Points clés
- Le calculateur « Quel montant de dette de prêt étudiant pouvez-vous vous permettre » de College Investor permet aux étudiants et aux parents de connaître le coût final de l'emprunt de leurs prêts étudiants.
- Les familles peuvent basculer entre les options de prêt fédéral, Parent PLUS et privé pour comprendre les coûts de remboursement à long terme.
- L’outil met en évidence l’impact des intérêts, des modalités de remboursement et des paiements effectués pendant les études sur les paiements mensuels après l’obtention du diplôme.
Financer ses études implique souvent de contracter un prêt étudiant, mais les familles ont rarement une idée précise du montant raisonnable de leur dette avant de s'engager. Le nouveau calculateur interactif de College Investor est Quel montant de dette de prêt étudiant pouvez-vous assumer en utilisant une calculatrice ?vise à combler cette lacune.
L'outil va au-delà des simples estimations de prêts : il relie le montant emprunté aux revenus escomptés après l'obtention du diplôme, selon la spécialisation de l'étudiant. En indiquant l'année d'obtention du diplôme, la durée du programme et le domaine d'études, les étudiants et leurs parents bénéficient d'informations personnalisées sur le sujet. Si leur endettement sera maîtrisé par rapport aux salaires attendus.
Par exemple, un étudiant qui se spécialise en finance et obtient son diplôme en 2029 peut s'attendre à un salaire de départ moyen d'environ $72 800, selon Données sur l'emploi au niveau fédéralSi cet étudiant avait emprunté $27 000 en prêts fédéraux, le remboursement mensuel prévu serait de $359. Cela équivaut à environ 8% de revenu mensuel, ce qui correspond à une charge de remboursement « modérée ».
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Quel montant de dette de prêt étudiant pouvez-vous assumer en utilisant une calculatrice ?
Saisissez l'estimation de votre prêt étudiant et les informations clés ci-dessous pour calculer le montant de votre remboursement après l'obtention de votre diplôme. Cela devrait vous prendre moins de 5 minutes.
Comment utiliser cette calculatrice
Cette calculatrice comporte trois onglets :
- Prêts étudiants fédéraux
- Parent Plus et prêts privés
- Résumé de tous les prêts
Au bas de la section Étudiant et de la section Prêts Parents/Prêts Privés, vous pouvez voir votre prêt Indice de gestion des prêts étudiants.
Prêts étudiants fédéraux
Le calculateur organise les dettes par année scolaire, permettant aux familles de suivre l'évolution des prêts au fil du temps. Les plafonds d'emprunt des prêts étudiants fédéraux pour les étudiants ayant des personnes à charge sont généralement de 5 500 £ pour les étudiants de première année, de 6 500 £ pour les étudiants de deuxième année et de 7 500 £ pour les étudiants de troisième et de terminale.
Vous devez également indiquer votre année d’obtention du diplôme, la durée du programme et votre spécialité.
Parent Plus et prêts privés
Les limites des prêts étudiants fédéraux empêchent souvent de nombreuses familles de couvrir l'intégralité des frais de scolarité. Ce manque à gagner est souvent comblé par des prêts Parent PLUS ou des prêts privés. Le deuxième onglet du calculateur permet d'additionner ces prêts séparément, en précisant le type de prêt, le montant, le taux d'intérêt et la durée de remboursement.
Pour les prêts Parent PLUS, les frais d’origine sont calculés automatiquement.
Vous pouvez également ajouter plusieurs prêts par an. Ceci peut s'avérer important avec l'entrée en vigueur des nouvelles limites d'emprunt Parent PLUS.
Il est important de garder cela à l'esprit, car les prêts Parent PLUS comportent des taux d'intérêt et des frais plus élevés que les prêts fédéraux pour les étudiants, tandis que les prêts privés varient considérablement selon la solvabilité. En indiquant le montant total du prêt, les familles peuvent se faire une idée précise de leur capacité financière.
Un résumé de tous les prêts et paiements dus
L'onglet « Résumé » regroupe tous les prêts : prêts étudiants fédéraux, prêts Parent PLUS et prêts privés. Les familles peuvent consulter instantanément le montant total emprunté, les mensualités dues après l'obtention du diplôme et le coût à long terme, intérêts compris.
Indice de gestion des prêts étudiants
Notre fonctionnalité préférée est l'indicateur de gestion des prêts étudiants que le calculateur propose aux étudiants et à leurs parents. Vous pouvez le comparer à votre salaire mensuel et connaître le coût mensuel de votre plan de remboursement.
Si le nombre est élevé, vous devriez peut-être reconsidérer votre cursus. S'il est faible, bravo !
Pourquoi c'est important pour les familles
L’une des erreurs les plus courantes commises par les familles est d’emprunter sans plan de remboursement réaliste.
À l'échelle nationale, 43 millions d'Américains ont une dette étudiante fédérale, dont le solde moyen s'élève à environ 37 000 £. Les emprunteurs Parent PLUS ont des moyennes plus élevées, avec des soldes souvent supérieurs à 50 000 £.
Des outils comme l'outil « Combien de prêts étudiants pouvez-vous vous permettre » de The College Investor peuvent aider les familles à prendre des décisions d'emprunt en fonction non seulement des besoins, mais également du potentiel de revenus de l'étudiant.
Ce contexte est crucial : emprunter 40 000 $ est possible pour un étudiant en finance ou en ingénierie, mais cela peut s’avérer beaucoup plus contraignant pour les diplômés dont les salaires de départ sont plus faibles. Il est essentiel de s’assurer un retour sur investissement pour ses études supérieures !
Principaux points à retenir pour les étudiants et les parents
- Lier l’emprunt aux attentes professionnelles. Utilisez les données salariales basées sur la spécialité pour évaluer si les paiements futurs peuvent être gérés.
- Suivez les prêts année après année. Comprenez comment les emprunts augmentent au fil du temps et envisagez de payer des intérêts pendant vos études pour limiter vos coûts globaux.
- Comparez les types de prêts. Les prêts de premier ordre et les prêts privés diffèrent en termes de coût et de flexibilité de remboursement – concevez-les avant de vous décider.
- Visez l’accessibilité. Une règle générale consiste à maintenir les mensualités des prêts étudiants en dessous de 10 % du revenu mensuel prévu.
En rendant le processus de remboursement plus transparent avant la signature des prêts, le calculateur « Quel montant de dette de prêt étudiant puis-je assumer » de The College Investor donne aux familles une vision plus claire des compromis impliqués et une meilleure chance de garder la dette étudiante sous contrôle.
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