- Graduate and Parent Loans PLUS unterliegen ab 2026 neuen Kreditlimits.
- Ein neuer Rückzahlungsplan, bekannt als RAP, wird im Juli 2026 eingeführt, während ältere einkommensabhängige Pläne schrittweise auslaufen.
- Der Rückzahlungsschutz für künftige Kreditnehmer wird verschärft, einschließlich der Begrenzung von Stundungen und Zahlungsaufschüben ab 2027.
Ab 2026 wird das staatliche Studienkreditsystem umfassend und über mehrere Jahre reformiert. Die Änderungen werden die Art und Weise, wie Studierende und ihre Familien Studienkredite aufnehmen und diese anschließend zurückzahlen, grundlegend verändern. Die Reformen werden bis 2028 schrittweise eingeführt und betreffen Studierende im Master- oder Promotionsstudium, Eltern und zukünftige Kreditnehmer.
Einige langjährige Programme verschwinden, neue Kreditlimits treten in Kraft, und der Rückzahlungsschutz für Kreditnehmer, die erst später in diesem Jahrzehnt Kredite aufnehmen, wird verschärft.
Hier erfahren Kreditnehmer, was sie wissen müssen, wenn sie planen, ihre Studentenkredite in den nächsten zwei Jahren aufzunehmen und zurückzuzahlen.
30. Juni 2026: Ende der Grad PLUS-Darlehen
Graduate PLUS-Darlehen, die von Studierenden und Berufstätigen lange zur Deckung von Kosten über den Grenzen regulärer Bundesdarlehen genutzt wurden, werden nach dem 30. Juni 2026 nicht mehr an neue Kreditnehmer vergeben. Bestehende Kreditnehmer haben eine dreijährige Übergangsfrist, um ihr Studium fortzusetzen. Neue Studierende haben jedoch keinen Zugang mehr zu diesem Programm. Stattdessen müssen sie Direct Graduate School Loans (ein anderes Bundesdarlehensprogramm für Studierende) in Anspruch nehmen.
Dies stellt eine bedeutende Veränderung dar. Grad PLUS-Darlehen ermöglichten es Studierenden in medizinischen, juristischen und anderen berufsqualifizierenden Studiengängen, bis zu ihren gesamten Studienkosten zu decken, was oft zu sechsstelligen Schulden führte. Ohne diese Option wären Studierende auf begrenzte staatliche Darlehen, institutionelle Fördermittel oder private Studienkredite angewiesen.
Die Hochschulen könnten mit Preisanpassungen reagieren, aber Studierende, die nach diesem Datum ein Graduiertenprogramm beginnen, sollten mit strengeren Bundesauflagen rechnen.
1. Juli 2026: RAP beginnt
Am 1. Juli 2026 tritt eine neue bundesweite Rückzahlungsoption namens „Repayment Assistance Plan“ (RAP) in Kraft. Der RAP soll die verschiedenen einkommensabhängigen Rückzahlungspläne nach und nach ersetzen und einen einheitlichen Rahmen für neue Kreditnehmer schaffen.
Das RAP-Programm ersetzt die komplexe Formel zur Berechnung des verfügbaren Einkommens durch die einfache Formel zur Berechnung des bereinigten Bruttoeinkommens. Es bietet außerdem zwei wesentliche Vorteile: keine negative Amortisation und einen Tilgungszuschuss von $50 pro Monat, falls Ihre monatliche Tilgungsrate nicht um $50 reduziert wird.
Der RAP wird der einzige einkommensabhängige Rückzahlungsplan sein, der Kreditnehmern zur Verfügung steht, die ab dem 1. Juli 2026 neue Kredite aufnehmen. Bestehende Kreditnehmer können weiterhin auf den IBR zugreifen.
1. Juli 2026: Neue Kreditgrenzen für Graduierten- und Berufsstudenten
Ab dem 1. Juli 2026 gelten außerdem neue Kreditlimits für Studierende in Master- und Promotionsstudiengängen. Diese Limits ersetzen die bisherige flexible Kreditaufnahme über Grad PLUS Loans.
Bemerkenswert ist, dass die Obergrenzen für Studentenkredite zum ersten Mal von der Art des Studiengangs abhängen, mit unterschiedlichen Kreditgrenzen für Master- und Promotionsstudenten.
Studierende in teuren Graduiertenprogrammen könnten mit Finanzierungslücken konfrontiert werden, die es in früheren Jahrgängen nicht gab.
Diese Änderung legt mehr Verantwortung auf Familien und Studierende, die Kosten des Programms, die zu erwartenden Einnahmen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten vor der Einschreibung zu prüfen.
1. Juli 2026: Neue Kreditlimits für Original Plus Kredite
Eltern, die über das Parent PLUS-Programm Kredite aufnehmen, werden ab dem 1. Juli 2026 ebenfalls mit neuen Beschränkungen konfrontiert sein. Wie beim Grad PLUS-Programm war es bei Parent PLUS-Krediten in der Vergangenheit möglich, bis zur vollen Höhe der Studienkosten abzüglich anderer Fördermittel Kredite aufzunehmen.
Nach den neuen Regelungen gelten jährliche und lebenslange Höchstbeträge. Eltern können jährlich bis zu $20.000 oder insgesamt $65.000 pro Student aufnehmen.
Familien, die bisher Studienkostenlücken mit Parent PLUS-Darlehen gedeckt haben, sollten ihre Studienmöglichkeiten, Sparstrategien oder direkt von den Hochschulen angebotenen Zahlungspläne überdenken. Private Darlehen werden für viele Familien attraktiver als Parent PLUS-Darlehen.
Zusätzlich zu den neuen Obergrenzen stehen neue Kreditnehmer von Parent PLUS-Darlehen vor schwierigeren Rückzahlungsoptionen – sie können nur noch den neuen Standardplan in Anspruch nehmen. Dies bedeutet auch, dass die Möglichkeit des Schuldenerlasses für Beschäftigte im öffentlichen Dienst entfällt.
1. Juli 2027: Verschärfung der Stundungs- und Aussetzungsregeln für neue Kreditnehmer
Ab dem 1. Juli 2027 verlieren neue Kreditnehmer von Bundesstudienkrediten den Anspruch auf Stundung bei wirtschaftlicher Notlage und Arbeitslosigkeit. Diese Optionen ermöglichten es Kreditnehmern bisher, ihre Zahlungen in finanziellen Schwierigkeiten auszusetzen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.
Für diese neuen Kreditnehmer besteht weiterhin die Möglichkeit des Schuldenerlasses, jedoch unter strengeren Auflagen. Die maximale Toleranzgrenze wird auf … festgelegt. Neun Monate innerhalb eines beliebigen 24-monatigen Zeitraums.
Ziel ist es, dass sich Studierende für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan anstelle eines Schuldenerlasses entscheiden.
Kreditnehmer mit älteren Krediten sind im Allgemeinen nicht betroffen, aber alle, die nach diesem Datum neue Kredite aufnehmen, sollten mit weniger Sicherheitsnetzen rechnen.
Ende 2027 bis Anfang 2028: Einstellung der PAYE- und ICR-Registrierung
Ende 2027 oder Anfang 2028 endet die Anmeldefrist für zwei langfristige, einkommensabhängige Rückzahlungspläne: Income-Based Repayment (PAYE) und Income-Based Repayment (ICR). Dies geht aus einer Quelle bei einem Studienkreditdienstleister hervor, die an den ersten logistischen Gesprächen beteiligt war.
Bereits eingeschriebene Kreditnehmer dürfen unter Umständen so lange bleiben, bis sie in den IBR- oder RAP-Plan wechseln. Neue Kreditnehmer können diese Pläne jedoch nicht wählen.
Kreditnehmer in diesen Programmen müssen ihren späteren Übergang zu einem anderen Rückzahlungsplan einplanen.
30. Juni 2028: PAYE und ICR enden offiziell.
Am 30. Juni 2028 laufen PAYE und ICR als staatliche Erstattungsprogramme offiziell aus. Danach werden sie im staatlichen Darlehenssystem nicht mehr existieren. Für Darlehensnehmer mit Darlehen vor dem 30. Juni 2026 stehen dann nur noch IBR und RAP als Rückzahlungsplanoptionen zur Verfügung.
Mit dieser jüngsten Phase wird der Übergang von dem Flickenteppich an Zahlungsplänen, der in den letzten drei Jahrzehnten bestanden hat, abgeschlossen.
Was dies für Kreditnehmer von Studienkrediten bedeutet
Der Zeitraum 2026–2028 schafft eine klare Trennlinie zwischen “alten” und “neuen” Kreditnehmern. Studierende, die vor Juli 2026 einen Kredit aufnehmen, behalten den Zugang zu großzügigeren Kreditlimits und einem höheren Rückzahlungsschutz. Diejenigen, die danach einen Kredit aufnehmen, unterliegen zwar strengeren Regeln, profitieren aber von einem einheitlicheren System.
Familien, die ein Studium planen, sollten die Einschreibungsfristen, die Laufzeit der Studienkredite und die Gesamtkosten genau im Auge behalten. Insbesondere Studierende im Masterstudium und Berufstätige sollten die Vor- und Nachteile eines Studienbeginns vor und nach wichtigen Fristen vergleichen.
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