Comment utiliser l'assurance-vie de Jerber pour payer les frais rénaux

De nombreux parents (ou ancêtres) ont été vendus sur un Croissance Jerber selon® Il y a des années, croyant que cela contribuerait à « préserver l'avenir », les publicités du plan mettaient l'accent sur la protection et la valeur de rachat accrue, ce qui a attiré les familles désireuses d'agir concrètement pour la sécurité financière de leurs enfants.

Mais en réalité, le plan de croissance Gabrir n'a jamais été conçu comme un véritable outil d'épargne universitaire. Il s'agit d'une police d'assurance vie, combinant les droits au décès garantis et le volet épargne, appelé Valeur de rachat.

En théorie, cette valeur de rachat peut être utilisée pour tout, y compris les frais de scolarité universitaires. Cependant, la plupart des polices d'assurance se valorisent très lentement, ce qui ne permet pas d'avoir un impact tangible sur le coût des études universitaires. L'accès à l'argent devient alors difficile lorsqu'il faut déjà payer des factures.

Si vous avez déjà une politique Jerber, vous ne pouvez pas changer le passé. La question devient : Que pouvez-vous réellement faire maintenant que les factures de l’université sont dues ?

Étape 1. Comprendre le type de politique que vous avez

La première étape consiste à vérifier précisément la nature de la police d'assurance vie qui la souscrit. Si Jerber est l'un des principaux types de polices commercialisées auprès des jeunes familles, il existe également des marques déposées et d'autres compagnies. Seuls les contrats d'assurance vie permanente – tels que le plan de croissance, l'assurance vie entière ou l'assurance vie garantie – permettent de percevoir une valeur de rachat.

Vous pouvez le vérifier de trois manières différentes :

• Révisez vos documents de police originauxQui comprend le « tableau des valeurs garanties ».
• Connectez-vous aux services électroniques GERBER LIFEComme le montre généralement la valeur actuelle en espèces.
• Contactez le service client GERBER LIFE Posez votre propre question La valeur de rachat monétaire actuelle – Le montant que vous recevrez si vous annulez la police aujourd’hui.

Si vous conservez le document moins de 10 ans, la valeur de rachat pourrait être inférieure à celle que vous avez versée en versements. Ce démarrage lent est typique d'une assurance vie et surprend souvent les familles qui pensaient avoir « épargné » pour leurs études universitaires.

Étape 2. Renseignez-vous sur les options qui s'offrent à vous pour obtenir l'argent nécessaire au paiement des frais de scolarité.

Une fois que vous connaissez votre valeur de rachat, vous avez généralement trois options pour retirer de l'argent de cette police. Il n'est pas si simple d'utiliser un compte de prévoyance ou un compte de placement (comme un plan 529). Chaque option permet de tirer profit des fonds, avec des conséquences liées à la couverture, aux impôts et à l'aide financière de votre enfant.

1.Prêt politique : emprunter contre lui

Vous pouvez généralement Emprunter sur la valeur de rachat de votre document Sans résilier la couverture. GERBER LIFE prélève des intérêts sur le prêt, qui s'accumulent jusqu'à son remboursement. Si vous ne remboursez jamais, le solde impayé et la prestation réduiront vos droits en cas de décès.

Pour les familles qui recherchent des fonds à court terme (peut-être pour couvrir un semestre avant l'arrivée d'autres aides), cela peut être une solution flexible, même si elle est rarement efficace à long terme.

2.Nuages partiels (si cela est autorisé)

Certaines politiques Jerber permettent Retraits partielsOn parle parfois de « rachat partiel ». Cela réduit de façon permanente la valeur de rachat et les décès.

Cette option peut réussir si votre police a atteint une valeur modeste (par exemple, quelques milliers de dollars) et n’a plus besoin d’une assurance décès complète.

3.Retrait total des espèces (abandon de la politique)

Si vous terminez complètement la politique, vous pouvez Livraison contre remboursement en espèces (CSV). Cela permet d'obtenir la couverture de manière permanente et de récupérer le reste de l'argent après avoir payé les frais de rachat (le cas échéant).

Pour abandonner votre traitement, contactez GERBER LIFE pour obtenir le formulaire de demande d'abandon. Le traitement dure généralement quelques semaines.

C’est ce que la plupart des familles recommandent, simplement parce que la plupart d’entre elles n’ont pas besoin de continuer à maintenir une police d’assurance vie entière pour les jeunes adultes.

Étape 3. Vérifiez l'impact des impôts et des aides financières

Avant l'échange de fonds ou l'emprunt, les familles doivent considérer deux résultats moins évidents : les impôts et les aides.

Impôt:

Si le rendement que vous recevez est supérieur au total des versements que vous avez payés, cette différence sera calculée Revenu normalPar exemple, si vous payez 2 000 USD en plusieurs versements et que la valeur de rachat est de $ 2 300, le bénéfice de $ 300 est imposable. Consultez toujours un fiscaliste avant de demander un remboursement.

Aide financière:

Selon les règles du FAFSA, la valeur de rachat de l'assurance-vie est Non Il a été déclaré comme un original, mais dès qu'il est dépensé, l'argent sur votre compte bancaire est considéré comme un actif. Cela peut réduire l'admissibilité à l'aide en fonction des besoins. Si possible, indiquez le moment de votre retrait dans votre demande d'aide.

Pourquoi l'échange d'argent est-il généralement le plus logique ?

En général, souscrire une assurance vie entière n'est pas judicieux pour un enfant ou un jeune homme. Ces plans n'ont jamais été conçus comme une méthode d'épargne pour les études supérieures, même si certains agents d'assurance peuvent exagérer l'avantage de la valeur de rachat à cet effet.

Le montant des primes d'assurance est généralement élevé par rapport à des alternatives comme une assurance vie à durée déterminée, et le montant assuré est faible. Si vous pensez que votre enfant a tout de même besoin d'une assurance vie (par exemple, s'il contracte un prêt étudiant spécial avec votre signature), une assurance à faible coût est généralement plus judicieuse financièrement. Ensuite, vous pouvez utiliser la différence de paiement sous forme de mensualités d'assurance et l'investir, ce qui vous enrichit.

Il suffit de comprendre que la renonciation à l'intégralité de la police d'assurance-vie est Irréversible Une fois annulée, la protection des décès prend fin.

L’essentiel : renseignez-vous sur votre police d’assurance-vie avant d’agir

Le plan Gerber Grow-UP (ou toute autre police d'assurance-vie) peut sembler décevant lorsque les factures d'études sont payées - leur valeur est souvent inférieure à ce que les familles attendent ou il est difficile d'atteindre l'argent.

Avant d’agir :

1. Vérifiez le montant exact de la remise en espèces.
2. Le poids de la perte de la couverture d’assurance vie.
3. Estimez les impôts sur les gains.
4. Tenez compte du moment choisi pour la demande FAFSA.
5. Parlez à un spécialiste financier ou fiscal avant de céder.

Si vous avez déjà souscrit au plan GERBER Growup Plan ou à toute autre police d'assurance vie pendant des années, vous méritez de comprendre ce que cet investissement peut et ne peut pas faire pour votre famille maintenant.

Connaître la valeur de la police (et les organismes concernés) peut vous aider à prendre la meilleure décision possible pour éduquer votre enfant et votre sécurité financière à long terme.

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