Der neue Druck der Mittelklasse: Warum $100.000 scheinbar kaputt ist

Jahrzehntelang galt ein sechsstelliges Einkommen als Wendepunkt zwischen “Vorankommen” und “Weiterkommen”. Doch heute stellen immer mehr Amerikaner fest, dass 14 Billionen oder sogar 200.000 Dollar keine finanzielle Sicherheit mehr bieten.

Angesichts steigender Lebenshaltungskosten, wegfallender Steuererleichterungen, Kürzungen der Krankenversicherungszuschüsse und der immer noch anhaltenden Inflation fragen sich viele Familien der Millennials und der Generation Z, die weit über dem Durchschnittseinkommen verdienen: Wohin fließt das ganze Geld?

Wenn man die Berechnungen des tatsächlichen Einkommens dieser Familien mit anderen Statistiken wie der sinkenden Eigenheimquote und der niedrigen Sparquote kombiniert, ergibt sich ein klares Bild:Eine veraltete Steuerpolitik und sinkende Sozialleistungen sowie hohe Lebenshaltungskosten bremsen die Entwicklung von Familien.

Sie betragen $100.000 pro Jahr

Nehmen wir zum Beispiel ein Doppelverdienerpaar in Austin, das 120.000 TP4T verdient. Auf dem Papier sind sie gut aufgestellt – gutes Gehalt, gute Sozialleistungen, eine gute Miete in einer sicheren Gegend. Doch nach Steuern, Kinderbetreuung, Krankenversicherung, Lebensmitteln und Miete bleibt oft wenig übrig, was sie sparen könnten.

Das ist nicht verwunderlich. Laut US-VolkszählungsbüroDas durchschnittliche Haushaltseinkommen beträgt etwa 1483.000 TP3. Doch viele Familien, die zwischen 251 und 751 TP3T mehr verdienen, könnten sich kaum wohler fühlen.

Haupttreiber:

• Die durchschnittliche Miete für eine bescheidene Dreizimmerwohnung ist in vielen Großstädten derzeit auf einem historischen Höchststand $3000 pro Monat.
• Die Kosten für die Kinderbetreuung betragen in den meisten Städten zwischen $1000 – $1500 pro Kind und Monat.
• Die Prämien für die Familienkrankenversicherung übersteigen leicht $1000 pro Monat Auf dem ACA-Markt.

Die Inflationsrate mag statistisch gesehen gesunken sein, aber sie hat sich nicht umgekehrt. Die Dinge, die Familien tatsächlich kaufen – Lebensmittel, Wohnen, Bildung und Versicherungen – sind nach wie vor viel teurer als vor 2020.

Wie Steuersenkungen und Leistungskürzungen Mittelverdiener benachteiligen

Das amerikanische Steuer- und Sozialleistungssystem ist nicht darauf ausgelegt, Menschen für höhere Einkommen zu bestrafen – doch in der Praxis passiert genau das. Vor allem, da viele in Washington an der überholten Ansicht festhalten, dass 1TP4B100.000 einen Wendepunkt für den Wohlstand darstellt.

Haushalte mit einem Vermögen zwischen 14 Billionen 100.000 und 14 Billionen 200.000 TP4 verlieren oft den Zugang zu Steuergutschriften und Subventionen, die eigentlich berufstätige Familien unterstützen sollten. Es handelt sich um eine Reihe unsichtbarer “Leistungsklippen”, die Gewinne aus Beförderungen oder Nebeneinkünften zunichtemachen können.

Und wenn man das mit den zahllosen Heiratsstrafen kombiniert, wird klar, warum sich Amerikaner eine Heirat, Kinder und den Kauf eines Eigenheims nicht leisten können.

So wird es im Jahr 2025 aussehen:

• ACA-Support-Regal:Sobald das Familieneinkommen ca. 400% der bundesstaatlichen ArmutsgrenzeIhre Krankenversicherungszuschüsse werden stark sinken oder ganz verschwinden. Ein Paar mit zwei Kindern könnte mit steigenden Versicherungsprämien rechnen $6.000 – $9.000 pro Jahr Um nur ein paar Tausend zu verdienen. Unsere vierköpfige Familie zahlt monatlich etwa $1.800 für die Krankenversicherung an der ACA-Börse.
• Steuergutschrift für die Pflege von Angehörigen:Es soll die Kosten für die Kinderbetreuung ausgleichen (die im letzten Jahrzehnt dramatisch gestiegen sind), und diese sinken bei einem Einkommen von nur 143.000 TP3B schnell von 351 auf 201 TP3B.
• Abzug von Studienkreditzinsen:Es wird vollständig auslaufen bei$200.000 für freigegebene Dateienaber der geringe Selbstbehalt ($2.500) liegt möglicherweise nicht annähernd an dem Betrag, den die Kreditnehmer zahlen.
• Kinderfreibetrag:Obwohl dieser Betrag erst bei Erreichen eines höheren Einkommens ($400.000 für gemeinsam veranlagte Personen) ausläuft, ist er im Jahr 2021 niedriger als das Niveau vor der Pandemie und die Inflation hat seine Wirkung abgeschwächt.

Diese Steigungen bedeuten, dass eine Familie mit einem Einkommen von $130.000 nach Abzug der Steuern und verlorenen Gutschriften in etwa das gleiche Einkommen erzielen könnte wie eine Familie mit einem Einkommen von $90.000.

Steuern sind im Bereich von $100.000 bis $200.000 etwas schwieriger

Ein sechsstelliges Gehalt klingt nach viel, bis man analysiert, was nach Abzug der Bundes-, Landes- und Lohnsteuern übrig bleibt.

Für eine typische Doppelverdienerfamilie mit einem Einkommen von $150.000:

• Bundeseinkommensteuer: An $18,500
• Lohnsteuern (Sozialversicherung + Medicare): An $11,500
• Staatliche Einkommenssteuer: Irgendwo zwischen 0% (Texas, FL) und 9%+ (CA, NY)
• Grundsteuern, Umsatzsteuern und lokale Gebühren: Leicht ein paar tausend mehr

Auch ohne hohe staatliche Einkommenssteuer verliert diese Familie enorm 25-30% ihres Gesamteinkommens Bevor sie eine einzige Rechnung bezahlen.

Die Lebenshaltungskosten erhöhen das Gehaltswachstum

Auch wenn die Löhne stiegen, stiegen die Kosten schneller.

Zwischen 2019 und 2025:

• Die Mietpreise stiegen um ca. 30-40% In vielen Metropolen.
• Die Kosten für die Kinderbetreuung steigen 20-25%.
• Lebensmittel kommen an 25-30%je nach Region.
• Krankenkassenbeiträge steigen 35% Seit 2019, laut KFF.

Die reale Kaufkraft der meisten Mittelverdiener ist gesunken. Die Erhöhungen halfen zwar, reichten aber nicht aus, um die Gesamtkosten auszugleichen.

Das Ergebnis ist eine neue Art wirtschaftlicher Frustration: Arbeiterfamilien, die auf dem Papier “wohlhabend” aussehen, aber das Gefühl haben, dass sie weit entfernt von finanziellem Stress sind.

Alles zusammenfügen: Echte Mathematik

Lassen Sie uns dies greifbar machen.

treffen Taylor und JordanSie sind beide 35 Jahre alt, haben zwei Kinder (4 und 7 Jahre alt) und leben in Austin, Texas. Sie mieten ein bescheidenes Haus mit drei Schlafzimmern und schließen ihre Krankenversicherung über den ACA-Marktplatz ab.

Vergleichen wir, wie es aussieht, $150.000 pro Jahr mit $90.000 pro Jahr zu verdienen. Diese Ausgaben sind jährliche Ausgaben:

$150.000 aus sterblichen Überresten der Familie: An $5.300 pro Jahroder ungefähr $440 pro Monat.

Und das, ohne für Luxus, Urlaub oder große Ersparnisse Geld ausgeben zu müssen. Und eine unerwartete Ausgabe (Autoreparatur, Arztrechnung oder plötzliche Mieterhöhung) kann dieses Polster sofort aufbrauchen.

Vergleichen Sie das nun mit dem gleichen Haushaltseinkommen $90,000: An $7600 pro Jahroder ungefähr $630 pro Monat verbleibend.

Sie zahlen weniger Steuern und erhalten dennoch Zuschüsse vom ACA, wodurch die Versicherungsprämien um mehrere tausend Dollar sinken. Das Endergebnis? Sie Das verfügbare Einkommen kann gleich oder höher sein.

Das ist der Vorteil der Klippe im Geschäftsleben: Besser zu sein bedeutet nicht, dass Sie besser dastehen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie über ein monatliches verfügbares Einkommen von 1490.000 TP4B pro Jahr verfügen als von 1415.000 TP4B pro Jahr.

Das aktuelle System bestraft das Klettern

Die kombinierte Wirkung von Auslaufphasen und Steuern kann einen Haushalt weiter belasten Marginal Ihr effektiver Steuersatz (was sie für jeden neuen Dollar verlieren, den sie verdienen) ist höher 50%.

Mit anderen Worten: Für jede Gehaltserhöhung oder jedes Nebeneinkommen von 1 TP4T1.000 dürfen sie nur 1 TP4T450 behalten, wenn entgangene Leistungen und Steuern berücksichtigt werden.

Es handelt sich dabei nicht um ein moralisches Versagen oder einen schlechten Haushalt. Es handelt sich vielmehr um eine strukturelle Diskrepanz zwischen einem vor Jahrzehnten eingeführten Steuerrecht und den modernen Ausgaben der Mittelschicht, die viel schneller angestiegen sind als die Inflationsanpassungen es zulassen.

Die traurige Wahrheit ist, dass man erst von etwa 1480.000 TP4 Billionen auf über 1420.000 TP4 Billionen pro Jahr springen muss, um das Gefühl zu haben, voranzukommen. Alles in der “chaotischen Mitte” zwischen 1410.000 und 1420.000 TP4 Billionen bedeutet eine Verschwendung von viel zusätzlichem Geld für Steuern und Sozialleistungen, die durch inkonsistente Auslaufphasen verloren gehen.

Wie sich Familien anpassen

Einige reagieren mit:

• Maximieren Sie Ihre Vorsteuervorteile (401k, HSA, FSA), um das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren.
• Wählen Sie schlecht bezahlte Jobs mit besseren Leistungenda das Nettoeinkommen kaum variiert.
• Ziehen Sie in weniger teure Gegendenauch wenn dies bedeutet, dass man von familiären Möglichkeiten oder der Großstadt wegzieht.
• Starten Sie ein Nebengeschäft Um Flexibilität zu erhalten. Wir haben ein zunehmendes Interesse bei Menschen festgestellt, die sich die besten Nebenbeschäftigungsideen ansehen.

Dies sind jedoch lediglich Bewältigungsmechanismen und keine langfristigen Lösungen.

Was muss sich ändern

Politikexperten aus dem gesamten politischen Spektrum haben Reformen vorgeschlagen:

• Glättung von Nutzhängen Damit die Subventionen schrittweise und nicht plötzlich abgebaut werden.
• Steuergutschriften und Abzugsgrenzen sind an die Inflation angepasstdamit die Mittelschicht nicht zwangsläufig schrumpft.
• Reparieren Sie das kaputte ACA-Subventions- und Gesundheitskostensystem So können sich Familien die notwendige Pflege leisten, ohne dafür fast 101 TP3 Billionen ihres Bruttoeinkommens zu verdienen.
• Erweitern Sie die Familien- und Kinderbetreuungsgutschriften Für berufstätige Familien, die im Bereich von $100.000 bis $200.000 festsitzen.

Bis dahin wird die Mittelschicht weiterhin von beiden Seiten unter Druck stehen und zwar viel Hilfe erhalten, aber nicht genug, um für Sicherheit zu sorgen.

Fazit

Sechs Zahlen garantieren in vielen Gegenden der Vereinigten Staaten keinen Komfort mehr.

Für viele Familien mit mittlerem Einkommen liegt das Problem nicht in leichtsinnigen Ausgaben oder schlechten Entscheidungen. Es ist ein System, das durch hohe Kosten, komplexe Steuervorschriften und wegfallende Sozialleistungen jeden verdienten Dollar schmälert.

Das Ergebnis ist eine paradoxe Wahrheit: Je schwieriger der Aufstieg, desto steiler fühlt sich der Abstieg an.

Aus diesem Grund sind für Millionen von Amerikanern, $100.000 sieht jetzt aus wie das neue $50.000.

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