متى تحتاج إلى محامٍ بخصوص ديون قروض الطلاب؟

عندما تواجه صعوبة في سداد ديون قروض الطلاب، قد يكون من الصعب أحيانًا معرفة الجهة التي يمكنك اللجوء إليها للحصول على المساعدة. مع العلم أنه يمكنك القيام بمعظم الأمور المتعلقة بقروض الطلاب الفيدرالية مجانًا. StudentAid.govيلجأ العديد من المقترضين إلى البحث عن "مساعدة مهنية". ورغم وجود خدمات تساعد في سداد ديون قروض الطلاب، كيف تعرف متى لا تكفي هذه الخدمات؟ وكيف تعرف متى قد تحتاج إلى محامٍ مختص بقضايا ديون قروض الطلاب؟

الحقيقة هي أن معظم المسائل المتعلقة بديون قروض الطلاب لا تتطلب خدمات محامٍ. ففي كثير من الأمور، مثل تغيير خطة السداد أو التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قروض الطلاب، يمكنك ملء الأوراق أو النموذج الإلكتروني بنفسك.

مع ذلك، توجد حالات يكون فيها الاستعانة بمحامٍ للحصول على المساعدة في قروض الطلاب مفيدًا للغاية. على سبيل المثال، ماذا لو رفع المُقرض دعوى قضائية ضدك بسبب التخلف عن السداد؟ في هذه الحالة، أنت بحاجة ماسة إلى مساعدة قانونية متخصصة.

إليك بعض الحالات الأخرى التي قد تستدعي الاستعانة بمحامٍ بشأن ديون قروض الطلاب. بالإضافة إلى ذلك، نجيب على بعض الأسئلة الشائعة بمساعدة محامٍ متخصص في ديون قروض الطلاب.

الفرق بين المحامي وغيره من جهات المساعدة في سداد ديون قروض الطلاب

أولاً، من المهم التمييز بين المساعدة المدفوعة لسداد ديون قروض الطلاب والمساعدة القانونية المتعلقة بها. فالعديد من المقترضين الذين يحتاجون إلى المساعدة يندرجون ضمن الفئة الأولى، إذ إنهم يبحثون فقط عن مشورة مهنية بشأن وضع قروضهم الطلابية.

توجد شركات يمكنك الاستعانة بها في هذا الشأن. تأكد فقط من فهمك التام لما تدفع مقابله. عند الاستعانة بأي خدمة مهنية تتعلق بأمورك المالية، من المهم أن تكون واضحًا بشأن ما هو متوقع، ومقدار الدفع، وأن تتابع الأمر للتأكد من إنجازه على أكمل وجه.

أكثر من 1000 أداة ذكاء اصطناعي مجانية

إذا كنت تدفع مقابل المساعدة، فابحث جيدًا لتجنب عمليات الاحتيال المتعلقة بقروض الطلاب. للأسف، تقع العديد من الشركات ضحية للمقترضين الذين يطلبون المساعدة في سداد قروضهم الطلابية، لذا تأكد من عدم استغلالك. إليك دليلًا أعددناه لتحديد ما إذا كانت شركة مساعدة قروض الطلاب عملية احتيال، بالإضافة إلى أبرز العلامات التحذيرية التي يجب الانتباه إليها.

إذا كنت بحاجة إلى أكثر من مجرد المساعدة في تحديد خطة الدفع، فقد تحتاج إلى مساعدة قانونية. دعونا نلقي نظرة على الحالات التي قد تكون فيها المساعدة القانونية ضرورية.

متى يكون من المنطقي البحث عن محامٍ لحل مشكلة قرض الطالب؟

من المهم أن نتذكر أن كل حالة تختلف عن الأخرى، وأن اتصالك بمحامي قروض الطلاب يعتمد حقًا على وضعك الفريد.

بحسب آدم مينسكي، أ محامي قروض الطلابقد يكون إيجاد تمثيل مفيداً في الحالات التالية:

من القواعد الجيدة التي يجب اتباعها أن تسأل نفسك ما إذا كان بإمكانك القيام بذلك بنفسك، أم أنك تشعر أنك بحاجة إلى محامٍ يعمل نيابة عنك لحل المشكلة.

ما هو المحامي الذي يمكنه مساعدتك في قروضك الطلابية؟

والآن بعد أن عرفت متى قد يكون من المنطقي التحدث إلى محامٍ، ما الذي يمكن أن يفعله المحامي من أجلك ولا يمكنك القيام به بنفسك؟

أولًا، بحسب آدم مينسكي، من المهم التذكير بالاختلاف بين المحامين وشركات المساعدة في سداد قروض الطلاب. فالمحامون مهنة منظمة، تخضع لإشراف هيئات الترخيص الحكومية (المعروفة باسم "نقابة المحامين")، وتلتزم بقواعد صارمة بشأن السرية والالتزامات تجاه موكليها. بعبارة أخرى، المحامون مسؤولون ليس فقط أمامك، بل أيضًا أمام نقابة المحامين في ولايتهم. وهذا يوفر لك حماية كبيرة وفرصًا عديدة للانتصاف في حال تعرضت لسوء المعاملة أو الاحتيال، مقارنةً بالشركات والمنظمات غير المرخصة.

من جهة أخرى، قد تتمكن بعض شركات الاستشارات غير القانونية من تقديم بعض المساعدة العامة، لا سيما فيما يتعلق بالنماذج والطلبات الموحدة لبرامج قروض الطلاب الفيدرالية الأكثر شيوعًا. إلا أنها قد لا تكون دائمًا مؤهلة لفهم تفاصيل نظام قروض الطلاب، أو لحل المشكلات عند حدوث خطأ أو مشكلة غير متوقعة، أو لتقديم المشورة المناسبة لعملائها في الظروف الخاصة. كما أن شركات الاستشارات محدودة للغاية فيما يمكنها فعله للمقترضين الذين يواجهون إجراءات تحصيل الديون أو الدعاوى القضائية، إذ يُعدّ ممارسة القانون جريمة لغير المحامين.

عادةً ما يقدم المحامي المساعدة في الأمور التالية فيما يتعلق بديون قروض الطلاب:

كم يكلف؟

قد يكون هذا الجزء الأكثر إثارة للقلق عند التعامل مع محامٍ متخصص في قضايا قروض الطلاب. كم ستدفع، وهل الأمر يستحق كل هذا العناء؟ بما أن مقترضي قروض الطلاب مثقلون بالديون أصلاً، يشعر الكثيرون أن دفع أجر لمحامٍ مقابل المساعدة ليس خياراً منطقياً.

ومع ذلك، من المهم أن يعرف المقترضون أن هناك مجموعة متنوعة من هياكل الرسوم وطرق دفع أتعاب المحامي بحيث يكون الأمر منطقياً من الناحية المالية.

توجد أربعة هياكل أساسية للرسوم عند التعامل مع محامٍ.

1. رسوم الاستشارة: قد يكون بإمكانك الاستعانة بمحامٍ لجلسة محدودة للحصول على استشارة أو مساعدة في مسألة محددة (مثل مراجعة اتفاقية تسوية أو الاطلاع على تقرير ائتماني). وتختلف الرسوم باختلاف الموقع ومدة الاستشارة وأتعاب المحامي.

2. الرسوم بالساعة / التمثيل: هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من اتفاقيات أتعاب المحامي وموكله، ويتضمن دفع أجر المحامي بالساعة. يدفع الموكل عادةً دفعة أولية تُعرف باسم "العربون" - أو وديعة الرسوم المسبقة - لتغطية مبلغ محدد من الوقت القابل للفوترة مقدمًا (مثلاً 5000 أو 10000). يسحب المحامي هذا التوكيل عند إتمام الطلبات ذات الصلة. إذا لم يُستنفد العربون عند انتهاء مدة التوكيل، يُعاد الرصيد إلى الموكل. أما إذا استُنفد العربون، فقد يُطلب من الموكل تجديده. يعتمد حجم العربون وعدد ساعات العمل القابلة للفوترة في القضية على عدة عوامل. على سبيل المثال، قد يتطلب الدفاع عن دعوى تحصيل ديون ساعات عمل قابلة للفوترة أكثر بكثير من المساعدة في طلب توحيد القروض.

3. الرسوم الثابتة: يقدم بعض المحامين خدمات محددة مقابل رسوم ثابتة، بغض النظر عن المدة التي يستغرقها المحامي لإنجاز الخدمة. يُعرف هذا النوع من العمل بالعمل القائم على المشاريع. يوفر هذا النوع من العمل حماية للعميل، بحيث لا يتحمل العميل أي رسوم إضافية إذا استغرق العمل وقتًا أطول من المتوقع. ولكن غالبًا ما تغطي الرسوم المهمة أو مجموعة المهام المحددة التي تم توكيل المحامي لإنجازها فقط. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك إكمال طلب استرداد المصاريف بناءً على الدخل.

4. حالة الطوارئ: في بعض أنواع القضايا، قد يتمكن المحامي من قبول القضية بنظام الأتعاب المشروطة، حيث لا يتقاضى أتعابًا إلا في حال كسب القضية بحكم قضائي أو تسوية. ويُتاح هذا النظام لأنواع محددة من القضايا، كدعاوى حماية المستهلك ضد شركات تحصيل الديون أو غيرها من الشركات المماثلة لانتهاكها قوانين معينة. وفي كثير من الأحيان، تسمح هذه القوانين بما يُعرف بـ"نقل الأتعاب"، حيث يُلزم الطرف الخاسر قانونًا بدفع أتعاب محامي الطرف الفائز. ولا يقبل المحامي القضية بنظام الأتعاب المشروطة إلا إذا كانت الدعوى قوية بموجب أحد هذه القوانين، وكان يعتقد بوجود احتمالية كبيرة للنجاح في المحكمة.

كيف تجد محامياً موثوقاً به متخصصاً في قضايا ديون قروض الطلاب؟

إذا كنت تعتقد أن توكيل محامٍ هو الخيار الأمثل لقضية قرضك الطلابي، فكيف تجد محامياً ذا سمعة طيبة؟ قد يكون هذا الأمر صعباً للغاية، إذ إن العديد من المقترضين ليسوا على دراية بالقانون وكيفية سير الإجراءات.

علاوة على ذلك، من المؤسف قلة عدد المحامين ذوي الخبرة في قانون قروض الطلاب. ينصح مينسكي المقترضين الذين يبحثون عن محامٍ بشأن ديون قروضهم الطلابية باتباع ما يلي:

الأفكار النهائية

قد يكون التعامل مع وضع قرض الطالب المعقد أمراً صعباً. فهو لا يستنزف الموارد المالية فحسب، بل قد يكون صعباً للغاية على المستوى العاطفي.

إذا وجدت نفسك بحاجة إلى مساعدة قانونية متخصصة بشأن ديون قروضك الطلابية، فتأكد من التفكير ملياً فيما إذا كان الاستعانة بمحامٍ هو الخيار الأمثل. بناءً على وضعك، قد يكون من المنطقي جداً اللجوء إلى محامٍ مختص بقضايا ديون القروض الطلابية.

هل سبق لك أن تلقيت مساعدة من محامٍ بخصوص ديون قروض الطلاب الخاصة بك؟