- Die Sanierung von Studentenkrediten ist ein Prozess zur Behebung des Zahlungsverzugs, der gleichzeitig den Zahlungsverzug aus der Kreditakte entfernt, im Gegensatz zur Konsolidierung, bei der der Zahlungsverzug zwar behoben, aber der Eintrag beibehalten wird.
- Sie können Ihre Kredite sanieren, indem Sie 9 pünktliche Zahlungen auf Ihre Kredite leisten, die der Sanierungsvereinbarung unterliegen.
- Die Zahlungen richten sich nach dem Einkommen und sind in der Regel auf 151.030.000 verfügbares Einkommen festgelegt. Für Kreditnehmer, die sich diesen Betrag nicht leisten können, stehen Alternativen zur Verfügung.
Mit der Wiederaufnahme der Eintreibung staatlicher Studentenkredite sehen sich Millionen von Kreditnehmern, die während der pandemiebedingten Aussetzung in Zahlungsrückstand geraten sind, erneut mit Lohnpfändungen, dem Verlust von Steuererstattungen und einer Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit konfrontiert. Für diese ohnehin schon angeschlagenen Kreditnehmer ist der Weg zurück zu einem ordnungsgemäßen Zahlungsverhalten wichtiger denn je.
Eine Option sticht für viele besonders hervor: Sanierung von StudentenkreditenEin Programm, das es Kreditnehmern ermöglicht, den Eintrag „Zahlungsausfall“ aus ihren Bundesdarlehen (und ihrer Kreditauskunft) nach einer Reihe pünktlicher Zahlungen entfernen zu lassen.
Im Vergleich zur Konsolidierung von Studentenkrediten kann eine Sanierung langfristige Vorteile für die Kreditwürdigkeit bieten, ist aber auch mit strengen Regeln und Fristen verbunden, die Kreditnehmer vor der Anmeldung verstehen müssen.
Was ist eine Sanierung von Studentenkrediten?
Die Sanierung von Studentenkrediten ist eine der wichtigsten Methoden, um … Zahlungsausfall bei einem Bundesstudentendarlehen Kommen Sie wieder in eine gute Lage. Wenn ein Kredit saniert wird, wird der Zahlungsverzug aufgehoben, die Inkassomaßnahmen werden eingestellt und Kreditnehmer erhalten wieder Zugang zu staatlicher Studienförderung, einschließlich Pell Grants, staatlichen Darlehen und Studienbeihilfen.
Um die erneute Qualifizierung zu beginnen, muss der Kreditnehmer eine formelle Vereinbarung mit dem Kreditgeber (Bank) abschließen. US-Bildungsministerium) und die erforderliche Anzahl freiwilliger Zahlungen fristgerecht zu leisten.
Für die meisten Kreditnehmer mit Direktkrediten oder Krediten aus dem Federal Family Education Loan (FFEL)-Programm sind für die erneute Qualifizierung folgende Voraussetzungen erforderlich:
- Neun Zahlungen pünktlich
- Es wurde innerhalb von 10 aufeinanderfolgenden Monaten abgeschlossen. (Erlaubt einen verpassten Monat)
Sobald diese Zahlungen abgeschlossen sind, wird das Darlehen an einen neuen Darlehensbetreuer übertragen, der Zahlungsverzug wird beseitigt, und der Darlehensnehmer kann sich für die Option eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans entscheiden.
Wie werden die monatlichen Zahlungen berechnet?
Im Rahmen eines Standard-Rehabilitationsvertrags berechnet sich die erforderliche monatliche Zahlung wie folgt: 15% des jährlichen verfügbaren Einkommens des Kreditnehmersgeteilt durch 12. Als verfügbares Einkommen gilt im Allgemeinen das Einkommen, das 150% der bundesstaatlichen Armutsrichtlinien für die Haushaltsgröße des Kreditnehmers übersteigt.
Da die Berechnung auf Einkommen und Familiengröße basiert, können die monatlichen Raten stark variieren. Für manche Kreditnehmer sind die Raten tragbar. Für andere, insbesondere solche mit niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen, kann die Standardformel dennoch zu hoch sein.
Kreditnehmer, die sich die vorgeschlagene Zahlung nicht leisten können, können dies beantragen. Alternativer Zahlungsbetrag Durch die Angabe detaillierter Informationen über Einnahmen und Ausgaben. Wohnkosten, Arztrechnungen und andere wesentliche Kosten werden berücksichtigt, und die angepasste Zahlung kann niedriger ausfallen.
Die zuverlässigste Methode zur Schätzung von Zahlungen (und zur Beantragung von Anpassungen) besteht darin, direkt mit dem Standardanbieter der Regierung zusammenzuarbeiten.
Wie man sich für die Rehabilitation anmeldet
Die meisten säumigen Kreditnehmer werden mit StandardlösungssatzDie Abteilung des Bildungsministeriums, die für die Verwaltung von notleidenden Bundesstudentenkrediten zuständig ist.
Kreditnehmer können ihren Kreditgeber durch Einloggen bestätigen. StudentAid.gov Prüfen Sie außerdem den Bereich “Meine Kreditdienstleistungen”. FFEL-Kreditnehmer sehen dort möglicherweise stattdessen eine Bürgschaftsagentur aufgeführt.
Um eine Sanierungsvereinbarung zu beantragen, müssen Kreditnehmer Einkommensnachweise vorlegen, in der Regel einen der folgenden:
Wenn Sie verheiratet sind, aber getrennt Steuern zahlen, werden möglicherweise Unterlagen für beide Ehepartner benötigt.
Sobald die Unterlagen eingegangen sind, versendet das Bildungsministerium die Rezertifizierungsvereinbarung in der Regel innerhalb von etwa 10 Werktagen per Post. Dieses Schreiben enthält Angaben zum Zahlungsbetrag, den Fälligkeitsterminen und den Zahlungsbedingungen. Die Vereinbarung selbst wird derzeit nicht elektronisch übermittelt (wir hoffen jedoch, dass sich dies bald ändert).
Rehabilitation versus Integration
Kreditnehmer in Zahlungsverzug haben in der Regel zwei Hauptoptionen: Sanierung oder Konsolidierung. Es gibt eine dritte (technisch gesehen) Möglichkeit: die vollständige Rückzahlung. Wenn diese dritte Option jedoch realisierbar ist, werden Sie wahrscheinlich nicht in Zahlungsverzug geraten.
Durch eine Konsolidierung wird der Zahlungsausfall schneller behoben (manchmal innerhalb weniger Wochen), aber… Dadurch wird der Vermerk über Zahlungsausfall nicht aus der Kreditakte des Kreditnehmers entfernt.. Der Sanierungsprozess dauert zwar länger, aber der positive Effekt auf die Kreditwürdigkeit ist größer: Nach Abschluss des Verfahrens wird der Eintrag über Zahlungsausfälle aus der Schufa-Auskunft gelöscht, verspätete Zahlungen vor dem Zahlungsausfall können jedoch weiterhin verbleiben.
Für Kreditnehmer, die sich auf die Wiederherstellung ihrer Kreditwürdigkeit, die Erfüllung der Voraussetzungen für eine Hypothek oder die Reduzierung langfristiger finanzieller Schäden konzentrieren, ist die Sanierung oft der bevorzugte Weg, sofern sie die erforderlichen Zahlungen leisten können.
Was wird als nächstes passieren?
Sobald alle erforderlichen Zahlungen geleistet wurden, wird der Kredit offiziell aus dem Zahlungsverzug entfernt und an einen neuen Kreditdienstleister übertragen. Kreditnehmer erhalten innerhalb von etwa 30 Tagen eine Bestätigung per E-Mail.
Zu diesem Zeitpunkt:
Kreditnehmer können außerdem eine schriftliche Bestätigung anfordern, dass ihr Kredit nicht mehr im Zahlungsverzug ist. Hochschulen verlangen dies manchmal vor der Auszahlung der Studienbeihilfe.
Mithilfe des Federal Post-Rehabilitation Loan Simulator können Kreditnehmer Rückzahlungspläne vergleichen und einen Rückfall in Zahlungsverzug vermeiden.
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