Selbstermächtigung (Persönliches Kapital) – Rückblick 2025: Vor- und Nachteile

Empower (ehemals Personal Capital) hat sich in den letzten Jahren zu einem führenden Finanzmanagement-Tool entwickelt. Sie bieten eine hervorragende Möglichkeit, Ausgaben und Investitionen kostenlos zu verfolgen. Außerdem haben sie kürzlich ein Online-Sparkonto mit attraktiven Renditen eingeführt.

Meine Begeisterung für Mint ist nun vorbei. Es ist zwar immer noch ein tolles, kostenloses Finanzverwaltungstool, aber ich hatte schon immer eine negative Meinung dazu, wie Mint mit Investitionen umgeht, und jetzt wird der Dienst ohnehin eingestellt. Für meine Investitionen reichte es nicht aus, um mir bei meinen persönlichen Finanzen wirklich zu helfen. Da Investitionen einen großen Teil meines Vermögens ausmachen, habe ich mich immer auf Quicken verlassen.

Aber in meinem ständigen Bestreben, mein Geld in die Cloud zu transferieren und danach zu suchen Beschleunigte ErsatzbeschaffungIch habe einen gefunden frei Ein Tool, das die gesamte Leistung von Mint sowie Investitionen im Allgemeinen bestätigt. Es nennt sich Empowerment.

Erfahren Sie in unserem Empower-Test, warum uns dieses Tool so gut gefällt. Außerdem informieren wir Sie über die Zusatzangebote und das neue, attraktive Cash-Konto. Und wir zeigen Ihnen, wie es im Vergleich zu den besten Geld- und Finanz-Apps abschneidet.

Empower ist eine Budget-App und ein Finanz-Tracking-Tool mit integriertem Vermögensverwalter. Besonders bekannt ist das Finanz-Dashboard, mit dem Sie Ihre Ausgaben verfolgen, ein Budget erstellen, Ihr Anlageportfolio überwachen und vieles mehr können. Das Beste daran: Die Nutzung ist aktuell kostenlos.

Sie sind außerdem professionelle Vermögensverwalter, bei denen Sie sich mit einem Finanzberater treffen und Ihr Portfolio gegen Gebühr verwalten lassen können. Ihr kostenloses Kontrollpanel nutzen sie effektiv zur Kundengewinnung für ihre Vermögensverwaltungsdienstleistungen.

Empower (ehemals Personal Capital) wurde 2010 gegründet und im Juli 2020 von Empower Retirement übernommen.

Im Jahr 2023 wurde Personal Capital in Empower umbenannt.

Empower zählt außerdem zu den besten Budget-Apps des Jahres 2025!

Welche Macht er hat

Ich nutze Mint schon so lange, weil es meine Transaktionen automatisch aktualisiert und kategorisiert. So habe ich immer einen aktuellen Überblick über meine Ausgaben und sehe genau, wohin mein Geld fließt.

Empower bietet umfassende Funktionen. Nach dem Einloggen erscheint ein Dashboard, das Mint sehr ähnelt. Links sehen Sie alle Ihre Konten aufgelistet, oben wird Ihr Gesamtvermögen angezeigt. Empower ist mit denselben Banken und Institutionen wie Mint verbunden und ermöglicht Ihnen außerdem das Hinzufügen von Vermögenskonten, beispielsweise für Ihr Haus. Anschließend sehen Sie ein Kontrollfeld mit folgenden Funktionen:

Grundlage Ihrer Ausgaben:

Sie bieten außerdem einen Überblick darüber, wie sich Ihr Portfolio im Vergleich zum Gesamtmarkt entwickelt:

Sie verfügen außerdem über ein nützliches Instrument zur Vermögensaufteilung:

Sie bieten außerdem nützliche Budgetierungs- und Ausgabentools. Sie können Ihren monatlichen Cashflow sowie Details zu Ihren Ausgabenkategorien einsehen.

Sie finden dies im Reiter „Budget“.

In Verbindung mit: Die besten Tools zur Portfolioanalyse

Anlageinstrumente

Das Beste an Empower sind die Investment-Tools, die zwar einfach, aber deutlich leistungsfähiger sind als die von Mint. Empower macht Investmentmanagement richtig, konzentriert sich dabei aber auf einige wenige Schlüsselaspekte:

• Der Wert Ihres Geldbeutels
• Wertentwicklung Ihres Portfolios (insgesamt und für jede einzelne Anlage)
• Eine Übersicht Ihrer Bestände
• Analysieren Sie Ihre Anpassungen
• Gutes Transaktionsmanagement

Was mich an Mint (und manchmal auch an Quicken) immer gestört hat, ist die Transaktionsverwaltung. Empower hingegen hat sich bisher als hervorragend erwiesen, was die korrekte Verwaltung all meiner importierten Transaktionen von meinen Brokern angeht. Bei einem Vermögenswert wurde der Code nicht automatisch übermittelt (da er bei einem Spediteur und nicht bei einem Broker hinterlegt war), aber ich konnte ihn manuell eingeben.

Wie vergleicht sich Empower mit Budgetplanung und Vermögensverfolgung?

Empower bietet sowohl ein kostenloses Dashboard als auch einen Vermögensrechner sowie Anlageberatung an. Anlagetipps behandeln wir weiter unten, aber da die meisten Nutzer das kostenlose Dashboard verwenden, vergleichen wir zunächst nur dieses.

Das Dashboard von Empower ist ideal für alle, die ihre Ausgaben und Investitionen im Blick behalten möchten. Mint belegte bis zu seiner Einstellung den zweiten Platz, zusammen mit Quicken (Quicken ist allerdings kostenpflichtig). Der andere Zweitplatzierte ist Monarch, das viele nützliche Tools für die Konkurrenz entwickelt hat – auch Monarch ist kostenpflichtig. YNAB ist eine weitere sehr beliebte Option, verfolgt aber einen anderen Ansatz. Den vollständigen Vergleich zwischen YNAB und Empower finden Sie hier.

Wenn Sie lediglich Ihr Nettovermögen verfolgen möchten, ist Kubera eine gute Wahl.

Das Problem mit “kostenlos” ist, dass sich diese Unternehmen die Kosten für den Betrieb dieser Software und die Anbindung an verschiedene Plattformen nicht leisten können. Die Kosten belaufen sich auf etwa 100.005 TP pro Monat und Konto pro Verbindung. Da ich über 20 Verbindungen habe (Banken und Brokerhäuser), entspricht das 100.000 TP pro Monat. Das klingt nicht viel, summiert sich aber schnell!

Daher ist Empower eines der letzten kostenlosen Tools – denn Sie sind eigentlich das Produkt. Man wird versuchen, Ihnen Vermögensverwaltungsprodukte zu verkaufen (siehe unten).

Wenn Sie lediglich deren kostenlose Bedienfelder vergleichen möchten, finden Sie hier einige Optionen. Die vollständige Liste der Mint-Alternativen finden Sie hier.

Anlageberatung

Mir ist es immer wichtig zu wissen, wie ein Unternehmen, das einen kostenlosen Service anbietet, Geld verdient. Empower verdient Geld, indem es seine Finanzberater bewirbt, die Ihnen bei Ihrem Anlageportfolio helfen sollen. Ihr Ziel ist es, Sie letztendlich als Vermögensverwaltungskunden zu gewinnen – und sobald Ihr Vermögen 100.000 US-Dollar übersteigt, können Sie damit rechnen, dass sich die Berater bei Ihnen melden und Sie zu einem persönlichen Gespräch über Ihr Anlageportfolio einladen.

Wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit mit ihnen entscheiden, erheben sie eine (ziemlich hohe) Gebühr für die Verwaltung Ihres Portfolios. Obwohl ihre Gebühren umfassend sind, können Sie davon ausgehen, dass Sie ab einem Anlagebetrag von unter 1.000.000 £ 0,891 TP3 Billionen £ des verwalteten Vermögens (AUM) zahlen.

Sie werden je nach Höhe Ihrer Investition in verschiedene Stufen eingeteilt:

• $100.000 bis $200.000: Kunde im Bereich Investmentdienstleistungen
• $200.000 bis $999.999: Vermögensverwaltungskunde
• Mehr als 1.000.000 Tsd.: Privatkunde

Je mehr Geld Sie investieren, desto geringer wird Ihr verwaltetes Vermögen. Sobald Sie den Status eines Privatkunden erreichen, sparen Sie deutlich bei den Gebühren für die Vermögensverwaltung. Dieser Prozess verläuft jedoch schrittweise:

Wie schneidet die Stärkung der Vermögensverwaltung im Vergleich dazu ab?

Ehrlich gesagt sind die Vermögensverwaltungsdienstleistungen von Empower teurer als die anderer Anbieter. Obwohl sie ein hervorragendes kostenloses Dashboard anbieten, sind ihre Anlagedienstleistungen im Vergleich zu anderen Unternehmen kostspielig. Sie sind keine Robo-Advisor, aber auch teurer als andere Anbieter, die direkte, von Experten unterstützte Anlageberatung anbieten.

Hier ist ein Vergleich mit einigen seiner Hauptkonkurrenten.

Bargeld aktivieren

Empower hat kürzlich Empower Cash angekündigt. Dabei handelt es sich um ein Cash-Management-Konto, das als hochverzinstes Sparkonto dient.

Das Empower Cash-Konto bietet einen Jahreszins von 3,00 % – ein äußerst attraktives Angebot. Das Konto ist zudem durch die FDIC abgesichert, und da es sich um ein Cash-Management-Konto handelt, gibt es keine Transaktionslimits für Ein- und Auszahlungen.

Wenn Sie Kunde von Empower Advisory sind, können Sie sogar einen höheren Zinssatz erhalten (0,10% mehr) – 3,10% effektiver Jahreszins.

Warum sollten Sie uns vertrauen?

Ich habe umfassende Erfahrung mit Finanzmanagement-Apps wie Empower. Anfang der 2000er-Jahre begann ich, Quicken für meine persönlichen Finanzen zu nutzen, und seitdem habe ich fast jede Budgetierungs- und Investitions-App auf dem Markt verwendet oder getestet.

Ich habe über hundert Stunden damit verbracht, Empower zu nutzen, um meine eigenen Finanzen zu testen und zu verfolgen – sowohl mit der Webversion als auch mit der App-Version auf meinem iPhone.

Kombiniert man meine persönliche Erfahrung mit der unseres fantastischen Teams aus Redakteuren und Testern, verfügen wir über insgesamt mehr als 100 Jahre Erfahrung in der Nutzung, Bewertung und im Testen von Budgetierungs-Apps und -Tools!

Für wen ist das gedacht und lohnt es sich?

Überzeugen Sie sich selbst! Genau wie Mint ist auch Empower kostenlos. Die Eingabe Ihrer Bankzugangsdaten dauert nur wenige Minuten, und Sie erhalten sofort Ihre Daten. Empower wirbt sogar damit, dass das Hinzufügen eines Kontos nur 29 Sekunden dauert.

Wenn Sie von Empower nicht überzeugt sind, schauen Sie sich die Mint-Alternativen an, die möglicherweise für Sie geeignet sind.

Nimm dir jetzt 29 Sekunden Zeit, um Empower auszuprobieren, und teile mir anschließend unten deine Meinung mit! Ich würde mich freuen, zu erfahren, was du von diesem Produkt hältst.