Quand passer de la budgétisation au suivi de la valeur nette

La budgétisation et le suivi de votre patrimoine net sont souvent évoqués dans le même souffle, mais ils servent des objectifs complètement différents. budget Il vous indique comment dépenser et épargner à court terme. Il s'agit de trésorerie : combien vous gagnez, ce que vous dépensez et ce qu'il vous reste à la fin du mois.

valeur netteEn revanche, il mesure votre situation financière globale : tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. C'est un aperçu instantané de votre santé financière. Si la budgétisation est la feuille de route de vos décisions quotidiennes, le suivi de votre patrimoine net est la vue d'ensemble qui illustre vos progrès.

Avoir un budget ne suffit pas à améliorer son patrimoine. Vous risquez de dépenser trop si vos actifs se déprécient ou si vous n'épargnez pas efficacement. Une personne dont le patrimoine augmente, mais qui n'a pas de budget, risque de manquer des occasions d'améliorer sa trésorerie.

Les deux outils sont utiles, mais ils s’adressent à différentes étapes et à différents états d’esprit de croissance financière.

Quand se concentrer sur le budget

La plupart des gens commencent avec un Approche axée sur le budgetsurtout au début de leur parcours financier ou pendant les périodes de changement, comme après l’obtention d’un diplôme universitaire, le début d’un nouvel emploi ou le remboursement d’une dette à intérêt élevé.

Un budget permet de répondre à des questions immédiates :

• Puis-je payer le loyer, l’épicerie et le transport ce mois-ci ?
• Combien puis-je dépenser en toute sécurité pour des divertissements ou des voyages ?
• Est-ce que j’économise suffisamment pour constituer un fonds d’urgence ?

Établir un budget permet de maîtriser et de prendre conscience de ses besoins, souvent pour la première fois. Pour les familles qui vivent d'un salaire à l'autre, ce contrôle est essentiel.

Les experts recommandent souvent de maintenir un budget détaillé afin que :

1. Vous avez au moins Économisez de trois à six mois de dépenses Dans le fonds d'urgence.
2. Payez vos factures facilement sans avoir recours aux cartes de crédit.
3. Vos dépenses mensuelles sont prévisibles avec une certaine cohérence.

À ce stade, vous pouvez élargir votre champ d'action. Au lieu de vous concentrer uniquement sur la gestion de votre trésorerie, vous pouvez commencer à mesurer la croissance de vos actifs, tels que votre épargne, vos placements ou la valeur nette de votre propriété, au fil du temps.

Des outils qui facilitent la budgétisation

Outils budgétaires Ils sont conçus pour suivre les dépenses, les catégoriser et prévoir les flux de trésorerie. Les meilleurs vous permettent de voir facilement où va votre argent et d'adapter vos habitudes. Chaque année, The College Investor classe les meilleures candidatures, et voici quelques-unes de nos meilleures sélections :

• YNAB (Vous avez besoin d'un budget): Basé sur l’approche “ Donnez un emploi à chaque dollar ”, YNAB se concentre sur les dépenses intentionnelles et la planification prospective.
• monarque: Il combine la budgétisation et le suivi des investissements, ce qui en fait un pont entre les dépenses à court terme et la planification à long terme.
• Modèles Google Sheets ou Excel : Il est toujours apprécié pour sa flexibilité et sa confidentialité. Combinez-le avec Tiller pour le rendre automatique !

Les applications de budgétisation peuvent également aider à identifier les tendances (telles que les abonnements récurrents ou les dépenses excessives dans certaines catégories) qui peuvent autrement être invisibles.

Quand passer au suivi de la valeur nette

Une fois vos finances mensuelles stabilisées, Le suivi de la valeur nette devient une mesure de progrès plus utile. Il se concentre moins sur ce qui entre et sort chaque mois, et davantage sur la question de savoir si vous vous rapprochez de l’indépendance financière.

Le suivi de la valeur nette peut répondre à des questions telles que :

• Ma richesse augmente-t-elle réellement d’année en année ?
• Quelle part de mes dettes est productive (comme un prêt hypothécaire) par rapport à une part stressante (comme les cartes de crédit) ?
• Est-ce que j'épargne suffisamment pour ma retraite ou pour atteindre mes objectifs financiers ? (Remarque : il existe également divers calculateurs de retraite.)

Pour beaucoup, un changement d'état d'esprit se produit lorsque la budgétisation devient une routine. Si vous connaissez déjà vos habitudes de dépenses et épargnez régulièrement une partie de vos revenus, se concentrer sur votre patrimoine net vous permettra d'avoir une meilleure idée de la tendance à long terme.

Cela ne signifie pas que vous devez renoncer à l'intégralité de votre budget. Considérez le suivi de votre patrimoine comme un tableau de bord global et votre budget comme un guide de vos opérations quotidiennes. Ils fonctionnent mieux ensemble et s'informent mutuellement.

Outils de suivi de la valeur nette

Pour suivre votre patrimoine net, recherchez des plateformes qui se connectent à tous vos comptes financiers et se mettent à jour automatiquement. Cela devrait vous permettre de visualiser d'un coup d'œil le total de vos actifs et de vos passifs.

• Cobra: Destiné aux investisseurs, cet outil suit non seulement les comptes traditionnels mais également les actifs tels que les crypto-monnaies ou les objets de collection.
• Empowerment (anciennement Personal Capital): Il offre un tableau de bord gratuit pour suivre les investissements, les actifs et les dettes, avec des images claires de votre valeur nette au fil du temps.
• Suivi manuel : Pour ceux qui préfèrent la simplicité, saisir les soldes dans une feuille de calcul une fois par mois peut suffire à maintenir la vigilance.

Quelle que soit la méthode utilisée, la clé réside dans la régularité. Un suivi trimestriel ou mensuel de votre patrimoine net vous offre suffisamment de recul pour observer vos progrès sans vous sentir frustré par les fluctuations du marché à court terme.

Changement de mentalité : de la gestion de l’argent à la création de richesse

Établir un budget inculque la discipline. Suivre son patrimoine permet de prendre du recul. Ensemble, ils peuvent changer notre perception de l'argent.

Passer de la budgétisation au suivi de patrimoine n'est pas une ligne dure, mais plutôt une évolution des mentalités. Au début de l'âge adulte, l'accent est mis sur la maîtrise des dépenses. À mesure que les revenus augmentent et que les dettes diminuent, l'attention doit se porter sur… Construire et protéger la richesse.

Une erreur courante consiste à croire qu'un revenu plus élevé se traduit automatiquement par un patrimoine net plus élevé. Sans suivi des actifs et des passifs, l'inflation du mode de vie peut anéantir discrètement les gains. Suivre le patrimoine net impose une vision plus globale, rappelant que l'épargne, l'investissement et la gestion des dettes contribuent tous à une amélioration financière durable.

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