Wichtige Punkte
- Der durchschnittliche Kredit-Score in den Vereinigten Staaten blieb stabil bei 701 Punkten, ein Punkt weniger als vor einem Jahr, was auf einen leichten Rückgang der Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer hindeutet.
- Die Zahl der Hypothekenrückstände stieg auf den höchsten Stand seit fünf Jahren, während die Kreditkartenzahlungen stabil blieben.
- Die Verbraucher waren weiterhin vorsichtig bei der Kreditaufnahme. Die Salden stiegen, die Auslastungsraten blieben jedoch stabil.
Letzte CreditGauge-Bericht von VantageScore Dies zeigt, dass US-Verbraucher mit leicht angespannter Kreditwürdigkeit in den Herbst 2025 starteten. Der nationale Durchschnittswert des VantageScore 4.0 blieb mit 701 Punkten unverändert gegenüber August, lag aber einen Punkt niedriger als im September 2024.
VantageScore wertet dies als “Zeichen der Normalisierung” nach einem Jahr mit erhöhter Kreditaufnahme und Rückzahlungstätigkeit. Obwohl die Kreditsalden weiter steigen (hauptsächlich aufgrund steigender Hypotheken- und Autokreditwerte), sind die Kreditnutzungsquoten stabil geblieben. Dies deutet darauf hin, dass die meisten Verbraucher trotz steigender Kreditkosten verantwortungsvoll mit ihren Schulden umgehen.
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Abweichungen tendieren in Richtung des Niveaus vor der Pandemie
Die Ausfallquoten stiegen im September leicht an, angeführt von Hypothekendarlehen, die in allen Ausfallstadien die größten Zuwächse im Jahresvergleich verzeichneten. Insgesamt stieg die Ausfallquote von 30 bis 59 Tagen auf 1,131 Tsd. BIP, gegenüber 1,021 Tsd. BIP im August und nähert sich damit dem Niveau vor der Pandemie von 1,151 Tsd. BIP.
Quelle: VantageScore
Die Anomalien im Spätstadium (90–119 Tage Zahlungsverzug) blieben mit 0,221 TP3T unverändert zum dritten Monat in Folge, lagen aber über dem Vorjahreswert. Die Hypothekenrückstände stiegen in allen Kategorien, darunter ein Anstieg um 12,71 TP3T bei den frühen Rückständen und ein Anstieg um 7,61 TP3T bei den späten Rückständen.
Selbst Verbraucher mit traditionell hoher Bonität zeigten Anzeichen von Zahlungsstress. Bei erstklassigen Kreditnehmern (661–780) stiegen die Zahlungsrückstände im fortgeschrittenen Stadium um 541.030.000 gegenüber dem Vorjahr, während bei Kreditnehmern mit mittlerer Bonität (601–660) ein Anstieg um 441.030.000.000.000 zu verzeichnen war. Im Gegensatz dazu erholten sich die Bonitätsanforderungen erstklassiger Hypothekennehmer (781–850) leicht, was darauf hindeutet, dass Kreditnehmer mit geringerem Risiko weiterhin relativ stabil sind.
Erhöhen Sie die Salden aller Produkte
Die durchschnittlichen Guthaben stiegen bei den meisten Kreditprodukten. Typische Verbraucherlast $106.500 GesamtguthabenDies entspricht einem Anstieg von 1,31 TP3T gegenüber dem Vorjahr und fast einem Rekordniveau. Das Verhältnis von Guthaben zu Krediten blieb jedoch mit 50,791 TP3T in etwa konstant, was auf stabile Nutzungsmuster hindeutet.
Nach Kategorie:
- Hypothekensalden Es stieg um 2,8% auf $270,300Dies spiegelt die steigenden Immobilienpreise und Zinssätze wider.
- Autokredite Mitte $24,700ein Anstieg von 1,71 TP3T im Vergleich zum Vorjahr.
- Privatkredite Zoll bis zu $17,400mit dem Saldo-zu-Kredit-Verhältnis 70.9%.
- Kreditkartenguthaben Leicht gesunken auf $6400und sein Nutzen nahm ab 30.68%Dies deutet auf eine eingeschränkte Nutzung revolvierender Kredite hin, da sich die Haushalte auf die Feiertage vorbereiten.
Jüngere Kreditnehmer sind nach wie vor die aktivsten Teilnehmer an neuen Krediten:
- Generation Z Persönliche Kredite (4,41 TP3B) und Kreditkarten (4,21 TP3B) führten, es kam jedoch zu einer Verlangsamung der Hypothekenaktivität (1,421 TP3B, gegenüber 1,571 TP3B im August).
- Millennials Verfolgen Sie sie aufmerksam und nehmen Sie kontinuierlich an allen Kategorien teil.
- Ältere Generationen (inkl. Boomer Und stille Generation)Die Kreditnehmer waren weiterhin weniger aktiv, insbesondere bei unbesicherten Krediten.
Was es für Verbraucher bedeutet
Trotz der moderaten Lockerung der Kreditvergabe deuten die Daten darauf hin, dass die Amerikaner ihre Schulden weiterhin unter Kontrolle haben.
Ein Anstieg der Zahlungsrückstände bei Hypotheken und ein Trend zu niedrigeren Kreditniveaus könnten jedoch auf wachsende Probleme hindeuten. Kreditnehmer mit variabel verzinsten Hypotheken oder hohen Autokrediten könnten die Auswirkungen der steigenden Raten deutlich spüren.
Familien können verschiedene Schritte unternehmen, um ihre Kreditwürdigkeit zu schützen:
- Guthaben überwachen und davon profitieren Um unter 30% des verfügbaren Kredits zu bleiben.
- Pünktliche Zahlungen priorisierenDenn frühe Zahlungsausfälle sind nach wie vor der wichtigste Indikator für eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit.
- Erwägen Sie eine Refinanzierung Oder Konsolidierungsoptionen, wenn die monatlichen Zahlungen aufgrund höherer Zinsen steigen.
Der Kreditindikator vom September 2025 zeigt, dass sich die Wirtschaft in einem fragilen Gleichgewicht befindet: Die Verbraucher kommen zurecht, aber steigende Kreditvolumina und ein Anstieg der Zahlungsausfälle deuten auf eine Ermüdung nach Jahren hoher Kreditkosten hin.
Mit der bevorstehenden Ferienzeit sind die Haushalte vorsichtig. Sie geben zwar regelmäßig Geld aus, vermeiden aber eine Überschuldung.
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Herausgeber: Colin Greaves
Der Beitrag „US-Kredit-Scores bleiben stabil, während Zahlungsrückstände steigen“ erschien zuerst auf The College Investor.
