Wann sollte man von der Budgetierung zur Vermögensverfolgung wechseln?

Budgetierung und die Verfolgung Ihres Nettovermögens werden oft in einem Atemzug genannt, dienen aber völlig unterschiedlichen Zwecken. Ein Budget Es zeigt Ihnen, wie Sie Ihr Geld kurzfristig ausgeben und sparen können. Es geht um den Cashflow – wie viel Sie verdienen, was Sie ausgeben und was am Ende des Monats übrig bleibt.

NettovermögenIm Gegensatz dazu misst es Ihre gesamte finanzielle Situation: alles, was Sie besitzen, abzüglich Ihrer Schulden. Es ist eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation zu einem bestimmten Zeitpunkt. Während die Budgetierung der Leitfaden für tägliche Entscheidungen ist, ist die Verfolgung des Nettovermögens die Übersicht, die Ihren Fortschritt zeigt.

Nur weil Sie ein Budget haben, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie Ihr Vermögen verbessern. Sie können immer noch zu viel ausgeben, wenn Ihr Vermögen an Wert verliert oder Sie nicht effektiv sparen. Jemand mit wachsendem Vermögen, aber ohne Budget, verpasst möglicherweise Gelegenheiten, seinen Cashflow zu verbessern.

Beide Tools sind wertvoll, dienen jedoch unterschiedlichen Phasen und Denkweisen des finanziellen Wachstums.

Wann sollte man sich auf das Budget konzentrieren?

Die meisten Menschen beginnen mit einem Budget-First-AnsatzDies gilt insbesondere zu Beginn ihrer finanziellen Laufbahn oder in Zeiten des Wandels – etwa nach dem Hochschulabschluss, dem Beginn eines neuen Jobs oder der Tilgung hochverzinslicher Schulden.

Ein Budget hilft bei der Beantwortung unmittelbarer Fragen:

• Kann ich mir diesen Monat Miete, Lebensmittel und Transport leisten?
• Wie viel kann ich bedenkenlos für Unterhaltung oder Reisen ausgeben?
• Spare ich genug, um einen Notgroschen anzulegen?

Durch die Budgetierung erhält man oft zum ersten Mal Kontrolle und Bewusstsein. Für Familien, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist diese Kontrolle unerlässlich.

Experten empfehlen häufig, ein detailliertes Budget zu führen, damit:

1. Sie haben mindestens Sparen Sie drei bis sechs Monatsausgaben Im Notfallfonds.
2. Bezahlen Sie Rechnungen bequem, ohne auf Kreditkarten angewiesen zu sein.
3. Ihre monatlichen Ausgaben sind mit einer gewissen Beständigkeit vorhersehbar.

An diesem Punkt können Sie Ihren Fokus erweitern. Anstatt nur den Cashflow zu verwalten, können Sie beginnen zu messen, wie Ihr Vermögen – wie Ersparnisse, Investitionen oder Eigenheimkapital – im Laufe der Zeit wächst.

Tools, die die Budgetierung erleichtern

Budget-Tools Sie dienen dazu, Ausgaben zu verfolgen, Ausgaben zu kategorisieren und Cashflows zu prognostizieren. Die besten Apps machen es Ihnen leicht, zu erkennen, wohin Ihr Geld fließt und wie Sie Ihre Gewohnheiten anpassen können. The College Investor bewertet jedes Jahr die besten Apps. Hier sind einige unserer Top-Tipps:

• YNAB (Sie brauchen ein Budget): Basierend auf dem Ansatz “Gib jedem Dollar eine Aufgabe” konzentriert sich YNAB auf gezielte Ausgaben und vorausschauende Planung.
• Monarch: Es kombiniert Budgetierung und Investitionsverfolgung und bildet so eine Brücke zwischen kurzfristigen Ausgaben und langfristiger Planung.
• Google Sheets- oder Excel-Vorlagen: Es wird immer noch von vielen wegen seiner Flexibilität und Privatsphäre bevorzugt. Kombinieren Sie es mit Tiller, um es zu automatisieren!

Budgetierungs-Apps können auch dabei helfen, Trends (wie wiederkehrende Abonnements oder übermäßige Ausgaben in bestimmten Kategorien) zu erkennen, die sonst möglicherweise unsichtbar bleiben.

Wann sollte man auf die Vermögensverfolgung umsteigen?

Sobald sich Ihre monatlichen Finanzen stabilisiert haben, Die Verfolgung des Nettovermögens wird zu einem nützlicheren Fortschrittsmaß. Dabei geht es weniger darum, was jeden Monat ein- und ausgeht, sondern vielmehr darum, ob Sie der finanziellen Unabhängigkeit näher kommen.

Die Verfolgung des Nettovermögens kann Fragen beantworten wie:

• Wächst mein Vermögen wirklich von Jahr zu Jahr?
• Wie hoch ist der Anteil meiner Schulden, die produktiv sind (z. B. eine Hypothek) und wie hoch ist der Anteil, der belastend ist (z. B. Kreditkarten)?
• Spare ich genug für den Ruhestand oder erreiche ich meine finanziellen Ziele? (Hinweis: Es gibt auch eine Reihe von Ruhestandsrechnern, die Sie verwenden können.)

Wenn die Budgetplanung zur Routine wird, ändert sich bei vielen Menschen die Denkweise. Wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten bereits kennen und regelmäßig einen Teil Ihres Einkommens sparen, erhalten Sie durch die Konzentration auf das Nettovermögen ein klareres Bild der langfristigen Entwicklung.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihr gesamtes Budget aufgeben müssen. Betrachten Sie die Verfolgung Ihres Nettovermögens als Ihr Dashboard für das Gesamtbild und Ihr Budget als Ihren Leitfaden für den täglichen Betrieb. Beides funktioniert am besten zusammen und informiert sich gegenseitig.

Tools zur Verfolgung des Nettovermögens

Um Ihr Nettovermögen zu verfolgen, suchen Sie nach Plattformen, die mit all Ihren Finanzkonten verbunden sind und automatisch aktualisiert werden. So können Sie Ihr gesamtes Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten auf einen Blick erkennen.

• Kobra: Dieses auf Anleger ausgerichtete Tool verfolgt nicht nur traditionelle Konten, sondern auch Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder Sammlerstücke.
• Empowerment (ehemals Personal Capital): Es bietet ein kostenloses Dashboard zur Nachverfolgung von Investitionen, Vermögenswerten und Schulden mit klaren Darstellungen Ihres Nettovermögens im Zeitverlauf.
• Manuelles Tracking: Wer es lieber einfach mag, kann es zur Aufrechterhaltung des Überblicks auch schon tun, wenn er die Salden einmal im Monat in eine Tabelle einträgt.

Egal welche Methode Sie verwenden, der Schlüssel liegt in der Kontinuität. Die vierteljährliche oder monatliche Verfolgung des Nettovermögens bietet genügend Perspektive, um Fortschritte zu erkennen, ohne sich durch kurzfristige Marktschwankungen frustriert zu fühlen.

Mentalitätswandel: Vom Geldmanagement zum Vermögensaufbau

Budgetierung lehrt Disziplin. Die Verfolgung des Nettovermögens lehrt Perspektive. Zusammen können sie die Art und Weise verändern, wie Menschen über Geld denken.

Der Übergang von der Budgetierung zur Vermögensverfolgung ist keine starre Linie, sondern vielmehr eine Weiterentwicklung der Denkweise. Im frühen Erwachsenenalter liegt der Schwerpunkt auf der Kontrolle der Ausgaben. Mit steigendem Einkommen und sinkenden Schulden sollte sich die Aufmerksamkeit auf … verlagern. Vermögen aufbauen und sichern.

Ein häufiger Fehler ist die Annahme, dass ein höheres Einkommen automatisch ein höheres Vermögen bedeutet. Ohne die Kontrolle von Vermögen und Verbindlichkeiten kann die Inflation des Lebensstils Gewinne schleichend zunichtemachen. Die Überwachung des Vermögens erfordert eine ganzheitlichere Sichtweise – sie erinnert Sie daran, dass Sparen, Investieren und Schuldenmanagement zu einem nachhaltigen finanziellen Fortschritt beitragen.

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