Les règles d'admissibilité au programme IBR ont été modifiées afin de supprimer l'exigence de difficultés financières.

Gestion de l'éducation Et il a confirmé Les emprunteurs n'ont plus besoin de prouver une “ difficulté financière partielle ” pour bénéficier d'un plan de remboursement basé sur le revenu (IBR). Cette modification, applicable immédiatement en vertu de la loi One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), permet à un plus grand nombre d'emprunteurs d'opter pour l'IBR et de réduire leurs mensualités par rapport aux autres plans de remboursement.

Ceci est particulièrement important actuellement, car de nombreux emprunteurs précédemment inscrits à un plan SAVE cherchent à passer à un plan IBR.

Jusqu'à présent, pour être admissible au programme de remboursement basé sur le revenu (IBR), les emprunteurs devaient prouver que leur mensualité calculée selon un plan standard sur 10 ans serait supérieure à celle calculée dans le cadre de l'IBR ; cette condition était appelée “ critère de difficulté financière partielle ”. Cette restriction a empêché de nombreux emprunteurs d'intégrer le programme IBR. Ces derniers se retrouvent souvent avec un plan de remboursement basé sur le revenu (ICR), qui impose des exigences de remboursement plus élevées et un délai d'annulation de la dette plus long.

L'absence de critère de difficulté financière permet à un plus grand nombre d'emprunteurs d'accéder au système IBR, qui exige des mensualités équivalentes à 101 000 milliards de dollars de revenu discrétionnaire et prévoit une remise de dette après 20 ans. À l'inverse, le système ICR plafonne les mensualités à 201 000 milliards de dollars de revenu discrétionnaire et n'est exonéré qu'après 25 ans.

Pourquoi est-ce important pour les emprunteurs de plans d'épargne ?

Ce changement de politique intervient à un moment crucial pour les emprunteurs concernés par une décision de justice bloquant leur plan d'épargne. Ceux qui sont actuellement inscrits au programme SAVE envisagent peut-être de modifier leur plan de remboursement, notamment compte tenu de la reprise des intérêts le 1er août, mais beaucoup n'ont pas pu accéder au remboursement indexé sur le revenu (IBR) en raison de conditions de difficultés financières.

Ceci est particulièrement important pour les emprunteurs qui sollicitent une remise de dette dans le cadre du programme de service public, et qui doivent maintenir un plan de remboursement basé sur leurs revenus pour effectuer leurs paiements admissibles.

Désormais, les emprunteurs ayant contracté des prêts fédéraux entre le 1er juillet 2014 et le 1er juillet 2026 peuvent adhérer au programme IBR, quel que soit leur revenu. Pour ceux qui recherchent une solution accessible pour obtenir une remise de dette, ce programme offre une alternative à l'épargne tout en bénéficiant de mensualités ICR réduites.

Oui, les mensualités ne sont pas aussi faibles que prévu par le programme SAVE, mais le programme IBR continue de progresser, de même que le prochain programme RAP. Le programme IBR est également admissible à l'annulation de la dette pour service public.

Il est important de rappeler que l'OBBBA finalise également les plans de remboursement ICR et PAYE, ce qui rend l'accès plus facile à l'IBR encore plus important.

Les organismes de prêt ont besoin de temps pour mettre en œuvre les changements.

Bien que la politique soit déjà en vigueur, les organismes de gestion des prêts étudiants (tels que MOHELA et Nelnet) ne sont pas encore en mesure de traiter les demandes de remboursement basé sur le revenu (IBR) en vertu de la nouvelle règle. Dernière mise à jour Le ministère de l'Éducation a annoncé que le système sera mis à jour pour traiter ces demandes en décembre 2025.

De plus, Simulateur de prêt sur StudentAid.gov Il doit également être mis à jour pour refléter les changements.

Les emprunteurs souhaitant passer à un prêt basé sur le revenu (IBR) mais qui ne le peuvent pas en raison de la règle PFH peuvent toujours déposer une demande, et les chargés de prêts conserveront leurs dossiers. Les établissements de crédit traiteront ensuite ces demandes une fois les modifications du système effectuées.

Dans l'intervalle, les emprunteurs doivent suivre les communications des gestionnaires de prêts et du ministère de l'Éducation.

Que va-t-il se passer ensuite ?

La suppression du critère de difficultés financières partielles est l'une des modifications les moins connues de cette importante réforme. Pourtant, c'est l'une des plus importantes pour les emprunteurs qui cherchent à modifier leurs plans de remboursement compte tenu de l'incertitude qui plane sur le calendrier du programme SAVE et la future suppression des mesures ICR et PAYE.

Les tests de difficultés partielles ont engendré une charge administrative et empêché certains emprunteurs d'accéder à des options plus abordables, même si leurs revenus sont relativement faibles.

En supprimant cette condition, le Congrès et le ministère de l'Éducation simplifient les critères d'admissibilité à l'un des plans de remboursement indexé sur le revenu les plus utilisés. De plus, il deviendra très prochainement l'une des deux options offertes aux emprunteurs actuels (l'autre étant un plan d'aide au remboursement).

Nous espérons que les mises à jour du système seront bientôt terminées afin que les emprunteurs puissent s'inscrire.

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