- Die American Federation of Teachers hat ihre Klage gegen MOHELA geändert und wirft dem Unternehmen ein anhaltendes und systematisches Versagen bei der Bearbeitung von Studentenkrediten vor, das den Kreditnehmern weiterhin schadet.
- Neue, in der Beschwerde enthaltene Daten der Bundesregierung zeigen, dass MOHELA unter den großen Kreditdienstleistern der Bundesregierung die längsten Wartezeiten am Telefon und die höchste Abbruchrate bei Anrufen aufweist.
- Kreditnehmer berichteten von Abrechnungsfehlern, verzögertem Schuldenerlass, ausbleibenden Rückerstattungen und anhaltender finanzieller Belastung.
Die American Federation of Teachers verschärft ihren Rechtsstreit gegen einen der größten Studentenkreditdienstleister des Landes und argumentiert, dass sich die Lage der Kreditnehmer seit Einreichung der Klage im vergangenen Sommer nicht verbessert (und möglicherweise sogar verschlechtert) habe.
Am 15. Januar hat die Union Ich habe eine geänderte Beschwerde eingereicht. (PDF) gegen Missouri Higher Education Loan Authority, bekannt als MOHELA, vor einem Bundesgericht in Washington, DC. Die überarbeitete Klageschrift erweitert frühere Vorwürfe, dass MOHELA gegen das Verbraucherschutzgesetz verstoßen habe, indem sie grundlegende Funktionen der Kreditverwaltung nicht erbrachte, darunter eine genaue Rechnungsstellung, die rechtzeitige Bearbeitung von Rückzahlungs- und Erlassanträgen sowie einen sinnvollen Zugang zum Kundendienst.
Die geänderte Klage enthält außerdem neue Leistungsdaten der Bundesregierung zum Vergleich von Studienkreditdienstleistern – Daten, die MOHELA laut Klageschrift ans Ende der Kundenservice-Liste setzen.
Laut den aktuellsten Statistiken zu Studentenkrediten ist MOHELA gemessen an der Anzahl der betreuten Kreditnehmer der viertgrößte Kreditdienstleister – mit 7,23 Millionen Kreditnehmern.
Was die geänderte Klage behauptet
Die ursprüngliche Klage, eingereicht im Juli 2024, warf MOHELA irreführende und illegale Geschäftspraktiken vor, die gegen das Verbraucherschutzgesetz des District of Columbia verstießen. Die geänderte Klage besagt, dass die Probleme von MOHELA keine isolierten Ausfälle während der Pandemie waren, sondern vielmehr fortlaufende Geschäftsentscheidungen widerspiegeln, die Kostensenkung und Wachstum gegenüber der Unterstützung von Kreditnehmern priorisieren.
Laut den eingereichten Unterlagen hat das Bildungsministerium MOHELA seit 2011 mehr als 1,1 Milliarden US-Dollar für die Verwaltung von Bundesstudentendarlehen gezahlt. MOHELA betreut heute landesweit über sieben Millionen Kreditnehmerkonten, darunter überproportional viele Kreditnehmer, die einen Schuldenerlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst anstreben.
In der geänderten Klage wird behauptet, dass MOHELA Folgendes fortgesetzt hat:
- Fehlende oder unvollständige Übermittlung von Abrechnungsdaten
- Er hat die einkommensabhängigen Rückzahlungsbeträge falsch berechnet.
- Verzögerung oder fehlerhafte Bearbeitung von Anträgen auf Schuldenerlassprogramme wie PSLF
- Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, Zahlungen einzuziehen
- Die den Kreditnehmern zustehenden Rückerstattungen wurden nicht geleistet.
- Bereitstellung ungenauer oder irreführender Informationen über die Wahlmöglichkeiten der Kreditnehmer
- Erschweren Sie es Kreditnehmern extrem, einen Kundendienstmitarbeiter zu erreichen.
Die AFT argumentiert, dass diese Versäumnisse konkrete finanzielle Folgen für die Kreditnehmer haben, darunter unnötige Zahlungen, entgangene Schuldenerlassmöglichkeiten, eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit und langfristige Schuldenlasten.
Neue Daten verdeutlichen Mängel im Kundenservice
Eine der auffälligsten Ergänzungen der geänderten Klage sind neue Bundesdaten, die vergleichen, wie lange Kreditnehmer bei verschiedenen Kreditdienstleistern warten müssen, bis sie mit Kundendienstmitarbeitern sprechen können.
Laut den im Bericht des Bildungsministeriums enthaltenen Leistungsindikatoren für die Kreditbearbeitung warten MOHELA-Kreditnehmer etwa siebenmal länger als Kreditnehmer, die von EdFinancial betreut werden, um mit einem Mitarbeiter zu sprechen. Im Vergleich zu Kreditnehmern bei Aidvantage, CRI und Nelnet warten MOHELA-Kreditnehmer sogar 50-mal länger.
Die Abbruchraten bei Anrufen zeichnen ein ähnliches Bild. Während bei keinem anderen großen Anbieter von Bundesdarlehen mehr als 5 Prozent der Anrufer auflegen, bevor sie einen Mitarbeiter erreichen, liegt die Abbruchrate bei MOHELA bei über 14 Prozent – fast dreimal so hoch.
In der geänderten Klage heißt es, diese Zahlen seien nicht zufällig. Vielmehr werde MOHELA vorgeworfen, absichtlich auf Strategien der “Anrufumleitung” (Weiterleitung von Kreditnehmern an automatisierte Systeme, Websites oder Selbstbedienungstools) zurückzugreifen, anstatt die Callcenter ausreichend zu besetzen.
Für Kreditnehmer kann dies stundenlanges Warten in der Warteschleife, abgebrochene Anrufe, unbeantwortete Nachrichten und ungelöste Kontofehler bedeuten.
Welche Auswirkungen hat dies auf Studierende mit Studienkrediten?
Die Dienstleister für Studentenkredite sind die Hauptansprechpartner für Studierende, die Bundeskredite aufnehmen. Sie stellen Rechnungen aus, bearbeiten Zahlungen, berechnen Zahlungspläne und verfolgen den Fortschritt in Richtung Schuldenerlass. Wenn die Dienstleister ausfallen, haben Kreditnehmer oft keine andere Anlaufstelle.
Die geänderte Klage enthält detaillierte Beispiele von Kreditnehmern, die:
- Sie leisteten Zahlungen, die ihren Konten nie gutgeschrieben wurden.
- Zahlen Sie weiter, nachdem Sie ihnen mitgeteilt haben, dass sie eine Rückerstattung erhalten werden.
- Sie werden fälschlicherweise in Toleranz versetzt, und die Remission verzögert sich.
- Es kursieren fehlerhafte Informationen bezüglich der Fristen für die erneute Zertifizierung der einkommensabhängigen Rückzahlung.
- Bei Zahlungsverzug in bestimmten Monaten besteht Anspruch auf Schuldenerlass im öffentlichen Dienst.
Für PSLF-Kreditnehmer (Lehrer, Pflegekräfte, Rettungskräfte und andere Beschäftigte im öffentlichen Dienst) können Bearbeitungsfehler besonders kostspielig sein. Eine einzige falsch verbuchte Zahlung oder eine unnötige Stundung kann die Kredittilgung um Monate oder sogar Jahre verzögern.
Die AFT argumentiert, dass diese Probleme weiterhin bestehen, obwohl Änderungen in der Bundespolitik eine genaue Leistungserbringung wichtiger denn je gemacht haben, einschließlich Rückzahlung, einkommensabhängiger Rückzahlungsanpassungen und laufender Rechtsstreitigkeiten, die Rückzahlungspläne betreffen.
Was Kreditnehmer jetzt tun können
Dieser Fall ereignet sich zu einem Zeitpunkt, an dem Millionen von Kreditnehmern nach jahrelangen Turbulenzen in der Pandemiezeit, geänderten Rückzahlungsplänen und rechtlichen Anfechtungen von Programmen zur Entlastung von Studentenkrediten den Rückzahlungsprozess bewältigen müssen. Präzise Beratung und ein leicht zugänglicher Kundenservice sind unerlässlich, damit Kreditnehmer fundierte finanzielle Entscheidungen treffen können.
Die AFT argumentiert, dass das Verhalten von MOHELA den Bedarf an stärkerem Verbraucherschutz und mehr Transparenz im Studentenkreditwesen unterstreicht. Die geänderte Klage zielt auf Unterlassungsansprüche, zivilrechtliche Strafen und Änderungen der Geschäftspraktiken von MOHELA gemäß dem Verbraucherschutzgesetz von Washington, D.C. ab.
Die Klage ändert nicht sofort die Verpflichtungen der Kreditnehmer und tilgt die Schulden nicht. Gerichtsverfahren können Jahre dauern, und ihr Ausgang ist ungewiss. Die geänderte Klageschrift hebt jedoch Punkte hervor, die Kreditnehmer genau beobachten sollten.
Kreditnehmer mit von MOHELA angebotenen Krediten sollten Folgendes beachten:
- Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über Zahlungen, Rechnungsdaten und Kommunikationen.
- Speichern Sie Screenshots oder PDF-Dateien von Kontoauszügen und Korrespondenz.
- Überprüfen Sie noch einmal, ob die Zahlungen korrekt hinzugefügt wurden.
- Überwachung der Fortschritte bei Toleranzprogrammen
- Ungeklärte Probleme können Sie über das Büro des Ombudsmanns für Bundesstudentenhilfe oder das Verbraucherschutzbüro eskalieren.
Kreditnehmer, die auf Fehler stoßen, können auch davon profitieren, formelle Beschwerden bei den Generalstaatsanwälten ihres Bundesstaates einzureichen, was dazu beitragen kann, systemische Probleme zu dokumentieren und zusätzliche Kontrollmaßnahmen anzuregen.
Ob die Klage Erfolg hat und ob sie zu dauerhaften Veränderungen für Kreditnehmer führt, wird im gesamten Studentenkreditsystem genau beobachtet werden.
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