النقاط الرئيسية
- توفر القروض الطلابية الفيدرالية أكبر قدر من الحماية للمقترضين وخيارات سداد مرنة، ولكن قروض Grad PLUS تنتهي صلاحيتها في عام 2026.
- قد تساعد القروض الخاصة وخطوط الائتمان التعليمية في سد فجوات التمويل، ولكنها عادة ما تكون مصحوبة بحماية أقل.
- تتوفر بدائل مثل خطوط الائتمان المنزلية أو القروض الشخصية، ولكنها تحمل مخاطر مالية وشروط اقتراض مختلفة.
عند دفع تكاليف الدراسة الجامعية أو الدراسات العليا، غالبًا ما يواجه الطلاب وعائلاتهم مجموعة متنوعة من خيارات قروض الطلاب. لكل خيار شروطه الخاصة، ومزاياه، وخياراته الخاصة. مع التغييرات الفيدرالية الأخيرة التي أدت إلى الإلغاء التدريجي لقرض Grad PLUS، أصبح فهم كل خيار من خيارات الاقتراض أكثر أهمية من أي وقت مضى.
تذكر أن قروض الطلاب ينبغي أن تكون خيارك الأخير لتغطية تكاليف الدراسة الجامعية. مع ذلك، نعلم أن ما يقرب من ثلثي الأسر تضطر في النهاية إلى الاقتراض. لذا، من الضروري معرفة خياراتك المتاحة.
فيما يلي ملخص للأنواع الرئيسية من قروض الطلاب وبعض البدائل التي تفكر فيها الأسر.
1. القروض الفيدرالية المدعومة المباشرة
من يمكنه الاقتراض: طلاب البكالوريوس ذوي الاحتياجات المالية.
حدود القروض:
تتراوح الحدود السنوية من $3,500 إلى $5,500، اعتمادًا على العام الدراسي.
الميزات الرئيسية: تدفع الحكومة الفائدة طوال فترة دراسة الطالب وخلال فترات تأجيل محددة. وتتيح هذه القروض إمكانية الاستفادة من خطط سداد مبنية على الدخل، وبرامج تأجيل السداد، والتسامح، والإعفاء.
2. القروض الفيدرالية المباشرة غير المدعومة
من يمكنه الاقتراض:طلاب البكالوريوس والدراسات العليا والمهنيين، بغض النظر عن الحاجة المالية.
حدود القروض:ما يصل إلى $20,500 سنويًا لطلاب الدراسات العليا؛ ومبالغ أقل لطلاب البكالوريوس.
الميزات الرئيسية: تبدأ الفائدة بالتراكم عند الصرف. كما تتيح هذه القروض الاستفادة من برامج سداد تعتمد على الدخل وبرامج الإعفاء الفيدرالية من قروض الطلاب.
3. قروض الوالدين بلس
من يمكنه الاقتراض:أولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين.
حدود القروض: للعام الدراسي 2025-2026، سيتم احتساب التكلفة الكاملة للحضور بعد خصم المساعدات المالية الأخرى. ابتداءً من عام 2026، سيتم تطبيق حد أقصى جديد على قروض Parent PLUS بقيمة 20,000 تاكا ...
الميزات الرئيسية: يتطلب فحصًا ائتمانيًا، وله معدل فائدة أعلى من القروض المباشرة، ولا يُؤهل لمعظم خطط السداد. يتحمل الوالدان وحدهما مسؤولية السداد.
4. قروض Grad PLUS (تنتهي في 2025-2026)
من يمكنه الاقتراض: طلاب الدراسات العليا والمهنية (حتى العام الدراسي 2025-2026).
حدود القروض:حتى التكلفة الكاملة للحضور.
الميزات الرئيسية: يُشبه برنامج Parent PLUS من حيث التحقق من الائتمان وارتفاع أسعار الفائدة. سيتم إلغاء هذه القروض تدريجيًا بموجب أحكام قانون "الجمال الكبير"، مما يُنهي الاقتراض الجديد بعد 30 يونيو 2026. يُجدد المقترضون الحاليون قروضهم لمدة تصل إلى ثلاث سنوات دراسية.
5. قروض الطلاب الخاصة
من يمكنه الاقتراض: الطلاب الذين لديهم ائتمان قوي أو ضامنين جديرين بالائتمان.
حدود القروض:
يختلف ذلك باختلاف المُقرض، وغالبًا ما يعادل التكلفة الكاملة للحضور.
الميزات الرئيسية: تختلف الشروط والأحكام بشكل كبير. قد تكون أسعار الفائدة ثابتة أو متغيرة. حماية السداد أقل من القروض الفيدرالية. يُنصح باستخدامه فقط بعد استنفاد المساعدات الفيدرالية.
6. خط الائتمان التعليمي
من يمكنه الاقتراض:الطلاب أو العائلات ذات الائتمان الجيد.
حدود القروض: يتم تحديد ذلك عادة من قبل المؤسسة أو على أساس الجدارة الائتمانية، والهدف هو تغطية جميع سنوات الدراسة الجامعية.
الميزات الرئيسية: يمكن أن يوفر ائتمانًا متجددًا لسداد الرسوم الدراسية على فترات زمنية. يمكن إعادة استخدامه في كل فصل دراسي دون الحاجة إلى طلب جديد. أسعار الفائدة أحيانًا أقل من بعض القروض الخاصة، ولكنها عادةً ما تفتقر إلى المزايا الفيدرالية.
7. البدائل: خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية والقروض الشخصية
من يمكنه الاقتراض: أصحاب المنازل (بالنسبة لقروض HELOCs)؛ أي شخص لديه ائتمان مؤهل (بالنسبة للقروض الشخصية).
حدود القروض:بناءً على ملكية المنزل أو ملف المقترض.
الميزات الرئيسية لخطوط الائتمان العقارية المنزلية: يستخدم المقترضون قيمة منازلهم لتأمين تمويل الدراسة الجامعية. أسعار الفائدة عادةً ما تكون أقل، لكن المنزل يبقى ضمانًا.
الميزات الرئيسية للقروض الشخصية: تُستخدم القروض غير المضمونة والقروض طويلة الأجل غالبًا لتغطية فجوات الرسوم الدراسية الصغيرة. تتميز بفترات سداد أقصر وأسعار فائدة أعلى من قروض الطلاب. قد تكون مطلوبة لأمور مثل معسكرات البرمجة.
الايجابيات:قد توفر هذه الخيارات معدلات فائدة أو شروطًا أفضل للعائلات ذات الائتمان الممتاز.
سلبيات: إنهم يفتقرون إلى حماية قروض الطلاب مثل التأجيل، والتسامح، والسداد على أساس الدخل، والتسامح.
تعليمات
ما هي الفروقات الرئيسية بين القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة؟
يتم تقديم القروض الطلابية الفيدرالية مباشرة من قبل الحكومة الأمريكية، ويتم تقديم القروض الخاصة من قبل العديد من البنوك والمقرضين من القطاع الخاص.
كيف يمكنني الاختيار بين قروض Parent PLUS والقروض الخاصة؟
اعتبارًا من عام ٢٠٢٦، تُعدّ قروض Parent PLUS الخيار الأخير مقارنةً بالقروض الخاصة. يُنصح باختيار قرض خاص إذا كان سعر الفائدة المعروض أقل من سعر فائدة قرض Parent PLUS.
ماذا سيحدث لقروض Grad PLUS بعد 2025-2026؟
سينتهي برنامج قروض Grad PLUS وسيتعين على المقترضين اقتراض قروض الدراسات العليا المباشرة.
هل يمكنني استخدام HELOC لدفع تكاليف الكلية بدلاً من قروض الطلاب؟
نعم، لكنه ليس خيارًا موصى به.
الأفكار النهائية
نادرًا ما يكون اختيار كيفية دفع تكاليف التعليم العالي أمرًا سهلاً. مع التغييرات القادمة في السياسة الفيدرالية، بما في ذلك إلغاء قروض Grad PLUS، ينبغي على الطلاب والعائلات تقييم كل خيار اقتراض بعناية.
إن فهم شروط القروض الفيدرالية والخاصة وخيارات الائتمان البديلة، ومزاياها، وتكاليفها طويلة الأجل، يُحدث فرقًا كبيرًا عند التخطيط لنفقات الدراسة. قبل التوقيع على أي قرض، يُنصح بمقارنة جميع الخيارات المتاحة، بدءًا من تلك التي تُقدم أفضل الشروط للمقترض.
لا تفوت هذه القصص الأخرى:
كيفية دفع تكاليف الكلية: أفضل ترتيب للعمليات
أفضل قروض الطلاب والأسعار الحالية لشهر نوفمبر 2025
أفضل 10 جهات إقراض خاصة لطلاب الجامعات
المحرر: كولين جريفز
تم نشر المنشور 7 أنواع وبدائل القروض الطلابية أولاً على The College Investor.
