Investir son remboursement d'impôt est un excellent moyen de commencer à se constituer un patrimoine.
Si vous avez reçu un remboursement d'impôt cette année, il est prématuré de vous réjouir. Outre le fait qu'il s'agissait de votre propre argent (et non d'un cadeau du gouvernement), vous devrez peut-être effectuer quelques ajustements avant la prochaine déclaration de revenus.
Si une trop grande partie de votre salaire est retenue à la source, vous prêtez votre argent à l'État sans frais. Pire encore, vous perdez du temps pendant lequel votre argent pourrait fructifier. Dans ce cas, veillez à ajuster vos prélèvements à la source sur le revenu fédéral ou à vérifier votre formulaire W-4.
Cela ne signifie pas que recevoir cette somme forfaitaire du gouvernement ne soit pas gratifiant. Cela dit, ne vous laissez pas surprendre : gérez votre remboursement comme vous gérez votre salaire. Votre argent a de la valeur, et tout comme votre salaire, chaque euro de votre remboursement doit être utilisé à bon escient.
L'année dernière, en 2025, les remboursements d'impôt moyens s'élevaient à plus de $3 052 Selon l'IRS. Si vous faites partie de ceux qui ont reçu un remboursement d'impôt cette année, avant de le dépenser en vacances ou en tout autre achat important, réfléchissez d'abord à la manière dont vous pouvez faire fructifier cet argent.
Voici plusieurs suggestions sur ce que vous pouvez faire avec votre remboursement d'impôt :
1. Contribuez à votre fonds d'urgence
Avez-vous pensé à ce qui se passerait si vous étiez licencié(e) subitement ou si vous deviez faire face à une dépense imprévue importante ? Si vous n’êtes pas préparé(e) à cette éventualité, ni à d’autres difficultés que vous pourriez rencontrer, il serait judicieux de conserver votre remboursement d’impôt.
Il est recommandé de disposer d'une épargne de précaution pour au moins quelques mois. Certains experts financiers estiment même qu'il est nécessaire de mettre de côté six mois à un an de liquidités pour faire face aux imprévus. Le montant à épargner dépend en grande partie de votre situation personnelle.
Placer une partie (ou la totalité) de votre remboursement d'impôt sur un compte d'épargne pour constituer votre fonds d'urgence est une stratégie judicieuse pour vous constituer un patrimoine. C'est probablement la façon la plus simple de commencer à investir votre remboursement d'impôt. Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement rapportent actuellement plus de 51 000 % d'intérêts !
Consultez ici notre guide complet sur les fonds d'urgence.
2. Remboursez vos dettes
Pire encore qu'une urgence imprévue, il y a l'urgence actuelle que représente l'endettement.
Si vous faites partie des nombreux Américains aux prises avec des dettes à taux d'intérêt élevés, vous devriez vous concentrer sur la réduction de vos dépenses et consacrer chaque dollar disponible au remboursement de vos dettes. De plus, il est souvent conseillé de rembourser ses dettes avant même de constituer une épargne de précaution (nous ne partageons pas cet avis, mais il est néanmoins important de ne pas négliger le remboursement de vos dettes).
L'idée est la suivante : si vous êtes déjà endetté et que vous avez épuisé votre épargne de précaution, vous n'aurez aucune possibilité d'emprunter. Utiliser une carte de crédit n'est jamais une solution idéale, mais cela peut s'avérer nécessaire dans des circonstances difficiles.
D'après les dernières données de ForbesLe TAEG moyen des cartes de crédit est de 27,921 %. Aïe !
Voici un exemple qui illustre pourquoi vous devriez rembourser cette dette. Supposons que vous deviez 2 753 $ sur votre carte de crédit, avec un TAEG de 27,921 %. Si vous ne payez que le minimum de 200 $ par mois, il vous faudra 1 an et 5 mois pour rembourser la dette, et vous paierez 603,97 $ d'intérêts supplémentaires. En utilisant votre remboursement d'impôt, vous éviterez tous ces intérêts supplémentaires et économiserez 600 $ ! Vous n'aurez plus aucun solde à payer sur votre carte de crédit et vous pourrez investir dans d'autres aspects de votre vie financière.
Note: Si vous avez des dettes de prêt étudiant, vous pouvez maintenant… Non Quel est le meilleur moment pour rembourser ces prêts (compte tenu des programmes d'annulation de dettes et autres) ? Concentrez-vous plutôt sur d'autres dettes comme celles liées à votre carte de crédit ou à votre prêt automobile.
3. Épargnez davantage pour votre retraite et vos autres objectifs.
Si votre situation financière est saine, que vous avez constitué un fonds d'urgence conséquent et que vous n'avez plus de dettes, une autre option à envisager pour votre remboursement d'impôt est de l'investir.
L'Américain moyen n'épargne pas suffisamment pour sa retraite. De nombreux conseillers financiers recommandent d'investir entre 101 000 et 151 000 milliards de dollars de son revenu annuel pour sa retraite, mais compte tenu de la valeur temporelle de l'argent, il est évident que plus on investit tôt, mieux c'est.
Même si vous commencez à investir tardivement, il n'est jamais trop tard pour combler votre retard. Le remboursement d'impôt de 3 052 $ ($3,052) vous aidera certainement à vous rapprocher de vos objectifs. En effet, ce montant représente la moitié de ce que vous pouvez verser à votre REER cette année.
Analysons en détail ce que donnerait votre investissement avec votre remboursement d'impôt. Si vous investissiez $3,052 avec un rendement moyen de 9% (légèrement inférieur à la moyenne historique du S&P 500), sans ajouter d'autres fonds, vous auriez :
- Après 20 ans : $17,104,66
- Après 30 ans : $40 492,95
C'est la magie des intérêts composés ! Et si vous investissez votre remboursement d'impôt dans votre compte de retraite, cet argent pourrait être exonéré d'impôt à l'avenir !
4. Refinancez votre prêt hypothécaire ou effectuez des travaux de rénovation.
Les taux d'intérêt hypothécaires sont à un niveau historiquement bas. Si vous êtes financièrement prêt à acheter, c'est le moment idéal. Si vous êtes déjà propriétaire, vous pouvez profiter de ces taux avantageux en refinançant votre prêt et en payant les frais de clôture avec le remboursement du prêt. Vous réaliserez ainsi des économies immédiates sur vos intérêts.
Si vous êtes vraiment ambitieux, vous pouvez continuer à payer le même montant de mensualités hypothécaires, réduisant ainsi votre capital restant dû. De plus, si vous avez un projet coûteux que vous avez remis à plus tard, c'est peut-être le moment idéal pour le réaliser. Les travaux de rénovation sont un excellent moyen d'augmenter la valeur de votre maison et les avantages sont généralement immédiats.
En rapport avec : Meilleurs sites pour obtenir un prêt hypothécaire en ligne
5. Investissez dans un compte imposable
Si vous avez déjà optimisé vos comptes d'épargne à l'abri de l'impôt, vous êtes sans aucun doute en avance sur la plupart des investisseurs et vous n'avez probablement pas besoin de ce conseil. Ouvrir un compte de courtage peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille d'investissement et de faire fructifier votre argent.
Étant donné que ces investissements sont entièrement imposables, il peut être judicieux de se tourner vers des placements moins coûteux ou des fonds communs de placement ou des ETF fiscalement avantageux.
Un compte imposable fonctionne comme un compte de retraite : vous y gérez un portefeuille d’investissement composé d’actions et d’obligations. La seule différence réside dans le fait que ces comptes ne bénéficient d’aucun avantage fiscal.
6. Faire des dons à des œuvres caritatives
Selon votre situation, cela pourrait être votre priorité absolue. Pour d'autres, disposant d'un budget limité, faire un don à une association caritative peut s'avérer difficile. Votre remboursement d'impôt est l'occasion de contribuer à l'association de votre choix.
Faire un don à une œuvre de bienfaisance ne se traduit pas forcément par des dividendes ou des plus-values, mais les bienfaits qu'il procure sont parfois inestimables. De plus, vous pouvez déduire vos dons de vos impôts.
7. Créez votre propre entreprise
Si vous avez un projet d'entreprise que vous remettez sans cesse à plus tard, un remboursement pourrait être le coup de pouce nécessaire pour le concrétiser. C'est un excellent moyen de rentabiliser votre investissement, et vous pouvez également bénéficier de déductions fiscales pour votre petite entreprise.
Si vous ne savez pas par où commencer, nous avons une liste des 15 meilleures idées de business en ligne que vous pouvez lancer dès maintenant depuis chez vous.
Bonus : Modifiez vos retenues à la source pour éviter tout remboursement.
Une option à laquelle vous n'avez peut-être pas pensé consiste à modifier vos retenues fiscales sur salaire afin de ne pas recevoir de remboursement – vous y avez droit. Cela peut paraître surprenant, mais n'oubliez pas qu'un remboursement d'impôt est un remboursement. Argent supplémentaire J'ai payé mes impôts toute l'année. C'est votre argent !
En modifiant vos retenues fiscales (formulaire W4), vous percevrez un salaire net plus élevé tout au long de l'année. Au moment de déclarer vos impôts, vous paierez la différence. C'est une pratique courante chez les investisseurs avisés et les personnes fortunées. Ne laissez jamais le fisc vous prélever un montant qui vous appartient.
Le seul inconvénient : vous devrez prévoir de payer vos impôts au fisc en avril. Si vous n’avez pas d’économies ou si vous n’avez pas les fonds nécessaires, vous risquez d’avoir des difficultés. Alors, avant de modifier vos déductions fiscales, assurez-vous d’avoir un plan.
Réflexions finales
Quel que soit le montant du remboursement que vous recevez, si remboursement il y a, votre remboursement d'impôt doit être considéré comme ayant la même valeur que tout autre dollar que vous avez gagné. À tout le moins, il doit être pris en compte. Plus de valeurpuisque vous êtes payé pour le travail que vous avez effectué tout au long de l'année.
Que vous prévoyiez ou non un remboursement, cet argent devrait être utilisé de la manière la plus avantageuse possible, quelle que soit votre situation. Même s'il est tentant de s'offrir un petit plaisir, comme pour tout votre argent durement gagné, investir dans quelque chose qui vous rapproche de vos objectifs est bien plus précieux que n'importe quel article acheté en magasin.
Quelles autres idées d'investissement avez-vous pour votre remboursement d'impôt ?
