Wenn man mit Studienkreditschulden zu kämpfen hat, kann es manchmal schwierig sein, die richtige Hilfe zu finden. Die meisten Dinge mit staatlichen Studienkrediten kann man jedoch kostenlos erledigen. StudentAid.govViele Kreditnehmer suchen nach “professioneller Hilfe”. Und obwohl es Dienstleistungen gibt, die bei der Tilgung von Studienkrediten helfen können, woher weiß man, wann das nicht ausreicht? Woran erkennt man, wann man einen Anwalt für seine Studienkreditschulden benötigt?
Tatsächlich benötigen Sie für die meisten Angelegenheiten im Zusammenhang mit Ihren Studienkrediten keinen Anwalt. Viele Dinge, wie beispielsweise die Änderung Ihres Zahlungsplans oder die Beantragung von Programmen zum Erlass von Studienkrediten, können Sie selbst schriftlich oder online ausfüllen.
Es gibt jedoch Situationen, in denen es sehr vorteilhaft sein kann, einen Anwalt mit der Beantragung von Hilfe bei Studienkrediten zu beauftragen. Was ist beispielsweise, wenn Ihr Kreditgeber Sie wegen Zahlungsverzugs verklagt? In diesem Fall benötigen Sie unbedingt professionelle Rechtsberatung.
Hier sind einige weitere Szenarien, in denen Sie möglicherweise einen Anwalt für Ihre Studienkreditschulden hinzuziehen sollten. Außerdem beantworten wir mithilfe eines erfahrenen Anwalts für Studienkreditschulden einige häufig gestellte Fragen.
Der Unterschied zwischen einem Anwalt und anderen Hilfsangeboten zur Studienkreditverschuldung
Zunächst ist es wichtig, zwischen kostenpflichtiger Unterstützung bei der Tilgung von Studienkrediten und Rechtsberatung zu unterscheiden. Viele Kreditnehmer, die Hilfe benötigen, fallen in die erste Kategorie – sie suchen lediglich professionelle Beratung zu ihrer Studienkreditsituation.
Es gibt Unternehmen, die Ihnen dabei gegen Gebühr helfen können. Achten Sie aber unbedingt darauf, dass Sie genau verstehen, wofür Sie bezahlen. Wenn Sie professionelle Dienstleistungen im Finanzbereich in Anspruch nehmen, sollten Sie sich im Klaren darüber sein, was erwartet wird, wie hoch die Kosten ausfallen und im Nachhinein sicherstellen, dass alles korrekt abläuft.
Wenn Sie für Unterstützung bezahlen, recherchieren Sie gründlich, um Betrug mit Studienkrediten zu vermeiden. Leider gibt es viele Unternehmen, die auf die Bitte von Kreditnehmern um Hilfe bei ihren Studienkrediten hereinfallen. Achten Sie daher darauf, nicht ausgenutzt zu werden. Hier finden Sie einen Leitfaden, der Ihnen hilft, Betrug bei Anbietern von Studienkreditberatung zu erkennen und auf wichtige Warnsignale zu achten.
Wenn Sie mehr als nur Hilfe bei der Festlegung Ihres Zahlungsplans benötigen, kann rechtliche Unterstützung sinnvoll sein. Schauen wir uns an, wann rechtliche Beratung ratsam sein kann.
Wann ist es sinnvoll, bei Problemen mit Studienkrediten einen Anwalt zu konsultieren?
Es ist wichtig zu bedenken, dass jede Situation anders ist und Ihr Kontakt zu einem Anwalt für Studentendarlehen wirklich von Ihrer individuellen Situation abhängt.
Laut Adam Minsky, A Anwalt für StudentenkrediteDie Suche nach einer Vertretung kann in folgenden Situationen hilfreich sein:
- Wenn Sie mit einem schwierigen oder komplexen Problem zu tun haben, wie zum Beispiel einer Auseinandersetzung mit einem Kreditdienstleister, oder wenn Sie von einem Inkassobüro belästigt werden.
- Wenn Sie vor Gericht verklagt wurden und Rechtsberatung und -vertretung wünschen.
- Wenn Sie sich über Ihre Möglichkeiten oder Rechte in Bezug auf eine bestimmte Angelegenheit im Zusammenhang mit einem Studentenkredit unsicher sind, z. B. über die Berechtigung zur Rückzahlung oder zum Erlass eines Studentenkredits, oder über Ihre Optionen und Strategien im Falle eines Zahlungsausfalls bei einem Studentenkredit.
- Wenn Sie sich von Ihrem Studienkreditproblem überfordert fühlen und sich Hilfe wünschen, um den Überblick zu behalten.
Eine gute Faustregel ist, sich zu fragen, ob man es selbst schaffen kann oder ob man jemanden braucht, der sich für einen einsetzt, um das Problem zu lösen.
Welcher Anwalt kann Ihnen bei Ihren Studienkrediten helfen?
Nachdem Sie nun wissen, wann es sinnvoll sein kann, einen Anwalt zu konsultieren, was kann ein Anwalt für Sie tun, was Sie nicht selbst tun können?
Zunächst ist es laut Adam Minsky wichtig, den Unterschied zwischen Anwälten und Anbietern von Studienkreditberatung zu verstehen. Anwälte sind ein reglementierter Berufsstand, der von staatlichen Zulassungsbehörden (der sogenannten “Anwaltskammer”) beaufsichtigt wird und strengen Regeln hinsichtlich Schweigepflicht und der Pflicht zur Vertretung ihrer Mandanten unterliegt. Anders ausgedrückt: Anwälte sind nicht nur Ihnen gegenüber, sondern auch der Anwaltskammer ihres Bundeslandes rechenschaftspflichtig. Dies bietet Ihnen im Vergleich zu nicht lizenzierten Unternehmen und Organisationen einen deutlich höheren Schutz und bessere Möglichkeiten, sich gegen Missbrauch oder Betrug zu wehren.
Andererseits können manche nichtjuristische Beratungsfirmen allgemeine Unterstützung leisten, insbesondere bei standardisierten Formularen und Anträgen für gängige staatliche Studienkreditprogramme. Sie sind jedoch möglicherweise nicht immer in der Lage, die Feinheiten des Studienkreditsystems zu verstehen, bei unerwarteten Fehlern oder Problemen zu helfen oder ihre Mandanten in besonderen Fällen angemessen zu beraten. Beratungsfirmen sind zudem sehr eingeschränkt, wenn es um die Unterstützung von Kreditnehmern geht, die sich in Inkassoverfahren befinden oder verklagt werden, da die Rechtsberatung für Nichtjuristen strafbar ist.
Ein Anwalt hilft Ihnen typischerweise bei folgenden Punkten im Zusammenhang mit Studienkreditschulden:
- Beratung und Hinweise zu Ihren Rechten und Optionen für Studienkredite.
- Direkte Vertretung und Interessenvertretung in der Kommunikation mit Studienkreditgebern, Dienstleistern, Inkassobüros, Kreditauskunfteien, Streitbeilegungsstellen und anderen relevanten Stellen.
- Verhandlungen mit Studienkreditgebern, Dienstleistern und Inkassobüros, um die gewünschte Lösung zu erzielen.
- Unterstützung bei der Erstellung, Vervollständigung und Überprüfung von Dokumenten im Zusammenhang mit Studentendarlehen, wie z. B. Programmanträge, Briefe, Korrespondenz und vertragliche Vereinbarungen (z. B. Vereinbarungen zur Sanierung oder zum Vergleich von Studentendarlehen).
- Vertretung vor Gericht, um Sie gegen eine Klage wegen Studentendarlehenseintreibung zu verteidigen oder um gegen Unternehmen vorzugehen, die Ihnen Schaden zugefügt haben.
wie viel kostet es?
Das ist vielleicht der beängstigendste Aspekt bei der Zusammenarbeit mit einem Anwalt für Studentenkredite. Wie viel wird man bezahlen müssen und lohnt es sich überhaupt? Da Studentenkreditnehmer bereits verschuldet sind, halten viele die Beauftragung eines Anwalts für sinnlos.
Allerdings ist es für Kreditnehmer wichtig zu wissen, dass es verschiedene Gebührenstrukturen und Zahlungsmethoden für Anwälte gibt, damit es sich finanziell lohnt.
Es gibt vier grundlegende Gebührenmodelle für die Zusammenarbeit mit einem Anwalt.
1. Beratungsgebühren: Sie können einen Anwalt für eine begrenzte Sitzung beauftragen, um sich beraten zu lassen oder Hilfe bei einem bestimmten Problem zu erhalten (z. B. bei der Prüfung einer Vergleichsvereinbarung oder der Einsicht in Ihre Schufa-Auskunft). Die Gebühren hängen vom Standort, der Dauer der Beratung und dem Honorar des Anwalts ab.
2. Stundensätze/Vertretung: Dies ist die traditionellste Form der Honorarvereinbarung zwischen Anwalt und Mandant. Dabei wird die Arbeitszeit des Anwalts zu seinem Stundensatz vergütet. Der Mandant zahlt üblicherweise eine anfängliche Vorauszahlung (z. B. 5.000 oder 10.000) zur Deckung eines bestimmten Zeitaufwands. Der Anwalt widerruft diese Vollmacht, sobald er die entsprechenden Leistungen erbracht hat. Ist die Vorauszahlung bei Ablauf des Auftrags noch nicht aufgebraucht, wird der Restbetrag an den Mandanten zurückerstattet. Ist die Vorauszahlung aufgebraucht, muss der Mandant sie gegebenenfalls verlängern. Die Höhe der Vorauszahlung und die Anzahl der abrechnungsfähigen Stunden hängen vom jeweiligen Fall ab. Beispielsweise kann die Abwehr einer Inkassoforderung deutlich mehr abrechnungsfähige Stunden in Anspruch nehmen als die Unterstützung bei einem Antrag auf Kreditkonsolidierung.
3. Feste Gebühren: Manche Anwälte bieten bestimmte Leistungen zu einem Festpreis an, unabhängig vom tatsächlichen Zeitaufwand. Dies wird auch als projektbezogenes Honorar bezeichnet. Dadurch ist der Mandant abgesichert, da bei längerer Bearbeitungszeit keine zusätzlichen Kosten anfallen. Das Honorar deckt jedoch in der Regel nur die konkreten Aufgaben ab, für die der Anwalt beauftragt wurde. Ein gutes Beispiel hierfür ist das Ausfüllen eines Antrags auf einkommensabhängige Kostenerstattung.
4. Notfall: In bestimmten Fällen kann ein Anwalt ein Mandat auf Erfolgsbasis übernehmen – er berechnet also nur dann ein Honorar, wenn er im Verfahren durch ein Urteil oder einen Vergleich obsiegt. Eine solche Honorarvereinbarung ist nur für bestimmte Fälle möglich, beispielsweise für Verbraucherrechtsklagen gegen Inkassounternehmen oder ähnliche Firmen wegen Gesetzesverstößen. Oftmals sehen diese Gesetze eine sogenannte Kostenübernahme vor, bei der die unterlegene Partei die Anwaltskosten der obsiegenden Partei tragen muss. Ein Anwalt übernimmt ein Mandat auf Erfolgsbasis nur dann, wenn ein aussichtsreicher Anspruch nach einem dieser Gesetze besteht und er die Erfolgsaussichten vor Gericht als hoch einschätzt.
Wie findet man einen seriösen Anwalt für Studienkreditschulden?
Wenn Sie also der Meinung sind, dass die Beauftragung eines Anwalts der beste Weg in Ihrem Studienkreditverfahren ist, wie finden Sie dann einen seriösen Anwalt? Dies kann besonders schwierig sein, da viele Kreditnehmer mit dem Gesetz und dem Ablauf des Verfahrens nicht vertraut sind.
Zudem ist es bedauerlich, dass es so wenige Anwälte mit Erfahrung im Studienkreditrecht gibt. Minsky empfiehlt Kreditnehmern, die einen Anwalt für ihre Studienkreditschulden suchen, Folgendes:
- Siehe den Leitfaden für Nationaler Verbraucherschutzverband (NACA). Die NACA ist eine Anwaltskammer für Rechtsanwälte, die ausschließlich Verbraucher und Kreditnehmer vertreten. Sie können nach lokalen Anwälten suchen, die “Studentenkredite” als Tätigkeitsbereich angeben.
- Wenden Sie sich an Ihre zuständige Anwaltskammer, um eine Empfehlung zu erhalten (viele Anwaltskammern bieten einen Empfehlungsservice an).
- Suchen Sie auf Plattformen wie AffuAvvo bietet Anwaltsprofile und listet außerdem Kundenbewertungen und Empfehlungen von Kollegen auf, was bei der Anwaltswahl hilfreich sein kann.
- Sobald Sie einen Anwalt gefunden haben, mit dem Sie möglicherweise zusammenarbeiten möchten, sollten Sie bei der Anwaltskammer Ihres Bundesstaates nachfragen, ob gegen diesen Anwalt Disziplinarmaßnahmen verhängt wurden.
- Führen Sie eine Google-Suche nach diesem Anwalt durch, um zu sehen, ob sein Name in einem positiven Zusammenhang (zum Beispiel durch Presseberichte oder Veröffentlichungen) oder in einem negativen Zusammenhang (z. B. durch eine Klage einer Regierungsbehörde oder Aufsichtsbehörde wegen Fehlverhaltens) auftaucht.
Abschließende Gedanken
Der Umgang mit einer schwierigen Studienkreditsituation kann belastend sein. Er ist nicht nur finanziell sehr anstrengend, sondern kann auch emotional extrem belastend sein.
Wenn Sie professionelle Hilfe bei Ihren Studienkreditschulden benötigen, sollten Sie überlegen, ob ein Anwalt die richtige Wahl ist. Je nach Ihrer Situation kann es durchaus sinnvoll sein, einen Anwalt für Ihre Studienkreditschulden zu konsultieren.
Haben Sie jemals Hilfe von einem Anwalt bezüglich Ihrer Studienkreditschulden in Anspruch genommen?
