أفضل تطبيقات الاستثمار التلقائي لعام 2026

تُسهّل تطبيقات الاستثمار الآلي على الأشخاص العاديين أن يصبحوا مستثمرين متميزين. وتُعدّ خيارات "اضبطها وانساها" مثالية للمستثمرين الذين يتبنون استراتيجية الشراء والاحتفاظ والذين لا يرغبون في التداول قصير الأجل.

يتطلب بناء الثروة عادةً ادخاراً منتظماً ونهجاً منضبطاً في الاستثمار. لسوء الحظ، فإن هذه الأمور أسهل قولاً من فعلاً.

فيما يلي، نستعرض أفضل ثلاثة تطبيقات للاستثمار التلقائي لعام 2026 قبل مشاركة بعض التطبيقات الإضافية التي لم تكن مدرجة في قائمتنا ولكنها قد تستحق النظر فيها.

بعد مراجعة أكثر من عشرين من أفضل شركات الوساطة وتطبيقات الاستثمار المصغر، قمنا بتضييق نطاق أفضل تطبيقات الاستثمار التلقائي إلى هذه الثلاثة.

يُعدّ تطبيق Acorns من أوائل تطبيقات الاستثمار الآلي التي تم ابتكارها على الإطلاق. كان أول تطبيق "لجمع الفكة"، حيث يمكنك تقريب فكة نقودك واستثمارها. ثم بدأوا بالتركيز على الاستثمار الآلي أيضاً.

يقوم تطبيق Acorns بتحويل تقاريرك واستثماراتك الآلية إلى صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة، مما يتيح لك تحقيق نمو طويل الأجل. هذه هي الطريقة البسيطة التي "اضبطها وانساها" التي يبحث عنها معظم مستخدمي تطبيقات الاستثمار الآلي!

الجانب السلبي في خدمة Acorns هو الرسوم. للأسف، خدمة Acorns ليست مجانية، إذ ستدفع رسومًا شهرية تتراوح بين $3 و$12 شهريًا حسب الخطة التي تختارها.

علاوة: تقدم شركة Acorns حاليًا مكافأة قدرها $20 عند تسجيل حساب وإجراء أول استثمار لك بقيمة $5. انظر هنا >>

غالباً ما تتصدر منصة M1 Finance قوائمنا لأفضل الاستثمارات. فواجهتها المتميزة ورسومها المنخفضة وإمكانية تخصيص محافظها الاستثمارية تجعلها خياراً رائعاً للمستثمرين الباحثين عن تجربة استثمارية منضبطة وفريدة في الوقت نفسه.

تتيح منصة M1 Finance للمستخدمين الاشتراك في خدمة "الاستثمار التلقائي". من خلال هذه الخدمة، تقوم خوارزميات M1 Finance بإعادة توازن محفظتك الاستثمارية تلقائيًا كلما توفر لديك رصيد نقدي لا يقل عن $25 في حسابك. تضمن عملية إعادة التوازن الذكية هذه بقاء المستثمرين على مقربة من أهدافهم المحددة.

تفرض شركة M1 Finance أيضًا رسومًا شهرية قدرها $3 شهريًا حتى تصل أصولك إلى $10,000.

بفضل دعم M1 Finance لخطط التقاعد Roth وTraditional وSEP IRAS، يتيح هذا النظام للعديد من المستثمرين أتمتة استثماراتهم ذات المزايا الضريبية. كما يدعم حسابات الوساطة الفردية والمشتركة.

تُعدّ محفظة تشارلز شواب الذكية خدمة استشارية مجانية للأفراد الذين يمتلكون ما لا يقل عن 1000 دولار في حساباتهم. وتُسهّل هذه المحفظة إعداد عمليات تحويل دورية للحسابات.

يختار المستخدمون من بين عدة محافظ استثمارية مصممة مسبقاً تستثمر في 51 صندوقاً متداولاً في البورصة (ETF) متنوعاً ومنخفض التكلفة. وعندما تصل الأموال إلى الحساب، يقوم Schwab باستثمارها تلقائياً لإعادة توازن المحفظة.

مع ذلك، يلتزم التطبيق أيضاً بقوانين الحد الأقصى للخسائر الضريبية للمساعدة في تقليل الضرائب (فقط للحسابات الخاضعة للضريبة التي يزيد رصيدها عن $50,000). يُعد هذا النوع من الاستثمار النشط معقداً نوعاً ما عند القيام به يدوياً، لذا من الجيد رؤية برامج الروبوت تتولى المهام المعقدة ولكن الروتينية.

العيب الرئيسي الوحيد في المحفظة الذكية هو ارتفاع نسبة السيولة النقدية فيها. إذ تحتفظ معظم المحافظ بنسبة تتراوح بين 6 و30% من قيمتها نقداً، وهو ما قد يؤثر سلباً على الأداء العام للمحفظة (خاصةً إذا كان الأفق الاستثماري يمتد لعقود).

كما تم اختيار شركة Charles Schwab Intelligent Portfolios كأفضل مستشار آلي في الاستطلاع السنوي للمستثمرين الذي تجريه مجلة The College Investor.

غريفين هو تطبيق استثمار آلي يحوّل مشترياتك اليومية إلى استثمارات في الأسهم. على سبيل المثال، إذا اشتريتَ من أمازون، سيستثمر غريفين تلقائيًا $1 في أسهم أمازون. وإذا أنفقتَ المال في ستاربكس، سيستثمر $1 في أسهم ستاربكس، وهكذا.

تُسهّل Grifin الاستثمار التلقائي لأكثر من 400 سهم فردي.

تفرض Grifin رسوم اشتراك شهرية قدرها $5، أو رسوم اشتراك سنوية قدرها $60، مع إمكانية إلغاء الاشتراك في أي وقت. لا توجد أي رسوم عمولة أخرى. عليك أن تقرر ما إذا كانت رسوم العضوية تستحقها، ولكن شفافية الأسعار أمرٌ مُريح.

5. مخبأ

تطبيق Stash هو تطبيق آخر للاستثمار طويل الأجل يركز على تبسيط الأمور وتسهيلها. وهو على الأرجح المنافس الأقوى لتطبيق Acorns، مع العلم أنه لا يوفر ميزة التكبير.

مع تطبيق Stash، يمكنك تحديد أهدافك الاستثمارية ومحفظتك، وعند إيداع الأموال، سيتم استثمارها تلقائيًا بما يتناسب مع محفظتك. كما يركز التطبيق على تبسيط عملية الاستثمار، حيث يقدم شرحًا مبسطًا لشروط الاستثمار ويجعلها سهلة.

مع ذلك، ستدفع رسومًا شهرية للاستثمار مع ستاش. وستتراوح هذه الرسوم بين $3 و$9 شهريًا، وذلك حسب الخطة التي تشترك بها.

ترقية: يمكنك الحصول على $5 من Stash عند التسجيل وإجراء أول إيداع لك بقيمة $5 على الأقل في محفظتك الشخصية! ابدأ من هنا >>>

رغم أننا اخترنا أفضل تطبيقات الاستثمار التلقائي الحقيقية، إلا أن هناك بعض التطبيقات التي لم تُدرج ضمن القائمة. هذه الجوائز التقديرية جديرة بالثناء لأنها قد تكون مفيدة لبعض المستثمرين.

يُعدّ Webull تطبيقًا رائعًا لأتمتة التداول النشط. بفضل عدم وجود عمولات ووفرة المعلومات، يُعتبر الخيار الأمثل للمتداولين النشطين. كما أنه يُعدّ منصةً ممتازةً للمستثمرين الراغبين في أتمتة عملية الشراء.

قد يبدو مصطلح "أتمتة التداول النشط" متناقضًا، لكننا نعني هنا أنه يتيح للمستخدمين تحديد أسعار البيع والشراء، ثم يتولى التطبيق معالجتها. هذه العملية أسهل بكثير في Webull مقارنةً بمعظم التطبيقات الأخرى. مع ذلك، لا تدعم هذه الوساطة الأسهم الجزئية حاليًا.

تُقدّم منصة Public خدمة إعادة استثمار الأرباح (DRIP)، لكنها لا تُوفّر حاليًا طريقة واضحة لإعداد استثمارات دورية. قد يكون هذا مقصودًا جزئيًا، إذ ترغب Public في أن يُشارك المستخدمون في الجانب الاجتماعي للاستثمار في سوق الأسهم، وهو ما لا يتناسب مع الاستثمار الآلي. مع ذلك، نشهد ظهور منصة صاعدة تُروّج بالفعل للاستثمار الجزئي في الأسهم والتداول بدون عمولة.

تتيح معظم منصات الاستثمار هذه الأيام نوعًا من الاستثمارات الدورية. مع ذلك، لا يقتصر مفهوم الأتمتة المتقدمة على مجرد السماح للمستخدمين بتحويل الأموال تلقائيًا إلى حساباتهم. عند إعداد قائمتنا، أخذنا في الاعتبار خمسة معايير رئيسية:

تتخصص تطبيقات الاستثمار المصغر في استثمار مبالغ صغيرة من المال. وغالبًا ما تتيح للمستخدمين شراء أسهم جزئية باستخدام بضعة دولارات فقط في كل مرة. كما يمكنها ربط حسابك الجاري وتجميع المعاملات لأقرب دولار، ثم إيداع المبلغ المتبقي في حسابك الاستثماري.

تقوم فكرة تطبيقات الاستثمار المصغر على أن الادخار القليل يُحقق نتائج طويلة الأمد. وهذا صحيح إلى حد ما. مع ذلك، سيحتاج معظم الناس إلى استثمار أكثر من مجرد الفكة لتحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل.

رغم أن رسوم هذه التطبيقات قد تبدو منخفضة ظاهريًا (عادةً ما بين $1 و$3 شهريًا)، إلا أنها قد تكون مرتفعة بشكل صادم عند مقارنتها بأرصدة استثمارية صغيرة نسبيًا. بالنسبة لمعظم الناس، فإن إعداد تحويل تلقائي يتراوح بين $20 و$25 أسبوعيًا إلى أحد التطبيقات المذكورة أعلاه سيحقق نتائج أفضل من الادخار الجزئي.

إذا كنت جادًا في بناء ثروتك، فننصحك باستخدام نوع من أنواع الأتمتة المفيدة لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك. خطوات بسيطة مثل إعداد تحويلات دورية إلى حساباتك الاستثمارية تضمن لك السير في الاتجاه الصحيح.

الأشخاص الذين يستمتعون بمتابعة حساباتهم الاستثمارية، وقراءة أخبار الاستثمار، والبحث عن أسهم جديدة، ربما لا يحتاجون إلى استخدام تقنيات استثمار آلية محددة (باستثناء الادخار المنتظم). إذا كنت من هؤلاء، فمن المحتمل أنك تثق بنفسك في شراء أسهم جديدة والحفاظ على استثمارك.

مع ذلك، ينبغي على من لا يلتزمون بتتبع استثماراتهم وشراء أسهم جديدة التفكير في الاستثمار التلقائي. فالحياة مليئة بالمفاجآت، لكن معظم الناس يرغبون في مواصلة الاستثمار حتى عندما لا يستطيعون متابعة محافظهم الاستثمارية عن كثب. بالنسبة لهؤلاء، تُعدّ تطبيقات الاستثمار التلقائي خيارًا مناسبًا.