- Nicht alle Hilfsangebote für Studierende mit Studienkrediten sind gleichwertig. Anwälte, zertifizierte Finanzplaner und unentgeltliche Berater spielen ganz unterschiedliche Rollen.
- Die Inanspruchnahme von Unterstützung kann in Situationen mit hohem Einsatz sinnvoll sein, beispielsweise bei großen Schulden, Zahlungsstreitigkeiten oder Schuldenerlass- und Steuerplanung.
- Kostenlose Hilfe reicht oft aus, um gängige Fragen zu beantworten, insbesondere für Kreditnehmer mit Bundesdarlehen und “regulären” Wegen wie dem Schuldenerlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst.
Bundesstudentendarlehen bieten verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten, darunter einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Schuldenerlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst und zeitbasierte Erlassprogramme. Private Studentendarlehen hingegen sind durch Verträge und nicht durch Bundesgesetze geregelt.
Änderungen seitens des US-Bildungsministeriums (einschließlich neuer Rückzahlungspläne, Kontoanpassungen und Serviceübergänge) haben viele Kreditnehmer verunsichert, ob sie im richtigen Programm eingeschrieben sind oder auf dem richtigen Weg zu einem Schuldenerlass sind.
Für Kreditnehmer mit sechsstelligen Schuldenbeträgen, ungleichen Einkommen oder Karrierewegen im öffentlichen Dienst kann eine falsche Entscheidung im Laufe der Zeit Zehntausende von Dollar kosten. Genau hier kann die Beauftragung eines Experten für Studienkredite sehr hilfreich sein.
Aber nicht jeder Kreditnehmer benötigt bezahlte Unterstützung.
Kostenlose Studienkredithilfe
Kostenlose Hilfe ist weit verbreitet und wird oft nicht ausreichend genutzt.
Bundesdarlehensberater sind verpflichtet, Rückzahlungsmöglichkeiten zu erläutern, Anträge zu bearbeiten und Konten zu aktualisieren. Das Bildungsministerium arbeitet ebenfalls daran. StudentAid.govDazu gehören Rechner und leicht verständliche Erklärungen zu Bundesprogrammen. StudentAid ist jedoch nicht auf dem neuesten Stand, einschließlich des neuen Rückzahlungshilfeplans (RAP).
Gemeinnützige Schuldnerberatungsorganisationen und Organisationen wie z. B. Tesla Wir bieten auch Beratung zu Studentenkrediten an, insbesondere für Kreditnehmer, die mit Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall konfrontiert sind.
Schließlich gibt es noch großartige Online-Ressourcen wie Reddit. /r/student loansauf facebook. Hilfe- und Unterstützungsgruppe für Studentendarlehenund den Studentenkreditforen von College Investor.
Engagieren Sie einen Anwalt für Studentenkredite
Anwälte für Studienkredite konzentrieren sich auf Streitigkeiten, Insolvenzverfahren und die Rechte von Kreditnehmern. Sie sind nicht primär Finanzberater, spielen aber eine entscheidende Rolle, wenn Studienkredite mit dem Rechtssystem in Berührung kommen.
Sie sollten die Beauftragung eines Anwalts in Erwägung ziehen, wenn Sie mit Zahlungsausfällen bei Krediten, Lohnpfändungen, dem Verfall von Steuererstattungen oder Klagen im Zusammenhang mit privaten Krediten zu tun haben. Anwälte können Ihnen auch in Fällen von Schuldenerlass aufgrund von Behinderung, bei Ansprüchen von Kreditnehmern oder bei Fehlverhalten von Kreditdienstleistern behilflich sein.
Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner zusammen
Ein auf Studienkredite spezialisierter Finanzplaner kann Kreditnehmern helfen, Studienkredite in einen umfassenderen Finanzplan zu integrieren, der Steuern, Altersvorsorge, Sparen und familiäre Ziele berücksichtigt. Finanzberater können die Zertifizierung zum Certified Student Loan Professional (CSLP®) erwerben, die ihre fundierten Kenntnisse im Bereich Studienkredite bestätigt.
Finanzplaner sind darin geschult, Abwägungen zu treffen, beispielsweise die Priorisierung von Kredittilgungen gegenüber Investitionen oder die Auswirkungen einkommensorientierter Pläne auf künftige Steuerzahlungen.
Es gibt auch Finanzplaner, die sich auf Studentenkredite spezialisieren, aber mit bestimmten Untergruppen arbeiten – wie beispielsweise StudentLoanAdvice, das sich auf Personen aus dem Gesundheits- und Medizinbereich konzentriert.
Nutzen Sie bezahlte Studienkreditberater.
Manche Unternehmen vermarkten sich als Spezialisten für Studienkredite, ohne Anwälte oder zertifizierte Finanzplaner zu sein. Während einige von ihnen seriöse Hilfe anbieten, gibt es in der Branche auch zahlreiche Beschwerden über hohe Gebühren für Leistungen, die Kreditnehmer kostenlos in Anspruch nehmen können.
Warnzeichen für Betrugsfälle im Zusammenhang mit Studentenkrediten sind unter anderem Versprechen einer “garantierten Schuldenerlassung”, Druck zur Vorauszahlung oder der Rat, die Kommunikation mit dem Kreditdienstleister einzustellen.
Vor der Zahlung sollten Kreditnehmer die Qualifikationen, die Gebührenstruktur und die Frage prüfen, ob es sich bei der Dienstleistung um etwas handelt, das Bundesprogramme bereits kostenlos anbieten.
Kostenlose Hilfe vs. kostenpflichtige Hilfe: Wie Sie die richtige Entscheidung treffen
Die Bezahlung von Hilfeleistungen ist in der Regel sinnvoller, wenn die finanziellen Risiken hoch sind oder die Regeln unklar sind. Beispiele hierfür sind:
- Sie üben einen Beruf mit hohem Einkommen aus oder verfügen über mehrere Einkommensquellen.
- Stellen im öffentlichen Dienst mit Anspruch auf Schuldenerlass.
- Drohender Zahlungsausfall, Inkassoverfahren oder rechtliche Schritte.
Kostenlose Hilfe ist oft ausreichend, wenn:
- Es handelt sich ausschließlich um Bundesdarlehen, die alle ordnungsgemäß bewilligt wurden.
- Das Einkommen ist stabil und die Dokumentation klar und unkompliziert.
- Der Kreditnehmer fühlt sich im Umgang mit Werkzeugen und Taschenrechnern wohl.
Bevor Kreditnehmer jemanden beauftragen, sollten sie sich zunächst mithilfe kostenloser Informationsquellen über ihre grundlegenden Optionen informieren. Sammeln Sie Kreditdetails, Rückzahlungshistorie und Einkommensinformationen. Formulieren Sie konkrete Fragen – nicht nur “Was soll ich tun?”, sondern beispielsweise “Was passiert, wenn sich mein Einkommen verdoppelt?” oder “Wie wird der Schuldenerlass besteuert?”
Sollte professionelle Hilfe weiterhin notwendig sein, besprechen Sie das Problem mit einem Experten. Bei rechtlichen Problemen wenden Sie sich an einen Anwalt. Für eine langfristige Strategie ist ein Finanzberater zuständig. Routinefragen erfordern in der Regel keine kostenpflichtige Unterstützung.
Die richtige Hilfe kann wertvoll sein. Die falsche Hilfe kann teuer werden. Den Unterschied zu kennen, ist Teil einer klugen Verwaltung Ihrer Studienkredite.
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