لا تقتصر فوائد حسابات التوفير الصحي (HSAs) على المزايا الضريبية للنفقات الطبية فحسب، بل يمكنك أيضاً استثمار أي أموال فائضة في استثمارات متنوعة لتحقيق عائد أعلى محتمل.
في عام 2026، تبلغ حدود المساهمة في حسابات التوفير الصحي (HSA) العائلية 8,750 دولارًا أمريكيًا، بينما تبلغ 4,400 دولارًا أمريكيًا للأفراد. ولا تنسَ أنه لا يزال بإمكانك المساهمة حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية في 15 أبريل من العام المقبل. عادةً ما تكون مدخرات حسابات التوفير الصحي مؤمّنة من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، بينما لا تكون الاستثمارات مؤمّنة بشكل عام. لذا، يُرجى التحقق من ذلك مع خطة حساب التوفير الصحي التي تفكر في الاشتراك بها.
ستحتاج أيضًا إلى خطة تأمين صحي ذات خصم مرتفع لتكون مؤهلاً للحصول على حساب التوفير الصحي (HSA). قد توجد قيود أخرى، ولكن يمكن لمزود خدمة حساب التوفير الصحي مساعدتك في معرفة تفاصيل الأهلية.
لاحظ أن معظم أصحاب العمل يغطون رسوم حساب التوفير الصحي الشهرية. ولكن إذا اخترت حساب توفير صحي مختلفًا عن ذلك الذي يقدمه برنامج التأمين الصحي الخاص بصاحب العمل، فمن المرجح أن تتحمل أنت الرسوم الشهرية. أو إذا تركت عملك وتبحث عن خيار مناسب لنقل حساب التوفير الصحي الخاص بك، فراجع هذه القائمة.
ضع في اعتبارك أن معظم خطط حسابات التوفير الصحي لا تسمح لك بالمشاركة في خطط متعددة لحسابات التوفير الصحي.
في هذه المقالة، سنقدم ملخصًا لعدد من خطط حسابات التوفير الصحي (HSA) الجذابة التي توفر أيضًا خيارات استثمارية. تذكر، نحن نفضل استخدام حساب التوفير الصحي كحساب تقاعد فردي (IRA)، ونعتقد أنك ستفعل ذلك أيضًا. اطلع على هذه الشركات لمعرفة أفضل الأماكن لاستثمار أموال حساب التوفير الصحي الخاص بك.
1. حساب التوفير الصحي من فيديلتي®
حساب التوفير الصحي (HSA) من فيديلتي هو حساب وساطة يمنحك المرونة في استخدام أموال التوفير الصحي الخاصة بك.
لا توجد رسوم شهرية على الحساب ولا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب لفتحه.
تقدم شركة فيديليتي مجموعة واسعة من الاستثمارات، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة، وكلها بدون عمولة¹. كما يمكنك الاستثمار في الأسهم الجزئية.
يمكنك بسهولة إضافة أموال إلى حساب التوفير الصحي الخاص بك عن طريق التحويل من حسابك البنكي، أو إيداع شيك عبر هاتفك المحمول. وإذا كنت ترغب في استخدام حساب التوفير الصحي الخاص بك لتغطية النفقات المؤهلة، فيمكنك استخدام بطاقة الخصم المباشر لحساب التوفير الصحي من فيديلتي أو خدمة دفع الفواتير من فيديلتي.
اقرأ مراجعتنا الكاملة لشركة فيديليتي هنا.
افتح حساب هنا >>
2. حيوي
حيوية يقدم حساب توفير صحي مؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بالميزات التالية:
- حساب توفير صحي مجاني للأفراد. بدون رسوم خفية.
- مؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).
- ورقة بحثية رقم 100%.
- استثمر مجاناً (مع عرضنا الترويجي الخاص)
من عيوب Lively مقارنةً بـ Fidelity أنه إذا كنت ترغب في الاستثمار، عليك الاحتفاظ بحساب لدى Charles Schwab بالإضافة إلى حسابك لدى Lively. ليس الأمر سيئًا للغاية، ولكنه خطوة إضافية. أيضًا، مع أنه يمكنك استثمار 100% من رصيدك، إلا أنه إذا لم تحتفظ بحد أدنى $3000 نقدًا في Lively، فسيتعين عليك دفع رسوم سنوية قدرها $24 لـ Lively.
عرض ترويجي: يمكن لقراء موقع College Investor الحصول على إعفاء دائم من الرسوم السنوية $24 عند التسجيل من خلال موقعنا. سجل هنا >>
إذا كنت فرداً، فإن الحيوية كذلك حر لحساب التوفير الصحي الأساسي الخاص بهم.
مع إمكانية الوصول إلى خدمات تشارلز شواب، ستجد أمامك خيارات استثمارية وفئات أصول متنوعة. تشمل هذه الخيارات الأسهم الفردية، والسندات، وشهادات الإيداع، وصناديق المؤشرات المتداولة، وأكثر من 13,000 صندوق استثمار مشترك. كما يمكنك الاستفادة من عمولات $0 على تداولات الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والخيارات عبر الإنترنت لدى شواب.
لكن إذا كنت تستخدم صناديق المؤشرات المتداولة المعفاة من العمولات ذات نسب المصاريف المنخفضة، فهذا خيار ممتاز. اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Lively HSA هنا.
افتح حسابًا مع لايفلي >>
3. حساب التوفير الصحي
بنك HSA يشترك هذا النظام مع العديد من الميزات في حسابات التوفير الصحي الحديثة، مثل إمكانية الوصول عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول. ويمكن دفع النفقات الطبية من حساب التوفير الصحي الخاص بك باستخدام شيك أو بطاقة خصم أو نظام دفع الفواتير.
يقدم بنك HSA خيارات استثمارية من خلال شراكة خاصة به تُسمى HSA Invest. يمكنك اقرأ المزيد عن ذلك هنا.
لم يعد بنك HSA يفرض أي رسوم صيانة شهرية على حسابات التوفير الصحي الفردية. توجد رسوم استثمار سنوية تعتمد على رصيد حسابك، وتتراوح بين 0.101 و0.351 من قيمة الأصول المُدارة.
يتم التنازل عن الرسوم السنوية لحساب التوفير الصحي الاستثماري لأي ربع سنة عندما يكون متوسط رصيدك النقدي في حساب التوفير الصحي لذلك الربع 7500 أو أكثر.
للاستثمار، يمكنك البدء بمجرد امتلاكك مبلغ 1000 جنيه إسترليني على الأقل في حسابك النقدي لدى HSA. ولا يمكن تحويل الأموال إلى حسابك الاستثماري إلا إذا تجاوزت قيمة حساب HSA النقدي في البنك 1000 جنيه إسترليني.
اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك حسابات التوفير الصحي هنا.
4. بنك أوبتوم
يُعدّ بنك أوبتوم جزءًا من أوبتوم، قسم خدمات التكنولوجيا التابع لمجموعة يونايتد هيلث. إذا كنت تعمل لدى شركة كبيرة، فمن المرجح أن يكون هذا هو حساب التوفير الصحي الافتراضي الخاص بك ضمن خطة الرعاية الصحية لشركتك. تبلغ رسومه الشهرية 2.75 جنيه إسترليني (عادةً ما يغطيها صاحب العمل). لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب للبدء. تشمل مزايا هذه الخطة بطاقة الخصم، والشيكات، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتطبيق الهاتف المحمول.
يُعد بنك أوبتوم عضوًا في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، ويخدم حاليًا أكثر من ثلاثة ملايين حساب و1.9 مليار من الأصول الخاضعة للإدارة.
يُقدّم بنك أوبتوم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار. ستحتاج أولاً إلى استيفاء حد الاستثمار البالغ 2000 جنيه إسترليني ($2000). بعد ذلك، يمكنك إعادة توازن محفظتك الاستثمارية ونقل الأموال بسهولة بين استثماراتك وحسابك الرئيسي. للاطلاع على قائمة خيارات الاستثمار الحالية،, تحقق هنا.
تكمن مشكلة الاستثمار في أوبتوم في ضرورة استخدام منصتهم وخياراتهم المالية. صحيح أنها مقبولة، لكنها ليست الأفضل عادةً. كما أنك لا تتمتع بمرونة الاستثمار على منصة مثل تي دي أميرتريد.
ومع ذلك، إذا تركت صاحب العمل، فستبدأ في رؤية رسومك الشهرية تُخصم من حسابك - وOptum ليس الخيار الأرخص.
اقرأ مراجعتنا الكاملة لبنك أوبتوم هنا.
مقدمو خدمات حسابات التوفير الصحي الآخرون
تتوفر العديد من شركات إدارة حسابات التوفير الصحي الأخرى، ولكن ليس جميعها ضمن قائمتنا لأفضل الشركات لأسباب مختلفة. فالعديد منها شركات صغيرة، وقد لا تقدم خيارات استثمارية قوية، أو تفرض رسومًا أعلى من الشركات المذكورة أعلاه.
ومن الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها ما يلي:
حساب التوفير الصحي من شواب
أعلنت شركة تشارلز شواب أخيرًا عن طرحها لحساب وساطة HSA. مع ذلك، لا يمكنك فتح هذا الحساب كمنتج مستقل حتى الآن (كما هو الحال مع شركة فيديليتي). يجب عليك فتح هذا الحساب لدى مزود معتمد لحسابات HSA، وهو ما يتم تطبيقه حاليًا. حيوية عروض.
تعرف على المزيد في شواب هنا.
حسابات التقاعد الفردية
تقدم شركة IRA Financial منتج حساب التوفير الصحي (HSA) المُدار ذاتيًا، والذي يُتيح لك استثمار رصيدك في أصول بديلة. إذا كان لديك رصيد كبير في حساب التوفير الصحي، وترغب في الاستثمار في أشياء مثل العملات الرقمية أو العقارات، فإن IRA Financial تُوفر لك خيارًا لتحقيق ذلك.
تعرف على المزيد حول الخدمات المالية لحسابات التقاعد الفردية هنا.
مديرو حسابات التوفير الصحي
تُعدّ شركة Health Savings Administrators إحدى الشركات المُقدّمة لحسابات التوفير الصحي (HSA) التي تُوفّر خيارات استثمارية مُتنوّعة، بما في ذلك صناديق Vanguard، إلا أنها تفرض رسومًا أعلى من غيرها في هذه القائمة. تبلغ رسوم الإدارة حاليًا 1.45 جنيه إسترليني سنويًا، بالإضافة إلى 6.25 نقطة أساس ربع سنوية (أي 0.625 جنيه إسترليني لكل 1000 جنيه إسترليني ربع سنوية). وهذا يُعتبر مكلفًا نسبيًا مُقارنةً بالشركات المُقدّمة الأخرى.
قسط مسؤولو خدمات الادخار الصحي هنا.
صحة
تُعدّ HealthEquity مزودًا لحسابات التوفير الصحي (HSA) وتقدم أيضًا مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك صناديق Vanguard الاستثمارية المشتركة. وتتيح الشركة للأفراد وأصحاب العمل فتح حسابات التوفير الصحي. وتفرض حاليًا رسومًا إدارية شهرية قدرها 3.95 جنيه إسترليني، إلا أنها تعفي من هذه الرسوم في حال بلوغ الرصيد حدًا معينًا (رصيد نقدي قدره 2500 جنيه إسترليني).
قسط العدالة الصحية هنا.
العناصر المالية
تقترب شركة Elements Financial من تصدّر القائمة، لكنها لا تزال غير معروفة نسبيًا. تُقدّم الشركة خيار حساب التوفير الصحي (HSA) مجانًا بشرط الحفاظ على رصيد لا يقل عن 2500 جنيه إسترليني، وإلاّ فإنّ الرسوم الشهرية تبلغ 4 جنيهات إسترلينية. كما يُمكن الاستثمار في حساب التوفير الصحي (HSA) من خلال Drive Wealth.
قسط العناصر المالية.
حساب التوفير الصحي لزهرة
يُعد اسم ساتورنا من الأسماء التي تظهر كثيراً عند الحديث عن حسابات التوفير الصحي (HSAs) نظراً لهيكل الرسوم الفريد الذي يمكن أن يكون في صالح بعض الأشخاص مقارنة بالخيارات الموجودة في القائمة أعلاه.
توفر هذه الشركات إمكانية الوصول إلى حسابات التوفير الصحي (HSA) بدون رسوم، وتتيح الاستثمار بدون عمولة من خلال صناديقها التابعة، لكنها تفرض رسومًا بنسبة 0.30% على أساس الأصول للصناديق غير التابعة لشركة ساتورنا. بالنسبة لمعظم الناس، قد يكون هذا الخيار أغلى من الخيارات الأخرى المذكورة في هذه القائمة.
قسط زحل هنا.
حساب التوفير الصحي من فانجارد
من المثير للدهشة أن شركة فانجارد لا تقدم حساب التوفير الصحي (HSA). ولهذا السبب لا تجد خيار حساب التوفير الصحي من فانجارد في أي مكان.
قارن جميع خيارات حساب التوفير الصحي هنا
اطلع على جميع مديري حسابات التوفير الصحي وخططها هنا. قارن بين خيارات مدير حساب التوفير الصحي المتاحة لك.
$4 شهريًا ما لم يتجاوز الرصيد $2,500 | نعم، من خلال درايف ويلث | ||
مديرو حسابات التوفير الصحي | $45 سنويًا بالإضافة إلى 6.25 نقطة أساس لكل ربع سنة | ||
نعم، بما في ذلك البدائل | |||
نعم، يجب الاحتفاظ بمبلغ لا يقل عن 1000 دولار نقدًا في حساب التوفير الصحي (HSA). | |||
$0، ولكن قد يتم تطبيق بعض الرسوم | نعم، مجاناً مع أموالهم، وإلا 0.30% من الأصول المدارة |
لمن هذا؟ اختيار حساب التوفير الصحي المناسب لك
هذا الدليل مُخصّص لكل من يرغب في فتح حساب توفير صحي خارج نطاق خدمات صاحب العمل (إذا كان لديك حساب توفير صحي مُقدّم من خلال صاحب العمل). قد يرغب الأفراد العاملون لحسابهم الخاص في فتح حساب توفير صحي بشكل مباشر.
كما تلاحظ، تُقدّم معظم شركات إدارة حسابات التوفير الصحي خدمات متشابهة، مما يُصعّب اختيار خدمة مُحدّدة. إحدى طرق تضييق نطاق خياراتك هي مراجعة حساب التوفير الصحي المُقدّم ضمن خطة التأمين الصحي التي يُوفّرها صاحب العمل. من المُرجّح أن يُلبي احتياجاتك الاستثمارية.
إذا لم تعد تعمل لدى صاحب العمل وترغب في نقل حساب التوفير الصحي الخاص بك، فابحث عن مزودي خدمات حساب التوفير الصحي المجانية مثل: الإخلاصكما يقدمون خيارات استثمارية.
من بين القائمة المختصرة أعلاه، ستجد بالتأكيد مزودًا لحسابات التوفير الصحي (HSA) يمكنه تلبية جميع المتطلبات التي تبحث عنها.
البنوك مقابل اتحادات الائتمان مقابل شركات الاستثمار
إذا دققت النظر في القائمة أعلاه، ستجد مزيجًا من البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار التي تقدم جميعها حسابات التوفير الصحي (HSA). ومع ازدياد شعبية حسابات التوفير الصحي كأداة أساسية في الرعاية الصحية والادخار والاستثمار، يتزايد اهتمام البنوك بهذا المجال.
ننصح باستخدام حساب التوفير الصحي (HSA) كحساب تقاعد فردي (IRA). لذا، نوصي بفتح حساب التوفير الصحي لدى شركة استثمارية تقدم خيارات استثمارية ممتازة. ولهذا السبب، تضم قائمتنا شركات تقدم منتج حساب التوفير الصحي المميز مع خيارات استثمارية قوية.
إذا قمت بفتح حساب التوفير الصحي الخاص بك في بعض البنوك أو الاتحادات الائتمانية المدرجة، فستلاحظ أن لديهم عادةً خيارات استثمار محدودة (إن وجدت)، وأن تلك التي تقدمها تفرض رسومًا كبيرة محتملة مقابل القدرة على الاستثمار.
لماذا يجب عليك أن تثق بنا؟
أقوم بكتابة ومراجعة حسابات التوفير الصحي (والخيارات الضريبية وخيارات المساهمة ذات الصلة بخطط حسابات التوفير الصحي) منذ عام 2014.
لقد سبق أن نشرتم تقارير عن حسابات التوفير الصحي، واستخدام حساب التوفير الصحي كحساب تقاعد فردي، وغير ذلك. أما بالنسبة لهذا الدليل وحده، فقد أمضيت على مر السنين أكثر من 100 ساعة في البحث والاختبار المتواصل لمقدمي خدمات حسابات التوفير الصحي المختلفين.
المنهجية
يُكرّس موقع "كوليدج إنفستور" جهوده لمساعدتك على اتخاذ قرارات مدروسة بشأن المواضيع المالية المعقدة، مثل اختيار أفضل حساب توفير صحي. ونحقق ذلك من خلال تقديم مراجعات موضوعية لأفضل مزودي حسابات التوفير الصحي لقرائنا، ثم تجميع هذه الخيارات في هذه القائمة.
اخترنا مزودي حسابات التوفير الصحي بناءً على رأينا في سهولة استخدامها، وتكاليفها ورسومها، وأي فوائد أو مكافآت تقدمها، بالإضافة إلى عوامل أخرى متنوعة. ونعتقد أن قائمتنا تعكس بدقة أفضل حسابات التوفير الصحي المتاحة للمستهلكين.
تُطبق عمولة $0.00¹ على التداولات الإلكترونية للأسهم الأمريكية وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) والخيارات (بالإضافة إلى رسوم $0.65 لكل عقد) في حساب التجزئة لدى فيديلتي على عملاء التجزئة فقط لدى شركة فيديلتي للوساطة المالية. تخضع أوامر البيع لرسوم تقييم النشاط (من $0.01 إلى $0.03 لكل $1,000 من المبلغ الأصلي). تُطبق رسوم تنظيمية على معاملات شراء وبيع الخيارات. الرسوم قابلة للتغيير. قد تُطبق استثناءات وشروط أخرى. راجع [Fidelitycom/commissions] لمزيد من التفاصيل. تخضع معاملات تعويضات أسهم الموظفين والحسابات التي يديرها المستشارون أو الوسطاء من خلال FidelityInstitutional® لعمولة مختلفة الجداول الزمنية.[Fidelitycom/commissions)للحصول على التفاصيل، معاملات تعويض حقوق ملكية الموظفين والحسابات التي يديرها المستشارون أو الوسطاء من خلال FidelityInstitutional®تخضع لجداول عمولات مختلفة[Fidelitycom/commissions)للحصول علىالتفاصيل التي تخضع لمعاملات التعويضاتأسهمالموظفينو البنوك التي يرأسهاالمستشارونأوالوسطاءمنخلالFidelityInstitutional®ل جداول عمولاتمختلفة[Fidelitycom/commissional)للحصول على التفاصيلمعاملات تعويض حقوق الملكية للموظفين والحسابات التي يديرها المستشارون أو الوسطاء من خلالFidelityInstitutional®تخضع لجداول عمولات مختلفة
