Votre organisme sans but lucratif peut-il perdre son statut PSLF ?

Depuis près de vingt ans, le programme de remise de dette pour le service public (Public Service Loan Forgiveness Program) repose sur un principe simple : effectuer 120 versements admissibles tout en travaillant à temps plein pour un organisme gouvernemental ou une association à but non lucratif (501(c)(3)), et le solde restant de vos prêts étudiants fédéraux sera annulé. Ce dispositif a permis aux écoles, aux hôpitaux, aux collectivités locales et aux associations à but non lucratif d’attirer des employés qui, autrement, auraient peut-être évité les emplois peu rémunérés du secteur public.

Cette certitude a changé lorsque le ministère de l'Éducation a finalisé un règlement autorisant le ministre à déclarer un employeur inéligible si celui-ci “ poursuit un but illégal important ”. Bien que le ministère affirme que cette règle vise les organisations qui se livrent intentionnellement à des activités enfreignant le droit fédéral ou étatique, le critère est vague, imprécis et sujet à interprétation.

La règle devrait entrer en vigueur le 1er juillet 2026. Les emprunteurs ne peuvent rien faire pour s'y préparer, si ce n'est attendre et constater les faits…

Comment les travailleurs peuvent perdre leur admissibilité à l'annulation de prêt

L'introduction de l'exclusion liée à l'employeur accroît les risques qui n'étaient pas associés au programme PSLF auparavant. Voici les principaux mécanismes par lesquels cette règle peut interrompre, voire empêcher, l'obtention d'une remise de dette.

1. Perte du statut d'employeur qualifié

Si un organisme sans but lucratif ou un organisme gouvernemental poursuit un “ but illégal important ”, le ministre peut lui retirer son admissibilité. Cela signifie que tous les employés actuels perdront immédiatement leur accès au programme de remise de dette pour les services publics (PSLF), à moins qu'ils ne changent d'employeur admissible.

2. Les paiements peuvent cesser d'être comptabilisés

Les travailleurs qui pensaient avoir atteint huit ou neuf ans sur la période de dix ans pourraient apprendre que leurs paiements ne sont plus admissibles. Poursuivre. Cette modification peut allonger la durée du remboursement et augmenter le total des intérêts payés.

3. Incertitude pour les employeurs dont la mission est sensible

Des organisations œuvrant dans les services d'immigration, les programmes de santé pour les jeunes ou la défense des droits civiques s'inquiètent de l'interprétation politique qui sera faite de cette règle. L'absence de critères clairs définissant ce qui est considéré comme “ substantiel ” ne fait qu'amplifier ces inquiétudes.

4. Les emprunteurs peuvent être réticents à accepter des rôles dans la fonction publique.

Cela pourrait affaiblir l'emploi dans des secteurs où il est déjà difficile pour les employeurs de recruter : les services de protection de l'enfance, les écoles publiques, les bureaux d'aide juridique, les cliniques rurales et les agences municipales qui comptent sur les incitations du programme PSLF pour attirer des travailleurs titulaires de diplômes supérieurs.

5. Les emprunteurs doivent désormais surveiller les risques liés à l'employeur

Le programme PSLF exige toujours une preuve d'emploi. La nouveauté réside dans le fait que certains employeurs auparavant admissibles peuvent se voir refuser l'admissibilité. Les emprunteurs doivent donc être vigilants en cas de changement de statut de leur employeur.

Des poursuites judiciaires contestent la règle

Des poursuites judiciaires importantes sont déjà en cours :

• Une coalition d'États, menée par les procureurs généraux de New York et du Massachusetts, affirme que le ministère a outrepassé ses pouvoirs et introduit une norme arbitraire susceptible de priver les travailleurs des prestations promises par le Congrès.
• Une coalition de villes et de groupes partenaires affirme que cette règle soumet les organisations à but non lucratif à un test indéfini et imprévisible qui pourrait pénaliser un travail légitime dans le service public.

Les plaignants demandent des injonctions qui pourraient retarder ou empêcher la mise en œuvre avant 2026. Pour l'instant, la règle reste en vigueur.

Que peuvent faire les employés du secteur public maintenant ?

Rien… Il n’y a rien que le travailleur individuel puisse faire maintenant (et aucun travailleur ne devrait modifier ses plans pour le moment).

Cette règle n'autorise pas les travailleurs à faire appel des décisions de l'employeur – seuls les employeurs peuvent faire appel.

De plus, aucune modification ne peut être apportée rétroactivement ; les employés du secteur public doivent donc continuer à travailler, sauf en cas de décision défavorable à leur employeur. Le ministère de l’Éducation a indiqué que moins de dix employeurs devraient être concernés chaque année.

Mais en réalité, cette règle introduit un facteur d'imprévisibilité inédit pour les emprunteurs bénéficiant du programme PSLF. Les ménages ayant établi leur budget en fonction de l'annulation de leurs prêts pourraient devoir revoir leurs projets à long terme, notamment si leur employeur est impliqué dans un litige juridique ou réglementaire.

Les emprunteurs qui approchent de l'annulation de leur dette sont les plus exposés : la perte tardive du statut d'employeur qualifié peut modifier les échéanciers de remboursement ou nécessiter la recherche d'un nouvel emploi.

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