Les comptes d'épargne santé (CES) offrent bien plus que des avantages fiscaux pour les frais médicaux. Vous pouvez également investir votre épargne disponible dans divers placements pour potentiellement obtenir un rendement plus élevé.
Pour 2026, les plafonds de cotisation aux comptes HSA familiaux sont de 8 750 $ ($8 750) et de 4 400 $ ($4 400) pour les comptes individuels. N'oubliez pas que vous pouvez encore cotiser jusqu'à la date limite de déclaration d'impôt, le 15 avril prochain. L'épargne HSA est généralement assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En revanche, les placements ne le sont généralement pas. Vérifiez ce point auprès du régime HSA que vous envisagez.
Vous devrez également disposer d'une assurance maladie à franchise élevée pour être admissible à un compte HSA. D'autres restrictions peuvent s'appliquer ; votre fournisseur de compte HSA pourra vous renseigner sur les conditions d'admissibilité.
Notez que la plupart des employeurs prennent en charge les frais mensuels du compte HSA. Toutefois, si vous choisissez un compte HSA différent de celui proposé par votre régime d'assurance maladie d'entreprise, vous devrez probablement payer les frais mensuels. Enfin, si vous avez quitté votre employeur et recherchez une solution avantageuse pour transférer votre compte HSA, consultez cette liste.
Sachez que la plupart des régimes HSA ne vous permettent pas de participer à plusieurs régimes HSA.
Dans cet article, nous vous présentons un résumé de plusieurs plans HSA intéressants offrant également des options d'investissement. N'oubliez pas que nous apprécions utiliser notre HSA comme un IRA, et nous pensons que vous devriez en faire autant. Consultez ces entreprises pour découvrir les meilleurs placements pour vos fonds HSA.
1. Fidelity HSA®
Le compte Fidelity HSA® (Health Savings Account) est un compte de courtage qui vous offre la flexibilité d'utiliser votre épargne santé.
Ce compte ne comporte aucun frais mensuel et aucun solde minimum requis pour son ouverture.
Fidelity propose une vaste gamme de placements, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des ETF, le tout sans commission¹. Vous pouvez également investir dans des actions fractionnées.
Vous pouvez facilement alimenter votre compte épargne santé par virement bancaire ou par dépôt de chèque via votre téléphone mobile. Pour régler vos dépenses admissibles avec votre compte épargne santé, vous pouvez utiliser la carte de débit Fidelity HSA ou le service Fidelity BillPay.
Lisez notre avis complet sur Fidelity ici.
Ouvrez un compte ici >>
2. Animé
vitalité Offre un compte HSA assuré par la FDIC avec les caractéristiques suivantes :
- Compte épargne santé gratuit pour les particuliers. Sans frais cachés.
- Assuré par la FDIC.
- Papier 100%.
- Investissez gratuitement (grâce à notre promotion spéciale)
L'inconvénient de Lively par rapport à Fidelity est que, pour investir, il faut également posséder un compte chez Charles Schwab. Ce n'est pas rédhibitoire, mais cela représente une étape supplémentaire. De plus, même si vous pouvez investir jusqu'à 1 001 TP3 000 $ de votre solde, si vous ne maintenez pas un solde minimum de 1 TP4 T3 000 $ en espèces chez Lively, vous devrez payer des frais annuels de 1 TP4 T24 $ à Lively.
Promotion : Les lecteurs de College Investor peuvent bénéficier d'une exonération permanente des frais annuels $24 en s'inscrivant via notre site. Inscrivez-vous ici >>
Si vous êtes un individu, la vitalité l'est aussi. gratuit Pour leur compte HSA principal.
Avec l'accès à Charles Schwab, vous bénéficierez d'un large éventail d'investissements et de classes d'actifs. Cela inclut des actions, des obligations, des certificats de dépôt, des ETF et plus de 13 000 fonds communs de placement. Vous profiterez également de commissions de $0 sur les transactions en ligne d'actions, d'ETF et d'options chez Schwab.
Toutefois, si vous utilisez des ETF sans commission et à faibles frais de gestion, c'est un excellent choix. Consultez notre analyse complète du compte HSA Lively ici.
Ouvrir un compte chez Lively >>
3. Banque HSA
Banque HSA Il partage de nombreuses caractéristiques avec les comptes HSA modernes, comme l'accès en ligne et une application mobile. Les frais médicaux peuvent être réglés à partir de votre compte HSA par chèque, carte de débit ou système de paiement de factures.
HSA Bank propose des options d'investissement par le biais de son propre partenariat appelé HSA Invest. Vous pouvez Pour en savoir plus, cliquez ici..
HSA Bank ne facture plus de frais de gestion mensuels pour ses comptes HSA individuels. Des frais d'investissement annuels sont appliqués en fonction du solde de votre compte, variant de 0,101 à 0,351 TP3T d'actifs sous gestion.
Les frais annuels HSA Invest sont annulés pour tout trimestre où votre solde moyen en espèces HSA pour ce trimestre est de $7 500 ou plus.
Pour investir, vous pouvez commencer dès que vous disposez d'au moins 1 TP4T1 000 sur votre compte HSA. Seuls les fonds supérieurs à 1 TP4T1 000 sur votre compte bancaire HSA peuvent être transférés vers votre compte d'investissement.
Lisez notre avis complet sur les banques HSA ici.
4. Optum Bank
Optum Bank fait partie d'Optum, la division de services technologiques du groupe UnitedHealth. Si vous travaillez pour une grande entreprise, il s'agira probablement de votre compte HSA par défaut pour votre régime d'assurance maladie d'entreprise. Les frais mensuels s'élèvent à $2,75 $ (généralement pris en charge par votre employeur). Aucun solde minimum n'est requis pour l'ouverture. Ce compte inclut une carte de débit, des chèques, l'accès aux services bancaires en ligne et une application mobile.
Optum Bank est membre de la FDIC et gère actuellement plus de trois millions de comptes et $9 milliards d'actifs.
Optum Bank propose un large choix d'options d'investissement. Vous devrez d'abord atteindre le plafond d'investissement de $2 000. Une fois ce plafond atteint, vous pourrez rééquilibrer votre portefeuille et transférer facilement des fonds entre vos investissements et votre compte principal. Pour consulter la liste actuelle des options d'investissement, Cochez ici.
Investir avec Optum présente un inconvénient : vous êtes obligé d'utiliser leur plateforme et leurs options de financement. Elles sont correctes, mais rarement optimales. De plus, vous n'avez pas la même flexibilité qu'avec une plateforme comme TD Ameritrade.
Cependant, si vous quittez votre employeur, vous commencerez à voir vos frais mensuels déduits de votre compte — et Optum n'est pas l'option la moins chère.
Lisez notre avis complet sur Optum Bank ici.
Autres fournisseurs de comptes HSA
Il existe de nombreux autres fournisseurs de comptes HSA, mais tous ne figurent pas dans notre liste des meilleurs, pour diverses raisons. Beaucoup sont des fournisseurs plus petits, proposent des options d'investissement moins intéressantes ou facturent des frais plus élevés que les fournisseurs mentionnés ci-dessus.
Voici d'autres éléments à prendre en compte :
Compte d'épargne santé Schwab
Charles Schwab a finalement annoncé proposer un compte de courtage HSA. Cependant, il n'est pas encore possible d'ouvrir ce compte indépendamment des autres produits (contrairement à Fidelity). Il faut l'ouvrir auprès d'un fournisseur HSA agréé, ce qui est désormais la procédure habituelle. vitalité Offres.
Pour en savoir plus, consultez Schwab juste ici.
IRA Financial
IRA Financial propose un produit HSA autogéré qui vous permet d'investir votre épargne HSA dans des actifs alternatifs. Si votre solde HSA est important et que vous souhaitez investir dans des secteurs comme les cryptomonnaies ou l'immobilier, IRA Financial vous offre une solution adaptée.
Pour en savoir plus sur IRA Financial, cliquez ici.
Gestionnaires de comptes d'épargne santé
Health Savings Administrators est un fournisseur de comptes HSA qui propose un choix intéressant d'investissements, notamment des fonds Vanguard, mais ses frais sont plus élevés que ceux des autres fournisseurs de cette liste. Actuellement, ses frais de gestion s'élèvent à 1 000 ₹ par an, auxquels s'ajoutent 6,25 points de base par trimestre (soit 0,625 ₹ par tranche de 1 000 ₹ par trimestre). Ce tarif est relativement élevé par rapport à celui d'autres fournisseurs.
Paiement Des responsables de l'épargne santé ici.
santé
HealthEquity est un fournisseur de comptes HSA qui propose également un large choix d'options d'investissement, notamment des fonds communs de placement Vanguard. Les particuliers et les employeurs peuvent ouvrir un compte HSA. Des frais d'administration de 3,95 $ par mois sont actuellement facturés, mais ils sont annulés si le solde atteint un certain seuil (2 500 $ de solde disponible).
Paiement Justice sanitaire ici.
Éléments financiers
Elements Financial est tout près de figurer en tête de liste, mais reste relativement méconnu pour le moment. Ils proposent une option HSA gratuite si vous maintenez un solde minimum de 2 500 £ ; sinon, les frais s'élèvent à 4 £ par mois. Vous avez également la possibilité d'investir dans votre compte HSA via Drive Wealth.
Paiement Éléments financiers.
Saturn HSA
Saturna est un nom qui revient souvent lorsqu'on parle de comptes HSA, car sa structure de frais unique peut être avantageuse pour certaines personnes par rapport aux options mentionnées ci-dessus.
Ils offrent un accès sans frais aux comptes HSA et proposent des investissements sans commission avec leurs fonds affiliés, mais facturent des frais de gestion de 0,30% pour les fonds autres que ceux de Saturna. Pour la plupart des gens, cette option peut s'avérer plus coûteuse que les autres présentées ici.
Paiement Saturne est là.
Vanguard HSA
Étonnamment, Vanguard ne propose pas de compte HSA. C'est pourquoi vous ne trouverez l'option HSA de Vanguard nulle part.
Comparez ici toutes les options HSA
Découvrez ici tous les administrateurs et régimes HSA. Comparez les options d'administrateurs HSA qui s'offrent à vous.
$4 par mois sauf si le solde dépasse $2 500 | Oui, via Drive Wealth | ||
Gestionnaires de comptes d'épargne santé | $45 par an plus 6,25 points de base par trimestre | ||
Oui, y compris les alternatives | |||
Oui, un minimum de $2 000 doit être conservé en espèces dans un compte HSA. | |||
$0, mais des frais peuvent s'appliquer. | Oui, gratuitement avec leurs fonds, sinon 0,301 TP3T d'actifs sous gestion |
À qui s'adresse ce guide ? Choisir le compte HSA qui vous convient.
Ce guide s'adresse à toute personne souhaitant ouvrir un compte épargne santé en dehors du cadre proposé par son employeur (si vous bénéficiez déjà d'un tel compte via votre employeur). Les travailleurs indépendants peuvent également souhaiter ouvrir un compte épargne santé directement auprès de leur employeur.
Comme vous pouvez le constater, la plupart des fournisseurs de comptes HSA proposent des services similaires, ce qui complique le choix d'un service en particulier. Pour affiner votre sélection, vous pouvez consulter le compte HSA proposé par votre régime d'assurance maladie d'entreprise. Il répondra probablement à vos besoins d'investissement.
Si vous avez quitté votre employeur et souhaitez transférer votre compte HSA, consultez les fournisseurs de comptes HSA gratuits tels que : Sincéritéqui proposent également des options d'investissement.
Parmi les fournisseurs présélectionnés ci-dessus, vous trouverez assurément un prestataire de compte HSA qui répondra à tous vos critères.
Banques contre coopératives de crédit contre sociétés d'investissement
Si vous regardez la liste ci-dessus, vous constaterez qu'elle comprend des banques, des coopératives de crédit et des sociétés d'investissement qui proposent toutes des comptes HSA. Les comptes HSA étant de plus en plus utilisés pour les soins de santé, l'épargne et l'investissement, un nombre croissant de banques s'y intéresse.
Nous vous recommandons d'utiliser votre compte HSA comme un compte IRA. Par conséquent, nous vous conseillons d'ouvrir votre compte HSA auprès d'une société d'investissement proposant des options de placement solides. C'est pourquoi notre liste comprend en tête des sociétés offrant un excellent produit HSA avec des options de placement fiables.
Si vous ouvrez votre compte HSA auprès de certaines des banques ou coopératives de crédit mentionnées, vous remarquerez qu'elles proposent généralement des options d'investissement limitées (voire inexistantes), et que celles qui en proposent facturent des frais potentiellement élevés pour la possibilité d'investir.
Pourquoi devriez-vous nous faire confiance ?
Je rédige et analyse des comptes d'épargne santé (et les options fiscales et de cotisation connexes pour les régimes HSA) depuis 2014.
Vous avez déjà traité de sujets tels que les comptes d'épargne santé, l'utilisation de votre compte HSA comme un compte IRA, et bien d'autres. Pour ce guide uniquement, j'ai consacré au fil des ans plus de 100 heures à la recherche et à l'évaluation de différents fournisseurs de comptes HSA.
méthodologie
College Investor a pour mission de vous aider à prendre des décisions éclairées sur des sujets financiers complexes, comme le choix du meilleur compte épargne santé. Pour ce faire, nous proposons à nos lecteurs des évaluations impartiales des meilleurs fournisseurs de comptes épargne santé, que nous compilons ensuite dans cette liste.
Nous avons sélectionné les fournisseurs de comptes d'épargne santé (CES) en fonction de leur facilité d'utilisation, de leurs coûts et frais, des taux d'intérêt et des avantages proposés, ainsi que de divers autres critères. Nous sommes convaincus que notre liste reflète fidèlement les meilleurs CES disponibles sur le marché.
La commission de 0,00 ¹ TP4T sur les transactions en ligne d'actions américaines, de fonds négociés en bourse (ETF) et d'options (plus 0,65 ¹ TP4T par contrat) sur un compte de détail Fidelity s'applique uniquement aux clients particuliers de Fidelity Brokerage Services LLC. Les ordres de vente sont soumis à des frais d'évaluation de l'activité (de 0,01 ¹ TP4T à 0,03 ¹ TP4T par tranche de 1 000 ¹ TP4T de capital). Des frais réglementaires s'appliquent aux transactions d'achat et de vente d'options. Les frais sont susceptibles d'être modifiés. D'autres exclusions et conditions peuvent s'appliquer. Consultez [Fidelity.com/commissions] pour plus de détails. Les transactions relatives à la rémunération en actions des employés et les comptes gérés par des conseillers ou des courtiers via Fidelity Institutional® sont soumis à des commissions différentes. horaires.[Fidelitycom/commissions)pour plus de détails sur les transactions et les comptes de rémunération des employés en actions gérés par des conseillers ou des intermédiaires via Fidelity Institutional® est soumis à différents calendriers de commissions[Fidelitycom/commissions)للحصولعلىالتفاصيلتخضعمعاملاتتعويضاتأسهمالموظفينو الحساباتالتييديرهاالمستشارونأوالوسطاءمنخلالFidelityInstitutional®لجداولعمولاتمختلفة[Fidelitycom/commissions)fordetailsEmployeeequityco Les transactions de rémunération et les comptes gérés par des conseillers ou des intermédiaires via Fidelity Institutionional® sont soumis à différents calendriers de commissions.
