- Les emprunts Parent PLUS seront plafonnés à compter du 1er juillet 2026 : jusqu'à $20 000 par étudiant et par an et $65 000 à vie par enfant.
- Les nouveaux prêts Parent PLUS accordés après le 1er juillet 2026 perdent des protections de paiement essentielles, notamment l'accès à des options de remboursement basées sur le revenu et à un nouveau plan d'aide au remboursement (RAP).
- Les prêts étudiants privés combleront probablement une plus grande partie du déficit, mais les familles devraient les examiner attentivement.
Des changements importants seront apportés aux prêts Parent PLUS en 2026, et pour de nombreuses familles, le calendrier est particulièrement complexe. Les parents dont les enfants commencent leurs études supérieures cette année ou l'année prochaine (ou qui ont déjà des enfants à l'université) doivent prévoir comment financer leurs études.
Depuis des décennies, les prêts Parent PLUS constituent une solution de dernier recours. Lorsque les bourses, les subventions et les prêts étudiants s'avèrent insuffisants, les parents peuvent emprunter le reste sans limite. À compter du 1er juillet 2026, cela changera. Des plafonds d'emprunt entreront en vigueur et les options de remboursement seront réduites.
Résultat: Davantage de familles devront se tourner vers des solutions alternatives aux prêts Parent PLUS.
Cet article explique les changements intervenus, compare les prêts privés aux prêts Parent PLUS et indique ce que les familles qui financent actuellement les études supérieures de leurs enfants devraient prendre en compte.
Pourquoi les changements apportés au prêt étudiant Parent PLUS sont importants
Le changement le plus important est simple mais essentiel : les prêts Parent Plus ne couvriront pas “ ce qui reste ”.”
À compter du 1er juillet 2026, les prêts Parent PLUS seront limités à un montant annuel fixe par étudiant et à un plafond à vie par enfant. Le nouveau plafond est de $20 000 par an et de $65 000 au total. Notez que les plafonds annuels ne s'additionnent pas au montant total.
Pour les familles dont les enfants sont à l'université et dont les coûts peuvent dépasser $30 000 ou $40 000 par an, ce plafond signifie que Parent PLUS peut ne couvrir qu'une partie de la facture.
Les modifications apportées aux modalités de remboursement sont tout aussi importantes. Les nouveaux prêts Parent PLUS accordés après le 1er juillet 2026 ne donneront accès qu'au plan de remboursement standard et non aux plans de remboursement adaptés au revenu. Cela réduit la flexibilité en cas de perte d'emploi, de réduction du temps de travail ou de dépenses imprévues pour un parent.
Les emprunteurs Parent PLUS actuels bénéficient d'une clause de droits acquis concernant les limites d'emprunt, mais pas concernant les modifications de leur plan de remboursement. Ainsi, bien que cela puisse offrir une certaine flexibilité, cela peut également compliquer le remboursement.
Alternatives aux prêts parentaux PLUS
Même avec les règles plus strictes du programme Parent PLUS, l'aide fédérale demeure un élément essentiel de la plupart des plans de financement des études supérieures. Il faut simplement la mettre en œuvre avec plus de soin.
Prêts étudiants fédéraux
Les étudiants de premier cycle peuvent toujours contracter des prêts fédéraux directs à leur nom. Ces prêts offrent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts Parent PLUS et proposent des programmes d'annulation de dette ainsi que des plans de remboursement adaptés au revenu.
L'inconvénient majeur réside dans les plafonds d'emprunt. Les prêts étudiants fédéraux au nom de l'étudiant sont soumis à des plafonds très bas : seulement 5 500 $ pour les étudiants de première année et jusqu'à 7 500 $ pour les étudiants de dernière année. Cela risque de ne pas suffire à couvrir vos dépenses.
Subventions et bourses d'études
Chaque dollar non remboursé allège la pression sur les prêts Parent PLUS et les prêts privés. Les familles sous-estiment parfois l'impact positif que les aides institutionnelles, les bourses privées ou les programmes travail-études peuvent avoir sur les coûts pendant plusieurs années.
Pour les familles confrontées à de nouvelles limites d'emprunt, il peut être utile de reconsidérer les offres d'aide et de se renseigner auprès des établissements scolaires sur les possibilités d'appel ou de modification, surtout si les revenus, les actifs ou la situation de la famille changent.
Prêts étudiants privés
Avec la réduction des possibilités offertes par le programme Parent PLUS, les organismes de prêt privés joueront probablement un rôle plus important dans le financement des études supérieures. Ces prêts sont proposés par les banques, les coopératives de crédit et les plateformes de prêt en ligne, soit directement aux parents, soit aux étudiants ayant un parent qui les finance.
C’est là que les prêts privés peuvent être utiles.
- Les limites d'emprunt sont plus élevées. De nombreux prêts privés permettent d'emprunter jusqu'à la totalité des frais de scolarité, ce qui peut aider les familles à combler les lacunes laissées par les limites du programme Parent PLUS.
- Taux compétitifs pour les personnes ayant un excellent dossier de crédit. Les parents ou cosignataires ayant une excellente cote de crédit et un revenu stable peuvent bénéficier de taux d'intérêt inférieurs aux taux fédéraux Parent PLUS.
- Les modalités de paiement sont personnalisables. Certains organismes de crédit proposent des options avec des durées de remboursement plus ou moins longues, ce qui peut aider les familles à gérer leurs dépenses mensuelles.
Là où les prêts privés s'avèrent insuffisants
- Moins de filets de sécurité.
Les prêts privés ne proposent généralement pas d'options de remboursement basées sur le revenu, de larges droits de report ni de programmes d'annulation de dette. - Approbation basée sur le crédit. L’approbation et le prix sont déterminés en fonction des antécédents de crédit, des revenus et de l’endettement actuel. Les familles qui ont bénéficié du programme Parent PLUS parce qu’il était disponible pourraient se voir proposer des taux plus élevés (ou un refus) sur le marché privé.
- Risque à taux variable. Les prêts à taux d'intérêt variables peuvent devenir plus coûteux au fil du temps, entraînant une augmentation inattendue des mensualités.
Si vous envisagez de contracter un prêt étudiant, il est essentiel de comparer les offres des différents organismes et d'obtenir au moins 3 à 5 devis. Vous aurez ainsi la certitude d'obtenir la meilleure offre.
Principaux points à retenir
Les modifications apportées en 2026 aux prêts Parent PLUS marquent un tournant dans la façon dont les familles financent les études supérieures de leurs enfants.
L'accès illimité aux prêts fédéraux pour les parents disparaît, remplacé par des plafonds et des règles de remboursement plus stricts. Pour les familles qui financent les études supérieures de leurs enfants, cela implique d'anticiper, d'emprunter de manière plus réfléchie et de comparer les options de financement privées.
Les ménages qui comprennent les nouvelles règles (et qui adaptent leurs stratégies dès maintenant) seront mieux placés pour gérer les coûts sans compromettre leur stabilité financière à long terme.
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