كيفية إيقاف حجز الأجور بسبب ديون قروض الطلاب

التزيين بالأجور وهذا يعني أن صاحب العمل يحجز جزءًا من راتبك لسداد قروض الطلاب المتعثرة.

ل القروض الفيدراليةهذا ما يسمى حجز الأجور الإدارية و لا يتطلب أمرا من المحكمة.

ل القروض الخاصةعادة ما يتعين على المُقرض رفع دعوى قضائية والفوز بالحكم قبل أن يتمكن من حجز الأجور.

يمكن لوزارة التعليم الأمريكية أن تزين حتى 15% من راتبك المتاح (المبلغ المتبقي بعد الخصومات المطلوبة قانونًا) لاسترداد قرض طلابي فيدرالي متخلف عن سداده.

إذا تلقيت خطابًا يفيد بأن حجز الأجور على قروضك الفيدرالية سيبدأ، أو إذا تلقيت إشعارًا بإجراءات المحكمة على قروضك الخاصة، فقد تتساءل عما إذا كانت هناك أي طريقة لمنع ذلك.

أو الأسوأ من ذلك، ربما لم تكتشف أمر زينتك إلا بعد البدء. لحسن الحظ، لديك حقوق، حتى في وضعك غير المستقر، وقد يكون من الممكن تجنب أو منع الرهن تمامًا. لكن لا توجد ضمانات.

عادةً، لن تبدأ وزارة التعليم أو وكالة الضمان التي تحتفظ بقروضك بالحجز على الراتب إلا بعد استنفاد جميع الخيارات الأخرى. سيحاولون هم، أو وكالة التحصيل المتعاقدة لتحصيل قرضك، التواصل معك مرارًا وتكرارًا قبل الحجز على الراتب.

إذا لم تتخذ أي إجراء بشأن قرضك، فسيتم حجزه. ستتلقى خطابًا يفيد ببدء الحجز، لكن الحكومة لا تحتاج إلى موافقة المحكمة للمتابعة. مع ذلك، إذا كانت معلومات الاتصال الخاصة بك غير صحيحة، فقد لا تتلقى إشعارًا أبدًا، لذا من المهم التأكد من صحة عنوانهم المسجل.

بخلاف الإشعار، لديك العديد من الحقوق فيما يتعلق بالامتياز، بما في ذلك جلسة استماع قبل أو خلال تفسير قد يمنع ذلك أو يؤخره.

طرق منع الحجز على القروض الفيدرالية

يمكن حجز أجور قروض الطلاب الفيدرالية في جميع الولايات الخمسين. إذا تخلفتَ عن السداد ولم تُجدد خطة سدادك، أو لم تُصلح قرضك أو تُوحده أو تُسدده، فقد يُحجز على أجورك.

مع ذلك، إذا طلبتَ جلسة استماع خلال 30 يومًا من إشعارك، فلن يُسمح للحكومة بخصم أي مبالغ من راتبك. أما إذا طلبتَ جلسة استماع بعد بدء الحبس، فقد يستمر، ولكن من المحتمل أن يتوقف.

في جلسة الاستماع، يجب عليك عرض قضيتك ضد الرهن. هناك شروط معينة تجعل الحجز غير قانوني. خذ بعين الاعتبار ما يلي:

لنحسب ذلك. لنفترض، بعد خصم الضرائب، أنك تحصل على $500 أسبوعيًا. الحد الأدنى للأجور الفيدرالية إنه $7.25.

15% من $500 (أو .15 × 500) هو $75.

أو
$500 ناقص ($7.25 × $30) يساوي $282.50.

الأصغر من هذين الرقمين هو $75، لذا إذا تم تنفيذ حجز الأجور، فسيتم تطبيق كلاهما لا استطيع تزيين أكثر من $75 في الأسبوع.

وبغض النظر عن تفاصيل قضيتك، يمكنك طلب تأجيل الاحتجاز حتى انتهاء الجلسة وإصدار القرار.

باستخدام نفس السيناريو المذكور أعلاه، فإن 25% من $500 (أو .25 × 500) يساوي $125.

مرة أخرى، $500 ناقص ($7.25 × $30) يساوي $282.50.

الأصغر من هذين الرقمين هو $125، لذلك إذا تم تنفيذ حجز الأجور، فيمكنهم حجز مبلغ أقصى قدره $125 في الأسبوع.

إذا بدأ الحجز على راتبك، وكان المبلغ المقتطع منه يتجاوز الحدود القانونية، أو كانت ولايتك تحظر أي حجز، فهناك طرق يمكنك من خلالها محاولة حل المشكلة. إن أمكن، يمكنك استشارة محامٍ.

إذا لم يتراجع المُقرض أو الوكالة عن قرارهما بعد اتصالك بهما للتوقف، يمكنك رفع دعوى قضائية ضدهما. الخيار الأسهل من تقديم شكوى قانونية رسمية هو الإبلاغ عن مصادرة غير مناسبة للمحكمة. مكتب حماية المستهلك الماليالأمر الذي يتطلب ردودًا من الشركات المعنية. يمكنك أيضًا تقديم الشكاوى عبر مكتب تحسين الأعمال أو منظمات مماثلة. ستكون طريقتك في مقاومة التزيين غير اللائق فريدةً من نوعها، وذلك وفقًا لمواردك وظروفك.

إيقاف حجز الأجور عن طريق الخروج من التخلف عن السداد

وبناء على كل ما سبق، فإن أفضل رهان لديك لوقف الحجز العقاري قبل أن يبدأ هو القضاء على التخلف عن سداد قروضك.

لديك خيارات أكثر إذا كنت مقترضًا من قرض فيدرالي. وذلك لأن التخلف عن السداد يحدث بعد عدة دفعات متأخرة، وهناك عدة خيارات للخروج من التخلف عن السداد، مثل إعادة التأهيل، أو الدمج، أو السداد.

القروض الخاصة أكثر صعوبةً نظرًا لاحتمالية التخلف عن السداد بعد سداد دفعة واحدة فقط. مع أنه من غير المرجح رفع دعوى حجز بعد سداد دفعة واحدة فقط، إلا أن هذا يحد من المدة المتاحة لك لتجاوز التخلف عن السداد. مع ذلك، يُعد التفاوض مع المُقرض أو المُحصِّل بشأن خطة سداد جديدة، أو تسوية، خيارًا متاحًا في حال التخلف عن السداد.

مع أن الخروج من التخلف عن السداد هو الخيار الأمثل، إلا أنه إن لم تتمكن من ذلك، فلديك حماية وحقوق متاحة لك في حال مواجهة خطر مصادرة راتبك. كما يمكنك التوقف عن استلام راتبك قبل حدوث ذلك.

إذا كنتَ متخلفًا عن سداد قروضك الطلابية الفيدرالية - أو تحاول إيقافها قبل حدوثها - فقد تحتاج إلى مساعدة متخصصة. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ أو ماذا تفعل، ففكّر في الاستعانة بمحلل مالي معتمد (CFA) لمساعدتك في إدارة قروضك الطلابية. نوصي باستخدام مُخطّط قروض الطلاب الخاص بنا لمساعدتك في وضع خطة مالية فعّالة لسداد ديون قروضك الطلابية. الدفعبرنامج قروض الطلابهنا.

بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يصبح التزام القرض الشهري الخاص بك صفرًا وستظل في وضع جيد مع قرضك.

هل سبق لك أن واجهت مشكلة في سداد أقساط قرضك الطلابي الشهري؟