la personne qui les met en place et y contribue.

Les “ gourous ” des médias sociaux promeuvent des alternatives

Alors que le scepticisme de la génération Z envers les comptes de retraite se répand, un autre mouvement en ligne s'est empressé de combler le vide : les influenceurs qui promeuvent L’assurance-vie comme “ alternative d’investissement ”.

Sur TikTok et Instagram, des créateurs de contenu spécialisés dans la finance ont fait la promotion de l'assurance-vie permanente et des polices d'assurance-vie universelle indexée (IUL) comme des outils flexibles de constitution de patrimoine qui “ surpassent ” un plan d'épargne-retraite 401(k). Cependant, bon nombre de ces affirmations peuvent être erronées. trompeur ou prédateur.

Ces faux conseillers financiers savent qu'il y a une concurrence pour les dollars : les jeunes investisseurs n'ont généralement pas les moyens de financer à la fois des plans 401k et des assurances-vie universelles, c'est pourquoi de nombreux vendeurs sans scrupules les présentent comme des alternatives.

La promesse de base (retraits exonérés d'impôt et croissance garantie) masque souvent des frais élevés, des conditions complexes et le fait que ces polices sont mieux adaptées à des situations très spécifiques.

Ce conflit entre les conseils financiers numériques et les modèles d'épargne traditionnels met en évidence le fossé des générations : la génération Z recherche des options flexibles, mais se trouve souvent confrontée à des produits conçus pour une vie financière très différente.

Principaux points à retenir pour les travailleurs de la génération Z

Pour les jeunes, ces données sont alarmantes mais utiles :

• Évitez de dépenser de l'argent si possible. L'objectif d'un plan 401k est la croissance à long terme. Ce n'est ni amusant ni passionnant, mais avec le temps, cela permettra de constituer un capital important.
• Commencez par constituer un fonds d'urgence. Même quelques milliers de dollars d'économies peuvent empêcher que les comptes de retraite ne soient puisés dans leurs réserves en cas de crise.
• Demandez un avis impartial. Méfiez-vous des influenceurs financiers qui font la promotion de produits d'assurance complexes ou qui promettent une “ richesse exempte d'impôts ”.”

“Le retrait discret des fonds des plans 401(k) n'est pas un signe d'apathie, mais plutôt la preuve que les systèmes financiers traditionnels ne sont plus adaptés aux réalités économiques actuelles. Tant que les régimes de retraite n'évolueront pas pour offrir plus de flexibilité et tenir compte de l'incertitude financière, le scepticisme de la génération Z risque de persister.

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