Les prêts étudiants privés constituent toujours un sujet délicat. Certains estiment qu'ils sont une mauvaise solution et que personne ne devrait y recourir pour financer ses études. D'autres, en revanche, les présentent comme une alternative moins coûteuse aux prêts étudiants fédéraux, sous prétexte qu'ils en sont la preuve.
En tant que parent ou emprunteur potentiel, de quoi s'agit-il ? C'est une question complexe et il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. En fait, il existe des situations où les prêts étudiants privés ne sont jamais judicieux. Cependant, il existe aussi des cas où ils le sont. Mais comment fonctionnent les prêts étudiants privés ?
Nous vous expliquons en détail tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des prêts étudiants privés pour financer vos études. De leur fonctionnement aux modalités de remboursement, nous abordons tous les aspects.
C'est maintenant le moment que tous les étudiants et leurs parents redoutent : celui de payer les frais de scolarité. C'est cher, c'est indéniable. Lorsqu'on aborde la question du financement des études, le sujet des prêts étudiants privés est inévitablement évoqué.
Si vous ne savez pas par où commencer, prêts fédéraux ou privés, consultez ce guide pour trouver les meilleurs taux de prêts étudiants.
Les prêts étudiants privés servent à financer les études et les dépenses connexes. Ils sont accordés par des banques, des entreprises et des coopératives de crédit, et non par l'État. Les prêts étudiants privés s'apparentent davantage à un prêt automobile ou à un prêt immobilier qu'à tout autre type de dette.
Cela peut paraître surprenant, mais à y regarder de plus près, c'est logique. Si vous contractez un prêt automobile et que vous ne le remboursez pas, la banque reprend possession de votre véhicule. De même, si vous achetez une maison à crédit et que vous ne respectez pas vos échéances, la banque saisira votre maison.
Un prêt étudiant privé est garanti par vos revenus futurs. La banque vous accorde ce prêt pour vos études car, statistiquement, un diplôme universitaire augmente le potentiel de revenus. Par conséquent, il est important de savoir qu'en cas de défaut de paiement, votre prêteur peut saisir votre salaire et effectuer d'autres prélèvements.
Cependant, ce qui distingue les prêts étudiants des autres types de dettes, c'est que, contrairement aux cartes de crédit ou aux prêts automobiles, ils ne peuvent généralement pas être effacés en cas de faillite. Tant que vous êtes en mesure de percevoir un revenu et de rembourser vos prêts, un juge des faillites ne les supprimera pas.
Termes clés et informations essentielles“
Les prêts étudiants privés sont des prêts, et vous empruntez cet argent que vous devrez rembourser., Vous devez savoir exactement quel type d'accord vous allez conclure.. Lorsque vous envisagez un prêt étudiant privé, voici les principaux points à prendre en compte.
taux d'intérêt : Le taux d'intérêt est le taux auquel les intérêts s'accumuleront sur votre prêt. Plus le taux d'intérêt est bas, moins vous paierez d'intérêts supplémentaires pour emprunter cette somme. Par exemple, si votre taux d'intérêt est de 11 TP3 T et que vous empruntez 1 TP4 T1 000, vous paierez 1 TP4 T10 par an pour cet emprunt (c'est une simplification, mais le principe est le même). Le taux d'intérêt est l'un des principaux facteurs à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt étudiant. En général, le prêt au taux le plus bas est le plus avantageux.
condition: La durée du prêt correspond à sa période de remboursement. De nombreux prêts privés ont des durées standard, comme 10, 15 ou 20 ans. Les options varient selon les organismes prêteurs. Combinée au taux d'intérêt, cette durée détermine le montant de vos mensualités. Plus la durée du prêt est longue, plus vos mensualités seront généralement faibles.
dépenses: Certains prêts comportent des frais de dossier. Il est essentiel de bien lire ces informations : ces frais peuvent être appelés frais d'ouverture de dossier, frais de traitement, frais de documents, etc. De nombreux organismes de prêt réputés n'exigent aucun frais pour l'obtention d'un prêt étudiant privé. Par conséquent, si vous constatez des frais supplémentaires, il est probablement préférable de vous adresser à un autre organisme.
le site : Certains prêts spéciaux exigent que le cosignataire remplisse les conditions requises pour bénéficier du meilleur taux d'intérêt. En effet, la plupart des prêteurs se basent sur les modèles traditionnels d'évaluation du crédit, tels que l'historique et le score de crédit. Étant étudiant, vous n'avez probablement pas encore d'historique de crédit important. Les prêteurs peuvent donc vous demander de trouver un cosignataire pour le prêt. Une signature conjointe signifie que cette personne… C'est juste un fonctionnaire comme vous. Pour rembourser la dette. Si vous ne payez pas, le créancier peut se retourner contre le cosignataire pour l'obliger à payer.
Par conséquent, il est essentiel d'être très prudent lorsqu'on recherche un cosignataire, et il faut bien comprendre que de nombreuses personnes hésitent à se porter caution pour cette raison. Certains prêts permettent de libérer le cosignataire, généralement après que l'emprunteur a effectué un certain nombre de paiements réguliers (généralement 3 ans ou plus).
En rapport avec : Il n'existe pas de prêts étudiants privés sans cosignataire, mais leur offre est limitée.
Autres avantages des prêts étudiants privés
De nombreux organismes prêteurs proposent deux types d'avantages pour leurs prêts étudiants. Je vais les détailler en intérêts de remboursement et autres intérêts.
Pour bénéficier d'avantages en matière de remboursement, vous pouvez rechercher des prêteurs qui offrent des réductions pour la mise en place de prélèvements automatiques ou de relevés électroniques. Certains prêteurs proposent désormais une réduction du taux d'intérêt d'environ 0,251 TP3T simplement pour la mise en place de prélèvements automatiques.
Certains nouveaux organismes de prêt proposent désormais d'autres avantages, comme une aide à la recherche d'emploi en cas de perte d'emploi. Il s'agit simplement d'avantages supplémentaires qui ne doivent pas influencer votre décision de contracter ou non un prêt étudiant privé.
Comment obtenir un prêt étudiant privé
Maintenant que vous connaissez les termes de base et le fonctionnement des prêts étudiants privés, vous vous demandez peut-être comment y prétendre. Comme les prêts étudiants privés fonctionnent de manière très similaire aux autres types de prêts, la procédure d'admissibilité est également similaire.
Bien que chaque banque et organisme de crédit utilise des critères différents, la plupart exigent des emprunteurs qu'ils :
Votre cote de crédit est essentielle. Une excellente cote de crédit vous permettra généralement d'obtenir facilement un prêt étudiant privé. Si votre cote est inférieure à 700, vous rencontrerez des difficultés. En dessous de 650, vous risquez de ne pas pouvoir en obtenir un.
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Le deuxième facteur, étroitement lié à votre cote de crédit, est la présence d'un cosignataire pour votre prêt étudiant. Si vous êtes proche de remplir les critères d'octroi d'un prêt, la banque peut exiger un cosignataire. Il s'agit généralement d'un parent, mais cela peut être n'importe qui. La plupart des prêts étudiants sont accordés avec un cosignataire. N'oubliez pas que le cosignataire est tout aussi responsable du prêt que vous.
Quand envisager des prêts étudiants privés pour les études supérieures
Maintenant que vous savez tout sur le fonctionnement d'un prêt étudiant privé, vous vous demandez sans doute s'il est judicieux d'en envisager un. La réponse est : peut-être.
Les prêts privés peuvent être très utiles pour financer des études si vous n'en avez pas les moyens. Mais avant de vous lancer, il y a deux choses à faire.
Avant toute chose, il est essentiel de calculer le retour sur investissement pour déterminer si les frais d'études sont justifiés. C'est peut-être regrettable, mais cette formation vise en réalité à augmenter vos revenus ; dans le cas contraire, votre argent sera gaspillé. De plus, vous aurez absolument besoin de ce revenu plus élevé pour rembourser vos prêts !
Quand je fais des calculs, j'aime faire simple – Déterminez la carrière que vous souhaitez, renseignez-vous sur le salaire de départ correspondant et n'empruntez jamais plus que ce salaire.
Par exemple, si vous souhaitez devenir enseignant, c'est formidable. Mais vous ne devriez pas emprunter plus de 1 435 000 TP, car c'est le montant moyen que perçoivent les enseignants après l'obtention de leur diplôme.
Si vous souhaitez devenir ingénieur, vous ne devriez pas emprunter plus de $64,000, car c'est le salaire de base d'un ingénieur aujourd'hui.
Deuxièmement, vous devez d'abord épuiser toutes les options de prêt fédérales. Les prêts étudiants fédéraux sont d'excellents outils pour financer les études supérieures. Ils offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt, des plans de remboursement plus avantageux et des possibilités d'annulation de la dette.
Notre guide complet sur les prêts étudiants détaille les montants que vous pouvez emprunter et les types de prêts proposés. Cet article étant consacré aux prêts privés, nous n'aborderons pas en détail les prêts étudiants fédéraux. Sachez simplement qu'il est conseillé d'atteindre le plafond de vos possibilités d'emprunt avant d'envisager un prêt étudiant privé.
Scénario dans lequel les prêts étudiants privés sont judicieux
Maintenant que vous envisagez de contracter un prêt étudiant privé, je souhaite partager avec vous le scénario le plus courant dans lequel les prêts étudiants privés sont judicieux.
Il s'agit du cas des études de médecine. Nous avons déjà abordé les options de prêts étudiants pour les médecins, mais examinons maintenant le cas des prêts privés.
Les études de médecine coûtent cher : les médecins peuvent s’attendre à dépenser 180 000 dollars ou plus pour leurs études. Mais ils peuvent aussi gagner très bien leur vie après l’obtention de leur diplôme.
Examinons nos règles. La première est de prendre en compte le salaire après l'obtention du diplôme. Les médecins, une fois leur internat terminé, peuvent espérer gagner 1 400 000 £ ou plus. C'est un excellent salaire qui leur permet de rembourser une part importante de leurs prêts étudiants.
Qu’en est-il des prêts fédéraux ? Les médecins devraient absolument emprunter le maximum autorisé pour leurs prêts étudiants fédéraux. Le problème, c’est que ces prêts permettent d’emprunter jusqu’à 1 040 000 $ par an, et les médecins peuvent avoir besoin de davantage.
Dans ce contexte, les prêts étudiants privés constituent une solution judicieuse pour combler l'écart entre les frais de scolarité et l'utilisation des prêts fédéraux. De plus, certains organismes de prêt se spécialisent dans les prêts aux médecins et aux avocats, compte tenu de la spécificité de leur situation.
Comment choisir un prêt étudiant privé
Si vous décidez que les prêts étudiants privés vous conviennent, il est essentiel de comparer les offres pour trouver le meilleur prêt.
Lors de la recherche d'un prêt, le taux d'intérêt et la durée devraient être vos priorités #1 et #2.
Pour trouver un prêt étudiant privé, je vous suggère de commencer par deux choses. Tout d'abord, renseignez-vous auprès du service des bourses de votre établissement. Certains établissements ont des organismes de prêt partenaires qui proposent des taux d'intérêt et des conditions avantageux à leurs étudiants. Cela peut représenter des économies substantielles.
Consultez ensuite notre guide : Meilleurs prêts étudiants privés >>
Vous devriez également consulter un comparateur comme Credible. Credible compare simultanément les offres de plusieurs prêteurs et vous propose le meilleur taux d'intérêt et les frais les plus avantageux pour votre situation. Vous pouvez aussi comparer tous les principaux organismes de prêt étudiant grâce à notre outil dédié.
L'essentiel, c'est de comparer les offres. Ne contractez pas un prêt simplement parce qu'on vous le demande. Cherchez le meilleur prêt, car il peut être difficile d'en changer par la suite.
Remboursez vos prêts étudiants privés.
Si vous avez contracté des prêts étudiants privés, il est essentiel de comprendre comment les rembourser. Nous avons déjà abordé les notions de base, mais voyons plus en détail la marche à suivre pour rembourser vos prêts étudiants.
Contrairement aux prêts fédéraux, les options de remboursement pour les prêts étudiants privés sont limitées. Si vous n'êtes pas en mesure d'assumer vos mensualités, votre seule solution est de tenter de refinancer votre prêt sur le long terme afin de réduire vos mensualités.
Certains organismes de prêt privés proposent des reports de paiement en fonction de votre situation, mais cela est très rare pour les prêts étudiants privés.
conclusion
Les prêts étudiants privés doivent être considérés comme n'importe quel autre instrument financier. Ils ont une utilité, mais ils sont souvent utilisés à mauvais escient.
Par conséquent, si vous envisagez de contracter un prêt étudiant privé, veillez à suivre les étapes ci-dessus. Commencez par obtenir un prêt fédéral, puis un prêt privé. N'oubliez pas de comparer les offres pour trouver le taux d'intérêt et les frais les plus avantageux.
N'oubliez pas que vous pouvez comparer simultanément plusieurs prêteurs différents grâce à un service comme Credible.
Avez-vous des prêts étudiants privés ? Y pensez-vous ?
