- Zwei von drei Studentenkrediten werden nicht aktiv zurückgezahlt, und ein Viertel der fälligen Kredite ist bereits überfällig.
- Die vorgeschlagene Einigung könnte 7,7 Millionen Kreditnehmer dazu zwingen, ihre Zahlungen nach fünf Jahren wieder aufzunehmen, was fast 2 Millionen neue säumige Kreditnehmer zur Folge haben könnte.
- Längerfristige Rückzahlungen werden immer üblicher; der Anteil der Kreditnehmer, die über mehr als ein Jahrzehnt zurückzahlen, hat sich seit 2015 verdoppelt.
Laut [Quelle einfügen] sind die meisten Studentenkredite in den USA weiterhin faktisch ausgesetzt, und die Ausfallraten steigen wieder an. Neue Daten des überparteilichen California Policy Lab (PDF-Datei). Die am Mittwoch veröffentlichte Analyse, die auf Daten von Kreditauskunfteien bis zum dritten Quartal 2025 basiert, liefert eines der bisher deutlichsten Bilder eines Zahlungssystems, das durch politische Entscheidungen, rechtliche Unsicherheit und die anhaltenden Auswirkungen der Zahlungsstopps während der Pandemie stark belastet ist.
CPL findet es Lediglich 331.300 der ausstehenden Studentenkredite werden fristgerecht zurückgezahlt.Es handelt sich um die niedrigste Quote pünktlicher Zahlungen seit zwei Jahrzehnten, abgesehen von der offiziellen Aussetzung aufgrund der Pandemie. Die übrigen Zahlungen befinden sich in Stundung, Aussetzung, Zahlungsverzug oder in einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, der keine Zahlung erfordert.
Der Anteil der Kredite, die lediglich gestundet oder ausgesetzt sind, hat sich seit Mitte 2023 verdoppelt. Es repräsentiert nun 49% aller Kredite.
Die Zahlungen wurden eingestellt, was zu dem Chaos führte.
Die hohen Ausfallquoten spiegeln die außergewöhnlichen Umstände der letzten fünf Jahre wider. Die Rückzahlung von Bundesstudienkrediten war von 2020 bis August 2023 ausgesetzt, gefolgt von einer einjährigen “Einführungsphase”, in der Zahlungsverzüge nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet wurden. Nach Ablauf dieser Frist Ende 2024 stieg die Ausfallquote.
Bis Mitte 2025, Einer von sieben Kreditnehmern ist mindestens 30 Tage im Zahlungsverzug.Die höchste jemals in den CPL-Daten erfasste Ausfallquote wurde verzeichnet. Obwohl die Ausfallquote im dritten Quartal leicht sank, war dieser Rückgang hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass viele Kreditnehmer Stundung oder Zahlungsaufschub beantragten, anstatt die Zahlungen wieder aufzunehmen. Die Hälfte derjenigen, die ihre Zahlungsrückstände beendet hatten, nahmen die Rückzahlung nicht fristgerecht wieder auf.
Der jüngste Anstieg der Anträge auf Erlass von Verwaltungskosten steht in engem Zusammenhang mit den laufenden Gerichtsverfahren gegen den früheren SAVE-Rückerstattungsplan der Biden-Regierung. Diese Rechtsstreitigkeiten haben Millionen von Konten faktisch in einen vorübergehenden Zahlungsverzug versetzt, bis die Gerichte eine endgültige Entscheidung treffen. Wie CPL betont, bedeutet dies, dass viele Kreditnehmer noch nicht mit den tatsächlichen Rückzahlungsverpflichtungen konfrontiert sind.
Das Ende der Vormundschaft wird die Zahlungen für mehr als 7 Millionen Kreditnehmer wieder aufnehmen.
Die diese Woche vom US-Bildungsministerium angekündigte Einigung könnte den Verlauf des Zahlungssystems maßgeblich verändern. Gemäß den Bedingungen der Einigung 7,7 Millionen Kreditnehmer, die im SAVE-Programm registriert sind und seit 2020 keine Zahlungen geleistet haben, müssen ihre Rückzahlungsverpflichtungen wieder aufnehmen..
Wenn diese Kreditnehmer im gleichen Maße in Zahlungsverzug geraten wie die derzeitigen Zahler, dann ungefähr 2 Millionen zusätzliche Kreditnehmer CPL schätzt, dass das Unternehmen schnell in Rückstand geraten könnte.
Diese Entwicklung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem viele Familien bereits mit steigenden Lebenshaltungskosten, wachsenden Kreditkartenschulden und immer knapper werdenden Budgets zu kämpfen haben. CPL warnt davor, dass sich finanzieller Druck ausbreiten und die Fähigkeit von Haushalten beeinträchtigen kann, zu sparen, Miete zu zahlen oder andere Schulden zu begleichen.
Längere Rückzahlungsfristen werden zur Norm.
Über die unmittelbaren Bedenken hinsichtlich verspäteter Zahlungen hinaus verdeutlicht die Analyse von CPL einen umfassenderen Trend: Kreditnehmer zahlen Kredite über deutlich längere Zeiträume zurück..
Das Durchschnittsalter des ältesten noch laufenden Studentenkredits eines Kreditnehmers stieg von 6,5 Jahren im Jahr 2015 auf 8,9 Jahre im Jahr 2025 – ein Anstieg um 361.000.000.000. Der Anteil der Kreditnehmer, die ihre Kredite über mehr als 10 Jahre zurückzahlen, verdoppelte sich im gleichen Zeitraum von 221.000.000 auf 401.000.000. Rückzahlungsfristverlängerungen von mehr als 20 Jahren, die früher selten waren, sind nun fünfmal häufiger.
Dieser Wandel ist größtenteils auf die zunehmende Nutzung einkommensabhängiger Rückzahlungspläne zurückzuführen, die in der Regel 20 bis 25 Jahre laufen und niedrigere monatliche Raten erfordern. Zukünftig wird der neue Rückzahlungshilfeplan (Repayment Assistance Plan, RAP) die Rückzahlungsfristen für viele Kreditnehmer auf 30 Jahre verlängern.
CPL merkt an, dass längere Zeiträume den Budgetdruck kurzfristig verringern können, aber wichtige Meilensteine wie den Hauskauf, das Sparen und die Familiengründung verzögern könnten.
Was bedeutet das für Kreditnehmer?
Die Kombination aus steigenden Ausfallraten, bevorstehenden Neustartplänen und verlängerten Rückzahlungsfristen deutet auf ein turbulentes Jahr für Kreditnehmer hin.
Viele Familien geraten möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten, nicht nur durch die Wiederaufnahme der Studienkreditrückzahlungen, sondern auch durch allgemein steigende Kosten – etwa für Wohnen, Transport und Lebensmittel. Wer aufgrund von Rechtsstreitigkeiten eine administrative Frist einhalten muss, ist unter Umständen noch nicht bereit, die Zahlungen wieder aufzunehmen.
Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, ihre Rückzahlungen wieder aufzunehmen, sollten einkommensabhängige Optionen in Betracht ziehen, auch wenn sich diese Programme selbst noch in einer Übergangsphase befinden. Das ist zwar nicht ideal, aber deutlich besser, als mit den Studienkrediten in Verzug zu geraten.
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